Provavelmente você já escutou falar em empréstimo consignado, mas sabe o que significa? Sabe qual é a taxa de juros dos bancos? Se a resposta foi não para ambas as perguntas, fique tranquilo. Já que você poderá sanar todas as suas dúvidas aqui.
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Portanto, é importante sempre estar atento à taxa de juros cobrada pelos bancos quando se solicita um empréstimo, seja ele consignado ou não. Isso porque são os juros que irão fazer a sua parcela de pagamento ficar mais baixa ou alta.
Além disso, vale ressaltar que ao realizar um empréstimo consignado as parcelas devem caber no seu bolso, para que o seu orçamento não seja prejudicado.
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Saiba quem pode solicitar um empréstimo consignado
Em primeiro lugar, muitas pessoas costumam ter dúvidas de quem pode ou não realizar um empréstimo consignado. Então têm direito aqueles que se enquadram em uma das categorias abaixo:
- Aposentados e pensionistas: qualquer pessoa que é aposentada ou recebe pensão do INSS.
- Servidor público: este é para os funcionários do setor público ou pensionistas. É bom verificar quais bancos o local que você trabalha tem convênio para empréstimo consignado.
- Privado: aqueles que trabalham com carteira assinada. Mas para isso, é necessário que a empresa tenha um convênio firmado com o banco no qual você recebe o seu salário. Sendo assim, procure o RH ou o banco por onde recebe o salário e se informe se é possível fazer um empréstimo consignado.
Taxa de juros para aposentados e pensionistas do INSS
De acordo com os dados extraídos do Banco Central, essas são as taxas atuais para crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Por isso, veja abaixo como ficou o ranking.
- 1º lugar: Banco Inter tem 1,17% de juros mensais;
- 2º lugar: Sicoob com 1,24% de juros mensais;
- 3º lugar: CCB Brasil tem 1,26% de juros mensais;
- 4º lugar: Banco Cetelem tem 1,27% de juros mensais;
- 5º lugar: Banco Sicredi com 1,30% de juros mensais;
- 6º lugar: Financeira Alfa tem 1,33% de juros mensais;
- 7º lugar: Banco Daycoval tem 1,40% de juros mensais;
- 8º lugar: Banco Banrisul tem 1,42% de juros mensais;
- 9º lugar: Banco Bari tem 1,44% de juros mensais;
- 10º lugar: Paraná Banco tem 1,45% de juros mensais;
- 11º lugar: Caixa Econômica possui 1,45% de juros mensais;
- 12º lugar: Banco Safra tem juros de 1,46% mensais;
- 13º lugar: Banco Bradesco tem juros de 1,49% mensais;
- 14º lugar: Parati Financeira tem 1,52% de juros mensais;
- 15º lugar: Banco Crefisa tem 1,58% de juros mensais;
- 16º lugar: Banco Bradesco tem 1,58% de juros mensais;
- 17º lugar: HS Financeira com 1,59 de juros mensais;
- 18º lugar: Banco Santander com 1,61% de juros mensais;
- 19º lugar: Banco do Brasil com 1,62% de juros mensais;
- 20º lugar: Banco BMG tem juros de 1,63% mensais;
- 21º lugar: Banco da Amazônia tem juros de 1,64% mensais;
- 22º lugar: Facta Financeira tem juros de 1,65% mensais;
- 23º lugar: Banco Banese com juros de 1,65% mensais;
- 24º lugar: Banco Itaú Consignado tem juros de 1,69% mensais;
- 25º lugar: Crediare S.A tem juros de 1,71% mensais;
- 26º lugar: Banco Industrial do Brasil (BIB) tem juros de 1,71% mensais;
- 27º lugar: Agibank tem juros de 1,72% mensais;
- 28º lugar: Banco C6 tem juros de 1,72% mensais;
- 29º lugar: GazinCred S.A com 1,73% de juros mensais;
- 30º lugar: Itaú Unibanco com 1,73% de juros mensais.
Como solicitar um empréstimo consignado
Agora que você já sabe qual o valor da taxa de juros que os bancos costumam cobrar, está na hora de conhecer o processo para realizar a contratação do empréstimo consignado.
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Antes de tudo, você precisa ter conhecimento que todo o processo funciona em quatro etapas, sendo elas:
- Simulação e análise de crédito;
- Aprovação do crédito;
- Em seguida, a assinatura do contrato;
- Averbação.
Todas essas etapas costumam ser rápidas. Dessa forma, em menos de uma semana já é possível ter o dinheiro na conta indicada pelo cliente.
Além disso, existem duas formas de contratar o empréstimo consignado, presencialmente ou online.
+ Como funciona o refinanciamento de empréstimo
Presencialmente
Quem quiser realizar o pedido de empréstimo pessoalmente, deverá ir ao banco escolhido depois de ter pesquisado todos os benefícios de cada um deles. Como por exemplo, a taxa de juros, prazos e limites.
A solicitação do empréstimo consignado pode ser realizada com o gerente da conta bancária ou com um analista de crédito. Este último no caso de ser um banco no qual você não recebe o seu salário ou benefício do INSS.
Pela internet
Esta é uma opção para quem quer solicitar o empréstimo consignado sem sair de casa. Ou seja, se você precisa de dinheiro, mas não tem como ou não quer ir ao banco para conhecer os benefícios, uma solução é entrar no site de cada instituição para conhecer.
Essa também é uma maneira de sanar as dúvidas sobre qual o melhor banco para a sua categoria. Isso porque é possível realizar simulações e comparar com as taxas que são oferecidas aos clientes.
+ Como fica o empréstimo consignado quando trabalhador é demitido?
Saiba se vale a pena solicitar um empréstimo consignado
Com o alto índice de brasileiros inadimplentes, principalmente por conta da pandemia do novo coronavírus, o empréstimo consignado passa a ser uma opção. Isso porque ele é descontado diretamente da folha salarial.
Então esse tipo de empréstimo é muito utilizado para trocar dívidas, que é o refinanciamento de dívidas.
E isso ocorre quando o consumidor troca a dívida cara, com juros altos e, refinancia por uma mais barata, como é o caso do consignado.
Mas vale ressaltar que antes de contratar um empréstimo é necessário analisar a sua situação financeira. No caso do consignado, uma parte da sua renda mensal estará comprometida para o pagamento do débito.
Por isso, é importante estar atento e organizar um planejamento financeiro, para que você não gaste mais do que irá de fato receber.
É sempre válido que antes de contratar o empréstimo, você faça uma simulação de crédito na instituição financeira.
Por fim, lembre-se de considerar o valor que deseja e o prazo de pagamento, para saber quanto será o valor final do empréstimo.
Quer saber mais detalhes sobre como funciona o empréstimo para aposentados? Então confira o conteúdo exclusivo do FinanceOne.
