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Cartão de crédito para negativado: é possível? Confira as melhores opções!

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Mais da metade da população brasileira está com nome sujo e busca opções de crédito para quitar as dívidas e tentar regularizar as finanças. Mas será que cartão de crédito para negativado é possível?

A resposta é sim! Porém, é preciso ter cuidado ao tomar a decisão de adquirir um novo cartão. Afinal, como alerta a Serasa Consumidor, as taxas podem, muitas vezes, ser mais altas.

Se possível, procure negociar suas dívidas com os bancos antes de optar pela ferramenta. Um empréstimo para negativados pode ser uma boa saída para quitar as dívidas e retomar o controle sobre sua finanças.

Entretanto, o cartão de crédito pode ser uma boa opção para organizar as despesas em um só lugar além de facilitar a compra de produtos e serviços de alto valor, devido a possibilidade de parcelamento.

Contudo, nem todas as instituições financeiras oferecem essa opção de crédito para negativados. Portanto, é importante pesquisar as opções disponíveis e comparar as condições oferecidas por cada uma.

Mas antes, avalie os custos envolvidos. Verifique as condições para contratação e os custos envolvidos, como taxa de anuidade, taxa de juros do rotativo e se há cobrança se seguros e taxas adicionais.

Confira tipos de cartão de crédito para negativado

Dentre as opções que os bancos e instituições oferecem para pessoas com nome sujo estão os cartões de crédito pré-pago e consignado.

Cartão de crédito pré-pago

O cartão de crédito pré-pago, considerado uma forma de inclusão financeira, não necessita de vínculo com uma conta bancária e pode ser solicitado por pessoas com nome sujo e score baixo.

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O limite do crédito é estabelecido pela recarga feita pelo titular. Ou seja, não há como gastar mais dinheiro do que o valor pago na recarga. Mas atenção!

O cartão de crédito pré-pago também possui taxas (de adesão, de recarga, de saque, mensalidade). Por isso, é imprescindível avaliar se vale realmente a pena adquirir esse serviço, como afirma o Serasa Consumidor.

“Eles servem para quem tem pouco controle financeiro e evita o cheque especial, mas olhe bem o peso das taxas. No fim das contas, pode não ser tão vantajoso.”

Cartão de crédito consignado

O cartão consignado é uma opção para negativados que são funcionários públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, funcionários das Forças Armadas ou trabalhadores de empresa privada no regime CLT.

Contudo, esta opção é mais restritiva, de modo que somente algumas pessoas podem conseguir acesso. Não é realizada consulta ao SPC ou Serasa, mas pode haver uma análise de crédito pela instituição para definir o limite.

No cartão consignado, o pagamento mínimo (até 5% da renda) da fatura é descontado diretamente do salário líquido ou de benefício do INSS.

Algumas vantagens desse tipo de crédito, segundo Serasa, são: não possui anuidade, taxas de juros mais baixas, possibilidade de parcelamento e prazo de pagamento maiores e saque de até 95% do limite.

“Não se esqueça de que: tudo sem controle é prejuízo. Portanto anote seus gastos e controle o valor da sua fatura. O valor mínimo é descontado no holerite, mas o restante é preciso de gestão para não perder o domínio das suas finanças.”

Posso fazer um cartão de crédito com nome sujo pela internet?

Sim e é fácil, basta entrar em contato com a empresa que mais fez sentido para suas necessidades.

Após o seu cadastro no site da empresa, será analisada a disponibilidade de crédito. Em seguida, se aceito, você receberá mais detalhes sobre os procedimentos seguintes.

Lembre-se que você pode fazer tudo de forma online, dependendo da empresa. Além disso, não podemos esquecer de deixar claro a importância de ler o contrato de adesão com atenção.

Entretanto, não deixe de saber com clareza todas as informações e condições no contrato antes de finalizar o procedimento.

11 opções de cartão de crédito para negativados

Existem opções de cartão de crédito para negativados. São eles:

1 – Santander SX é a possibilidade de não pagar nada na anuidade, mas somente para compras a partir de R$100 mensais.

