O empréstimo consignado está em alta na mídia, especialmente por conta da aprovação do crédito atrelado ao Auxílio Brasil. Considerada uma das modalidades mais práticas e desejadas do mercado, esse tipo de empréstimo oferece taxas acessíveis e menos burocracias na hora de contratar.
A principal característica desse tipo de empréstimo é a forma como são descontadas as parcelas mensais: a quitação é feita diretamente da folha de pagamento do contratante. Portanto, é preciso ter uma fonte de renda sólida e constante – sendo a melhor opção de crédito para para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Tem dúvidas sobre o empréstimo consignado? Confira a seguir tudo que você precisa saber antes de optar por esse tipo de crédito.
O que é empréstimo consignado?
O crédito consignado consiste em uma modalidade de empréstimo que desconta as parcelas de quitação diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, reduzindo o risco de inadimplência. Por isso, geralmente é oferecido com taxas baixas e tem um rito de aprovação mais rápido e prático.
O consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício do contratante são utilizados para este fim. O banco, por sua vez, usa o critério de salário/auxílio constante como garantia de que as parcelas serão quitadas em dia.
Os juros do consignado são calculados pelas instituições com base no perfil de cada cliente, além da fonte de renda e do score. Vale lembrar ainda que se você estiver em situação de assalariado, as chances de conseguir aprovação são bem menores – nesses casos, o banco pode exigir outras garantias.
Quem pode fazer um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é recomendado para quem tem uma renda fixa garantida e maior estabilidade, condição geralmente comum entre funcionários públicos, pensionistas, militares das Forças Armadas e aposentados do INSS.
No caso de funcionários de empresas privadas, é preciso que a companhia em questão seja conveniada ao banco e valide o vínculo empregatício.
Como funciona o desconto em folha?
A principal característica do empréstimo consignado é o desconto em folha. De acordo com a Lei Nº 10.820/2003, o limite máximo da parcela não pode ser maior que 35% do salário do contratante. Além disso, 5% do limite só deve ser usado no cartão de crédito consignado, modalidade similar que é concedida apenas para pessoas elegíveis.
Imagine que você ganhe um salário líquido de R$ 3 mil: nesse caso, a parcela do seu consignado não pode ultrapassar o valor de R$ 1.050 para o empréstimo e R$125 para o cartão de crédito consignado.
Como fica o consignado em caso de perda do emprego?
Contratou um empréstimo consignado e foi demitido? O primeiro passo é informar ao banco sobre o que aconteceu, para que seja feita uma renegociação da linha de crédito. Afinal, sem o dinheiro em conta todo mês, a parcela deixa de ser descontada, provocando o cancelamento e eventuais multas para a condição.
Trabalhadores assalariados e informais devem migrar para um tipo de empréstimo pessoal, que acarreta em um novo cálculo e possíveis juros maiores.
Vale a pena fazer um consignado?
O empréstimo consignado é uma alternativa prática e rápida para quem precisa de dinheiro extra, porém também tem seus riscos e encargos.
O primeiro passo para avaliar se o crédito consignado é realmente interessante é se atentar para o cálculo final do contrato, ou seja, aquele que considera Custo Efetivo Total (CET) da operação – que representa a soma de todos os valores pagos.
Após a tomada do crédito, lembre-se que o seu salário ou benefício do INSS ficará 35% menor a cada mês, por isso é importante fazer um bom planejamento financeiro e se adequar aos novos gastos para não contrair dívidas.
O Banco Central disponibiliza a Calculadora Cidadã, aplicativo que calcula todos os gastos de acordo com o salário/benefício do contratante. Dessa forma, você pode consultar quanto pagaria de prestação por mês e se planejar com antecedência.
Gostou do conteúdo? Aproveite para conferir, de forma mais detalhada, quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado.
