Conversor de moedas

Veja a cotação do Dólar Hoje, Euro hoje e Bitcoin hoje.

Latam - Ofertas Imperdíveis

SPC e Serasa: como funciona e qual a diferença?

Escrito por: Redação em 22 de julho de 2019

Se tem algo que os consumidores têm medo é ouvir as palavras SPC e Serasa. As funções de ambas são parecidas, pois registram dados pessoais como CPF, endereço e dívidas atrasadas. Elas atuam como empresas prestadoras de serviços.

Embora sejam bem conhecidas no cenário mercadológico, muita gente ainda tem dúvida e confunde os conceitos e funcionalidades do Serasa e do Serviço de Proteção ao Crédito – SPC.

Em tese, costumam fornecer informações para lojas e/ou bancos para ajudar e dar mais segurança para que possam emprestar dinheiro ou efetuar algum tipo de financiamento.

SPC e Serasa é a mesma coisa? Não! O SPC Brasil é o sistema de informações das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL).

É um grande banco de dados com informações sobre crédito de pessoas físicas e pessoas jurídicas. Esse banco serve quando empresas por todo o Brasil vão conceder crédito a algum consumidor.

Enquanto isso, a Serasa Experian é também um banco de dados com com uma série de serviços de informações para ajudar na tomada de decisões das empresas.

Os serviços da Serasa incluem soluções em todas as etapas de negócio, que vão da prospecção à cobrança.

SPC e Serasa
SPC e Serasa ajudam os consumidores a negociar dívidas com os bancos

O fato é que SPC e Serasa não têm como função somente checar o CPF. Mas possuem também soluções para auxiliar os consumidores e os negócios. Uma vez que atuam na tratativa dessa situação junto às empresas e bancos.

Uma coisa é certa: ninguém quer ter o nome registrado como inadimplente quando alguma empresa ou loja consultá-los. Mas para que você possa se precaver quanto a isso, confira como funcionam os dois sistemas e suas diferenças.

Vamos explicar como consultar SPC e Serasa – que agora pode ser pelo celular.  Falaremos, principalmente, qual é a diferença entre SPC e Serasa. Acompanhe tudo a seguir.

O que é e como funciona o Serasa?

O Serasa é uma empresa que presta serviços e possui um grande banco de dados. Em seu sistema constam informações negativas de cidadãos e empresas, que indicam dívidas vencidas e não pagas.

Além de registros de protesto de título, ações judiciais, cheques sem fundos e outros provenientes de fontes públicas e oficiais.

Sabe como consultar o seu nome no Serasa? As informações citadas são fornecidas às empresas e/ou bancos que contratam o serviço. Com o objetivo de dar suporte às decisões e transações, e torná-las mais seguras.

A Serasa é uma empresa privada para análise e fornecimento de informações que serão usadas na hora do crédito ser concedido a um consumidor.

Muitos têm dúvidas quanto a isso, mas o Serasa não é uma empresa do governo. Criada em 1968, ela faz parte do Grupo Experian desde 2007.

As funções do Serasa incluem registro sobre dívidas e uma área exclusiva para pessoas físicas, o Serasa Consumidor. Nessa área é onde um consumidor acompanha se seu nome está sujo e como resolver a possível negativação.

Consulta ao CPF grátis na internet

Consulta ao CPF grátis na internet é um dos serviços oferecidos pela Serasa, dentro da área de Consumidor. Através deste item é que o consumidor vai checar como está seu nome, conforme citamos logo acima.

Além da consulta online de CPF, é possível fazer presencialmente, via carta ou procuração.

O site da Serasa explica que, por questões de segurança, existem apenas duas formas de consultar o CPF pelo nome completo da pessoa.

A primeira forma são as empresas que possuem convênio com birôs de crédito – como o SPC, Serasa, Boa Vista, e outros – que podem realizar essa pesquisa.

Embora essas empresas possam fazer a pesquisa, não podem repassar para consumidores. Isso porque a consulta é exclusiva para fazer análise de crédito dos consumidores.

Outra forma é um consumidor só poder consultar o nome de outro apenas se for o representante legal, judicial ou procurador dessa pessoa. Mas precisará ir a uma agência da Receita Federal.

É possível consultar o CPF também no SPC. Para tal, o consumidor precisa ir ao balcão da Entidade da sua cidade ou cidade mais próxima com o CPF original. Se preferir, pode adquirir créditos e consultar no SPC Net.

O que é e como funciona o SPC?

A sigla SPC significa Serviço de Proteção ao Crédito. Esse serviço funciona como banco de dados de informação sobre crédito, que possui caráter público.

É um sistema de dados das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), que é alimentado também por associações comerciais.

O sistema de consulta do SPC ajuda para que as empresas e bancos concedam crédito aos consumidores e possam iniciar negociações.

