Empréstimo Consignado: confira a taxa de juros dos bancos

Escrito por: Mateus Carvalho em 29 de janeiro de 2020

Provavelmente você já escutou falar em empréstimo consignado, mas sabe o que significa? Sabe qual é a taxa de juros dos bancos?

Se a resposta foi não para ambas as perguntas, fique tranquilo. Já que você poderá sanar todas as suas dúvidas aqui.

É importante sempre estar atento a taxa de juros cobrada pelos bancos quando se solicita um empréstimo, seja ele consignado ou não. Isso porque são os juros que irão fazer a sua parcela de pagamento ficar mais baixa ou alta. 

golpe do empréstimo
As taxas de juros do empréstimo consignado variam de acordo com cada banco

Além disso, vale ressaltar que ao realizar um empréstimo consignado as parcelas devem caber no seu bolso, para que o seu orçamento não seja prejudicado.

Saiba quem pode solicitar um empréstimo consignado

Muitas pessoas costumam ter dúvidas de quem pode ou não realizar um empréstimo consignado. Tem direito aqueles que se enquadram em uma das categorias abaixo:

-> Aposentados e pensionistas: qualquer pessoa que é aposentado ou recebe pensão do INSS.

-> Servidor público: este é para os funcionários do setor público ou pensionistas. É bom verificar quais bancos o local que você trabalha tem convênio para empréstimo consignado.

-> Privado: aqueles que trabalham com carteira assinada. Mas para isso, é necessário que a empresa tenha um convênio firmado com o banco no qual você recebe o seu salário. Sendo assim, procure o RH ou o banco por onde recebe o salário e se informe se é possível fazer um empréstimo consignado.

Taxa de juros para aposentados e pensionistas do INSS

  • 1º lugar: CCB Brasil Financeira tem 1,57% de juros mensais;
  • 2º lugar: Banco Intermedium/ Inter tem 1,58% de juros mensais;
  • 3º lugar: Banco Cetelem tem 1,61% de juros mensais;
  • 4º lugar: Banrisul tem 1,62% de juros mensais;
  • 5º lugar: Bancoob tem 1,63% de juros mensais;
  • 6º lugar: Caixa Econômica tem 1,71% de juros mensais;
  • 7º lugar: Banco de Brasília tem 1,72% de juros mensais;
  • 8º lugar: Bradesco tem 1,85% de juros mensais;
  • 9º lugar: Bradesco Financeira tem 1,89% de juros mensais;
  • 10º lugar: Banco Daycoval tem 1,90% de juros mensais;
  • 11º lugar: Banco Safra tem juros de 1,90% mensais;
  • 12º lugar: Banco do Brasil tem juros de 1,92% mensais;
  • 13º lugar: Banco Santander tem juros de 1,92% mensais; 
  • 14º lugar: Barigui Financeira tem juros de 1,93% mensal; 
  • 15º lugar: Paraná Banco tem 1,94% de juros mensais;
  • 16º lugar: Parati Financeira tem 1,94% de juros mensais;
  • 17º lugar: Banco Olé Bonsucesso com 1,95 de juros mensais;
  • 18º lugar: Itaú Unibanco com 1,98% de juros mensais;
  • 19º lugar: Crediare Financeira com 1,98% de juros mensais;
  • 20º lugar: Banco do Nordeste do Brasil tem juros de 2,02% mensais;
  • 21º lugar: Agiplan Financeira / Agibank tem juros de 2,03% mensais;
  • 23º lugar: Gazincred tem juros de 2,04% mensais;
  • 24º lugar: Banco Pan com juros de 2,05% mensais;
  • 25º lugar: Banco Industrial do Brasil tem juros de 2,05% mensais;
  • 26º lugar: BMG tem juros de 2,07% mensais;
  • 27º lugar: Banco Digio tem juros de 2,08% mensais;
  • 28º lugar: Facta Financeira tem juros de 2,11% mensais;
  • 29º lugar: Mercantil Brasil Financeira com 2,12% de juros;
  • 30º lugar: Via Certa tem 2,12% de juros.

Os bancos Banestes, Banco Semear, BV Financeira e Banpara não informaram a taxa de juros cobrado no empréstimo consignado.

Como solicitar um empréstimo consignado

Agora que você já sabe qual o valor da taxa de juros que os bancos costumam cobrar, está na hora de conhecer o processo para realizar a contratação do empréstimo consignado.

Para começar você precisa ter conhecimento que todo o processo é dividido em quatro etapas, sendo elas:

  • Simulação e análise de crédito;
  • Aprovação do crédito.
  • Assinatura do contrato;
  • Averbação.

Todas essas etapas costumam ser rápidas. Dessa forma, em menos de uma semana já é possível ter o dinheiro na conta indicada pelo cliente.

Além disso, existem duas formas de contratar o empréstimo consignado, presencialmente ou online.

Presencialmente

Quem quiser realizar o pedido de empréstimo pessoalmente, deverá ir ao banco escolhido depois de ter pesquisado todos os benefícios de cada um deles. Como por exemplo a taxa de juros, prazos e limites. 

A solicitação do empréstimo consignado pode ser realizada com o gerente da conta bancária ou com um analista de crédito. Este último no caso de ser um banco no qual você não recebe o seu salário ou benefício do INSS. 

Pela internet

Esta é uma opção para quem quer solicitar o empréstimo consignado sem sair de casa. Se você precisa de dinheiro, mas não tem como ou não quer ir ao banco para conhecer os benefícios, uma solução é entrar no site de cada instituição para conhecer.

Essa também é uma maneira de sanar as dúvidas sobre qual o melhor banco para a sua categoria. Isso porque é possível realizar simulações e comparar com as taxas que são oferecidas aos clientes.

Banco Pan permite a portabilidade de crédito

Para quem não sabe, a portabilidade de crédito é a possibilidade do cliente que tem uma operação de crédito em um banco transferi-la para outro. Desde que o valor e o prazo da operação na nova instituição bancária não sejam superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente.

Quem quiser realizar esse processo no Banco Pan consegue via telefone ou presencial nas filiais. O valor máximo da parcela, conhecida como margem consignável, mensal é definido conforme o convênio estipulado entre o Banco Pan e a fonte pagadora em que o cliente está enquadrado.

+ Saiba mais sobre o empréstimo e taxas do Banco Pan!

Vale lembrar que esse tipo de empréstimo é exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. E mesmo que eles estejam negativados é possível conseguir o empréstimo. 

É importante frisar que o desconto é direto em folha de pagamento para que o cliente não precise se preocupar com as parcelas a serem pagas. A taxa de juros costuma ser até três vezes menor que o dos empréstimos comuns.

Por meio do site, é possível preencher o formulário para contratação de empréstimo consignado do convênio INSS para margem livre.

Mateus Carvalho

Jornalista formado pela Unicarioca. Atualmente, repórter da Folha Dirigida e produtor de conteúdo no FinanceOne. Já fui colaborador do Torcedores.com.

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