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Serasa Score: o que é e como aumentar sua pontuação

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Se você já tem renda própria e, principalmente, se já precisou acessar alguma linha de crédito, provavelmente ouviu falar no termo “Serasa Score”. A pontuação nesse índice pode ter um grande impacto nos serviços financeiros que uma pessoa busca.

Mas, afinal, o que é esse score? Como funciona? E por quê a pontuação nele é tão importante?

O Score é uma ferramenta que pontua o perfil financeiro de uma pessoa. Ou seja, indica o quanto ela está propensa a pagar uma conta em dia ou não, por exemplo, se está negativada etc.

Trata-se de uma análise de risco considerando o perfil do cidadão. E essa análise é feita por meio de uma pontuação, que vai de zero a 1000, o score.

Ela é usada em mais de 100 países por diferentes empresas. No Brasil, os pontos são computados através do SCPC – Serviço Central de Proteção ao Crédito.

A ferramenta analisa informações como os pagamentos de contas em dia. Além disso, ela faz um histórico de dívidas negativadas, a frequência de busca por crédito no mercado e os dados cadastrais atualizados.

O objetivo é dar segurança para a instituição que oferece o crédito. Redes de lojas, empresas de telefonia e de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral também usam o serviço.

Como funciona a pontuação do Serasa Score

Para avaliar e prever o comportamento do consumidor, a ferramenta considera uma escala de 0 a 1000 pontos, onde:

  • Até 300 pontos – existe um alto risco de descumprimento de suas dívidas.
  • De 300 a 700 pontos – esse risco é médio.
  • Acima de 700 pontos – o risco é baixo.

O score é calculado com base em informações relevantes para a análise de risco de crédito. Alguns exemplos são dados cadastrais, negativações e pontos positivos disponíveis na base de dados da Serasa – empresa privada que é referência no assunto.

Para realizar o cálculo, as empresas utilizam informações públicas, como pesquisas de mercado de trabalho, índice de endividamento por região, entre outros.

Além disso, usam dados que você revela quando faz algum cadastro para liberação de crédito, como dados pessoais (RG, CPF, endereço e data de nascimento) e:

  • Quantas vezes buscou crédito no mercado;
  • Se houve busca de crédito em financeiras;
  • Idade desde a primeira busca de crédito;
  • Tempo desde a primeira busca de crédito paga através de cheque;
  • Número de vezes em que teve dívidas em aberto;
  • Tempo da última exclusão da dívida em aberto;
  • Valor de dívidas em aberto;
  • Lugares onde os débitos foram registrados;
  • Existência ou não de ações judiciais como busca e apreensão.
Mulher consulta sua pontuação no Serasa Score no notebook
Pontuação acima de 800 no Serasa Score pode abrir mais vantagens em negociações

Como aumentar a pontuação no Serasa Score?

A pontuação é dinâmica e calculada no momento da consulta ao score, considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa.

Para aumentar a pontuação e, assim, conseguir acesso a mais crédito, só há um caminho: mudança de comportamento.

Existem algumas atitudes que podem ser adotadas para aumentar a pontuação. Mas é importante salientar que não acontece de uma hora para outra.

Essas ações precisam ser contínuas e prolongadas, para que o seu score se mantenha atraente.

Uma pessoa que foi má pagadora a vida inteira, por exemplo, não vai conseguir aumentar a pontuação da noite para o dia só porque pagou uma conta em dia.

Veja ações para aumentar o Serasa Score:

  • Pague as contas sempre em dia

Um dos objetivos da ferramenta é revelar o quão bom pagador você é. Portanto, mostre que o fornecedor do crédito pode confiar em você!

  • Controle suas finanças

Não existe outra forma de conseguir cumprir a recomendação acima, sem ter um bom planejamento financeiro. Gaste somente o que pode e seja disciplinado.

  • Não fique tentando obter crédito a todo momento

Esse é mais um comportamento que pode interferir na sua pontuação. Busque crédito somente quando necessário.

  • Atualize seus dados cadastrais

Mantenha seus dados pessoais sempre atualizados na Serasa. Quanto mais exatas forem as informações básicas sobre você, como idade, endereço e telefone, mais confiável será o seu cadastro.

  • Limpe seu nome

Limpar o nome é fundamental para aumentar a pontuação no Serasa Score. Se você tem dívidas atrasadas, negocie com os credores e pague todas elas com prioridade.

Cadastro Positivo: entenda como funciona

O Cadastro Positivo foi criado, principalmente, para ajudar o trabalhador autônomo e o consumidor a obterem crédito com maior facilidade. Ele pode ser um ótimo aliado na avaliação do banco, mostrando que você é um bom pagador.

Ao se cadastrar, a pessoa permite que a entidade passe a registrar não só seus débitos futuros. Mas também pagamentos de cartão de crédito e outras contas registradas no seu nome.

Isso porque o Serasa Score considera os dados positivos daquele consumidor que possui o Cadastro Positivo aberto na Serasa. Pois ele reúne todo o seu histórico de crédito.

A ferramenta permite ainda que as empresas que concedem crédito façam uma avaliação individual e mais precisa do seu histórico de crédito.

Para abrir o Cadastro você vai precisar preencher dados como nome completo e endereço. Também é necessário tirar cópia do CPF e de um documento com foto e depois disso é só confirmar sua adesão.

+ Cadastro positivo libera consultas. Saiba como verificar sua nota!

Cada empresa tem a sua própria política, informações e critérios para aprovar ou não um crédito. Uma boa pontuação poderá trazer melhores chances de aprovação, mas não garante nada.

Assim, é possível que uma empresa conceda crédito para uma pessoa com um score baixo, mas outra empresa não conceda para um indivíduo com o score alto, por exemplo.

Tudo dependerá da política de cada empresa e das demais informações que ela utiliza na sua análise. Por isso, evite ao máximo procurar crédito. Deixe a vida financeira organizada com um orçamento doméstico.

Defina sempre quais são as reais necessidades e planeje os gastos considerando a renda disponível. Em suma, gaste apenas o que seu salário possibilita pagar.

Vantagens em ter um score alto

Quanto maior sua pontuação, que pode alcançar o máximo de 1000 pontos, melhores serão suas condições ao pedir empréstimo pessoal ou outro tipo, como financiamentos.

Por exemplo, um CPF com score acima de 800 tem mais chances de conseguir créditos de valores mais altos.

Além disso, tem maior poder de barganha na hora de negociar taxas de juros do crédito pessoal, algo que uma pessoa de score menor talvez não possa fazer.

Melhores prazos para pagamento também são uma possibilidade para quem mantém uma pontuação alta.

Ou seja, não existem desvantagens em ser um bom pagador e, quanto melhor seu score, melhores são as condições de negociar crédito e prazos de pagamento

Resumindo: ter um score baixo pode até te dar acesso a algumas operações, mas as condições estarão longe de serem as ideais.

Afinal de contas, poucos pontos significam, para as instituições, que é arriscado emprestar dinheiro para você.

Por outro lado, um score alto oferece um sossego maior para o credor, já que a pontuação indica que costuma pagar seus débitos no prazo.

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