Serasa Score: o que é e como aumentar sua pontuação

Escrito por: Redação em 24 de janeiro de 2020

O Serasa Score é uma ferramenta que aponta a disponibilidade de uma pessoa pagar a sua conta em dia ou não. Trata-se de uma análise de risco com pontuação que vai de zero a 1000. Ela é usada em mais de 100 países.

No Brasil, esses pontos são computados através do SCPC – Serviço Central de Proteção ao Crédito. A ferramenta analisa informações como os pagamentos de contas em dia.

Além disso, ela faz um histórico de dívidas negativadas, a frequência de busca por crédito no mercado e os dados cadastrais atualizados. O objetivo é dar segurança para a instituição que oferece o crédito.

serasa score
Serviço garante análise de todos os tipos de dados

Rede de lojas, empresas de telefonia e de TV a cabo, comércio, bancos, financeiras e prestadores de serviços em geral também usam o serviço.

Perfil do consumidor analisado

É possível avaliar e prever o comportamento do consumidor. Para isso, basta se cadastrar no site do Serasa Score. Após isso, é possível ver o seu perfil sem pagar nada.

De acordo com o resultado do Score os consumidores podem se enquadrar em três categorias:

  • Até 300 pontos – existe um alto risco de descumprimento de suas dívidas.
  • De 300 a 700 pontos – esse risco é médio.
  • Acima de 700 pontos – o risco é baixo.

Itens para calcular o Serasa Score

Para realizar o cálculo, as empresas utilizam informações públicas. Além disso, usam também dados que você revela quando faz algum cadastro para liberação de crédito. Alguns itens considerados são:

Dados públicos como pesquisas de mercado de trabalho, índice de endividamento por região, entre outros

Dados pessoais fornecidos em cadastros (RG, CPF, endereço e data de nascimento)

  • Quantas vezes buscou crédito no mercado;
  • Se houve busca de crédito em financeiras;
  • Idade desde a primeira busca de crédito;
  • Tempo desde a primeira busca de crédito paga através de cheque;
  • Número de vezes em que teve dívidas em aberto;
  • Tempo da última exclusão da dívida em aberto;
  • Valor de dívidas em aberto;
  • Lugares onde os débitos foram registrados;
  • Existência ou não de ações judiciais como busca e apreensão.

10 dicas para aumentar o Serasa Score

Confira algumas atitudes que podem fazer com que a sua pontuação aumente no Serasa Score. Assim, você vai ter maior facilidade nas liberações de crédito.

  • Pague as contas sempre em dia;
  • Controle suas finanças;
  • Não fique tentando obter crédito a todo momento;
  • Limpe o histórico de consulta do CPF;
  • Atualize seus dados cadastrais nas empresas de proteção ao crédito;
  • Quite dívidas que já prescreveram;
  • Movimente seu cartão de crédito sempre que puder;
  • Evite a inadimplência;
  • Lembre-se de que você não deve gastar mais do que pode pagar;
  • Faça seu cadastro positivo no sistema dos bancos do score.

Cadastro Positivo: entenda como funciona

O Cadastro Positivo foi criado, principalmente, para ajudar o trabalhador autônomo e o consumidor a obterem crédito com maior facilidade. Ele pode ser um ótimo aliado na avaliação do banco, mostrando que você é um bom pagador.

Ao se cadastrar, a pessoa permite que a entidade passe a registrar não só seus débitos futuros. Mas também pagamentos de cartão de crédito e outras contas registradas no seu nome.

Isso porque o Serasa Score considera os dados positivos daquele consumidor que possui o Cadastro Positivo aberto na Serasa. Pois ele reúne todo o seu histórico de crédito.

A ferramenta permite ainda que as empresas que concedem crédito façam uma avaliação individual e mais precisa do seu histórico de crédito.

Para abrir o Cadastro você vai precisar preencher dados como nome completo e endereço. Também é necessário tirar cópia do CPF e de um documento com foto e depois disso é só confirmar sua adesão.

+ Cadastro positivo libera consultas. Saiba como verificar sua nota!

Cada empresa tem a sua própria política, informações e critérios para aprovar ou não um crédito. Uma boa pontuação poderá trazer melhores chances de aprovação, mas não garante nada.

Assim, é possível que uma empresa conceda crédito para uma pessoa com um score baixo, mas outra empresa não conceda para um indivíduo com o score alto, por exemplo.

Tudo dependerá da política de cada empresa e das demais informações que ela utiliza na sua análise. Por isso, evite ao máximo procurar crédito. Deixe a vida financeira organizada com um orçamento doméstico.

Defina sempre quais são as reais necessidades e planeje os gastos considerando a renda disponível. Em suma, gaste apenas o que seu salário possibilita pagar.

Vantagens em ter um score alto

Quanto maior sua pontuação, que pode alcançar o máximo de 1000 pontos, melhores serão suas condições ao pedir empréstimo pessoal ou outro tipo, como financiamentos.

Por exemplo, um CPF com score acima de 800 tem mais chances de conseguir créditos de valores mais altos.

Além disso, tem maior poder de barganha na hora de negociar a taxa de juros do crédito pessoal, algo que uma pessoa de score menor talvez não possa fazer.

Melhores prazos para pagamento também são uma possibilidade para quem mantém uma pontuação alta.

Ou seja, não existem desvantagens em ser um bom pagador e, quanto melhor seu score, melhores são as condições de negociar crédito e prazos de pagamento

Resumindo: ter um score baixo pode até te dar acesso a algumas operações, mas as condições estarão longe de serem as ideais.

Afinal de contas, poucos pontos significam, para as instituições, que é arriscado emprestar dinheiro para você.

Por outro lado, um score alto oferece um sossego maior para o credor, já que a pontuação indica que costuma pagar seus débitos no prazo.

Redação

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