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Cartões de crédito sem anuidade: 25 melhores opções de 2022

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Você está procurando por cartões de crédito sem anuidade? Eles conquistam cada vez mais espaço no coração dos brasileiros. E não é para menos. Afinal, muitos desses cartões oferecem grandes vantagens e podem ser bem mais econômicos.

No entanto, ao escolher o seu é preciso avaliar bem as opções. Isso porque pode ser um cartão perfeito, mas não o ideal para o seu perfil. Existem aqueles que oferecem programas de pontos, outros com cashback, alguns são mais recomendados para públicos específicos etc.

Conheça algumas das melhores opções de cartões de crédito zero anuidade do mercado. São mais de 25 cartões com diferentes vantagens e programas.

Clique no índice para ver a lista com base no cartão de crédito sem anuidade que procura:

Cartões de crédito sem anuidade para negativados

1. BMG Card Consignado

Esse é um cartão de crédito sem anuidade consignado. Ou seja, o valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento.

Quem possui o cartão BMG pode fazer compras normalmente, presencialmente, online, no Brasil ou no exterior. Pode ser uma boa opção para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado.

No entanto, merece um uso cauteloso, porque o cliente corre o perigo de comprometer boa parte da renda com empréstimos.

Além disso, o cartão não está disponível para o público geral. Para ter acesso, é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou ser servidor público.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa
  • Juros variam de acordo com o perfil de crédito do cliente, pergunte no momento da contratação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Não tem consulta ao SPC e Serasa
  • Taxas mais baixas que as de um cartão de crédito comum

Desvantagens:

  • fatura é descontada diretamente, por isso requer um bom controle financeiro
  • somente aposentados, pensionistas e servidores podem acessar

Como solicitar:

Ligando para o 0800 944 1065 ou abrindo uma conta e fazendo pedido no site do banco BMG.

2. Cartão Olé Consignado

Assim como na opção acima, este é um cartão de crédito consignado. Portanto, uma parte do valor da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento do cliente. O restante deve ser pago em até 30 dias após o vencimento.

O cartão Olé Consignado também tem taxas mais baratas em relação a outras do mercado, por ser consignado. Por isso é uma boa opção para pessoas com o nome negativado.

Também assim como no cartão acima, este é voltado apenas para aposentados e pensionistas pelo INSS, bem como servidores públicos.

Taxas:

  • Juros rotativo depende do perfil de crédito do cliente
  • Informações sobre parcelas e outros juros devem ser solicitadas por cada cliente no momento da contratação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Não são feitas consultas ao SPC ou Serasa
  • Internacional
  • Aprova mesmo com o nome negativado

Desvantagens:

  • parte da fatura é descontada diretamente da folha de pagamento
  • somente aposentados, pensionistas e servidores podem acessar

Como solicitar:

Pelo site da Olé. Basta acessar a página do cartão, clicar em “Peça seu cartão” e seguir as instruções na tela.

3. Cartão Inter Consignado

Esta é mais uma opção de cartão consignado sem anuidade. Ou seja: parte do valor é descontado do pagamento, taxas de juros são mais baixas, não tem consulta ao SPC e Serasa.

Mas um diferencial do cartão Inter Consignado é que ele oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Isso pode ser vantajoso, mas é preciso cuidado para não se enrolar com os juros.

Este cartão também é voltado para aposentados e pensionistas pelo INSS, além de servidores públicos. Mas quem tem um emprego privado com convênio com o Inter também pode acessar!

Taxas:

  • Juros rotativos não informado
  • Cobrança de juros varia de acordo com o perfil de crédito do cliente

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • Internacional

Desvantagens:

  • fatura é descontada diretamente da folha de pagamento
  • apenas aposentados, pensionistas, conveniados com o banco e servidores podem acessar
  • juros podem ser elevados, conforme o perfil do cliente

Como solicitar:

Basta acessar o site do banco Inter, na página do cartão consignado, e clicar em “Solicitar meu cartão”. Depois siga as instruções na tela.

bolso de uma calça cheio de cartões de crédito sem anuidade
Cartões de crédito sem anuidade podem economizar boa parte do orçamento e ainda oferecer vantagens

Cartões de crédito sem anuidade com milhas

4. Cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Gold

Este é um cartão de crédito sem anuidade, mas a isenção da taxa é condicional. Ou seja, o cliente precisa alcançar um gasto mínimo de R$1 mil na fatura para zerar a cobrança anual.

Se esse gasto não for atingido, é necessário pagar anuidade de R$396 em 12 parcelas de R$33. Mas a boa notícia é que o cliente tem acesso a vários benefícios.

No programa de pontos, o cliente recebe 1,6 pontos por cada dólar gasto. Mas as compras de, pelo menos, R$2 mil nos três primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais.

Esses pontos expiram em dois anos. É necessário ter renda mínima de R$ 2.500.

Taxas:

  • Anuidade de R$36,50 por mês quando o valor mínimo não for atingido
  • Juros rotativo de até 15% a.m (ao mês)
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Desconto na fatura
  • Meia entrada em cinemas da rede credenciada Itaucard
  • Seguros
  • Programa de pontos
  • Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
  • Permite realizar pagamentos por aproximação

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicionada ao gasto mínimo de R$2 mil
  • quando a meta não é atingida, o valor mensal da anuidade é de R$36,50
  • os pontos expiram em dois anos
  • requer renda mínima de R$2.500

Como solicitar:

Basta acessar o site do banco Itaú, na página do cartão, e clicar em “Peça o seu”.

5. Cartão LATAM Pass Itaucard Visa Infinite

O LATAM Pass Itaucard na versão Visa Infinite é uma boa opção de cartão de crédito sem anuidade para quem gosta de viajar. E quem já é cliente Itaú Personnalité tem acesso a vários benefícios.

No entanto, a isenção da anuidade é condicional: é preciso gastar pelo menos R$20 mil nas faturas. Do contrário, o cliente paga anuidade de R$1.200 em 12 parcelas de R$100.

Ou seja, é um cartão para pessoas com renda mais elevada!

O programa de pontos é bem atrativo. São 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais e 2,5 pontos no Brasil. Além disso, os pontos não expiram.

Taxas:

  • O juros do rotativo é de até 15,0% a.m, mas o valor pode ser menor, dependendo do cliente
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação
  • Anuidade (quando a fatura não atingir R$20 mil) de 12 parcelas de R$100

Benefícios e vantagens:

  • Upgrade de cabine
  • Seguros
  • Acúmulo de pontos LATAM Elite
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos
  • Sala VIP em aeroportos
  • Embarque e check-in preferencial nos voos da LATAM
  • Parcelamento de passagens em até 10x com desconto de 30%

Desvantagens:

  • isenção da anuidade condicionada ao gasto mínimo de R$20 mil
  • anuidade de R$100 quando a meta não for atingida
  • Parcelamento de fatura é sujeito a análise

Cartões de crédito sem anuidade com cashback

6. Cartão Digio

Segue a mesma linha do cartão Nubank. Só que este cartão é emitido pelo banco CBSS. Com o Digio, também é possível fazer tudo pelo seu smartphone.

Uma boa característica dele é que tem tarifas acessíveis. Por isso, alguns sites o consideram válido para quem costuma se descontrolar nas compras.

O cartão também é conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação. Além disso, o banco digital não cobra crédito rotativo do cliente.

No DigioCashback, a porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa.

Há ainda os programas de pontos, são três opções com tarifas diferenciadas. O cliente pode acumular 1 ponto a cada R$1, R$2 ou R$3 gastos no crédito. Mas é preciso se inscrever no programa Livelo.

Taxas e juros:

  • Parcelamento de fatura até 9,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback
  • Limites altos
  • Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
  • Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
  • Sem juros rotativo, nem taxa de reemissão do cartão
  • Compras na Digio loja com condições especiais

Desvantagens:

  • o cartão pode levar até um mês para chegar
  • não possui programasde fidelidade

Como solicitar:

O cartão Digio sem anuidade pode ser solicitado pelo site ou aplicativo do banco. Ao clicar em “Peça seu cartão“, o cliente será direcionado ao formulário para preencher com seus dados pessoais.

7. Cartão Banco Original

O cartão de crédito do Banco Original é sem anuidade e internacional. Além disso, possui o programa de pontos Cashback Original.

Isso significa que parte dos gastos da fatura é devolvida a seus clientes.

O banco conta com quatro opções de cartões de crédito sem anuidade para você poder escolher, com benefícios e vantagens diversas. São eles:

  • Internacional;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Black.

Essa instituição financeira também oferece a opção de cartões adicionais: até cinco cartões sem anuidade, inclusive para crianças (a partir de 10 anos de idade).

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo de até 10,7% a.m
  • Parcelamento de fatura até 8,6% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback
  • Programa Mastercard Surpreenda

Desvantagens:

  • taxa do rotativo alta para faturas atrasadas
  • os melhores benefícios são concedidos a quem anuidade

Como contratar:

Para ter o cartão do Banco Original é necessário abrir a conta digital. O processo é realizado de forma 100% online, no site da instituição.

