Parcelar fatura do cartão: saiba quando vale a pena

É bem provável que você já conheça todas as vantagens de se ter um cartão de crédito. Mas e quando você não tem dinheiro? Será que vale a pena parcelar a fatura do cartão? Os juros não serão altos?

Quando chega o momento que o consumidor não tem como pagar a fatura do cartão, parece que os benefícios dele acabam. E parcelar fatura do cartão pode ajudar o cliente em diversos momentos. 

Um exemplo é evitando os juros rotativos que o cartão de crédito costuma ter. Ou até mesmo cuidar de algum gasto que não estava previsto nas despesas mensais.

Mas antes de tomar qualquer atitude, é importante ter em mente que esta é uma operação que envolve juros.

Entenda como funciona parcelar fatura do cartão

Os cartões são oferecidos por instituições financeiras e cada um trabalha com as próprias taxas de juros e regras para quem está inadimplente. Sendo assim, o primeiro passo ao não conseguir realizar o pagamento da fatura é entrar em contato com o banco.

Dessa forma, será possível conhecer todas as opções que a instituição financeira oferece. Uma alternativa é o pagamento mínimo da fatura, na maioria das vezes está indicado ao lado do total das compras.

Essa é uma opção que muitas pessoas acabam escolhendo, por ser mais simples. Já que não é necessário negociar com o banco. Além disso, o valor menor ao lado da dívida, na maioria é bastante atrativo.

Porém, essa não é a melhor opção. Isso porque ao pagar o valor mínimo da fatura, o cliente acaba entrando no crédito rotativo, que tem juros altos. Além do valor mínimo, na fatura também constam as opções de parcelamento.

E na maioria das vezes é possível parcelar fatura do cartão apenas pagando o valor referente à mensalidade que você escolher. Sem precisar entrar em contato com a instituição financeira. 

Em outros casos, é necessário conversar com um funcionário do banco para conhecer as condições que estão disponíveis. Sendo preciso analisar as taxas de juros, número de parcelas e data de vencimento.

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Quando vale a pena parcelar a fatura do cartão?

Parcelar a fatura do cartão é uma ação que não é recomendável na maioria das vezes, mas em alguns casos se faz necessário. Mas, a pergunta é: quando? 

Se puder evitar essa condição, evite. Mas, se você precisar, também não é o fim da linha. Isso mesmo, porque em alguns casos, por exemplo, é até válido solicitar o parcelamento. E que casos são esses? 

De acordo com o Nubank, vale a pena parcelar a fatura do cartão em dois momentos, sendo eles:

Quando o cliente for entrar no juros do rotativo

Nesses casos, o banco aconselha que é melhor parcelar quando não der para o cliente pagar toda a fatura. Isso porque o valor que não for pago será cobrado depois com aqueles chamados juros do rotativo.

Usando como exemplo o próprio Nubank, a taxa de juros rotativo do banco digital é cobrada quando o cliente paga um valor a partir do mínimo da fatura do cartão, mas esse valor não é o total.

Os juros do Nubank no rotativo passam, no caso, de 7,75% para 14% ao mês para alguns clientes da empresa, ficando, segundo eles, mais próximos aos que são praticados pelos grandes bancos.

De acordo com a empresa, os juros do rotativo são muito maiores do que os juros do parcelamento.

Quando o cliente precisar de gastos extras

O segundo momento em que vale a pena parcelar a fatura do cartão, segundo o Nubank, é quando o cliente estiver precisando para gastos extras. Um exemplo, talvez, possa ser esse período pós-pandemia que está por vir.

Nesse caso, se você for pego de surpresa por um gasto inesperado no mês e não conseguir pagar o valor total da fatura, vale a pena parcelá-la para não enfrentar os juros altos do rotativo.

Para que isso ocorra com todo o cuidado e não fuja do seu controle, opte sempre por um planejamento. Faça um para tentar não entrar nessa situação e um outro para caso precise parcelar a fatura do cartão.