Contudo, é exigido renda mínima de R$1.045 para pessoas que não são clientes do banco e de apenas R$500 para quem já é cliente.

Para solicitar o Santander SX, acesse o site e preencha os seus dados ou baixe o aplicativo Santander Way no seu smartphone ou tablet.

2 – Neon

O cartão Neon tem anuidade zero e é livre de mensalidades e taxas. Ou seja, uma boa opção de cartão de crédito para negativado.

Sem cobrança ou necessidade de comprovação para abertura da conta digital, o Banco Neon ainda disponibiliza um cartão virtual para ser utilizado em compras online ou contratação de serviços de streaming.

Ele oferece ainda o programa Vai de Visa, pagamento por aproximação, cartão virtual para compras online e assinaturas, fatura em débito automático, entre outros.

Contudo, para solicitação do cartão Neon é preciso possuir renda mínima de R$1.100.

3 – Trigg

O Trigg é um cartão de crédito solicitado diretamente pelo aplicativo e totalmente gerenciado pelo celular. O processo para pedir o cartão e a aprovação acontecem em poucos minutos após a solicitação.

Além da facilidade de aprovação, o cartão também tem um programa próprio de cashback, onde o cliente faz compras no cartão e recebe até 1,3% do valor das faturas de volta.

Características do cartão Trigg:

  • Trabalho Restituição, onde são devolvidos até 1,3% da quantia gasta na fatura mensal;
  • Tarifa de R$10,00 para saque internacional;
  • Cartão Gold, com limites mais altos;
  • Anuidade de R$10,90, por mês;
  • Tarifa de R$9,99 para saque nacional;
  • Taxa de R$29,90 para emissão de um cartão.

4 – Nubank

Os clientes do Nubank podem adicionar limite ao cartão usando o saldo da conta bancária digital, para fazer compras no crédito ou assinar serviços de acordo com o valor injetado. A nova modalidade está em fase beta e foi disponibilizada apenas para alguns clientes convidados.

O cartão tem as principais funcionalidades de um cartão de crédito tradicional, como fazer compras parceladas em estabelecimentos físicos ou online, e pagar assinaturas de serviços.

5 – BMG

O cartão de crédito para negativado do BMG possui uma série de vantagens. Dentre elas: não possuir anuidade e ser cartão internacional.

Este é um cartão com anuidade zero. De acordo com o banco, as demais taxas são consideradas baixas ao analisar o mercado, e o limite é de até 5% do benefício.

Como principal tarifa fora a anuidade, destacamos o juros rotativo, que é de 2,70% ao mês. A título de comparação, o banco indica que cartões comuns podem cobrar mais de 24% mensalmente. 

Além disso, é possível sacar até 70% do limite de crédito para a conta do cliente. As taxas são a partir de 2,7% ao mês sobre o valor do saque, e a cobrança é feita no momento de pagamento da fatura.

Por ser vinculado à bandeira Mastercard, o cartão oferece o programa de pontos Mastercard Surpreenda. Com ele, o cliente tem descontos em serviços e empresas parceiras.

O cartão também é conhecido por ser de fácil aprovação, até porque o BMG tem a tradição de trabalhar com empréstimos consignados para negativados há muitos anos.

6 – Ourocard

O cartão Ourocard pré-pago é outra opção para quem quer controle e segurança do saldo. Ele é sem anuidade e não exige renda mínima, mas não pode ser usado para fazer compras na internet e tem algumas tarifas:

  • emissão do cartão custa R$10;
  • tarifa de manutenção mensal é de R$5;
  • a partir do 3º saque mensal, são cobrados R$5 por saque.

7 – PagBank

O cartão pré-pago PagBank é um cartão recarregável. Desse modo, é possível que você faça uma recarga sobre ele, colocando um valor em dinheiro que possa ser utilizado no pagamento das faturas que virão no futuro, referente aos seus gastos e compras.

8 – Banco Inter

O Banco Inter oferece um cartão de crédito consignado. Assim como o cartão tradicional, ele é isento de anuidade e apresenta algumas vantagens especiais para um cartão de crédito para negativados.

