É bem provável que você já tenha escutado falar em golpes de pirâmides. Apesar de ser muito comum, é preocupante o número de pessoas que ainda são vítimas. E agora ele chegou no mundo cripto: a pirâmide de criptomoedas.
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O assunto ganhou ainda mais destaque após a notícia de que o fundador da JJ Invest enganou dois atletas muito conhecidos pelos brasileiros: Zico e Neymar. Juntos, eles tiveram um prejuízo de R$170 milhões.
Outro famoso que também teve o nome ligado a pirâmide de criptomoedas foi o cantor Gusttavo Lima. Em uma live que realizou em maio de 2021, ele disse que uma das empresas patrocinadoras prometia lucros de até 5% por dia a quem investisse nas moedas digitais.
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Com tantos golpes de pirâmides no mercado financeiro, fica a pergunta: como identificar e se proteger da pirâmide de criptomoedas?
É possível, sim, você conseguir evitar cair nesses golpes. Mas para isso, é preciso ter muita atenção.
Até porque quem cai em uma pirâmide de criptomoedas acaba, infelizmente, tendo a perda dos ativos.
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O que é a pirâmide de criptomoedas?
A pirâmide de criptomoedas também pode ser chamada de pirâmide financeira. Esse tipo de golpe é muito parecido com o esquema Ponzi, que talvez você já tenha escutado falar também.
O nome vem de Charles Ponzi, que realizou uma das maiores fraudes da história, em 1919. Foi ele quem incentivou os investidores a aplicarem dinheiro em uma empresa que não existia.
E você imagina como Ponzi convenceu os investidores? Foi com a promessa de um retorno de 40% do valor em apenas três meses.
Com o dinheiro dos novos membros, ele compensava os antigos e assim por diante. Ou seja, um esquema de pirâmide.
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A estimativa é que mais de 30 mil pessoas tenham caído na fraude, durante sete meses. Por isso, o golpe com pirâmide também ficou conhecido como Esquema Ponzi, quando tem as seguintes características:
- Falta de algum produto comercializado, a renda vem somente das indicações de novos membros;
- Compensar os membros antigos com recursos dos novos;
- Sumir com o dinheiro das vítimas quando o fluxo de dinheiro acabar.
Apesar de parecer fácil de identificar, muitas pessoas caem no golpe da pirâmide de criptomoedas. Principalmente porque esses golpes são disfarçados de projetos comuns ou até mesmo por meio de empresas de investimentos.
Como identificar o golpe de pirâmide no mundo das criptomoedas?
Os golpes são comuns em várias áreas, mas nem sempre quem cai consegue identificar com facilidade como chegou a esse ponto. E em muitos casos o prejuízo pode ser grande.
No mundo das criptomoedas, é possível o investidor identificar os golpes de pirâmides com apenas algumas características, por exemplo:
1) Documentação não encontrada
Uma das formas de você identificar se está caindo em um esquema de pirâmide é prestar atenção na parte documental. Isso porque geralmente o link da documentação de desenvolvimento é colocado em um lugar fácil de encontrar.
Por exemplo, é possível encontrar essas informações em qualquer site oficial de um projeto de criptomoeda.
Além disso, você ainda consegue encontrar essas informações em portais como o da GitHub. Nele, os códigos mostram o mecanismo do projeto de uma forma ainda mais transparente.
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Outra forma de você verificar e confirmar essas informações é com as principais exchanges, que também disponibilizam a documentação API nas suas plataformas.
É importante ressaltar que esse golpe coloca um foco no processo de depósito, com o intuito de evitar a exposição do seu mecanismo e deixando os códigos em questão, os códigos básicos, inacessíveis.
2) Sistema de remuneração suspeito
O sistema de remuneração nesses esquemas não é 100% transparente. Ele funciona, por exemplo, pela indicação de membros. Isso funciona com o pagamento dos antigos com o dinheiro dos novos.
