Ter um seguro para sua casa é prezar pela segurança dos seus itens em situações de furtos, incêndio, alagamento ou danos elétricos.
Ao escolher uma seguradora para seu imóvel, é importante conhecer como as empresas são avaliadas no mercado. Os preços começam em R$53.
Para ajudar nesse processo, a Associação de Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) faz uma pesquisa para identificar o pacote mais completo de seguro residencial.
Na categoria pacote de coberturas, o vencedor, no último ano, foi o Bradesco Seguros. Na ocasião, ele estava na disputa entre os serviços oferecidos pelas dez maiores seguradoras no Brasil.
No quesito proteções com o melhor custo benefício, o Bradesco dividiu a colocação com a HDI Seguros.
Para concluir a pesquisa, a associação Proteste avaliou os seguintes tipos de cobertura:
– Básico (contra queda de raios, explosões e incêndio);
– Alagamento;
– Vendaval;
– Roubo ou furto;
– Desmoronamento parcial;
– Privação temporária do uso do imóvel;
– Danos elétricos;
– Responsabilidade civil;
Outro ponto levado em consideração pela Proteste, por exemplo, foi a quantidade de coberturas excluídas no momento da negociação do contrato.
A pesquisa foi feita com base na análise de 124 apólices. A associação avaliou cada tipo de cobertura como muito boa, boa, aceitável, ruim ou muito ruim.
Esse critério estava de acordo com o valor da franquia, limites máximos de cobertura e participação máxima do contribuinte.
Ao todo, dez seguradoras foram procuradas: Bradesco Seguros, HDI Seguros, Liberty Seguros, Sulamérica, Sompo Seguros, Porto Seguro, Zurich Seguros, Tokio Marine, Itaú e Mapfre.
O que foi concluído pela pesquisa?
Na tabela abaixo, confira a classificação da Proteste quanto a cada tipo de cobertura do seguro para casas.
| Seguradoras | Incêndio, raio e explosão | Furto ou roubo | Responsabilidade civil | Danos elétricos | Exclusões |
| Bradesco Seguros | Muito bom | Muito bom | Muito bom | Aceitável | Aceitável |
| Porto Seguro | Muito bom | Muito bom | Muito bom | Aceitável | Muito ruim |
| HDI Seguros | Aceitável | Bom | Muito bom | Ruim | Ruim |
| Zurich Seguros | Aceitável | Bom | Bom | Aceitável | Muito ruim |
| Sompo Seguros | Muito bom | Muito bom | Muito bom | Aceitável | Aceitável |
| Liberty Seguros | Aceitável | Bom | Muito bom | Ruim | Ruim |
| Itaú | Aceitável | Bom | Muito bom | Aceitável | Muito ruim |
| Sulamérica | Aceitável | Muito bom | Bom | Ruim | Aceitável |
| Tokio Marine | Muito bom | Bom | Muito bom | Ruim | Muito ruim |
| Mapfre | Aceitável | Muito bom | Bom | Aceitável | Muito ruim |
A cobertura básica pressupõe o ressarcimento em incêndios, queda de raios no terreno da casa ou explosão acidental.
Nesse caso, a Bradesco Seguros teve as melhores avaliações.
Isso porque, de acordo com a Proteste, essa seguradora não cobra franquia e não determina um valor mínimo para indenização.
No somatório geral, a classificação dos melhores seguros para a casa ficou da seguinte maneira:
1 – Bradesco;
2 – Sompo;
3 – Porto Seguro;
4 – HDI;
5 – Tókio Marine;
6 – Zurich;
7 – Itaú;
8 – Sul América;
9 – Liberty;
10 – Mapfre.
Como é a cobertura para roubos e furtos?
Por outro lado, na cobertura para roubos e furtos, todas as seguradoras tiveram avaliações como ‘boa’ ou ‘muito boa’.
São considerados furtos pelas seguradoras: o desaparecimento de bens desde que tenham vestígios deixados pelo ladrão. Como por exemplo, uma porta arrombada ou cadeado quebrado.
No caso da cobertura de responsabilidade civil, que cobre os danos a terceiros, as análises também resultaram entre os quesitos ‘bom’ e ‘muito bom’.
Enquanto na cobertura contra danos elétricos, os serviços das seguradoras foram classificados como ‘aceitáveis’ ou ‘ruins’.
Isso porque grande parte das empresas cobra uma franquia e limite mínimo de indenização.
Além disso, a Proteste verificou quais coberturas listadas pelas seguradas eram excluídas no contrato. Com essa estratégia, foi concluído que a maioria é restritiva quanto aos eventos cobertos.
Esse quesito, dessa forma, foi considerado como ‘ruim’ ou ‘muito ruim’ para a maior parte das seguradoras avaliadas.
As exceções, porém, em que o item foi considerado aceitável foram Bradesco, Sompo Seguros e Sulamérica.
Em geral, o serviço básico de seguro ao imóvel cobre apenas as ocorrências básicas, como incêndios e explosões. As demais coberturas devem ser adicionadas ao contrato.
Como escolher os melhores seguros para a casa?
Mas, afinal, diante de tantas opções e classificações, como escolher os melhores seguros para a casa?
Nesse momento, é fundamental ficar atento às três modalidades de seguro.
São elas:
1 – somente prédio;
2 – somente conteúdo;
3 – prédio mais conteúdo.
A primeira assegura a cobertura aos danos decorrentes na estrutura do imóvel. Como por exemplo, nas paredes ou instalações hidráulicas.
Essa modalidade, por sua vez, é recomendada para os proprietários que alugam o imóvel para terceiros.
O serviço de “somente conteúdo” traz a cobrança dos danos nos bens do proprietário. Tais como móveis e eletrodomésticos.
A indicação dele é para quem possui imóvel financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Isso porque já um seguro residencial está embutido na modalidade “somente prédio”.
Por último, mas não menos importante, está o tipo “prédio mais conteúdo”. Ele engloba a estrutura do imóvel como os bens dentro dele.
É aconselhável contratar essa modalidade de seguros se você residir no próprio imóvel. Ou seja, em uma casa ou apartamento.
Cada tipo de cobertura adicionada a mais ao seguro, entretanto, pode tornar a proteção mais cara. A Proteste, portanto, indica que o consumidor dê preferência apenas as que encaixem às suas necessidades.
Outra dica é, ao assinar o contrato, ficar atento aos tipos de sinistros que estão excluídos do contrato. Dessa maneira, ficará mais fácil não cair em armadilhas!