8. Rappi

Este cartão promete as melhores porcentagens de cashback do mercado. Ou seja, permite uma maior quantidade de dinheiro de volta nas compras.

A empresa oferece 3% de cashback em compras no Rappi e 1% em outros estabelecimentos.

Este é um bom cartão sem anuidade para quem precisa fazer compras, mas quer economizar com cashback.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Atendimento sem chatbots
  • Dá para resolver tudo pelo aplicativo
  • Após a solicitação, é possível começar a usar na hora em compras online

Desvantagens:

  • saldo do cashback é restrito ao aplicativo
  • tempo de análise para aprovação do pedido pode demorar
  • quem não utiliza a plataforma Rappi não aproveita todas as vantagens

Como solicitar:

É possível solicitar online, pelo site da Rappi.

9. Méliuz

Mais uma opção entre os cartões de crédito sem anuidade E com cashback é o da Méliuz. A empresa permite aos clientes acumularem até 0,8% de dinheiro de volta.

Não é o percentual de cashback mais alto do mercado, mas há outros benefícios. Nos parceiros da empresa, por exemplo, é possível chegar a 1% de cashback extra, acumulando 1,8%.

Este é considerado por muitos um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para cashback.

Mas é recomendado para quem faz muitas compras. Isso porque o cashback só começa a valer a partir de R$750.

Ele também tem um limite alto, mas requer renda mínima de um salário mínimo.

Taxas:

  • Juros rotativo de até 17,7% a.m
  • Parcelamento de fatura até 15,0% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Conta digital
  • Aplicativo (Android e iOS)
  • Descontos em lojas parceiras
  • Rede de lojas parceiras ampla

Desvantagens:

  • não tem cartão virtual
  • quem não usa muito, pode não ver vantagem no programa
  • é exigido um valor alto (R$750) para começar a valer o cashback
  • exige renda mínima de um salário mínimo

Como solicitar:

Acesse a página do cartão no site da Méliuz, clique em “Quero meu cartão”. Preencha a ficha com os dados pessoais solicitados. Depois é só esperar a aprovação.

10. Cartão Mooba

No cartão Mooba é possível garantir 1% de cashback nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult. O usuário pode resgatar o valor ao acumular R$30.

No entanto, a anuidade é zerada somente nos 12 primeiros meses de uso do cartão. Depois disso, as parcelas são de R$15 por mês.

Taxas:

  • Anuidade de R$180 (em 12 parcelas de R$15)
  • Juros do rotativo de até 12,3% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito a análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos Vai de Visa
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback pode chegar a 25% em lojas parceiras
  • Não tem valor mínimo de gastos

Desvantagens:

  • cashback somente em estabelecimentos parceiros
  • anuidade é zerada somente nos 12 primeiros meses

Como solicitar:

Para solicitar o cartão Mooba é preciso preencher os dados pessoais em uma ficha no site da empresa. O requisito para acessar é ter renda mínima de um salário mínimo (R$1.100).

11. Cartão XP

O Cartão XP tem o “Investback”, programa que retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora. Mas esse é um mecanismo voltado para beneficiar os investidores.

Isso porque o dinheiro reembolsado é usado como forma de investimento, direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

É um cartão sem anuidade mais indicado para quem possui renda mensal elevada e precisa de um limite alto.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 5,9% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Assistência a viagem
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Descontos em lojas parceiras
  • Investback (cashback que vai direto para um investimento)
  • Sala VIP em aeroportos
  • Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior

Desvantagens:

  • não está disponível para todos os clientes XP
  • cashback limitado aos investimentos
  • não é vantajoso para perfil de investidores iniciantes

Como contratar:

Basta preencher a ficha de solicitação do cartão no site da XP Investimentos. É necessário ser correntista do banco digital.

12. Cartão Inter Black

O Banco Inter oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com a bandeira Mastercard. É o Inter Mastercard Black, disponível para correntistas.

É uma boa opção de cartão de crédito sem anuidade. No entanto, ele não está disponível para o público geral: é preciso investir um valor específico no Inter, que pode ser alto para muitas pessoas.

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo de até 5,8% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,7% a.m

Vantagens e benefícios:

  • cashback direto na sua Conta Digital
  • acesso à sala VIP em diversos aeroportos
  • concierge Mastercard Black
  • seguros Viagem
  • Compra Protegida

Desvantagens:

  • não está disponível para o público geral
  • requer investimento alto aplicado no banco Inter

Como contratar:

Para solicitar, basta abrir uma conta digital no banco, através do site ou do aplicativo. Todo processo, como recebimento e pagamento da fatura, também será feito através do site ou do aplicativo.

Se você já tem uma conta, para se tornar Inter Black é só solicitar seu upgrade de cartão no chat do aplicativo.

13. Cartão Carrefour

O cartão de crédito sem anuidade do Carrefour é mais um cuja isenção é condicional. O cliente precisa usá-lo, pelo menos, uma vez por mês para não cobrar a taxa.

Ele tem fácil aprovação, mas oferece um serviço simples e básico. É mais voltado para clientes da rede, de modo que suas vantagens não se destacam tanto para outros tipos de compras.

Mas se você faz compras neste supermercado todos os meses, pode obter bons descontos.

Além disso, há um programa de pontos em que cada compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda, no qual é possível trocar a pontuação por benefícios da bandeira.

Quem usa esse cartão deve ficar atento, pois as taxas condicionadas ao atraso ( como a multa do rotativo, por exemplo) são elevadas.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 12,9% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise
  • Anuidade condicional de R$167,88 em 12 parcelas de R$13,99

Benefícios e vantagens:

  • Desconto na fatura
  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • Descontos em lojas parceiras
  • Promoções exclusivas na rede Carrefour
  • Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
  • Isenção da anuidade quando são feitas compras mensais na rede Carrefour

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional
  • cliente precisa usá-lo, pelo menos, uma vez por mês
  • juros rotativo e taxas por atraso são elevadas

Como contratar:

Basta acessar o site do Carrefour Soluções e clicar no botão “Peça Já o Seu”.

14. Cartão Neon Internacional

Esta é mais uma opção de cartão de crédito sem anuidade com fácil aprovação. O Neon Internacional não tem exigência de renda mínima, de modo que é considerado uma “opção inicial” de cartão de crédito.

Ele permite compras online, parcelamentos e acesso ao crédito. No entanto, a lista de benefícios não é tão extensa.

Mas a boa notícia é que neste caso a anuidade é realmente inexistente, não está atrelada a nenhuma condição específica.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 13,9% a.m
  • Parcelamento de fatura com juros de até 12,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • Descontos em lojas parceiras
  • Possibilidade de colocar a fatura em débito automático
  • Aplicativo intuitivo e fácil de usar
  • Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança

Desvantagens:

  • juros rotativo alto
  • lista de benefícios não é extensa

Como contratar:

Para obter o cartão é necessário ser correntista do banco digital e movimentar a conta com frequência. Depois de criar um relacionamento com a fintech, é possível solicitar o Neon Internacional no aplicativo do banco, selecionando a opção “Crédito”.

15. Renner

As lojas de departamento e fast fashion também disponibilizam cartões de crédito sem anuidade. Como por exemplo, a Renner.

Mas essa isenção é condicionada: nos meses em que você comprar apenas na Lojas Renner, Camicado e Ashua, não há cobrança de anuidade.

Quando você realiza compras em outros estabelecimentos, é cobrada uma parcela de R$11,90 de anuidade.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • 30 dias para começar a pagar
  • opção de pagamento pela internet, sem cobrança de taxas
  • pode fazer parte do Clube de Vantagens
  • emissão de cartões adicionais para dependentes maiores de 12 anos

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional

Como contratar:

O cartão sem anuidade pode ser solicitado na Renner mais próxima, basta ter em mãos qualquer documento atualizado com foto e que conste o número do CPF.

Mas as solicitações estão sujeitas à análise de crédito.

Outras opções de cartões de crédito sem anuidade

Os cartões de crédito listados acima são algumas opções que se encaixam em requisitos específicos. No entanto, existe uma infinidade de opções no mercado.

A seguir, confira mais alguns deles. Vale destacar que, embora não tenham necessariamente cashback, milhas ou fácil aprovação, possuem outras vantagens.

16. Cartão Credicard Platinum

Este oferece todos os benefícios de ser Visa Platinum em um cartão sem anuidade para sempre. Depois da aprovação, o cliente pode usá-lo imediatamente, isso porque não é necessário esperar chegar o cartão físico.

Ou seja, é uma opção de cartão de crédito sem anuidade para quem tem pressa. Também é possível fazer uso de forma 100% digital, pelo aplicativo Credicard On.

Uma desvantagem é que esses cartões são edição limitada e será cobrado um valor entre R$23 e R$25 na sua primeira fatura.

