O cartão de crédito consignado é muito parecido com um cartão de crédito convencional. No entanto, é exclusivo para quem pode pegar um empréstimo consignado.
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Portanto, é disponível para aposentados e pensionistas do INSS e para servidores públicos federais e estaduais. A principal diferença entre eles é a forma de pagamento.
A cobrança não vem por meio de boleto para que você efetue o pagamento. O valor é descontado automaticamente de sua conta no dia da data de vencimento.
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Além de não poder atrasar, você também não pode optar por pagar um valor mínimo da parcela da fatura, o débito é feito integralmente. Por isso, as taxa de juros desse cartão são mais baixas comparadas às dos cartões convencionais.
O cartão de crédito consignado pode ser obtido diretamente com o banco no qual a pessoa tem conta. Pode haver pequenas variações entre as instituições, mas, em geral, é necessário levar os seguintes documentos:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de endereço;
- Comprovante de recebimento do benefício (obtido no site do INSS).
Como funciona o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é oferecido para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Além de trabalhadores de empresas privadas e militares das Forças Armadas.
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Por lei, o cartão consignado pode utilizar um limite de até 35% do seu salário. Já na modalidade empréstimo, o valor reduz para 30%. Contudo, é possível combinar a utilização do empréstimo com o cartão consignado, sendo 30% do salário para o primeiro e 5% para o segundo.
Enquanto que o cheque especial e cartões de crédito comuns possuem uma taxa maior que 20% ao mês, em alguns casos, o cartão de crédito consignado possui uma taxa mensal de 3,5% ao mês, em média.
No caso de aposentados e pensionistas INSS, a taxa nominal é regulada pelo teto de 3,00% ao mês.
Já o limite do crédito consignado depende do valor do salário ou benefício. O valor da parcela vai depender também do valor gasto e do prazo escolhido para pagamento. O limite do cartão de crédito consignado é, em média, de 25 a 27 vezes o valor da margem consignável.
Portanto, mesmo que a pessoa tenha uma renda garantida no fim do mês e o banco tenha certeza do recebimento da parcela, ele avalia o histórico financeiro do cliente e todas as condições para liberar o valor requerido.
Logo que o limite é aprovado o dinheiro cai na conta em 24 horas, variando segundo cada instituição.
Quais os tipos de operação para o cartão consignado?
Existem duas opções ao contratar seu cartão:
1 – Cartão consignado com saque: você realiza o saque de parte do limite do seu cartão e pode utilizar o restante do limite de crédito com compras. O valor do saque é liberado diretamente em sua conta.
2 – Cartão consignado sem saque: você pode utilizar todo o limite de crédito com compras.
Vantagens do cartão de crédito consignado
A principal vantagem de utilizar um cartão de crédito consignado é que você não vai ter problemas com os juros do atraso das parcelas da fatura.
Isso porque as taxas são combinadas previamente e o pagamento é debitado automaticamente. Ou seja, você não vai se endividar com facilidade. Além disso, esse tipo de cartão não tem anuidade.
Outro ponto positivo é o fato de que para ter um cartão de crédito consignado não é necessário que o cliente esteja com o nome limpo.
Como não há como atrasar as parcelas e a comprovação de renda é feita previamente através do convênio com a financeira, o banco não corre o risco de que você não pague a dívida.
Desvantagens do cartão de crédito consignado
Manter um cartão de crédito consignado sai mais barato do que ter um cartão comum. Entretanto, é uma opção mais cara do que um empréstimo consignado tradicional.
As taxas e juros cobrados são mais altas. Além disso, essa é uma opção extremamente segura, mas não deixa de ser uma estratégia que vai comprometer seu salário durante um tempo.
Portanto, tudo precisa ser planejado e controlado para que não ocorram imprevistos. Pense bem e avalie antes de fazer esta escolha.
Cartão de crédito consignado: conheça as 9 melhores opções e como solicitar
Com tantas opções de cartões no mercado fica difícil escolher a melhor opção. Por isso, acreditamos que o melhor cartão para aposentados, pensionistas, servidores e trabalhadores CLT é aquele que oferecer as melhores vantagens de pagamento para você! Ou seja, de acordo com o seu perfil de consumidor.
Então, pesquise cada cartão de crédito consignado e faça comparações e simulações para escolher a opção certa. A seguir vamos listar algumas das instituições financeiras que oferece cartões de crédito consignado:
- Caixa
- BMG Card
- Banrisul
- Bradesco
- Daycoval
+ Veja aqui mais opões de cartão de crédito consignado
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*Colaboração: Camila Miranda
