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Open banking: o que é e como funciona?

Escrito por: Rafael Massadar em 30 de abril de 2019

Na tradução literal, open banking significa “banco aberto” ou “sistema bancário aberto”.

Esse conceito já é uma realidade na Europa e nos Estados Unidos. No Brasil, promete revolucionar ainda mais o setor bancário.

Em linhas gerais, a inovação acaba com o monopólio das informações financeiras de um cliente de banco.

Ela possibilita compartilhar através de APIs – Application Programming Interface – seus dados com outras empresas.

Isso acontece desde que você autorize, é claro. Dessa forma, o banco permite que terceiros utilizem esses dados para criar produtos e serviços inovadores.

Atualmente, provedores financeiros terceirizados obtêm acesso à sua conta solicitando-os.

Eles fazem isso para que possam criar um perfil seu e recomendar onde você pode economizar ou encontrar um melhor negócio.

Agora, segundo o Banco Central, clientes bancários poderiam, por exemplo, visualizar em um único aplicativo o extrato consolidado de todas as suas contas bancárias e investimentos.

Também será possível, por este mesmo aplicativo, realizar uma transferência de recursos ou realizar um pagamento.

Tudo isso sem a necessidade de acessar diretamente o site ou aplicativo do banco.

A expectativa do BC é de que o modelo de open banking seja implementado a partir do segundo semestre de 2020.

Open Banking

E como fica a questão da segurança?

Os especialistas dizem que o compartilhamento de informações de contas por meio de APIs é seguro.

Segundo eles, mais até do que o antigo método de inserir informações de contas manualmente.

Portanto, o open banking é considerado tão seguro quanto o internet banking.

A lei exige o uso de uma autenticação forte do cliente e um procedimento que permite que o provedor de serviços de pagamento verifique a identidade do usuário e do serviço.

Vale destacar ainda que qualquer pessoa que use um serviço de open banking não precisará compartilhar seu login bancário ou sua senha com ninguém além do banco.

Portanto, é muito importante que as instituições envolvidas priorizem a segurança da informação e protejam os dados para que não vazem.

E se vazarem, que não tenham valor algum para quem roubar os dados.

Benefícios do Open Banking para os consumidores

O objetivo final do open banking é a criação de um universo de aplicativos que usam as informações da sua conta bancária para oferecer uma gama ampla de produtos para atender às necessidades do cliente.

Os benefícios dessa transformação incluem a transferência mais fácil de fundos e a comparação de ofertas de produtos, em custos mais baixos, melhor uso da tecnologia e melhor atendimento ao cliente.

Isso quer dizer que o open banking tem potencial para transformar a relação dos consumidores com produtos financeiros, permitindo muitos benefícios.

Listamos três deles a seguir.

1 – Melhorar a gestão do dinheiro

No momento, se você tem contas em dois bancos diferentes, você tem de olhar para elas separadamente.

Isso porque os sistemas dos bancos são totalmente incompatíveis.

O open banking permitirá que você as veja ao mesmo tempo, o que deve facilitar o gerenciamento do dinheiro.

É possível, por exemplo, painéis que mostram a entrada e saída de dinheiro entre as contas.

2 – Facilitar a gestão de investimentos e empréstimos

Quando você pega um empréstimo ou realiza algum investimento, precisa comprovar que tem condições de pagá-lo, e seu limite que pode ser utilizado.

O open banking permitirá que você forneça todas as informações necessárias online, incluindo, por exemplo, seu histórico de gastos.

Além disso, fornece informações sobre investimentos nos últimos anos.

3 – Simplificar a realização de pagamentos

O atual sistema de pagamento é um pouco complicado.

Atualmente, ao realizar uma compra o varejista entra em contato com um adquirente, que por sua vez estabelece a comunicação com a administradora do cartão para receber o pagamento da sua conta.

Ao ter acesso aos dados dos bancos, o open banking permite pagar diretamente de uma conta bancária.

Em regra, pagar diretamente deve ser mais rápido e barato. Pois, atualmente vários intermediários cobram por cada serviço.

Com o open banking, o banco autentica a compra sem envolver outras organizações.

Rafael Massadar

Jornalista com experiência em redação com pós-graduação em Comunicação Empresarial e Transmídia. Atualmente trabalho como assessor de imprensa.

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