Taxas e juros:

  • Rotativo: pagamento de qualquer valor entre o pagamento mínimo e o valor total descrito na sua fatura. Sobre o valor restante, serão cobrados juros e IOF diários desde a data de vencimento
  • Em caso de atraso na fatura: juros moratórios de 1% ao mês + impostos (IOF) + multa de 2%

Vantagens e benefícios:

  • Cartão físico sem número (mais seguro)
  • Uso imediato após a aprovação
  • Contactless
  • Descontos em mais de 30 parceiros

Desvantagens:

  • cartões são edição limitada
  • será cobrado um valor entre R$23 e R$25 na primeira fatura

Como contratar:

Basta acessar o site da Credicard e clicar no botão “Solicitar” do cartão desejado. Depois da análise de perfil, se aprovado, o cartão de crédito é entregue em até 20 dias.

17. Cartão Santander SX

A novidade do Santander é o cartão SX, que zera a anuidade gastando R$100 em compras por fatura.

Ainda é possível estender os benefícios a até cinco pessoas com os chamados cartões adicionais.

Todos os gastos ficam concentrados na fatura do titular, que pode determinar o limite de crédito para cada um dos adicionais.

Nos meses em que o cliente não atinge o valor de R$100 na fatura, é cobrada anuidade de R$33,25 (titular) ou R$16 (adicional).

Outra forma de zerar a anuidade no cartão SX é cadastrando CPF e celular como chaves Pix no Santander. No entanto, é necessário ser correntista.

O SX traz alguns benefícios para os usuários que buscam atrativos sem pagar muito.

Além disso, tem baixos requisitos para aprovação. A renda mínima mensal necessária é de:

  • Sem conta corrente: R$1.045
  • Com conta corrente: R$500

O SX vem para substituir o cartão Santander Free, que não é mais oferecido no site. As desvantagens é que ele não tem um sistema de pontos ou cashback. Além disso, é uma opção mais básica, um cartão de entrada.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Desconto na fatura
  • Seguros
  • Cobertura internacional
  • Descontos em lojas parceiras
  • Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
  • Cartão adicional

Desvantagens:

  • é preciso gastar R$100 na fatura para zerar a anuidade
  • não tem um sistema de pontos ou cashback

Como contratar:

É possível pedir pelo site da instituição ou na agência Santander mais próxima.

No caso de cartão com bandeira Mastercard, a pessoa precisa, necessariamente, procurar uma agência.

Também pode entrar em contato pelo telefone 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades). O atendimento é em dias úteis, das 9h às 21h, e aos sábados, das 10h às 16h.

Mão segurando um cartão do Nubank
Nubank é um dos cartões de crédito sem anuidade mais famosos

18. Cartão Nubank

O cartão Nubank, famoso roxinho, atualmente não é considerado o melhor cartão de crédito sem anuidade por muitos.

Isso porque ele não oferece grandes benefícios, como cashback ou programa de pontos.

No entanto, funciona muito bem para clientes em busca de um cartão básico, que cumpra bem o seu papel de auxiliar nas compras.

Além disso, é internacional: aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos no mundo.

O cartão de crédito é realmente sem anuidade (sem condições escondidas) e com a bandeira Mastercard. O usuário pode gerenciar o cartão em tempo real pelo aplicativo, direto do smartphone.

Taxas e juros:

  • Crédito rotativo – 2,75% – 14,00% ao mês
  • Parcelamento da fatura – 0,99% – 13,75% ao mês
  • Em caso de atraso: Juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês – 1,99% – 15,00% ao mês
  • Multa de atraso – 2%

Benefícios e vantagens:

  • Controle total dos gastos pelo aplicativo
  • Internacional
  • Desconto pagando antecipadamente as compras parceladas
  • Programa Mastercard Surpreenda
  • Cartão virtual (além do físico)
  • Nubank Rewards

Desvantagens:

  • não tem cashback ou programa de pontos
  • não aceita pagamento de boleto com cartão de crédito

Como contratar:

Para ter o cartão Nubank basta acessar o site e abrir uma conta digital na instituição. Ao clicar em “Quero Ser Nubank“, você será direcionado a uma página com um formulário.

Depois de fazer o pedido, é só aguardar!

Será feita uma análise para traçar um perfil do usuário e entender como, naquele momento, ele se encaixa na capacidade de atendimento.

19. Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil, do Banco do Brasil, oferece diversos benefícios para os clientes. Porém, para não precisar pagar a anuidade do cartão de crédito é necessário realizar compras no valor mínimo de R$100, todos os meses.

Quando esse valor não é atingido, o cliente será cobrado em R$5.

Uma vantagem do cartão é que ele tem cobertura internacional e você pode desbloquear essa função no aplicativo do cartão ou do banco.

Com o Ourocard-e você não precisa esperar o cartão chegar para realizar as suas compras, é só solicitar a versão digital.

Além disso, é possível ter descontos em cinemas, eventos esportivos, entre outros.

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo não informado
  • Anuidade em parcelas de R$5 se não atingir meta de gastos

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em cinemas, eventos esportivos, entre outros
  • Tem versão digital
  • Cobertura internacional

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional

Como contratar:

O cartão de crédito sem anuidade Ourocard-e pode ser solicitado pelo aplicativo do banco, o App BB. Ele está disponível para smartphones com sistema Android e iOS.

20. Cartão Ourocard Universitário Internacional

Este é um cartão de crédito sem anuidade voltado para estudantes matriculados em alguma instituição de ensino superior. Ele tem benefícios como meia-entrada em cinemas e eventos culturais, além de não exigir comprovação de renda.

Seus serviços são mais básicos, tendo em vista que é focado em estudantes. Portanto, não é recomendado para quem tem interesse em grandes vantagens ou clientes com perfil mais maduro.

Taxas:

  • Juros do Rotativo de até 12,9% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,1% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Assistência a viagem
  • Aplicativo (Android e iOS)
  • Meia entrada
  • Pagamento por aproximação
  • Limite pré-aprovado de R$1.200
  • Não precisa comprovar renda
  • Condições exclusivas em eventos de cultura e entretenimento na plataforma Benefícios Ourocard
  • Benefícios Visa (Substituição Emergencial de Cartão, Saque Emergencial, Vai de Visa e serviço de informação de viagem etc)

Desvantagens:

  • serviços são mais básicos
  • não tem programa de milhas ou cashback
  • está disponível somente para pessoas com até 28 anos

21. Brastemp Itaucard Gold

A Brastemp e o Itaú Unibanco divulgaram recentemente um novo cartão de crédito sem anuidade. Ele foi lançado para marcar a celebração do aniversário da empresa de eletrodomésticos.

O cartão está disponível nas bandeiras Mastercard e Visa.

Com o cartão, é possível dividir compras em até 21 vezes sem juros. Ele ainda traz uma série de descontos exclusivos para compras em produtos da Brastemp.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Parcelas até 21 vezes sem juros
  • Descontos exclusivos em produtos Brastemp

Desvantagens:

  • é preciso comprovar renda mínima de R$2 mil

Como contratar:

Para obter o cartão de crédito sem anuidade Brastemp Itaucard Gold é necessário comprovar renda mínima de R$2 mil, por meio de solicitação no site do Banco Itaú.

No site, preencha um formulário com os dados pessoais para o início da análise do crédito. Os dados solicitados são: nome completo, CPF, e-mail e o valor principal da renda.

O pedido leva menos de cinco minutos.

22. Cartão Ame Digital

A Lojas Americanas é outra que também tem uma oferta de cartão sem anuidade para seus clientes e futuros clientes. A novidade foi divulgada pela Ame Digital, plataforma virtual da empresa.

É possível usar cartão para realizar compras em mais de um milhão de estabelecimentos credenciados, como também em sites.

O cartão permite que usuários façam assinatura de outros serviços, como Netflix, Spotify, entre outras plataformas digitais.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Cobertura internacional
  • Cashback de 10% ao realizar compras nas lojas parceiras da rede B2W (Americanas, além da Shoptime e Submarino)

Desvantagens:

  • não é possível sacar ou transferir o dinheiro para outras contas bancárias

Como contratar:

Para solicitar o cartão pré-pago Ame é necessário acessar o aplicativo da Ame Digital,. Depois vá na aba “Transações” e, então, “Solicitar cartão”. Informe os dados que serão solicitados e, após isso, é só aguardar a aprovação.

23. Santander Play (SX Universitário)

O cartão de crédito Santander Play é um cartão universitário sem anuidade. Ele tem os mesmos benefícios de um cartão tradicional da instituição financeira.

Seus usuários têm acesso ao programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que dá descontos em cinemas, bares e restaurantes. Além disso, é possível ter acesso ao programa Esfera, do próprio Santander.

Este cartão é recomendado para estudante de ensino superior que se satisfazem com um cartão de crédito simplificado. As tarifas são baixas e há possibilidade de fazer a gestão completa pelo aplicativo.

Um ponto de atenção é a revisão periódica do limite de crédito. A cada três meses o estudante pode avaliar a possibilidade de aumentar o valor disponível para compra.

Assim, não é necessário solicitar um aumento sempre que precisar. Mas para quem tem dificuldades em controlar o bolso, isso pode ser um ponto de cuidado.

