Está com as contas atrasadas e não sabe como pagar? Está tentando encontrar uma alternativa para acabar com as dívidas? Algumas pessoas pegam dinheiro emprestado para pagar o que devem. Mas será que compensa fazer empréstimo para quitar dívidas?
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Essa é a melhor opção para quem quer colocar a vida financeira em ordem? Isso vai depender de cada caso, porém é importante avaliar todos os pontos.
Além de ser essencial ter a certeza se, naquele caso específico, compensa fazer empréstimo para quitar dívidas. Primeiro, vamos pensar nos prós e contras ao pegar dinheiro emprestado.
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Se você quer quitar as suas dívidas, a primeira coisa a se fazer é analisar qual é a sua real situação financeira. Isso porque dessa forma será possível buscar uma solução para o problema.
-> Primeiramente, avalie o quanto você ganha e quanto gasta por mês. É importante incluir a renda de todos os membros da família.
-> Anote também as dívidas especificando quais são os credores de cada uma, o valor e o tempo de atraso da conta. Lembre-se de anotar o valor com os juros que são cobrados.
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-> Outro ponto a ser analisado é quanto aos bens que a família tem. Devem ser incluídos carros e casas, porque esses itens são vistos também como gastos.
Já pensou no custo da manutenção de um veículo, por exemplo? Por outro lado, os bens podem ser vistos como uma alternativa para o pagamento das dívidas.
Afinal, compensa fazer empréstimo para quitar dívidas?
Essa é a pergunta de um milhão de dólares e que muita gente quer saber. Na hora do sufoco, pode ser uma saída, mas é sempre necessário avaliar o momento atual. Isso é vantajoso para você. Mas, e a longo prazo, será prejuízo? É o famoso colocar na ponta do lápis.
Solicitar um empréstimo para poder pagar as contas pode ser uma alternativa em alguns casos. Um exemplo são as dívidas que têm taxas de juros altas. Outra situação é para pagar uma conta que você já tentou negociar, porém não chegou a um acordo que fosse vantajoso.
Mas antes de optar por pegar um empréstimo, seja em um banco ou em uma instituição financeira, procure outras opções para conseguir o dinheiro.
Um exemplo é consultar familiares ou amigos próximos, que possam emprestar o dinheiro com juros menores ou até mesmo sem juros.
Lembre-se de somar o valor de todas as dívidas. Dessa forma, você poderá solicitar um quantia que seja suficiente para pagar todas as contas em aberto. Você estará substituindo todas as dívidas pelo pagamento apenas da parcela do empréstimo solicitado.
A alternativa de pegar dinheiro emprestado com uma instituição financeira ou com parentes e amigos pode não ser uma situação agradável. Porém, dependendo de cada contexto, pode ser que compense fazer empréstimo para quitar dívidas. Veja alguns casos a seguir:
1) Dívida com cartão de crédito ou cheque especial
Os juros do cartão de crédito e do cheque especial são considerados os mais caros do mercado. Assim como os encargos que são cobrados daqueles que não conseguem pagar a fatura do cartão de crédito em dia ou dos que usam o limite do cheque especial.
Por isso, quanto antes pagar a dívida, melhor. Se esse for o seu caso, você pode pesquisar por bancos que cobrem os juros mais baixos que o cartão e o cheque especial.
Um exemplo é o empréstimo consignado. É importante lembrar que nesse tipo de modalidade, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário da pessoa.
Existem também outras opções para quem não puder contratar o empréstimo consignado, e uma delas é o empréstimo pessoal. Porém, são cobrados juros mais altos.
Porém, ainda assim, ele é considerado mais em conta do que estar em dívida com o cartão de crédito e/ou cheque especial.
2) Limpar o nome no SPC e Serasa
Esse caso é recorrente com as pessoas que estão com débitos há muito tempo, com o nome sujo no SPC e/ou Serasa. São diversos fatores que fazem com que ter o nome sem restrições seja importante, como por exemplo, um financiamento ou o aluguel de uma casa.
Se você está querendo adquirir algum bem, como um veículo, pode ser que compense fazer empréstimo para quitar dívidas. Mas lembre-se que essa deve ser uma alternativa caso você não consiga o valor da dívida para pagá-la.
3) Desconto na dívida se pagar à vista
O Serasa realiza todo ano o Feirão Limpa Nome, evento onde credores e devedores podem negociar descontos para quitar as dívidas. Dependendo de cada caso a dívida pode ser reduzida em até 90% do valor total.
Assim como no Feirão, também existem outras possibilidades de conseguir negociar descontos com as empresas credoras. Entretanto, em muitos casos existe a condição de que para as instituições darem desconto é necessário que o valor seja pago à vista, sem parcelas.
Para esse caso, compensa fazer empréstimo para quitar dívidas, isso porque o desconto da conta em atraso vale a pena.
Cuidados ao solicitar empréstimos para quitar dívidas
Se você decidiu pegar um empréstimo para quitar as suas dívidas, é preciso se atentar e ter alguns cuidados para não ter dor de cabeça no futuro e a solução virar outro problema. Para te ajudar, separamos algumas dicas para você. Confira!
Avalie a taxa de juros e outros encargos cobrados
A primeira coisa a ser feita antes de solicitar um empréstimo para pagar dívidas é realizar uma pesquisa e analisar a taxa de juros e encargos cobrados na operação de cada instituição financeira.
Caso a taxa esteja muito alta, as despesas com ela poderão fazer um estrago no seu orçamento no futuro.
Analise sua capacidade de pagamento
Antes de assinar o contrato do empréstimo, tenha a certeza de que o valor das parcelas do empréstimo realmente cabem no seu bolso, levando em consideração os juros e as amortizações.
E isso vai depender muito da estabilidade do seu rendimento, contando salário e todas as outras fontes de renda.
Tenha em mente que o ideal é que o valor destinado para o pagamento de dívidas não ultrapasse 30% da sua renda líquida.
Tenha cuidado com os golpes
Se você está preocupado e desesperado para conseguir o dinheiro necessário para quitar todas as suas dívidas, é comum acabar recorrendo a pessoas e/ou empresas pouco idôneas para ter a quantia em mãos rapidamente.
Mas não caia nessa armadilha! Se necessário, só pegue empréstimo de instituições financeiras conhecidas e leia com atenção o contrato para não ter dor de cabeça no futuro.
Como fintechs tornam o empréstimo mais barato?
As fintechs são uma boa alternativa para os investidores, porque tornam os empréstimos mais baratos. Esse tipo de mercado vem crescendo cada vez mais. Principalmente pelo fato de que as taxas de juros são menores comparadas às dos bancos tradicionais.
A chegada das fintechs, de fato, melhorou a vida financeira dos brasileiros, que agora pode ser administrada de maneira mais fácil. Além disso, o fato do crescimento estar sendo percebido em boa parte do mercado colabora para uma ascensão positiva.
O seu surgimento muda, por exemplo, a forma como as pessoas encaram e administram as suas finanças. Temos como exemplo:
- Nubank: emissora de cartão de crédito;
- Creditas: plataforma de empréstimo;
- Biva: plataforma de empréstimos;
- Guia Bolso: aplicativo gratuito;
- Magnetis: consultoria de investimentos online.
E aí, gostou dessas opções e quer entender como as fintechs tornam os empréstimos mais baratos e os principais setores em que atuam? Conheça seis fintechs que oferecem empréstimos para pessoas físicas.
