Veja quais são as taxas cobradas no cartão de crédito

É fato que o cartão de crédito é uma facilidade, seja para as compras nas lojas físicas ou online. Só que existe um grande problema: as taxas. Inclusive, elas estão em um patamar elevado desde 2017 e são uma das taxas mais cobradas no cartão de crédito.

A taxa média de juros do crédito rotativo nos cartões, por exemplo, chegou a 343,6% ao ano em outubro de 2020, segundo o Banco Central.

Já o crédito pessoal não consignado subiu 6,2 pontos percentuais, entre setembro e outubro, para 83,6% ao ano.

Por isso, para os que não têm controle financeiro, o cartão pode se tornar um inimigo número um do planejamento financeiro.

Pensando nisso, neste texto vamos abordar o que fazer para o cartão de crédito ser o seu afiliado, além de falar sobre quais taxas são cobradas. Boa leitura

Como transformar o cartão de crédito em um aliado

Para usar o cartão de crédito a seu favor, como um aliado e não inimigo, siga as próximas dicas:

Monte um planejamento financeiro

O que seria a vida sem os planejamentos? Seja para uma viagem, uma festa de aniversário ou casamento e até mesmo para apenas manter a saúde mental em dia, o planejamento das metas é essencial.

Limite o uso do cartão em 50% do salário

Chega de utilizar o cartão para todos os gastos. Limite o uso em 50% das suas receitas líquidas para conseguir ter dinheiro para o dia a dia e pagamento de contas pequenas.

Anote as despesas

Seja por meio da velha e eficaz planilha de gastos ou por aplicativos, registre todas as compras. Dessa forma, conseguirá pagar as contas em dia, além de separar uma reserva para emergências.

Então, lembre-se: organize suas despesas e anote para onde está indo o seu dinheiro.

Se possível, não tenha mais de um cartão

Um cartão já é o suficiente para tirar suas finanças da linha, imagina três ou quatro?

Mantenha apenas um cartão para utilização para evitar o exagero nas compras. Isso é bom porque também evita o pagamento de mais de uma anuidade e taxas.

6 taxas mais cobradas no cartão de crédito

Taxa de Anuidade

A anuidade do cartão é a taxa de manutenção dele. É cobrada para custear os gastos, sendo um valor em cada instituição financeira e para cada tipo de cartão. A regra é clara: quanto mais benefícios seu cartão tiver, maior será a anuidade dele.

Por isso, é preciso tomar cuidado com o valor dessa taxa para que os benefícios compensem o preço investido. Muitos bancos negociam a anuidade para não perder o cliente. Então, conseguir um desconto é possível.

Se você ainda não possui um cartão de crédito, analise as opções para que não pague caro pelo serviço. Pesquise os valores dos concorrentes e veja qual é a melhor opção para você.

Há certas instituições – como o Nubank –  que isentam o cliente do pagamento dessa tarifa, o que é excelente para o consumidor.

Saque

Os cartões de crédito possuem um limite para gastos. Este limite é como se fosse um empréstimo que o banco faz, no qual você paga no mês seguinte.

No caso do saque do cartão, os juros são altos e giram em torno de 15%, além da cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Se você for ao caixa eletrônico sacar R$100 do seu cartão de crédito, poderá pagar por volta de R$40 só com impostos e taxas bancárias.

Portanto, caso precise de dinheiro para alguma emergência, pense antes de realizar o saque através do cartão de crédito.

Taxa de segunda via do cartão de crédito

A perda e roubo do cartão de crédito são comuns na atualidade. A instituição bancária cobra uma taxa para emitir a nova via do cartão. Apenas em casos onde o banco possui responsabilidade na perda é que esta tarifa não é cobrada.

Os valores variam de banco para banco e de cartão para cartão. O pagamento pode ser feito por meio de fatura ou pelo débito direto da conta corrente.

Lembre-se: faça o bloqueio do cartão e, no caso de roubo, registre um boletim de ocorrência antes de solicitar a segunda via.

Aumento emergencial do limite

Se você tentar fazer uma compra que vai além do limite do cartão de crédito, ou alcançou o limite e continuou comprando, saiba que o banco cobra tarifas em cima dessa validação emergencial de crédito.

Esta é uma das taxas menos conhecida pelas pessoas e que pode até passar despercebida. Caso precise comprar algo acima do limite do cartão, solicite o aumento do mesmo e aguarde o banco avaliar o pedido.

Caso a espera não seja feita e você precise urgentemente realizar a compra, esta avaliação é feita de forma automática, gerando a tarifa extra. O valor também varia de acordo com o cartão utilizado e o banco.

Taxa sobre o parcelamento da fatura

O planejamento financeiro desandou e não possui dinheiro o suficiente para pagar a fatura do cartão? Existe a possibilidade de parcelar a conta. Mas como nem tudo são flores, você vai pagar algumas taxas para isso.

+ Dívida do cartão de crédito: veja como negociar e reduzir juros

Ao parcelar a fatura, além do valor da conta, será preciso pagar os juros sobre o parcelamento e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Isso significa que ao somar a taxa para pagamento pelo cartão que o banco cobra, mais o IOF, você acabará pagando por volta de R$15 reais a mais em cada mês do parcelamento.

Pagamentos de contas pelo cartão

Uma das funções que alguns bancos permitem é o pagamento de faturas através do cartão de crédito. E as opções são diversas, podendo ser: boletos gerais de consumo, faturas específicas e outros.

Muita gente considera essa funcionalidade um benefício. No entanto, está bem enganado quem pensa que não terá nada a pagar.

Isso mesmo, essa é mais uma taxa adicionada e que você precisará arcar a qualquer momento. Essa ferramenta não é 100% favorável, pois você pode pagar seus boletos de outra forma.

É importante salientar, ainda, que os bancos cobram taxas em cima do valor da sua conta que foi paga. Dessa forma, quanto maior for o valor da fatura, maior será a taxa cobrada.

Como funcionam os juros do rotativo?

Agora que você já sabe e conhece 6 possíveis taxas que podem ser cobradas no seu cartão de crédito, vai uma pergunta: o que você sabe sobre juros do rotativo?

Afinal, quem nunca se pegou desesperado pois parcelou alguma fatura ou acumulou algum prazo de vencimento e teve que se deparar com os juros inesperados?

Se você não paga o valor total da fatura, é aí que os juros do rotativo entram em ação, sabia? 

Para você entender melhor, se o titular do cartão paga somente parte dos gastos, o que chamamos de valor mínimo, o saldo que restar de um mês para o outro volta posteriormente.

Esse retorno, porém, haverá o acréscimo de juros. O rotativo do cartão de crédito pode ser considerado como se fosse um “pequeno empréstimo”.

Desta maneira, o banco cobre as despesas do cliente em um mês, esperando que, em seguida, possa exigir uma taxa sobre o serviço prestado e o valor pago.

Você sabe usar seu cartão de crédito? Conte para nós suas experiências nos comentários e, em seguida, baixe o nosso Ebook Grátis: 25 Dicas para Usar o Cartão de Crédito:

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