Taxas:

  • Juros do Rotativo de até 12,1% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Cartão Online
  • Santander Pass (pagamento por aproximação)
  • Acompanhamento por aplicativo
  • Desconto na Esfera e cashback em lojas e produtos no Shopping Esfera
  • Parcerias educacionais e programas de conquista do primeiro emprego
  • Limite pré-aprovado para universitários, sem exigência de comprovação de renda
  • Vai de Visa: ofertas especiais em lojas, restaurantes, instituições educacionais e agentes de integração

Desvantagens:

juros do rotativo alto

  • Juros do Rotativo de até 12,1% a.m
  • parcelamento de fatura sujeitos à análise

Como contratar

É possível solicitar o cartão pela internet. Basta acessar o site do Santander, na página do cartão e clicar em “Pedir cartão”.

24. Cartão SIM

Outra opção é o cartão sem anuidade da Caixa Econômica Federal, chamado de cartão Caixa Sim. Você consegue emiti-lo nas bandeiras Visa ou ELO.

Mas apenas clientes do banco poderão solicitá-lo. Esse cartão é destinado para todos os públicos, desde que sejam maiores de 18 anos, ou maiores de 16 anos emancipados ou assistidos pelo pai e com rendimento próprio.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Controla as despesas do cartão pelo App Cartões Caixa
  • Recebe SMS gratuito das suas despesas
  • Tem taxas de juros reduzidas
  • Recebe a fatura por e-mail
  • Parcela a fatura em até 36 vezes
  • Parcela suas compras sem juros ou em até 24 vezes com juros

Desvantagens

  • apenas clientes do banco poderão solicitá-lo

Como contratar:

Para pedir o cartão, basta acessar o site da Caixa ou ir até a agência mais próxima. Preencha e assine os formulários necessários à adesão e, caso seja solicitado, apresente a documentação:

  • CPF
  • Identidade
  • Comprovante de renda
  • Comprovante de residência​
  • Depois de aprovada, a proposta é só aguardar a entrega do cartão.

25. Cartão Digimais

O banco Digimais oferece cartão de crédito sem anuidade para negativados e sem necessidade de comprovação de renda.

A instituição propõe ainda serviços de uma conta completa e com as mesmas funcionalidades de um banco tradicional.

Por ser um banco digital, o Digimais também permite que o usuário realize todas as operações financeiras por meio do aplicativo.

Um dos benefícios é o pacote de recompensas, disponível para todos os clientes que fazem uso dos cartões Cartão Soudigi+, Cartão Soudigi+Card, Cartão da Raposa e Cartão do Furacão.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos
  • Conta digital gratuita
  • Compras nacionais e internacionais
  • Aplicativo

Desvantagens:

  • não tem cashback, nem programa de milhas
  • não tem cartão virtual

Como contratar:

Para abrir a conta e solicitar o cartão basta acessar o site da instituição ou realizar o download do aplicativo Soudigimais. Ele está disponível para celulares com sistema operacional Android ou IOS.

Depois de seguir as orientações na tela, será feita a análise do perfil. Caso a abertura seja aprovada, você receberá um e-mail com os dados da conta e já poderá acessar o internet banking e/ou aplicativo da sua conta.

Como escolher um cartão sem anuidade?

Há cartões digitais sem anuidade (de fintechs) e os cartões dos bancos tradicionais.

Mas o que define a sua escolha por um desses cartões? A nossa dica é: escolha aqueles que aplicam os menores juros no crédito rotativo e parcelamento da fatura.

Também pesa na decisão o valor de tarifas diversas. Assim como a de compras internacionais, multas por atraso e também para saque, por exemplo.

Procure ainda os cartões de crédito sem anuidade que possuem controle por aplicativo, além de atendimento por chat 24 horas. Isso facilita bastante a vida!

Veja como negociar cartões de crédito sem anuidade

Outra forma de conseguir cartões sem anuidade é negociando a taxa. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.

O processo de negociação para isenção da taxa deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.

O pedido pode ser feito pelo número de atendimento do cartão. Peça para falar com o setor responsável por anuidades e diga que, para continuar com o cartão, é preciso obter a isenção da anuidade.

Você deverá usar os argumentos tradicionais:

  • O volume de gastos do seu cartão é considerável e, por isso, você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima;
  • Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade em dia.

Cartão de crédito com os menores juros do Brasil

A entidade de defesa do consumidor Proteste fez o raking dos cartões de crédito com os menores juros do Brasil, levando em consideração as tarifas de anuidade e os juros do rotativo. Confira!

CartãoCET Rotativo
Banco Inter Gold143,55%
Next Visa Internacional210,43%
C6 Bank Cartão C6268,91%
Digio271,81%
Nubank385,17%
Banco Original Internacional402,47%
Itaú Credicard Zero417,70%
Banco Pan Zero Anuidade747,19%
Banco Pan Básico747,19%

5 formas de não pagar (ou economizar) na anuidade

De fato, a anuidade do cartão de crédito é um tanto custosa ao consumidor. Além da negociação com o banco ou instituição financeira, há formas de evitar pagar a anuidade do cartão. Veja algumas maneiras!

#1. Confira as ofertas

Já demos diversas opções de cartões de crédito sem anuidade. Veja cada uma e qual se encaixa no seu perfil de consumidor antes de assinar algum contato.

#2. Prefira os cartões de crédito sem anuidade que dão bônus

Alguns dos cartões listados dão bônus aos clientes, desde pontos por cada compra, milhas aéreas, até isenção da anuidade.

Quando há esses tipos de vantagens, mesmo que tenha que pagar anuidade, ainda vale a pena o investimento pelo benefício.

#3. Negocie na hora de renovar

Como já falamos, negociar a anuidade pode fazer a diferença nos gastos mensais com o cartão. Utilize algumas das sugestões para a solicitação do reajuste no momento da renovação da anuidade.

Lembre-se: antes de aceitar a taxa, entre em contato com a agência ou instituição bancária para a alteração do valor.

#4. Cartões de loja podem dar melhores condições

É comum que lojas e grandes marcas ofereçam cartões de crédito aos seus clientes e, muitas vezes, os benefícios oferecidos são bem mais em conta do que as das agências bancárias.

+ 5 cartões de loja que não cobram anuidade

#5. Cancele o cartão com anuidade

Caso nenhuma alternativa dê certo e o valor da anuidade esteja alto demais, verifique suas possibilidades de cancelamento.

Dessa forma, poderá ter contato com outros cartões e instituições financeiras. Se desejar voltar, o banco ainda oferece melhores condições para quem volta a utilizar seus serviços.

Atente-se apenas ao prazo de 12 a 18 meses para voltar a ser cliente. Lembrando que não é inteligente cancelar o cartão muito tempo antes do reajuste.

Concentrar compras nos cartões de crédito sem anuidade nem sempre é vantajoso. Existem opções que possuem um custo-benefício que justifica o pagamento da anuidade.

Esses benefícios vão desde milhas aéreas, seguros e concierge até eletrodomésticos e eletroeletrônicos.

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21 COMENTÁRIOS

  1. Eu prefiro contratar empresar que não me cobram nada extra para ter um relacionamento comigo.
    Acho que o melhor exemplo é o cartão saraiva que eu tenho desde de 2011 e ele é sempre sem anuidade não preciso comprar nenhum mínimo mensal pra ter isso.
    Ainda tenho descontos e ofertas no site e na loja, acumulo milhas aéreas e também pontos que viram descontos na saraiva. Não preciso escolher ou milhas ou desconto em produtos, tenho os 2.
    Pra mim, isso é pensar no cliente.
    Deixo o link para vocês também aproveitarem o cartão saraiva: Cartão Saraiva

    • Vc compra em todos os lugares com ele tipo supermercados lojas em todo lugar mesmo eu queria saber mais me explique

  2. Queria fazer o do nubank . Mais não consigo não sei se tem que ter um convite ou algo do tipo pra fazer. Sempre me pedem um email que não seje meu ..

  3. Tenho um nubank mas só está na função débito não entendi o porquê de o cartão vim só com essa função

  4. O cartão RENNER não é bom,não indico a ninguém ,eu tenho é detestei,tem anuidade sim e juros altíssimos, notei a finalidade em querer enganar as pessoas.

  5. o cartão Nubank e do BB são os melhores consegui faz os dois o do Nubank veio liberado 200,00 de crédito e o do BB veio 1.500.00

    • O meu demorou uns 5 meses para liberar um limite alto. Só ir pagando certinho que logo eles liberam pra ti. Demora mas vai haha

    • Oi, João! Tudo bem?
      Você deve escolher aquele que melhor atende as suas necessidades e solicitá-lo diretamente à instituição financeira administradora.

  6. Uso o cartão MOOBA administrado por o banco PAN, sem anuidades ainda me dá Cash Back sobre minhas compras realizadas com ele, tenho a muito tempo e recomendo.

