Governo vai fixar juros do crédito consignado? Saiba como vai funcionar

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Pessoa simulando um empréstimo consignado pela internet
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Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) devem ficar atentos às novidades. Os juros do crédito consignado tiveram mudança, que está em vigor desde a última sexta-feira, 10.

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Uma instrução normativa foi publicada no Diário Oficial da União e elevou o teto dos juros do crédito, impactando esses beneficiários.

Veja como ficará a partir de agora os juros máximo:

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  • 2,14% ao mês para empréstimos; e
  • 3,06% para operações no cartão de crédito.

A portaria publicada está assinada pelo presidente do instituto, José Carlos Oliveira.

Anteriormente, o juros do empréstimo pessoal era de 1,80%, enquanto o percentual das operações em cartões de crédito era de 3%, subindo 0,6%.

Novo juros do crédito consignado foi recomendado pelo CNPS

Antes mesmo de ser anunciado oficialmente pela instrução publicada pelo presidente, as mudanças haviam passado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

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O CNPS foi quem recomendou as elevações dos juros do crédito consignado. Além disso, essas novas taxas já haviam sendo cobradas pelos bancos e instituições financeiras.

Como o consignado é uma das modalidades de empréstimo mais procuradas, viu-se a necessidade de adequação em tempo ágil para que as regras se adequassem às mudanças do mercado financeiro e econômico.

Por exemplo, o aumento da Selic e da inflação foram um dos principais motivos para as elevações.

“Os conselheiros reconheceram a necessidade de alterar a taxa para se adequar às oscilações do mercado financeiro e ressaltaram a importância da educação financeira para aposentados e pensionistas do INSS”, disse, em nota, o Ministério do Trabalho e Previdência.

Para se ter ideia, a Selic no início de 2021 estava em 2% e chegou a um patamar recorde na última semana: a taxa foi elevada para 9,25% pelo Copom. Esta foi a sexta alta consecutiva.

Mulher realizando cálculo com calculadora e moedas na mesa
Os juros do crédito consignado vão aumentar a partir de 2022

Quem também teve uma alta considerável foi o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), que foi de 8,4% para 10,04%, segundo o Boletim Macrofiscal do Ministério da Economia.

Margem do empréstimo consignado será reduzido em 2022

Outra novidade que os aposentados e pensionistas devem ter uma atenção especial é na alteração que vai ocorrer no próximo ano do limite de crédito do consignado. Ele sofrerá uma redução, que pode impactar em muitas pessoas.

O limite de crédito do consignado vai deixar de ser de 35% mais 5%, que no total é de 40%, para o cartão de crédito. O valor voltará a ser o que era antes: de 30% mais 5%, totalizando 35%

Além disso, o prazo máximo para quitar as parcelas do empréstimo também vai cair: passando de 84 meses, o que representa sete anos, para 72 para meses, que são seis anos.

Tudo isso precisará ser levado em consideração junto com os juros do crédito consignado, antes de você solicitar o empréstimo. Isso porque o impacto no orçamento dos brasileiros poderá ser grande.

+ Portabilidade de consignado vale a pena? Veja como fazer e os prós e contras

Vale ressaltar ainda que os juros do crédito consignado não sofriam alteração desde março de 2020. Na época, o governo havia anunciado uma redução nos módulos de crédito para dar mais recursos aos aposentados e pensionistas com o objetivo de minimizar os efeitos causados pela pandemia do coronavírus.

Principal vantagem do crédito consignado é a taxa de juros baixa

O que atrai muitas pessoas para o crédito consignado é justamente as taxas de juros. Isso acontece porque elas são menores que as demais linhas de crédito existentes no mercado. 

E o empréstimo pode ser utilizado por diversos motivos, desde a reforma da casa até para a compra de medicamentos e outros cuidados com a saúde. Além disso, ele é ideal para quem está com o nome negativado, já que o pagamento é realizado diretamente na folha salarial.

Outro benefício é a facilidade que você tem ao contratar o empréstimo, já que não tem muita burocracia e a liberação do valor solicitado acontece de forma mais rápida.

Mas é claro que nem tudo são flores, a desvantagem é que caso você fique desempregado, deverá quitar o valor do crédito em uma única vez. Tendo que trocar o empréstimo por um com taxas mais caras.

Conhece algum aposentado ou pensionista que precise saber destas informações? Envie este artigo para ele agora mesmo!

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