InícioCartão de CréditoComo funciona a pontuação score para cartão de crédito? Entenda tudo sobre!

Como funciona a pontuação score para cartão de crédito? Entenda tudo sobre!

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Com certeza você já ouviu o termo score para cartão de crédito” ou algo parecido. Mas você sabe o que ele significa e como funciona?

Quando você solicita um cartão ou empréstimo, por exemplo, a administradora do cartão ou instituição financeira pode ou não aceitar o seu pedido. E essa avaliação vem, normalmente, através da consulta ao score.

Se você tem dúvidas do que é esse score e como é feita sua pontuação, continue a leitura deste texto.

O que é o score para cartão de crédito?

Score é uma palavra que vem do inglês e traduzindo significa “pontuação”. Já o termo score de crédito” quer dizer a pontuação do consumidor.

Essa pontuação varia entre 0 a 1000 e indica a probabilidade da pessoa atrasar ou não o pagamento de uma conta.

Em outras palavras, o score é um cálculo que considera, além de outros fatores, o histórico de pagamentos, seja das contas mais comuns até um financiamento de longo prazo.

Com a informação sobre a pontuação, as empresas avaliam se, dentro da política de crédito – lembrando que cada empresa tem a sua – o consumidor está dentro do perfil ou não.

Ou seja, quanto mais próxima a pontuação estiver de mil, melhor será o seu perfil financeiro e, com isso, maiores serão as chances para ter o pedido de crédito aprovado.

Por outro lado, se a sua pontuação no score estiver baixa, menores são as chances de você conseguir uma aprovação de cartão de crédito, por exemplo.

Como saber se o meu score é bom?

Como já falamos, saber o que é score e mantê-lo sempre com pontuação alta é importante se você deseja fazer algum empréstimo ou qualquer outro pedido que envolva questões financeiras.

No Brasil, a pontuação do score é dividida em três faixas. São elas:

  • 0 a 300: alto risco de inadimplência (score ruim);
  • 301 a 700: chance média de ser inadimplente (score médio);
  • 701 a 1000 pontos: baixo risco de inadimplência (score bom).

Como o score para cartão de crédito é calculado?

O score é calculado por meio do histórico de crédito dos consumidores. Ou seja, é levado em consideração se você já foi negativado – se seu CPF possui alguma restrição, o famoso “nome sujo na praça” – e o Cadastro Positivo, caso haja algum aberto em seu nome.

O Serasa é o responsável por verificar os dados e calcular a pontuação do score. Esses dados, no entanto, podem variar conforme o tempo.

Lembrete: após cinco anos da data de vencimento, as dívidas ‘caducam’. Assim que passa essa data, o CPF do consumidor não pode continuar restrito.

Portanto, se você tem uma dívida que tem mais de cinco anos, saiba que ela não entrará no cálculo do score.

Agora que você já sabe como é calculado, veja quem pode consultar o seu score:

  • lojas de departamentos;
  • bancos e instituições financeiras;
  • construtoras e imobiliárias;
  • seguradoras de automóveis;
  • operadoras de internet e telefone;
  • financiamentos estudantis.

Algumas pessoas não sabem por quais informações a pontuação do score é composta. É preciso ressaltar que cada empresa de crédito solicita informações diferentes.

Porém, algumas contam com dados relevantes sobre o consumidor, como: dados cadastrais; histórico de negativações; contratações de crédito; perfil de pagamento, entre outros itens.

Como consultar minha pontuação?

Ficou claro como o score para cartão de crédito é calculado e quais empresas podem consultar? O próximo passo agora é conferir como está a sua pontuação. Vamos lá?

A consulta ao seu score de crédito é grátis e pode ser feita mediante um cadastro simples no site do Serasa Consumidor. Para isso, basta digitar seu CPF e preencher uma ficha na página.

Além da consulta pelo site, é possível realizá-la através do aplicativo para celular da entidade. Também não há nenhum tipo de cobrança.

Tampouco é possível aumentar a pontuação mediante algum pagamento. Caso você receba e-mail ou SMS com informações nesse sentido, pode se tratar de uma tentativa de fraude.

Cofre em formato de porco afundando na água
Score para cartão de crédito varia de acordo com a empresa

Qual o score mínimo para ter crédito aprovado?

Cada empresa ou operadora tem a sua própria forma de analisar o score do cliente. Por isso não é possível determinar um score exato considerado o “mínimo” para conseguir um cartão de crédito.

Logicamente, como já mencionado, quanto mais alta é a pontuação (principalmente acima de 701 pontos), maiores são as chances de conseguir um bom cartão.

Mas mesmo para aqueles com o score considerado ruim (de 0 a 300 pontos), é possível encontrar opções no mercado.

Cartão para score baixo (0 a 300)

Cartão de crédito para quem tem pontuação mais baixa é possível. Mas, lógico, com mais limitações de crédito, como os pré-pagos e consignados, descontados em folha de pagamento.

Inclusive, já existem bancos que são especializados em cartões para pessoas com pontuação baixa. Eles não exigem uma análise de crédito mais detalhada, como costuma acontecer com a maioria das instituições.

Cartão para score médio (301 a 700)

Boa parte dos brasileiros se enquadra neste perfil. Aqui as opções convencionais e digitais costumam estar disponíveis. Especialmente os produtos de entrada das empresas.

Mas antes de solicitar qualquer cartão vale a pena ficar atento às taxas de juros e outras condições para conseguir o seu. Há opções mais vantajosas que outras.

Cartão para score alto (701 a 1000)

Quem está nessa faixa de pontuação tem acesso aos melhores cartões do mercado, assim como a boas opções de crédito. O cidadão com score alto pode conseguir até mesmo os das categorias Gold e Platinum.

Se estiver acima dos 900, que é o que se chama de score perfeito ou quase perfeito, melhor ainda. Um ponto de atenção é que mesmo com o score alto, a renda também precisa ser compatível com o tipo de cartão.

Como aumentar a pontuação para cartão de crédito?

Se a sua pontuação no score está ruim, saiba que tem como melhorá-la. Mas não existe uma receita mágica que vai fazer isso instantaneamente, portanto paciência e perseverança são fundamentais.

Algumas atitudes recomendadas pelo próprio Serasa que vão fazer sua pontuação no score aumentar:

  1. Limpe o seu nome! Se você tem dívidas atrasadas, negocie e pague todas elas
  2. Mantenha seus dados pessoais sempre atualizados no Serasa
  3. Pague suas contas em dia (colocar todas em débito automático pode ajudar)

Importante: não é possível pagar para aumentar o score para cartão de crédito! Se receber qualquer tipo de oferta neste sentido, provavelmente estará sofrendo uma tentativa de golpe.

Pagou a dívida e o score não aumentou, e agora?

Muitas pessoas ao pagarem uma dívida em aberto vão logo consultar o score para saber se ele já aumentou ou não. O problema é que a sua pontuação não melhora tão rápido assim.

Primeiro porque você precisa esperar o pagamento cair e segundo que é realizada uma avaliação sobre o seu comportamento financeiro.

Tenha em mente que o primeiro passo já foi dado, que foi pagar a sua dívida, agora você precisa manter as contas em dia para que a sua pontuação continue na tendência de aumentar.

Até porque não adianta pagar uma conta e no mês seguinte deixar ela atrasar de novo, certo? Por isso, é comum que o seu score demore um pouco para que ele aumente.

Você gostou do nosso texto sobre score para cartão de crédito? Então continue a visita em nosso site e leia: 5 opções de cartão de crédito para quem tem score baixo.

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