O financiamento é uma modalidade de empréstimo muito usada por quem deseja realizar o sonho de ter uma casa própria ou comprar um carro, por exemplo. No entanto, quem financia um bem acaba achando que vai precisar passar anos pagando o financiamento. Mas sabia que é possível quitar o financiamento antes do prazo? Tudo vai depender do valor que você financiou.

Ou seja, você não precisa ficar preso ao prazo estabelecido no contrato. Se quiser, pode fazer a quitação em menos tempo do que o planejado inicialmente. Mas como saber quando essa opção é realmente interessante?

Neste texto, vamos explicar o que você tem que avaliar antes de quitar o financiamento. Continue a leitura para saber mais!

+ Financiamento da casa própria terá juros reduzidos pela Caixa. Saiba mais detalhes!

Quitar financiamento antes do prazo é possível?

A resposta para essa dúvida é sim! É possível quitar o financiamento antes do prazo!

Qualquer banco deve aceitar o seu pedido para pagar de vez a dívida em aberto. Caso você encontre qualquer resistência em relação a isso, saiba que o direito de quitar dívidas está revisto no artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor.

Você pode antecipar parcelas ou quitar um financiamento quando conseguir um dinheiro extra, por exemplo, ou em qualquer outra situação em que sobrar um dinheirinho a mais.

Antecipar o financiamento, inclusive, é uma opção adotada por muitos cque querem pagar menos juros nessa modalidade.

Isso acontece porque, quando você quita o financiamento antes do prazo, a instituição financeira que concedeu o crédito deve aplicar um desconto sobre os juros incidente proporcional ao tempo de adiantamento. Dessa maneira, a dívida acaba ficando mais barata.

Por outro lado, se você só soube dessa informação agora, é importante ressaltar que as parcelas já vencidas, como naturalmente já foram pagas, não têm desconto.

Se você tiver a oportunidade de antecipar o pagamento, mas ainda não contar com uma reserva de emergência, por exemplo, avalie a possibilidade de deixar uma parte do dinheiro guardada para lidar com possíveis imprevistos sem bagunçar o orçamento ou precisar recorrer a linhas de crédito mais caras para pagar as contas, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial.

Como quitar meu financiamento antes do prazo?

Para quitar seu financiamento antes do prazo, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira.

Entre em contato para pedir todas as informações sobre descontos e faça um novo cálculo sobre as parcelas que estão para vencer. É necessário considerar esse desconto.

Se você optar pelo pagamento à vista, o banco deverá gerar um único boleto com o saldo devedor.

No caso de financiamentos imobiliários, você pode também usar o FGTS para amortizar (ou reduzir) uma parte da dívida.

Essa é uma opção disponível para quem faz o financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e atende aos critérios necessários para movimentar recursos do fundo.

+ Posso usar FGTS para financiamento imobiliário fora do SFH? Entenda!

Como calcular valor de quitação de financiamento?

Antes de tomar qualquer decisão sobre quitar o seu financiamento ou não, é importante que você utilize uma calculadora para conferir quanto ficarão as parcelas antecipadas. Alguns sites especializados, por exemplo, oferecem essa ferramenta.

Inclusive, o FinanceOne possui uma Calculadora de financiamento para veículos. Você pode clicar aqui para ter acesso.

Para que a quitação do seu financiamento seja vantajosa, é preciso avaliar o CET do financiamento em relação ao que o investimento na qual a quantia está aplicada rende anualmente. Se o valor for maior, por exemplo, é vantagem realizar a quitação do financiamento.

Entretanto, existem outros fatores que devem ser considerados na hora de tomar essa decisão. Se quitar essa dívida deixará você sem reservas e mais vulnerável a imprevistos financeiros, é importante reconsiderar a decisão.

Uma boa organização financeira e avaliação dos recursos que você tem são fundamentais antes de tomar a decisão.

Gostou deste conteúdo? Então compartilhe com alguém nas redes sociais para que possa ser útil e ajude a outras pessoas!

Você sabia que tem direito a uma declaração anual de quitação de débito das empresas prestadoras de serviço? Esse tipo de documento dispensa as notas fiscais que se acumulam ao longo dos meses e torna a vida do brasileiro mais prática. 