O seu surgimento foi no ano de 1955 e já é utilizado por diversas empresas. Essas podem ter acesso ao CPF de mais de 180 milhões de pessoas.

. Refinanciamento: como renegociar sua dívida?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, tanto SPC quanto Serasa deverão sempre fornecer informações necessárias ao cidadão.

Confira o texto abaixo:

Art. 43. O consumidor, sem prejuízo do disposto no art. 86, terá acesso às informações existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas fontes.

1° Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e em linguagem de fácil compreensão, não podendo conter informações negativas referentes a período superior a cinco anos.

2° A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo deverá ser comunicada por escrito ao consumidor, quando não solicitada por ele.

3° O consumidor, sempre que encontrar inexatidão nos seus dados e cadastros, poderá exigir sua imediata correção, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias úteis, comunicar a alteração aos eventuais destinatários das informações incorretas.

4° Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os serviços de proteção ao crédito e congêneres são considerados entidades de caráter público.”

principais diferenças entre o SPC e Serasa
Apesar de serem um grande banco de dados, os serviços do SPC e Serasa possuem diferenças

Principais diferenças entre SPC e Serasa

As funções de SPC e Serasa são bem parecidas. No entanto, há diferenças entre as empresas que os consumidores precisam saber.

O banco de dados, por exemplo, no caso do SPC, é coletado por lojistas credenciados. Enquanto para o Serasa são obtidos pelos bancos e instituições financeiras.

Além do banco de dados, outra diferença entre as empresas de proteção ao crédito é com relação às suas fundações.

O Serasa é uma parceria entre a Associação dos Bancos do Estado de São Paulo e a Federação Brasileira das Associações de Bancos, que acabou sendo vendido ao grupo Experien.

Já o SPC foi fundado por um grupo composto por doze empresas. Ele está sendo financiado pelas associações comerciais brasileiras, conforme a Câmara de Dirigentes Lojistas.

Uma das diferenças é sobre a consulta do CPF. Como explicamos nos tópicos anteriores, na Serasa é possível realizar uma consulta ao CPF grátis na internet, após preencher um cadastro no Serasa Consumidor.

No SPC, precisa ir ao balcão da Entidade ou adquirir créditos para consultar no SPC Net.

Uma das principais questões para quem acessa esses serviços é ver se o nome está negativado e limpá-lo. No site Serasa Consumidor, você tem acesso ao Limpa Nome Online.

Através dele pode negociar suas dívidas de casa e ter acesso a diversos canais de negociação, como e-mail, telefone e chat.

Para limpar o nome na Serasa, é preciso acessar esse sistema. Depois verificar as dívidas em que é possível negociar com as empresas participantes, selecionar a opção de pagamento mais adequada a você e imprimir o boleto bancário para quitar.

Limpar o nome no SPC funciona assim: ao receber uma notificação de que há pagamentos em atraso, o consumidor pode procurar a empresa credora e realizar o pagamento desse débito pendente.

Tipo de informação fornecida por SPC e Serasa

As informações fornecidas pelas empresas são distintas e variam de acordo com o que cada comerciante deseja consultar.

Essa escolha será mediante a situação de cada cliente, que determinará qual dos dois serviços será consultado, se SPC ou Serasa.

O Serasa está ligado mais à parte de serviços financeiros, como dívidas com bancos e instituições financeiras. Isso inclui operações com cheques sem fundos, dívidas com cartão de crédito ou financiamento em atraso.

Enquanto isso, o SPC disponibiliza informações de consumidores com dívidas no comércio em geral, o que inclui dívidas com empresas de água ou de energia.

Além de SPC e Serasa, existe também o SCPC – Serviço Central de Proteção ao Crédito, administrado pela Boa Vista Serviços.

Antigamente, todas as Câmaras de Dirigentes Lojistas estavam ligadas ao SPC. E  foi aí que surgiu o SCPC, com a divisão do banco de dados.

Principais dúvidas sobre SPC e Serasa

Agora que você já sabe as diferenças entre ambas empresas de proteção de crédito e como funcionam, tire as principais dúvidas sobre os órgãos.

#1. Por quanto tempo meu nome pode ficar sujo no SPC ou Serasa?

O consumidor fica com o “nome sujo” ou negativado até que a dívida seja paga. Quando o pagamento for realizado, a empresa credora deve solicitar a exclusão do consumidor da lista de devedores.

Se a dívida não for paga em até cinco anos e a empresa credora não utilizar meios jurídicos para que o pagamento seja feito, a restrição ao nome do consumidor deve ser excluída automaticamente dos cadastros do SPC e Serasa.

Alguns boatos dizem que o tempo limite é de três anos, mas o prazo legal é de cinco anos. A contagem do prazo é iniciada a partir do vencimento da conta, ou seja, quando o consumidor disse que pagaria a dívida e não o fez.