Vale destacar que a renda provém de forma única pela indicação de novos investidores. E por isso o esquema atua com esse método de pagamento, por ser mais viável, prático e vantajoso para os golpistas.
O incentivo maior fica sendo por atrair mais pessoas e aumentar ainda mais a pirâmide. Eles fazem isso em vez de captar investimentos verdadeiros.
3) Promessa de alto retorno
Como em todo golpe envolvendo dinheiro e um processo de pirâmide, quem está em cima promete altos ganhos e um retorno imediato. Isso quase nunca é verdade, ainda mais se tratando de investimento.
Eles também dão uma promessa que tem como proposta cuidar do ativo da vítima. Isso ocorre no módulo P2P. Com isso, eles prometem altos ganhos sobre os ativos investidos.
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Neste processo, os golpistas deixam claro para os possíveis investidores uma oferta vantajosa. Mas, vale destacar sempre que quanto maior for o retorno prometido que o restante do mercado, maior será a possibilidade de golpe de pirâmide.
Dessa forma, o final é sempre o esperado. Com o fluxo de dinheiro do esquema sendo interrompido e não sendo possível mais sustentar a pirâmide, a empresa acaba sumindo com o dinheiro das pessoas até então enganadas.
4) Produto sem sentido
Uma empresa precisa oferecer um produto que seja útil ao seu consumidor. Se a empresa trabalha com algo que já existe de forma gratuita ou muito mais barato no mercado, ou se ainda é um item sem qualquer utilidade prática, possivelmente se trata de um esquema de pirâmide financeira.
Empresas de vendas diretas sérias sempre possuem um produto de reconhecido valor para oferecer. Se a que você está analisando não tem, abra o olho.
Questione mais sobre como o consumidor irá se beneficiar com o produto oferecido. A primeira regra da cartilha sobre como ganhar dinheiro com marketing multinível é justamente oferecer produtos que agreguem valor à vida das pessoas.
5) Outros sinais de alerta
Além desses três indícios, há outros sinais de alerta que podem ser observados. Por exemplo, retornos consistentes, incompatíveis com as oscilações de mercado ou vantagens cedidas a novos investidores, que garantem lucro acima dos demais.
Além disso, os investimentos em pirâmide não são registrados pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), do Banco Central, nem por qualquer outra entidade reguladora.
Outros pontos de atenção são os atrasos no pagamento de valores mais altos e a dificuldade em comprovar as estratégias de investimento.
Dicas para não cair em esquemas de pirâmide
A primeira dica para não ser vítima de um esquema de pirâmide é, justamente, desconfiar de promessas de altos retornos garantidos. Ainda mais se tratando de um investimento em criptomoedas, que se trata de um mercado variável.
Além disso, é sempre importante procurar empresas de confiança para fazer seus investimentos. Pesquise sobre sua reputação no mercado antes de investir. E, verifique se há algum processo em andamento com as instituições reguladoras, como a CVM.
Por fim, não seja motivado pela ganância, nem invista em um mercado que não conhece. Dessa forma, as chances de cair em um golpe diminuem.
Pesquise, estude e entre em contato com pessoas que, de fato, conhecem este mercado, antes de investir em negócios duvidosos. Lembre-se que é a constância nos investimentos que vai te ajudar a alcançar bons resultados.
O que fazer se for vítima de uma pirâmide financeira?
O Ministério Público recomenda que a vítima faça denúncias no próprio órgão (federal ou estadual) ou às polícias federal e civil.
Vale destacar que o Ministério Público Federal, por exemplo, disponibiliza salas de atendimento ao cidadão onde é possível relatar alguma irregularidade (veja aqui os endereços).
Esse conteúdo te ajudou? Então compartilhe com outras pessoas para ajudá-las a saber dessas informações e alertar para que não caiam nesses golpes.
*Colaboração: Letícia de Jesus, Tamires Silva
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