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5 investimentos para começar com 100 reais

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Investimentos para começar com 100 reais existem e não são poucos. Na prática, há alternativas de investimento para todos os bolsos e gostos. Isso vale para mais da metade dos brasileiros.

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 58% não têm nenhum tipo de investimento.

Ainda segundo o levantamento, dos 42% que têm alguma aplicação, apenas 9% fizeram algum aporte.

Dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) comprovam que poupar não é um hábito do brasileiro.

Apenas 35% costumam poupar habitualmente, sendo que 28% afirmam guardar o que sobra do orçamento e 7% estipulam um valor a ser poupado.

Outro levantamento feito pelo Instituto Axxus, em parceria com a Unicamp e a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), aponta que 80% dos trabalhadores brasileiros não conseguem poupar.

Portanto, não realizam nenhuma forma de investimento. Enquanto outros 20% aplicam em algum fundo mensalmente, ou apenas quando sobra dinheiro no fim do mês.

investimentos para começar com 100 reais
É possível investir com apenas 100 reais

Investimentos para começar com 100 reais

1 – Poupança

A tradicional caderneta de poupança é um dos investimentos para começar com 100 reais. Nela, não existe um valor mínimo. Ou seja, com qualquer quantia é possível aplicar.

Para iniciar a aplicação, basta transferir o dinheiro da conta corrente para a conta poupança no seu banco. E o melhor, o produto não tem prazo de vencimento, carência e nem cobrança de IR (Imposto de Renda).

Dados da CNDL e do SPC Brasil mostram que 60% dos brasileiros costumam guardar dinheiro na poupança. Questionados sobre a razão, 30% dos entrevistados alegaram desconhecimento sobre o que fazer para investir em outras modalidades.

Vale ressaltar que com a Selic a 5% ao ano, a poupança teve um juro real negativo a partir de novembro de 2019. Ou seja, o juro nominal, que no caso da poupança é 70% da Selic + taxa referencial (TR), descontada a inflação, aponta perda de dinheiro.

A redução na taxa básica de juros, anunciada pelo Banco Central (BC) levou a poupança a um rendimento anual de 3,5%, já que a TR está em zero. Numa base mensal, esse rendimento é de 0,29%.

2 – Títulos públicos do Tesouro Direto

Os títulos públicos do Tesouro Direto estão entre os investimentos para começar com 100 reais mais acessíveis do mercado. Com apenas 30 reais já é possível investir em algum dos papéis disponíveis no Tesouro Direto.

Também é simples de aplicar. Qualquer pessoa com CPF e uma conta em uma corretora de investimentos pode começar. No Tesouro Direto são disponibilizados três tipos de papéis:

Selic o rendimento segue a variação da taxa básica de juros da economia;
–  Prefixado – a rentabilidade é definida no momento da aplicação, portanto, prefixada;
–  IPCA – a remuneração é formada pela variação do IPCA no período mais a taxa de juros do momento da compra do título.

O investimento fechou os seis primeiros seis meses de 2019 com um estoque de 57,8 bilhões de reais. O valor representou um aumento de 16,5% em relação ao ano anterior.

As vendas atingiram 2.656,8 milhões de reais. Enquanto os resgates totalizaram 2.216 milhões de reais, sendo 2.123,8 milhões relativos às recompras e 92,2 milhões aos vencimentos.

A aplicação contabilizou 227.680 novos participantes e 1.109.363 investidores ativos, com o acréscimo foi de 36.373 em relação a junho.

A maioria dos investidores cadastrados é de homens, 68,8% do total, de 26 a 35 anos e reside na região Sudeste.

3 – Fundos de investimento

Assim como poupança e títulos públicos, os fundos são uma aplicação acessível, com opções para todos os bolsos.

Claro que há fundos que permitem somente aportes mais altos. No entanto, cada vez mais é um dos investimentos para começar com 100 reais.

Os fundos são aplicações de um conjunto de investidores, chamados de cotistas. Eles passam para o gestor a responsabilidade de escolher o conjunto de ativos para se obter retornos positivos nos investimentos. Os tipos:

– Curto prazo – títulos com vencimento menor do que um ano, o que garante baixo risco e alta liquidez;
– Renda fixa – aplicação de capitais em títulos de renda fixa, sejam públicos ou privados;
– Ações – ao menos, são necessários 67% dos recursos aplicados na bolsa de valores;
– Multimercados – misto de investimentos, como ações, renda fixa e imobiliário.

4 – CDB

Sigla para Certificado de Depósito Bancário, o CDB. Ele é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, ao lado da poupança e dos fundos.

O CDB nada mais é que um título emitido pelos bancos para captar recursos. Portanto, mais uma opção de investimento para começar com 100 reais.

Na prática, você “empresta” dinheiro aos bancos que, em contrapartida, devolvem a quantia aplicada com uma remuneração, conforme o prazo do vencimento do título.

Encontra-se esse tipo de aplicação nos grandes bancos. Entretanto, também em instituições financeiras de pequeno e médio porte.

O valor mínimo para investir muda conforme a instituição financeira. Mais uma vez vale a regra de pesquisar bastante antes de aplicar!

Normalmente, em bancos de médio ou pequeno porte, dá para encontrar CDB com aplicação inicial de 100 reais.

5 – Ações

Investir em ações também não é algo apenas para quem tem muito dinheiro. Não há um valor mínimo para fazer a aplicação.

É possível investir em papéis de empresas na bolsa por dois caminhos. Um deles é comprar as ações diretamente, escolhendo uma a uma, tarefa que exige bastante pesquisa. O outro é investir por meio de um fundo de ações.

No primeiro caso, é importante conhecer a empresa na qual vai investir, o histórico dela, o desempenho do setor no qual ela atua, entre outras variáveis.

No caso dos fundos de ações, você compra um produto com uma cesta com diferentes papéis e não precisa se preocupar em escolher as ações, por exemplo.

É possível investir pouco dinheiro e ganhar muito?

É comum que o investidor iniciante tenha o sonho de investir pouco e conseguir sua independência financeira rapidamente. Algumas empresas abordam esse sonho com propagandas em que pessoas com poucos recursos conseguiram grandes somas.

Entretanto, é necessário que o investidor, principalmente o iniciante, queira poupar e conseguir o máximo de rendimento com suas aplicações de maneira inteligente.

Ou seja, sem esperar ganhar grandes somas. Caso contrário, ele pode ser levado a fazer aplicações que envolvam alto risco e perder todo o investimento.

Da mesma forma, é interessante diversificar as aplicações, garantindo que caso uma escolha não seja bem-sucedida, você ainda estará tranquilo.

Em momentos de crises político-econômicas em que os investimentos se tornam mais arriscados, uma opção vem ganhando cada vez mais espaço entre os brasileiros: as criptomoedas.

Confira o que é criptomoeda, para que serve e como investir. 

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Rafael Massadar
Carioca, amante de esportes e de viagens. Escolhi o jornalismo porque ele vive pelo mundo e conta histórias de pessoas e realidades distintas. Tenho experiência em redação e assessoria de imprensa. Atualmente, trabalho numa agência de marketing digital.

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