É comum, após realizarmos alguma compra, mantermos a nota fiscal guardada e esse hábito está correto. Recomenda-se que esse tipo de documento seja mantido por, pelo menos, cinco anos em alguns casos. 

No entanto, ao contratar determinados tipos de serviços, a declaração anual pode ser o melhor caminho. Estamos falando daqueles serviços que são recorrentes, mensais, como escola, condomínio, plano de saúde, boletos de contas fixas etc. 

Muitos brasileiros (talvez a maioria) ainda não tem conhecimento da existência desse tipo de documento. Mas ele foi instituído pela Lei nº 12.007/ 2009, e é uma obrigação de várias empresas prestadoras de serviços.

Quer saber mais a respeito e como obter a sua declaração anual para se livrar das notas fiscais? Então continue lendo este artigo!

O que é uma declaração de quitação anual de débitos?

A Declaração Anual de Quitação de Débitos é exatamente o que o nome sugere: um comprovante de pagamento anual. Ele é emitido pelas empresas prestadoras de serviços e serve para substituir as notas fiscais mensais. 

Ou seja, com essa declaração em mãos, o cliente consegue comprovar que não possui débitos em aberto com a empresa emissora naquele ano. Significa que ele pagou todas as prestações/parcelas/boletos no ano corrente.

Este tipo de documento é emitido com base nas informações apuradas no ano anterior. Por exemplo, se o consumidor pagou os 12 boletos de um determinado serviço em 2022, no ano seguinte tem direito a obter a declaração anual para substituir todos os outros 12 comprovantes.

Além do preço pago pelo serviço e dos dados da empresa e do cliente, a declaração deve conter a informação de que ela comprova o cumprimento das obrigações do consumidor. Inclusive, deve atestar claramente que ela substitui os comprovantes mensais do ano a que se refere.

+ RPV: o que é Requisição de Pequeno Valor? Entenda!

Quais empresas emitem esta declaração?

É importante ressaltar que a Declaração Anual de Quitação de Débitos é emitida por empresas prestadoras de serviços. Ou seja, em caso de compra de produtos esse documento não existe. 

Agora, se é o caso de um serviço contratado, são obrigadas a emitir a declaração: todas as pessoas jurídicas prestadoras de serviços públicos ou privados. Não existe nenhum tipo de distinção de acordo com o porte da empresa.

Portanto, basicamente qualquer prestadora de serviços. Seja ela uma pequena, média ou grande prestadora, é obrigada a emitir e encaminhar a declaração ao consumidor. 

Exemplos de empresas que se enquadram neste perfil:

• Concessionárias de energia elétrica
• Operadoras de planos de saúde
• Empresas de telefonia e internet
• Escolas e instituições de ensino
• Financeiras
• Administradoras de condomínio etc

Mesmo se o consumidor não usufruir dos serviços durante os 12 meses (do ano ao qual a declaração se refere), ainda assim ele tem o direito de obter o documento. Neste caso, a declaração atesta somente a quitação dos meses utilizados e sem débitos pendentes.

Como emitir declaração de quitação anual de débitos?

A declaração de quitação anual de débitos é uma obrigação automática das empresas prestadoras de serviço. Portanto, o consumidor não precisa solicitá-la e deve recebê-la até o mês de maio, junto com a fatura do mês. 

Embora possa ser enviada até o quinto mês do ano, a declaração sempre compreenderá os meses de janeiro a dezembro do ano anterior. Por exemplo: até maio de 2023, os consumidores recebem a declaração anual de janeiro a dezembro de 2022.

Mas vale destacar que a declaração pode ser encaminhada antes, já no mês subsequente à completa quitação dos débitos do ano anterior ou dos anos anteriores. Ou seja, em janeiro.

O documento pode ser emitido no espaço da própria fatura. Não necessariamente será enviado à parte, mas tendo a mesma validade se estiver inserido na fatura de algum outro mês.

Para quem quer se livrar das notas mensais, é recomendável mantê-las por pelo menos um ano, até receber a declaração anual. Ao receber o comprovante, verifique se todas as informações estão corretas e, só então, descarte as outras notas.