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InícioCartão de CréditoCartões de crédito sem anuidade: 25 melhores opções de 2022

Cartões de crédito sem anuidade: 25 melhores opções de 2022

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Você está procurando por cartões de crédito sem anuidade? Eles conquistam cada vez mais espaço no coração dos brasileiros. E não é para menos. Afinal, muitos desses cartões oferecem grandes vantagens e podem ser bem mais econômicos.

No entanto, ao escolher o seu é preciso avaliar bem as opções. Isso porque pode ser um cartão perfeito, mas não o ideal para o seu perfil. Existem aqueles que oferecem programas de pontos, outros com cashback, alguns são mais recomendados para públicos específicos etc.

Conheça algumas das melhores opções de cartões de crédito zero anuidade do mercado. São mais de 25 cartões com diferentes vantagens e programas.

Clique no índice para ver a lista com base no cartão de crédito sem anuidade que procura:

Cartões de crédito sem anuidade para negativados

1. BMG Card Consignado

Esse é um cartão de crédito sem anuidade consignado. Ou seja, o valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento.

Quem possui o cartão BMG pode fazer compras normalmente, presencialmente, online, no Brasil ou no exterior. Pode ser uma boa opção para quem tem dificuldade de ter crédito aprovado.

No entanto, merece um uso cauteloso, porque o cliente corre o perigo de comprometer boa parte da renda com empréstimos.

Além disso, o cartão não está disponível para o público geral. Para ter acesso, é preciso ser aposentado ou pensionista pelo INSS ou ser servidor público.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa
  • Juros variam de acordo com o perfil de crédito do cliente, pergunte no momento da contratação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Não tem consulta ao SPC e Serasa
  • Taxas mais baixas que as de um cartão de crédito comum

Desvantagens:

  • fatura é descontada diretamente, por isso requer um bom controle financeiro
  • somente aposentados, pensionistas e servidores podem acessar

Como solicitar:

Ligando para o 0800 944 1065 ou abrindo uma conta e fazendo pedido no site do banco BMG.

2. Cartão Olé Consignado

Assim como na opção acima, este é um cartão de crédito consignado. Portanto, uma parte do valor da fatura é descontado automaticamente na folha de pagamento do cliente. O restante deve ser pago em até 30 dias após o vencimento.

O cartão Olé Consignado também tem taxas mais baratas em relação a outras do mercado, por ser consignado. Por isso é uma boa opção para pessoas com o nome negativado.

Também assim como no cartão acima, este é voltado apenas para aposentados e pensionistas pelo INSS, bem como servidores públicos.

Taxas:

  • Juros rotativo depende do perfil de crédito do cliente
  • Informações sobre parcelas e outros juros devem ser solicitadas por cada cliente no momento da contratação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Não são feitas consultas ao SPC ou Serasa
  • Internacional
  • Aprova mesmo com o nome negativado

Desvantagens:

  • parte da fatura é descontada diretamente da folha de pagamento
  • somente aposentados, pensionistas e servidores podem acessar

Como solicitar:

Pelo site da Olé. Basta acessar a página do cartão, clicar em “Peça seu cartão” e seguir as instruções na tela.

3. Cartão Inter Consignado

Esta é mais uma opção de cartão consignado sem anuidade. Ou seja: parte do valor é descontado do pagamento, taxas de juros são mais baixas, não tem consulta ao SPC e Serasa.

Mas um diferencial do cartão Inter Consignado é que ele oferece até 90% do limite do cartão para que o cliente possa fazer saques. Isso pode ser vantajoso, mas é preciso cuidado para não se enrolar com os juros.

Este cartão também é voltado para aposentados e pensionistas pelo INSS, além de servidores públicos. Mas quem tem um emprego privado com convênio com o Inter também pode acessar!

Taxas:

  • Juros rotativos não informado
  • Cobrança de juros varia de acordo com o perfil de crédito do cliente

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • Internacional

Desvantagens:

  • fatura é descontada diretamente da folha de pagamento
  • apenas aposentados, pensionistas, conveniados com o banco e servidores podem acessar
  • juros podem ser elevados, conforme o perfil do cliente

Como solicitar:

Basta acessar o site do banco Inter, na página do cartão consignado, e clicar em “Solicitar meu cartão”. Depois siga as instruções na tela.

bolso de uma calça cheio de cartões de crédito sem anuidade
Cartões de crédito sem anuidade podem economizar boa parte do orçamento e ainda oferecer vantagens

Cartões de crédito sem anuidade com milhas

4. Cartão LATAM Pass Itaucard Mastercard Gold

Este é um cartão de crédito sem anuidade, mas a isenção da taxa é condicional. Ou seja, o cliente precisa alcançar um gasto mínimo de R$1 mil na fatura para zerar a cobrança anual.

Se esse gasto não for atingido, é necessário pagar anuidade de R$396 em 12 parcelas de R$33. Mas a boa notícia é que o cliente tem acesso a vários benefícios.

No programa de pontos, o cliente recebe 1,6 pontos por cada dólar gasto. Mas as compras de, pelo menos, R$2 mil nos três primeiros meses acumulam 2 mil pontos a mais.

Esses pontos expiram em dois anos. É necessário ter renda mínima de R$ 2.500.

Taxas:

  • Anuidade de R$36,50 por mês quando o valor mínimo não for atingido
  • Juros rotativo de até 15% a.m (ao mês)
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Desconto na fatura
  • Meia entrada em cinemas da rede credenciada Itaucard
  • Seguros
  • Programa de pontos
  • Passagens da LATAM parceladas em até 10x sem juros
  • Permite realizar pagamentos por aproximação

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicionada ao gasto mínimo de R$2 mil
  • quando a meta não é atingida, o valor mensal da anuidade é de R$36,50
  • os pontos expiram em dois anos
  • requer renda mínima de R$2.500

Como solicitar:

Basta acessar o site do banco Itaú, na página do cartão, e clicar em “Peça o seu”.

5. Cartão LATAM Pass Itaucard Visa Infinite

O LATAM Pass Itaucard na versão Visa Infinite é uma boa opção de cartão de crédito sem anuidade para quem gosta de viajar. E quem já é cliente Itaú Personnalité tem acesso a vários benefícios.

No entanto, a isenção da anuidade é condicional: é preciso gastar pelo menos R$20 mil nas faturas. Do contrário, o cliente paga anuidade de R$1.200 em 12 parcelas de R$100.

Ou seja, é um cartão para pessoas com renda mais elevada!

O programa de pontos é bem atrativo. São 3,5 pontos a cada dólar gasto em compras internacionais e 2,5 pontos no Brasil. Além disso, os pontos não expiram.

Taxas:

  • O juros do rotativo é de até 15,0% a.m, mas o valor pode ser menor, dependendo do cliente
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação
  • Anuidade (quando a fatura não atingir R$20 mil) de 12 parcelas de R$100

Benefícios e vantagens:

  • Upgrade de cabine
  • Seguros
  • Acúmulo de pontos LATAM Elite
  • Garantia estendida
  • Redes wi-fi gratuitas
  • Menor preço garantido
  • Programa de pontos
  • Sala VIP em aeroportos
  • Embarque e check-in preferencial nos voos da LATAM
  • Parcelamento de passagens em até 10x com desconto de 30%

Desvantagens:

  • isenção da anuidade condicionada ao gasto mínimo de R$20 mil
  • anuidade de R$100 quando a meta não for atingida
  • Parcelamento de fatura é sujeito a análise

Cartões de crédito sem anuidade com cashback

6. Cartão Digio

Segue a mesma linha do cartão Nubank. Só que este cartão é emitido pelo banco CBSS. Com o Digio, também é possível fazer tudo pelo seu smartphone.

Uma boa característica dele é que tem tarifas acessíveis. Por isso, alguns sites o consideram válido para quem costuma se descontrolar nas compras.

O cartão também é conhecido por oferecer limites altos no momento de solicitação. Além disso, o banco digital não cobra crédito rotativo do cliente.

No DigioCashback, a porcentagem de cashback varia de acordo com as lojas parceiras que participam do programa.

Há ainda os programas de pontos, são três opções com tarifas diferenciadas. O cliente pode acumular 1 ponto a cada R$1, R$2 ou R$3 gastos no crédito. Mas é preciso se inscrever no programa Livelo.

Taxas e juros:

  • Parcelamento de fatura até 9,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback
  • Limites altos
  • Saques nacionais e internacionais na rede Plus Visa
  • Pode ser uma boa opção para quem está com Score baixo
  • Sem juros rotativo, nem taxa de reemissão do cartão
  • Compras na Digio loja com condições especiais

Desvantagens:

  • o cartão pode levar até um mês para chegar
  • não possui programasde fidelidade

Como solicitar:

O cartão Digio sem anuidade pode ser solicitado pelo site ou aplicativo do banco. Ao clicar em “Peça seu cartão“, o cliente será direcionado ao formulário para preencher com seus dados pessoais.

7. Cartão Banco Original

O cartão de crédito do Banco Original é sem anuidade e internacional. Além disso, possui o programa de pontos Cashback Original.

Isso significa que parte dos gastos da fatura é devolvida a seus clientes.