#2. O que acontece com a renegociação?

É muito comum que as pessoas endividadas renegociem a dívida para que consigam pagar menos juros e, até mesmo, um valor menor do que o devido.

Nestes casos, a empresa e o consumidor entram em um consenso sobre valor e formas de pagamento.

Quando o consumidor renegocia uma dívida, outra está sendo criada. Logo, uma nova data de pagamento, valor e parcelas podem ser alterados.

É válido lembrar que assim que o devedor faz o primeiro pagamento da renegociação seu nome deve ser retirado de ambos cadastros de negativos.

Se, por algum motivo, a dívida não seja quitada, o nome do consumidor poderá ser realocado nos órgãos de restrição ao crédito.

Dessa forma, será feita uma nova contagem de cinco anos até que o nome suma automaticamente dos sistemas.

Dúvidas sobre o SPC e Serasa

#3. Após a prescrição, a empresa pode continuar cobrando a dívida?

O nome do devedor deve excluído do cadastro negativo do SPC e Serasa após os cinco anos do vencimento da dívida.

Após essa data, o credor não pode cobrar judicialmente que o consumidor pague a dívida. Mas pode continuar com os processos já abertos.

Além disso, o credor poderá continuar cobrando por meio de telefone e carta o consumidor endividado.

#4. Já quitei minha dívida. E agora?

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o prazo para uma pessoa ser retirada do SPC e Serasa é de cinco dias úteis, desde que a inadimplência seja regularizada.

#5. É possível ter o crédito recusado pela empresa a que devia?

Não existe Lei que obrigue uma instituição ou empresa a conceder crédito a algum consumidor, desde cartão de crédito, financiamentos e outros tipos de negociações.

Existem empresas que se negam a confiar novamente em um consumidor após o endividamento. Há outras, porém, que são mais flexíveis na concessão de crédito.

Cuidado com os golpes ligados ao SPC e Serasa

Se você reparar, há dezenas – e até centenas – de anúncios na internet e nas ruas sobre maneiras miraculosas para tirar o nome do SPC e Serasa.

Frases como “tire o nome sujo sem precisar pagar a dívida” são comuns no dia a dia. Mas tenha cuidado.

Esse tipo de propaganda é enganosa e golpistas podem estar se aproveitando de sua ingenuidade.

Se fosse assim tão fácil, certamente seria o negócio mais lucrativo do país, já que o número de endividados aumenta no decorrer dos anos.

SPC-e-Serasa
É importante tomar cuidado com os golpes ao SPC e Serasa

Recapitulando o conteúdo já dado, caso seu nome esteja em algum dos órgãos, veja como tirar rapidamente:

– Regularize o crédito: se dirija ao estabelecimento ou faça um acordo de pagamento.

– Aguarde a exclusão do nome no cadastro: a empresa tem até cinco dias úteis e deve conceder um documento de quitação da dívida.

– Se após o prazo o nome do consumidor ainda estiver negativado, o mesmo poderá pedir indenização por danos morais.

Conclusão

Para não ter problemas, nem com SPC nem com Serasa, manter uma organização financeira é essencial. O acesso ao crédito já é considerado difícil pelos consumidores, imagina quando os pagamentos não estão em dia.

A opinião é resultado de dados divulgados pelo SPC Brasil em junho deste ano. A pesquisa mostrou que 53% dos entrevistados sentem dificuldades para ter acesso a financiamentos e empréstimos.

Dos entrevistados, 16% não consideram nem fácil nem difícil a obtenção de crédito e 15% acham fácil. Essa restrição é confirmada quando 19% dos consumidores tiveram o crédito negado em abril ao tentarem parcelar uma compra.

Os motivos: inadimplência (8%) e renda insuficiente (5%). Outro dado alarmante é que 47% dos consumidores atrasaram o pagamento de empréstimos e financiamentos em abril, e 17% ainda têm atrasos.

“Com as dificuldades que ainda recaem sobre as famílias, muitos consumidores acabam perdendo o controle dos gastos e comprando a prazo inclusive bens de primeira necessidade. Restabelecer o controle nesses casos é fundamental para que o consumidor não fique pendurado no cartão, sujeito ao pagamento de juros exorbitantes”, alertou a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti.

Você tem alguma dúvida sobre o SPC e Serasa? Comente!

Redação

Criado em 2003, o FinanceOne é um site especializado em finanças. Desde a influência do mercado financeiro no seu dia a dia até a simples economia dentro de casa.

Deixe uma resposta

Precisa converter?

A calculadora de conversão do FinanceOne fornece os últimos valores cotados para diversas moedas. Acesse agora!

Converter agora

Posts relacionados

Ter um seguro para a casa
regras para cancelamento de viagem
C6 Bank é o mais novo banco digital do Brasil
plano de saúde