Assim como os comprovantes mensais, a declaração anual deve ser mantida por cinco anos, no mínimo.

Gostou do conteúdo? Descubra mais seguindo o FinanceOne no Facebook, Instagram, TikTok e Linkedin!

Começaram a valer nesta segunda-feira, 2 de janeiro, as novas regras para o PIX 2023. As mudanças dizem respeito, principalmente, a limites de transações, saques e pagamentos por órgãos públicos. 

De acordo com o Banco Central, as regras foram atualizadas para garantir mais segurança e flexibilidade na utilização da ferramenta.

Ou seja, tornar o uso o do PIX ainda mais simplificado e eliminar algumas barreiras de praticidade, sem abrir mão de segurança. 

Quer saber como vai funcionar? Então continue lendo este artigo!

Como ficam as novas regras do PIX em 2023?

De acordo com as novas regras do PIX para 2023, não haverá mais limites para transações. Eles serão mantidos apenas por período: diurno (6h às 20h) ou noturno (20h às 6h).

Ou seja, se o usuário desejar, ele poderá transferir todo o limite do período diurno ou noturno em apenas uma transação PIX ou fazê-lo em diversas vezes. A forma fica a critério do próprio correntista.

A sugestão de abolir o limite por operação partiu do Fórum Pix de setembro, grupo de trabalho que reúne as instituições participantes do Pix. Segundo os membros envolvidos na análise, o limite era pouco efetivo em termos de aumentar a segurança.

Além disso, o Banco Central aumentará o limite para retirada de dinheiro com Pix Saque e Pix Troco. O valor máximo passará para R$3 mil durante o dia e para R$1 mil no período noturno (os limites atuais são de R$500 e R$100).

No entanto, os clientes ainda podem personalizar seus próprios limites se assim desejarem, isso não muda. Também não muda o prazo para as instituições financeiras atualizarem os limites quando o cliente solicitar: de 24 a 48 horas para ampliação e imediatamente em caso de pedidos redução.

Nos casos em que o destinatário da transação for uma empresa, cada instituição financeira poderá definir os limites. 

Além disso, a personalização do horário noturno diferenciado passará a ser facultativa.

Outra mudança é que bancos passarão a considerar os limites da transferência TED para definir os limites das operações Pix com finalidade de compra. Até agora, os valores máximos eram definidos com base no cartão de débito.

Aposentadorias e pensões poderão ser pagas via PIX

As novas regras do PIX também incluem esta novidade: o Tesouro Nacional poderá pagar salários do funcionalismo, aposentadorias e pensões com o pagamento instantâneo. 

Isso será possível, porque o BC alterou a regulamentação para o pagamento de salários e benefícios previdenciários pelo governo. Além disso, o recebimento de recursos por correspondentes bancários pela modalidade será facilitado.

Para os beneficiários, pensionistas, não deve haver grandes mudanças em relação a prazos de recebimento. O dinheiro deve continuar caindo na conta como sempre aconteceu, provavelmente nas mesmas datas. 

No entanto, a liberação da ferramenta PIX para este fim poderá melhorar as logísticas de pagamentos do Tesouro Nacional.

Quando começa a valer as novas regras do PIX?

No geral, as novas regras do PIX já estão em vigor desde o dia 2 de janeiro. Porém, os ajustes relacionados a limites de transações por meio do aplicativo ou do canal digital do banco valem a partir de 3 de julho.

Vale destacar que o PIX já é considerado o meio de pagamento mais usado no Brasil. Por ser uma ferramenta nova, é normal que as regras sejam atualizadas com certa frequência até que ele seja estabilizado e com a melhor usabilidade possível. 

Ainda assim, essa é, definitivamente, uma revolução que não voltará atrás. No último dia 30, com o pagamento do 13º salário, as transações bateram recorde: 99,4 milhões de transferências Pix em apenas um dia.

O conteúdo ajudou? Então compartilhe as novas regras do PIX com seus amigos e siga o FinanceOne no Facebook, Instagram, TikTok e Linkedin!

*Com informações da Agência Brasil.