Dívida do banco caduca depois de cinco anos?

Escrito por: Rafael Massadar em 22 de maio de 2020

Dívida do banco pode caducar? Essa é uma das perguntas mais recorrentes entre aquelas pessoas que possuem alguma pendência no nome.

A resposta é sim! Dívidas caducas são aquelas que têm mais de cinco anos. Após esse prazo, elas deixam de ficar disponíveis nos birôs de crédito, como a Serasa. Ou seja, deixam de ser aparentes para o mercado de crédito.

No entanto, muitos se enganam que a dívida deixa de existir. Ela apenas deixa de ser visível para as outras empresas e nos serviços de proteção ao crédito.

Para o credor (empresa para a qual você está devendo), a pendência continua em aberto.

O que significa caducidade no Direito Administrativo?

No Direito Administrativo, o termo caducidade pode ser definido de duas formas: a primeira delas consiste na extinção de determinado ato administrativo em razão da chegada de uma nova lei.

Assim, é possível realizar algo que antes não era permitido porque não havia previsão em lei ou deixar de fazer alguma coisa porque agora não é mais permitido.

O segundo significado de caducidade tem a ver com a rescisão do contrato de concessão em que uma das partes pode cancelar o contrato diante da inadimplência total ou parcial da outra parte.

Vale a pena aguardar a dívida do banco caducar?

A prática de aguardar a dívida do banco caducar não traz nenhuma vantagem ao consumidor — diferentemente do que muitos acreditam. Na realidade, ela acompanha inúmeros riscos financeiros e, por essa razão, não é recomendada.

Isso porque, até a dívida prescrever, o cliente ficará registrado como negativado no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e na Centralização de Serviços dos Bancos (Serasa).

Dessa maneira, sofrerá grandes restrições no mercado e poderá encontrar dificuldades no acesso ao crédito e ao financiamento. Afinal, a instituição financeira terá conhecimento do estado de inadimplência do consumidor.

Todo esse contexto pode se agravar caso o indivíduo se depare com situações de emergência em que dependa da liberação de benefícios.

Outro risco corrido pelo devedor diz respeito aos juros e à cobrança atualizada do valor devido, uma vez que podem ser requeridos a partir de um processo judicial.

+ SPC e Serasa: como funciona e qual a diferença?

Como fazer a renegociação das dívidas?

Muitas vezes, as pessoas deixam de arcar com a dívida do banco por conta dos juros elevados e, consequentemente, pelas parcelas exorbitantes.

Contudo, para reverter essa situação, você pode fazer a renegociação das dívidas e condições de pagamento com a instituição. É possível resolver essa situação em poucos passos em vez de encarar as consequências da dívida caduca:

1 – Análise financeira: faça uma lista de todas as dívidas e compare com o seu orçamento mensal.

Calcule seus gastos básicos mensais e corte gastos supérfluos inicialmente. Fazendo isso, você sabe exatamente quanto sobra todo mês para destinar ao que deve.

2 – Elabore uma proposta: depois que você souber quanto consegue pagar à instituição mensalmente, pode montar uma proposta que caiba no seu bolso.

3 – Procure a instituição: entre em contato com a empresa o quanto antes e solicite uma proposta. O valor deve ser compatível com sua situação financeira. Se não for continue negociando até encontrar uma quantia adequada para ambas as partes.