O banco conta com quatro opções de cartões de crédito sem anuidade para você poder escolher, com benefícios e vantagens diversas. São eles:

  • Internacional;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Black.

Essa instituição financeira também oferece a opção de cartões adicionais: até cinco cartões sem anuidade, inclusive para crianças (a partir de 10 anos de idade).

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo de até 10,7% a.m
  • Parcelamento de fatura até 8,6% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback
  • Programa Mastercard Surpreenda

Desvantagens:

  • taxa do rotativo alta para faturas atrasadas
  • os melhores benefícios são concedidos a quem anuidade

Como contratar:

Para ter o cartão do Banco Original é necessário abrir a conta digital. O processo é realizado de forma 100% online, no site da instituição.

8. Rappi

Este cartão promete as melhores porcentagens de cashback do mercado. Ou seja, permite uma maior quantidade de dinheiro de volta nas compras.

A empresa oferece 3% de cashback em compras no Rappi e 1% em outros estabelecimentos.

Este é um bom cartão sem anuidade para quem precisa fazer compras, mas quer economizar com cashback.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Seguros
  • Descontos em lojas parceiras
  • Atendimento sem chatbots
  • Dá para resolver tudo pelo aplicativo
  • Após a solicitação, é possível começar a usar na hora em compras online

Desvantagens:

  • saldo do cashback é restrito ao aplicativo
  • tempo de análise para aprovação do pedido pode demorar
  • quem não utiliza a plataforma Rappi não aproveita todas as vantagens

Como solicitar:

É possível solicitar online, pelo site da Rappi.

9. Méliuz

Mais uma opção entre os cartões de crédito sem anuidade E com cashback é o da Méliuz. A empresa permite aos clientes acumularem até 0,8% de dinheiro de volta.

Não é o percentual de cashback mais alto do mercado, mas há outros benefícios. Nos parceiros da empresa, por exemplo, é possível chegar a 1% de cashback extra, acumulando 1,8%.

Este é considerado por muitos um dos melhores cartões de crédito sem anuidade para cashback.

Mas é recomendado para quem faz muitas compras. Isso porque o cashback só começa a valer a partir de R$750.

Ele também tem um limite alto, mas requer renda mínima de um salário mínimo.

Taxas:

  • Juros rotativo de até 17,7% a.m
  • Parcelamento de fatura até 15,0% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Conta digital
  • Aplicativo (Android e iOS)
  • Descontos em lojas parceiras
  • Rede de lojas parceiras ampla

Desvantagens:

  • não tem cartão virtual
  • quem não usa muito, pode não ver vantagem no programa
  • é exigido um valor alto (R$750) para começar a valer o cashback
  • exige renda mínima de um salário mínimo

Como solicitar:

Acesse a página do cartão no site da Méliuz, clique em “Quero meu cartão”. Preencha a ficha com os dados pessoais solicitados. Depois é só esperar a aprovação.

10. Cartão Mooba

No cartão Mooba é possível garantir 1% de cashback nas compras em estabelecimentos parceiros, como C&A, Zattini, Shein e Vult. O usuário pode resgatar o valor ao acumular R$30.

No entanto, a anuidade é zerada somente nos 12 primeiros meses de uso do cartão. Depois disso, as parcelas são de R$15 por mês.

Taxas:

  • Anuidade de R$180 (em 12 parcelas de R$15)
  • Juros do rotativo de até 12,3% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito a análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos Vai de Visa
  • Descontos em lojas parceiras
  • Cashback pode chegar a 25% em lojas parceiras
  • Não tem valor mínimo de gastos

Desvantagens:

  • cashback somente em estabelecimentos parceiros
  • anuidade é zerada somente nos 12 primeiros meses

Como solicitar:

Para solicitar o cartão Mooba é preciso preencher os dados pessoais em uma ficha no site da empresa. O requisito para acessar é ter renda mínima de um salário mínimo (R$1.100).

11. Cartão XP

O Cartão XP tem o “Investback”, programa que retorna 1% do valor de todas as compras pagas com o cartão de crédito da corretora. Mas esse é um mecanismo voltado para beneficiar os investidores.

Isso porque o dinheiro reembolsado é usado como forma de investimento, direcionado para um fundo com remuneração equivalente à taxa do CDI.

É um cartão sem anuidade mais indicado para quem possui renda mensal elevada e precisa de um limite alto.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 5,9% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Assistência a viagem
  • Seguros
  • Garantia estendida
  • Descontos em lojas parceiras
  • Investback (cashback que vai direto para um investimento)
  • Sala VIP em aeroportos
  • Vantagens da bandeira Visa Infinite, no Brasil e exterior

Desvantagens:

  • não está disponível para todos os clientes XP
  • cashback limitado aos investimentos
  • não é vantajoso para perfil de investidores iniciantes

Como contratar:

Basta preencher a ficha de solicitação do cartão no site da XP Investimentos. É necessário ser correntista do banco digital.

12. Cartão Inter Black

O Banco Inter oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com a bandeira Mastercard. É o Inter Mastercard Black, disponível para correntistas.

É uma boa opção de cartão de crédito sem anuidade. No entanto, ele não está disponível para o público geral: é preciso investir um valor específico no Inter, que pode ser alto para muitas pessoas.

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo de até 5,8% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,7% a.m

Vantagens e benefícios:

  • cashback direto na sua Conta Digital
  • acesso à sala VIP em diversos aeroportos
  • concierge Mastercard Black
  • seguros Viagem
  • Compra Protegida

Desvantagens:

  • não está disponível para o público geral
  • requer investimento alto aplicado no banco Inter

Como contratar:

Para solicitar, basta abrir uma conta digital no banco, através do site ou do aplicativo. Todo processo, como recebimento e pagamento da fatura, também será feito através do site ou do aplicativo.

Se você já tem uma conta, para se tornar Inter Black é só solicitar seu upgrade de cartão no chat do aplicativo.

13. Cartão Carrefour

O cartão de crédito sem anuidade do Carrefour é mais um cuja isenção é condicional. O cliente precisa usá-lo, pelo menos, uma vez por mês para não cobrar a taxa.

Ele tem fácil aprovação, mas oferece um serviço simples e básico. É mais voltado para clientes da rede, de modo que suas vantagens não se destacam tanto para outros tipos de compras.

Mas se você faz compras neste supermercado todos os meses, pode obter bons descontos.

Além disso, há um programa de pontos em que cada compra no cartão = 1 ponto no Mastercard Surpreenda, no qual é possível trocar a pontuação por benefícios da bandeira.

Quem usa esse cartão deve ficar atento, pois as taxas condicionadas ao atraso ( como a multa do rotativo, por exemplo) são elevadas.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 12,9% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise
  • Anuidade condicional de R$167,88 em 12 parcelas de R$13,99

Benefícios e vantagens:

  • Desconto na fatura
  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • Descontos em lojas parceiras
  • Promoções exclusivas na rede Carrefour
  • Exclusão da primeira parcela de compras realizadas com o cartão
  • Isenção da anuidade quando são feitas compras mensais na rede Carrefour

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional
  • cliente precisa usá-lo, pelo menos, uma vez por mês
  • juros rotativo e taxas por atraso são elevadas

Como contratar:

Basta acessar o site do Carrefour Soluções e clicar no botão “Peça Já o Seu”.

14. Cartão Neon Internacional

Esta é mais uma opção de cartão de crédito sem anuidade com fácil aprovação. O Neon Internacional não tem exigência de renda mínima, de modo que é considerado uma “opção inicial” de cartão de crédito.

Ele permite compras online, parcelamentos e acesso ao crédito. No entanto, a lista de benefícios não é tão extensa.

Mas a boa notícia é que neste caso a anuidade é realmente inexistente, não está atrelada a nenhuma condição específica.

Taxas:

  • Juros do rotativo de até 13,9% a.m
  • Parcelamento de fatura com juros de até 12,9% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos Mastercard Surpreenda
  • Descontos em lojas parceiras
  • Possibilidade de colocar a fatura em débito automático
  • Aplicativo intuitivo e fácil de usar
  • Cartão virtual para fazer compras online com mais segurança

Desvantagens:

  • juros rotativo alto
  • lista de benefícios não é extensa

Como contratar:

Para obter o cartão é necessário ser correntista do banco digital e movimentar a conta com frequência. Depois de criar um relacionamento com a fintech, é possível solicitar o Neon Internacional no aplicativo do banco, selecionando a opção “Crédito”.

15. Renner

As lojas de departamento e fast fashion também disponibilizam cartões de crédito sem anuidade. Como por exemplo, a Renner.

Mas essa isenção é condicionada: nos meses em que você comprar apenas na Lojas Renner, Camicado e Ashua, não há cobrança de anuidade.

Quando você realiza compras em outros estabelecimentos, é cobrada uma parcela de R$11,90 de anuidade.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • 30 dias para começar a pagar
  • opção de pagamento pela internet, sem cobrança de taxas
  • pode fazer parte do Clube de Vantagens
  • emissão de cartões adicionais para dependentes maiores de 12 anos

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional

Como contratar:

O cartão sem anuidade pode ser solicitado na Renner mais próxima, basta ter em mãos qualquer documento atualizado com foto e que conste o número do CPF.

