É possível fazer financiamento com o saldo FGTS? Veja as regras!

Conquistar a casa própria através do financiamento com o saldo do FGTS é uma opção muito buscada pelos trabalhadores brasileiros.

Em abril de 2021, por exemplo, o Brasil registrou R$16,7 bilhões em financiamentos – uma alta de 196,7% se comparado a abril de 2020, segundo o boletim informativo da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP).  

Quer saber como conseguir financiar a casa dos sonhos? Então fique de olho neste texto! Vamos explicar como utilizar o FGTS para fazer um financiamento imobiliário. Boa leitura!

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Quem pode utilizar o financiamento com o saldo FGTS para comprar um imóvel?

Todo trabalhador que tem carteira assinada possui direito ao FGTS.

E tanto quem optou pelo saque-aniversário do FGTS, quanto quem optou pelo saque-rescisão pode utilizar o saldo para o financiamento da moradia própria, conforme a Lei Nº 13.932, de 2019. 

No entanto, mesmo tendo direito ao FGTS e saldo em conta para financiar um imóvel, é necessário seguir alguns critérios para conseguir utilizar o dinheiro na casa própria. Veja quais são:

• Ter, pelo menos, 3 anos de registro em carteira (não necessariamente consecutivos nem na mesma empresa);
• Não ter outro financiamento ativo, como o Sistema Financeiro de Habitação;
• Morar ou trabalhar na mesma cidade ou na mesma Região Metropolitana em que deseja adquirir o novo imóvel;
• Não ter um imóvel na mesma cidade onde pretende financiar o novo imóvel;
• O novo imóvel não pode ter sido comprado ou quitado pelo vendedor usando o saldo do FGTS nos últimos 3 anos.

Além disso, vale lembrar que o imóvel também deve estar localizado na zona urbana – não necessariamente na mesma cidade onde a pessoa trabalha, já que os municípios que compõem a Região Metropolitana também são considerados.

Será necessário comprovar todas as informações durante a contratação do financiamento.

Vale também lembrar que o FGTS podia ser usado apenas no financiamento de imóveis que se encaixavam no Sistema Financeiro da Habitação, o qual financia unidades de até R$1,5 milhão, mas tem juros limitados a 12% ao ano.

No entanto, a partir de agosto de 2021, quem quiser também pode utilizar o dinheiro do Fundo de Garantia para abater prestações do primeiro imóvel, sendo o valor de até R$1,5 milhão financiado com Sistema de Financiamento Imobiliário.

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Esse modelo financia imóveis com recursos livres dos bancos, porém costumam ter taxas de juros mais altas em relação ao SFH.

A seguir, saiba mais as diferenças entre o SFH e SFI.

SFH ou SFI: qual a diferença entre os dois sistemas de financiamento?

O Sistema Brasileiro de Habitação (SFH) é o que oferece juros mais baixos (limitados a 12% ao ano) e contempla o uso do FGTS na compra de imóveis residenciais de até R$1,5 milhão, desde que esse valor financiado não represente mais de 80% do valor total do imóvel. O prazo máximo para financiamento é de 35 anos. 

Já o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) é voltado para quem tem interesse em comprar um imóvel para investir, possibilitando que o valor seja maior que R$1,5 milhão.

Esse sistema não limita uma taxa máxima de juros e engloba todas as demais categorias de financiamentos que não existem no SFH. 

Como sacar o FGTS para o financiamento de um imóvel?

Utilizar o Fundo de Garantia para o financiamento de um imóvel começa por um bom planejamento financeiro – ou seja, colocar na ponta do lápis todos os gastos previstos, uma vez que o imóvel não pode ser financiado 100%.

Depois, o processo, em linhas gerais, é desta maneira:

1. Consulte o saldo do seu FGTS para utilizá-lo no valor de entrada do financiamento;
2. Pesquise e escolha o imóvel que atenda às suas necessidades – lembre-se que o valor não pode passar de R$1,5 milhão (para o SFH);
3. Faça simulações de financiamento em diferentes bancos e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Dessa forma, você encontrará a melhor opção que cabe no seu bolso;
4. Coloque todos os documentos necessários – solicitados pela instituição financeira – para comprovação. Normalmente os documentos pedidos são: RG, CPF, comprovante de residência e comprovantes de renda. Para trabalhadores informais, os extratos bancários são indispensáveis;
5. Veja se todos os documentos estão atualizados: do imóvel, do comprador e do vendedor;
6. Aguarde a avaliação do bem, por parte da Caixa, para a aprovação do uso do FGTS;
7. Organize suas finanças, após o crédito aprovado, para pagar em dias todas parcelas do financiamento (que podem ser de até, no máximo, 30% da renda familiar bruta).

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Lembre-se: além do valor total do financiamento, também estão previstos outros gastos nesse processo, como despesas com cartório, seguro obrigatório e Imposto Sobre a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), por exemplo.

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