Mas por que o planejamento? Para tentar evitar parcelar a fatura todo mês e entrar em um ‘looping’ infinito de parcelamentos.

Dicas para evitar problemas com o parcelamento da fatura

Se você está pensando em parcelar a fatura do cartão mas tem medo, o FinanceOne separou algumas dicas que podem te ajudar!

Não aceite a primeira proposta

Após completar 30 dias que você não realizou o pagamento da fatura do seu cartão, o banco ou a operadora podem definir quais serão as propostas oferecidas aos clientes para o parcelamento. 

Vale ressaltar que um inadimplente pode conseguir grandes descontos ao negociar com as instituições financeiras. E por isso, pode ser interessante entrar em contato com o banco para negociar um acordo de forma rápida e mais vantajosa para você

Analise todas as opções que você tem

Entrou em contato com o seu banco e já tem as opções de parcelamento? Está na hora de buscar o máximo de informações, conhecendo todas as opções que você tem à sua disposição. Analise os pontos chaves:

• O período cobrado para renovação da dívida;
• O modo de parcelamento, se ele é fixo ou variável;
• Os juros que irão incidir no cálculo da negociação;
• A possibilidade de pegar um empréstimo com juros mais baixos para quitar a dívida.

Depois de fazer essa análise, faça a sua proposta para o banco e tente chegar a um valor que seja possível de você pagar.

Evite acumular parcelamentos

O ideal é não voltar a usar o cartão de crédito até que todas as dívidas estejam quitadas. Isso porque se você parcelar a fatura desse mês e no seguinte continuar usando o cartão, é provável que acabe se enrolando novamente e vire uma bola de neve.

Para evitar dores de cabeça, guarde o cartão até que o seu limite esteja integralmente restabelecido.

4 motivos para evitar parcelar a fatura do cartão

É notório que em alguns casos parcelar a fatura é inevitável. Mas, também pode ser controlado pelos clientes que conseguem organizar as finanças com um planejamento.

Por isso, separamos quatro motivos para você evitar o parcelamento da fatura do cartão:

1) Você poderá perder o controle das parcelas: de início, quando você solicita o parcelamento da fatura pode até parecer vantajoso. O valor da parcela não é enorme, fica suave no bolso e você começa a parar de suar frio.

Mas, não pode esquecer de que já existem outras contas parceladas na sua fatura. Além de verificar em quantas vezes ocorreu esse parcelamento.

2) A fatura virá mais alta: com mais um parcelamento, você compromete a sua fatura a ficar ainda maior todo mês. Como não foi uma compra recente, é possível esquecer que tem aquela pendência a ser paga.

3) Compromete o limite: isso mesmo, você ficará com o seu limite preso se parcelar a sua fatura. Engana-se quem pensa que o parcelamento não afeta o limite.

Se você não pagou o total daquele mês, não terá o limite liberado para uso. Conforme for quitando, o banco retorna o seu saldo para uso.

4) Pagar pelo que não está mais usando: ao se parcelar a fatura, você corre o risco de continuar pagando talvez por algo que já nem utiliza mais, – seja um insumo, ou um serviço, algo terceirizado, talvez.

Então é muito melhor ter a certeza de que está pagando algo e usufruindo daquilo, não é mesmo?

Troque a dívida do cartão por um empréstimo

Os juros do rotativo do cartão de crédito são mais altos. Em agosto deste ano, enquanto ocupava o patamar de 336,1% ao ano, o cheque especial ficou em 124,9%, e o crédito pessoal não consignado, 39,8%.

Nesse mesmo período, o juro médio para quem parcelar o cartão de crédito é de 163,7% ao ano. Então, em tese, não seria tão difícil encontrar um empréstimo pessoal com taxas menores. Vale a pena fazer uma pesquisa, mas sempre com um bom planejamento para não se atolar em mais dívidas!

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*Colaboração: Mateus Carvalho