Mas as solicitações estão sujeitas à análise de crédito.

Outras opções de cartões de crédito sem anuidade

Os cartões de crédito listados acima são algumas opções que se encaixam em requisitos específicos. No entanto, existe uma infinidade de opções no mercado.

A seguir, confira mais alguns deles. Vale destacar que, embora não tenham necessariamente cashback, milhas ou fácil aprovação, possuem outras vantagens.

16. Cartão Credicard Platinum

Este oferece todos os benefícios de ser Visa Platinum em um cartão sem anuidade para sempre. Depois da aprovação, o cliente pode usá-lo imediatamente, isso porque não é necessário esperar chegar o cartão físico.

Ou seja, é uma opção de cartão de crédito sem anuidade para quem tem pressa. Também é possível fazer uso de forma 100% digital, pelo aplicativo Credicard On.

Uma desvantagem é que esses cartões são edição limitada e será cobrado um valor entre R$23 e R$25 na sua primeira fatura.

Taxas e juros:

  • Rotativo: pagamento de qualquer valor entre o pagamento mínimo e o valor total descrito na sua fatura. Sobre o valor restante, serão cobrados juros e IOF diários desde a data de vencimento
  • Em caso de atraso na fatura: juros moratórios de 1% ao mês + impostos (IOF) + multa de 2%

Vantagens e benefícios:

  • Cartão físico sem número (mais seguro)
  • Uso imediato após a aprovação
  • Contactless
  • Descontos em mais de 30 parceiros

Desvantagens:

  • cartões são edição limitada
  • será cobrado um valor entre R$23 e R$25 na primeira fatura

Como contratar:

Basta acessar o site da Credicard e clicar no botão “Solicitar” do cartão desejado. Depois da análise de perfil, se aprovado, o cartão de crédito é entregue em até 20 dias.

17. Cartão Santander SX

A novidade do Santander é o cartão SX, que zera a anuidade gastando R$100 em compras por fatura.

Ainda é possível estender os benefícios a até cinco pessoas com os chamados cartões adicionais.

Todos os gastos ficam concentrados na fatura do titular, que pode determinar o limite de crédito para cada um dos adicionais.

Nos meses em que o cliente não atinge o valor de R$100 na fatura, é cobrada anuidade de R$33,25 (titular) ou R$16 (adicional).

Outra forma de zerar a anuidade no cartão SX é cadastrando CPF e celular como chaves Pix no Santander. No entanto, é necessário ser correntista.

O SX traz alguns benefícios para os usuários que buscam atrativos sem pagar muito.

Além disso, tem baixos requisitos para aprovação. A renda mínima mensal necessária é de:

  • Sem conta corrente: R$1.045
  • Com conta corrente: R$500

O SX vem para substituir o cartão Santander Free, que não é mais oferecido no site. As desvantagens é que ele não tem um sistema de pontos ou cashback. Além disso, é uma opção mais básica, um cartão de entrada.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Desconto na fatura
  • Seguros
  • Cobertura internacional
  • Descontos em lojas parceiras
  • Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços
  • Cartão adicional

Desvantagens:

  • é preciso gastar R$100 na fatura para zerar a anuidade
  • não tem um sistema de pontos ou cashback

Como contratar:

É possível pedir pelo site da instituição ou na agência Santander mais próxima.

No caso de cartão com bandeira Mastercard, a pessoa precisa, necessariamente, procurar uma agência.

Também pode entrar em contato pelo telefone 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades). O atendimento é em dias úteis, das 9h às 21h, e aos sábados, das 10h às 16h.

Mão segurando um cartão do Nubank
Nubank é um dos cartões de crédito sem anuidade mais famosos

18. Cartão Nubank

O cartão Nubank, famoso roxinho, atualmente não é considerado o melhor cartão de crédito sem anuidade por muitos.

Isso porque ele não oferece grandes benefícios, como cashback ou programa de pontos.

No entanto, funciona muito bem para clientes em busca de um cartão básico, que cumpra bem o seu papel de auxiliar nas compras.

Além disso, é internacional: aceito em mais de 30 milhões de estabelecimentos no mundo.

O cartão de crédito é realmente sem anuidade (sem condições escondidas) e com a bandeira Mastercard. O usuário pode gerenciar o cartão em tempo real pelo aplicativo, direto do smartphone.

Taxas e juros:

  • Crédito rotativo – 2,75% – 14,00% ao mês
  • Parcelamento da fatura – 0,99% – 13,75% ao mês
  • Em caso de atraso: Juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês – 1,99% – 15,00% ao mês
  • Multa de atraso – 2%

Benefícios e vantagens:

  • Controle total dos gastos pelo aplicativo
  • Internacional
  • Desconto pagando antecipadamente as compras parceladas
  • Programa Mastercard Surpreenda
  • Cartão virtual (além do físico)
  • Nubank Rewards

Desvantagens:

  • não tem cashback ou programa de pontos
  • não aceita pagamento de boleto com cartão de crédito

Como contratar:

Para ter o cartão Nubank basta acessar o site e abrir uma conta digital na instituição. Ao clicar em “Quero Ser Nubank“, você será direcionado a uma página com um formulário.

Depois de fazer o pedido, é só aguardar!

Será feita uma análise para traçar um perfil do usuário e entender como, naquele momento, ele se encaixa na capacidade de atendimento.

19. Ourocard Fácil

O Ourocard Fácil, do Banco do Brasil, oferece diversos benefícios para os clientes. Porém, para não precisar pagar a anuidade do cartão de crédito é necessário realizar compras no valor mínimo de R$100, todos os meses.

Quando esse valor não é atingido, o cliente será cobrado em R$5.

Uma vantagem do cartão é que ele tem cobertura internacional e você pode desbloquear essa função no aplicativo do cartão ou do banco.

Com o Ourocard-e você não precisa esperar o cartão chegar para realizar as suas compras, é só solicitar a versão digital.

Além disso, é possível ter descontos em cinemas, eventos esportivos, entre outros.

Taxas e juros:

  • Juros do rotativo não informado
  • Anuidade em parcelas de R$5 se não atingir meta de gastos

Benefícios e vantagens:

  • Descontos em cinemas, eventos esportivos, entre outros
  • Tem versão digital
  • Cobertura internacional

Desvantagens:

  • isenção da anuidade é condicional

Como contratar:

O cartão de crédito sem anuidade Ourocard-e pode ser solicitado pelo aplicativo do banco, o App BB. Ele está disponível para smartphones com sistema Android e iOS.

20. Cartão Ourocard Universitário Internacional

Este é um cartão de crédito sem anuidade voltado para estudantes matriculados em alguma instituição de ensino superior. Ele tem benefícios como meia-entrada em cinemas e eventos culturais, além de não exigir comprovação de renda.

Seus serviços são mais básicos, tendo em vista que é focado em estudantes. Portanto, não é recomendado para quem tem interesse em grandes vantagens ou clientes com perfil mais maduro.

Taxas:

  • Juros do Rotativo de até 12,9% a.m
  • Parcelamento de fatura até 3,1% a.m

Benefícios e vantagens:

  • Assistência a viagem
  • Aplicativo (Android e iOS)
  • Meia entrada
  • Pagamento por aproximação
  • Limite pré-aprovado de R$1.200
  • Não precisa comprovar renda
  • Condições exclusivas em eventos de cultura e entretenimento na plataforma Benefícios Ourocard
  • Benefícios Visa (Substituição Emergencial de Cartão, Saque Emergencial, Vai de Visa e serviço de informação de viagem etc)

Desvantagens:

  • serviços são mais básicos
  • não tem programa de milhas ou cashback
  • está disponível somente para pessoas com até 28 anos

21. Brastemp Itaucard Gold

A Brastemp e o Itaú Unibanco divulgaram recentemente um novo cartão de crédito sem anuidade. Ele foi lançado para marcar a celebração do aniversário da empresa de eletrodomésticos.

O cartão está disponível nas bandeiras Mastercard e Visa.

Com o cartão, é possível dividir compras em até 21 vezes sem juros. Ele ainda traz uma série de descontos exclusivos para compras em produtos da Brastemp.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Parcelas até 21 vezes sem juros
  • Descontos exclusivos em produtos Brastemp

Desvantagens:

  • é preciso comprovar renda mínima de R$2 mil

Como contratar:

Para obter o cartão de crédito sem anuidade Brastemp Itaucard Gold é necessário comprovar renda mínima de R$2 mil, por meio de solicitação no site do Banco Itaú.

No site, preencha um formulário com os dados pessoais para o início da análise do crédito. Os dados solicitados são: nome completo, CPF, e-mail e o valor principal da renda.

O pedido leva menos de cinco minutos.

22. Cartão Ame Digital

A Lojas Americanas é outra que também tem uma oferta de cartão sem anuidade para seus clientes e futuros clientes. A novidade foi divulgada pela Ame Digital, plataforma virtual da empresa.