Ele apresenta taxas de juros muito baixas em comparação aos outros cartões disponíveis no mercado e permite realização de saques no Banco 24Horas.

9 – C6 Bank

O cartão digital C6 Bank não possui tarifas. Além de isentar os clientes de taxas de manutenção, o Banco Digital oferece pedágios gratuitos e sem taxas de operação, incluindo transferências e saques na rede Banco 24Horas.

Entre seus principais benefícios estão: pagamento por aproximação, função internacional e débito/crédito, sem anuidade, juros rotativos de 285,32% a.a, programa de pontos, entre outros.

Sua solicitação também é realizada através do aplicativo, portanto, você deve efetuar o download e abrir uma conta digital.

10 – Banco Original

Essa opção é muito conhecida por oferecer diversos benefícios, como o programa de pontos da Mastercard. Com ele, o cliente consegue descontos em serviços e produtos de empresas parceiras.

Além disso, o Banco Original disponibiliza o Cashback Original, em que todas as compras com o cartão se transformam em pontos que dão descontos na fatura.

11 – Méliuz

Um dos principais benefícios do cartão Méliuz é, sem sombra de dúvidas, o cashback oferecido.

Com isso, você tem de volta 0,5% de cashback nas faturas acima de R$750, logo, a partir de R$1.500 são oferecidos 0,8% de volta.

Além disso, em lojas parceiras do Banco Pan, você pode adicionar 1% de cashback, totalizando 1,5% e 1,8%.

Outra vantagem é se acumular R$20 em créditos que você pode transferir para sua conta bancária. O cartão tem bandeira Mastercard e pode ser acessado através da plataforma do Banco Pan.

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Cartões de crédito podem ser negados?

A liberação de um cartão de crédito para negativado pode ser negada. As empresas checam seu nome sempre antes de uma aprovação de crédito.

Ou seja, ter muitas pendências financeiras pode fazer com que bancos e operadores deem um passo atrás e neguem seu pedido de crédito.

Aliado a isso, algumas empresas exigem uma renda mínima para solicitação de crédito. Se a sua estiver abaixo da exigida, pode ser que não liberem o cartão de crédito.

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Vale a pena adquirir?

Apesar de todas essas facilidades, muitas pessoas se questionam se realmente vale a pena buscar saber como fazer cartão de crédito para negativado. Afinal, existe uma chance maior de contrair outras, tornando a sua vida financeira bem complicada.

A melhor ideia é buscar, primeiro, pagar as suas dívidas e depois pensar em ter um cartão de crédito.

Mesmo porque, com o nome limpo, você conseguirá melhores condições, com mais opções de cartões e taxas de juros menores para empréstimos e financiamentos.

Portanto, em vez de pensar em como fazer cartão de crédito para negativado, é importante focar o seu esforço em duas frentes. A primeira delas é limpar o seu nome e a segunda é em conseguir um bom score de crédito.

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Mais de 60 milhões de brasileiros estão com o nome sujo

De acordo com pesquisa, divulgada este ano pela Serasa Experian, o número de brasileiros com o CPF negativado chegou a 63,2 milhões no mês de julho.

Isso representa mais de 40% da população adulta do Brasil. Também foi um recorde de pessoas com nome sujo e dívidas em atraso.

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Para essas pessoas que estão com o nome sujo e buscam por alternativas de crédito, Serasa lembra que o cartão nem sempre é a saída ideal.

“Pesquise outros tipos de crédito. É possível encontrar empréstimo para negativado e, com isso, quitar as dívidas e ficar com o nome limpo.”

Mas o importante é ter em mente que o controle financeiro precisa vir junto de qualquer medida que for tomada, seja um cartão de crédito ou um empréstimo. Somente assim será possível tirar o nome do vermelho.

Por meio do Serasa Limpa Nome é possível negociar as dívidas até mesmo sem sair de casa.

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7 COMENTÁRIOS

  1. Olá FinanceOne tudo bem?
    Artigo excelente, informações bem claras para o público sobre o crédito para quem faz parte desse grupo de 60 milhões de brasileiros.

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