É possível usar cartão para realizar compras em mais de um milhão de estabelecimentos credenciados, como também em sites.

O cartão permite que usuários façam assinatura de outros serviços, como Netflix, Spotify, entre outras plataformas digitais.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Cobertura internacional
  • Cashback de 10% ao realizar compras nas lojas parceiras da rede B2W (Americanas, além da Shoptime e Submarino)

Desvantagens:

  • não é possível sacar ou transferir o dinheiro para outras contas bancárias

Como contratar:

Para solicitar o cartão pré-pago Ame é necessário acessar o aplicativo da Ame Digital,. Depois vá na aba “Transações” e, então, “Solicitar cartão”. Informe os dados que serão solicitados e, após isso, é só aguardar a aprovação.

23. Santander Play (SX Universitário)

O cartão de crédito Santander Play é um cartão universitário sem anuidade. Ele tem os mesmos benefícios de um cartão tradicional da instituição financeira.

Seus usuários têm acesso ao programa de fidelidade Mastercard Surpreenda, que dá descontos em cinemas, bares e restaurantes. Além disso, é possível ter acesso ao programa Esfera, do próprio Santander.

Este cartão é recomendado para estudante de ensino superior que se satisfazem com um cartão de crédito simplificado. As tarifas são baixas e há possibilidade de fazer a gestão completa pelo aplicativo.

Um ponto de atenção é a revisão periódica do limite de crédito. A cada três meses o estudante pode avaliar a possibilidade de aumentar o valor disponível para compra.

Assim, não é necessário solicitar um aumento sempre que precisar. Mas para quem tem dificuldades em controlar o bolso, isso pode ser um ponto de cuidado.

Taxas:

  • Juros do Rotativo de até 12,1% a.m
  • Parcelamento de fatura sujeito à análise dependendo do momento de solicitação

Benefícios e vantagens:

  • Cartão Online
  • Santander Pass (pagamento por aproximação)
  • Acompanhamento por aplicativo
  • Desconto na Esfera e cashback em lojas e produtos no Shopping Esfera
  • Parcerias educacionais e programas de conquista do primeiro emprego
  • Limite pré-aprovado para universitários, sem exigência de comprovação de renda
  • Vai de Visa: ofertas especiais em lojas, restaurantes, instituições educacionais e agentes de integração

Desvantagens:

juros do rotativo alto

  • Juros do Rotativo de até 12,1% a.m
  • parcelamento de fatura sujeitos à análise

Como contratar

É possível solicitar o cartão pela internet. Basta acessar o site do Santander, na página do cartão e clicar em “Pedir cartão”.

24. Cartão SIM

Outra opção é o cartão sem anuidade da Caixa Econômica Federal, chamado de cartão Caixa Sim. Você consegue emiti-lo nas bandeiras Visa ou ELO.

Mas apenas clientes do banco poderão solicitá-lo. Esse cartão é destinado para todos os públicos, desde que sejam maiores de 18 anos, ou maiores de 16 anos emancipados ou assistidos pelo pai e com rendimento próprio.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Controla as despesas do cartão pelo App Cartões Caixa
  • Recebe SMS gratuito das suas despesas
  • Tem taxas de juros reduzidas
  • Recebe a fatura por e-mail
  • Parcela a fatura em até 36 vezes
  • Parcela suas compras sem juros ou em até 24 vezes com juros

Desvantagens

  • apenas clientes do banco poderão solicitá-lo

Como contratar:

Para pedir o cartão, basta acessar o site da Caixa ou ir até a agência mais próxima. Preencha e assine os formulários necessários à adesão e, caso seja solicitado, apresente a documentação:

  • CPF
  • Identidade
  • Comprovante de renda
  • Comprovante de residência​
  • Depois de aprovada, a proposta é só aguardar a entrega do cartão.

25. Cartão Digimais

O banco Digimais oferece cartão de crédito sem anuidade para negativados e sem necessidade de comprovação de renda.

A instituição propõe ainda serviços de uma conta completa e com as mesmas funcionalidades de um banco tradicional.

Por ser um banco digital, o Digimais também permite que o usuário realize todas as operações financeiras por meio do aplicativo.

Um dos benefícios é o pacote de recompensas, disponível para todos os clientes que fazem uso dos cartões Cartão Soudigi+, Cartão Soudigi+Card, Cartão da Raposa e Cartão do Furacão.

Taxas:

  • Taxas de juros rotativo e de parcelamento da fatura não foram divulgadas pela empresa

Benefícios e vantagens:

  • Programa de pontos
  • Conta digital gratuita
  • Compras nacionais e internacionais
  • Aplicativo

Desvantagens:

  • não tem cashback, nem programa de milhas
  • não tem cartão virtual

Como contratar:

Para abrir a conta e solicitar o cartão basta acessar o site da instituição ou realizar o download do aplicativo Soudigimais. Ele está disponível para celulares com sistema operacional Android ou IOS.

Depois de seguir as orientações na tela, será feita a análise do perfil. Caso a abertura seja aprovada, você receberá um e-mail com os dados da conta e já poderá acessar o internet banking e/ou aplicativo da sua conta.

Como escolher um cartão sem anuidade?

Há cartões digitais sem anuidade (de fintechs) e os cartões dos bancos tradicionais.

Mas o que define a sua escolha por um desses cartões? A nossa dica é: escolha aqueles que aplicam os menores juros no crédito rotativo e parcelamento da fatura.

Também pesa na decisão o valor de tarifas diversas. Assim como a de compras internacionais, multas por atraso e também para saque, por exemplo.

Procure ainda os cartões de crédito sem anuidade que possuem controle por aplicativo, além de atendimento por chat 24 horas. Isso facilita bastante a vida!

Veja como negociar cartões de crédito sem anuidade

Outra forma de conseguir cartões sem anuidade é negociando a taxa. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.

O processo de negociação para isenção da taxa deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.

O pedido pode ser feito pelo número de atendimento do cartão. Peça para falar com o setor responsável por anuidades e diga que, para continuar com o cartão, é preciso obter a isenção da anuidade.

Você deverá usar os argumentos tradicionais:

  • O volume de gastos do seu cartão é considerável e, por isso, você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima;
  • Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade em dia.

Cartão de crédito com os menores juros do Brasil

A entidade de defesa do consumidor Proteste fez o raking dos cartões de crédito com os menores juros do Brasil, levando em consideração as tarifas de anuidade e os juros do rotativo. Confira!

CartãoCET Rotativo
Banco Inter Gold143,55%
Next Visa Internacional210,43%
C6 Bank Cartão C6268,91%
Digio271,81%
Nubank385,17%
Banco Original Internacional402,47%
Itaú Credicard Zero417,70%
Banco Pan Zero Anuidade747,19%
Banco Pan Básico747,19%

5 formas de não pagar (ou economizar) na anuidade

De fato, a anuidade do cartão de crédito é um tanto custosa ao consumidor. Além da negociação com o banco ou instituição financeira, há formas de evitar pagar a anuidade do cartão. Veja algumas maneiras!

#1. Confira as ofertas

Já demos diversas opções de cartões de crédito sem anuidade. Veja cada uma e qual se encaixa no seu perfil de consumidor antes de assinar algum contato.

#2. Prefira os cartões de crédito sem anuidade que dão bônus

Alguns dos cartões listados dão bônus aos clientes, desde pontos por cada compra, milhas aéreas, até isenção da anuidade.

Quando há esses tipos de vantagens, mesmo que tenha que pagar anuidade, ainda vale a pena o investimento pelo benefício.

#3. Negocie na hora de renovar

Como já falamos, negociar a anuidade pode fazer a diferença nos gastos mensais com o cartão. Utilize algumas das sugestões para a solicitação do reajuste no momento da renovação da anuidade.

Lembre-se: antes de aceitar a taxa, entre em contato com a agência ou instituição bancária para a alteração do valor.

#4. Cartões de loja podem dar melhores condições

É comum que lojas e grandes marcas ofereçam cartões de crédito aos seus clientes e, muitas vezes, os benefícios oferecidos são bem mais em conta do que as das agências bancárias.

+ 5 cartões de loja que não cobram anuidade

#5. Cancele o cartão com anuidade

Caso nenhuma alternativa dê certo e o valor da anuidade esteja alto demais, verifique suas possibilidades de cancelamento.

Dessa forma, poderá ter contato com outros cartões e instituições financeiras. Se desejar voltar, o banco ainda oferece melhores condições para quem volta a utilizar seus serviços.

Atente-se apenas ao prazo de 12 a 18 meses para voltar a ser cliente. Lembrando que não é inteligente cancelar o cartão muito tempo antes do reajuste.

Concentrar compras nos cartões de crédito sem anuidade nem sempre é vantajoso. Existem opções que possuem um custo-benefício que justifica o pagamento da anuidade.

Esses benefícios vão desde milhas aéreas, seguros e concierge até eletrodomésticos e eletroeletrônicos.

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