Há 1 mês, a Caixa Econômica Federal suspendeu novos empréstimos consignado do Auxílio Brasil. O anúncio foi feito pela recém-empossada presidente da Caixa, Rita Serrano.
Em nota, o banco estatal informou que a contratação está suspensa e que a linha de crédito passará por uma revisão completa de parâmetros e critérios.
Mas no último dia 9 de fevereiro, o governo federal mudou algumas regras do empréstimo consignado do auxílio. As informações são do portal G1.
As alterações deverão reduzir significativamente o valor que os beneficiários poderão pegar como empréstimo.
Para quem não lembra, o ex-presidente Jair Bolsonaro sancionou uma lei que permite que os brasileiros pudessem solicitar um empréstimo consignado utilizando o Auxílio Brasil como garantia.
Veja como ficou com a nova decisão do governo Lula.
Qual o valor das parcelas do consignado do Auxílio Brasil?
- Como era: o banco podia descontar até 40% do valor do benefício a cada mês para pagar o empréstimo
- Como fica: o limite cai para 5% do valor mensal que o beneficiário recebe de Auxílio Brasil
Vale lembrar que o valor total que poderá ser solicitado em cada empréstimo vai depender do banco.
Porém, o limite de cada prestação a ser paga no consignado era de R$160 por mês. Isso porque os 40% do empréstimo era em cima de R$400.
Então por que o empréstimo é retirado do valor de R$400? Simplesmente porque o valor de R$600 foi provisório até dezembro de 2022.
Ainda não se sabe, mas caso seja sobre os R$400, a parcela máxima paga será de R$20. Se for sobre o valor total do auxílio, pode chegar a R$30 no caso de quem recebe R$600 por mês.
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Consignado do Auxílio Brasil: no que ficar de olho?
Embora qualquer opção de empréstimo sempre encha os olhos dos brasileiros, principalmente os que têm dívidas a pagar, é preciso atenção.
Segundo especialistas, este consignado do Auxílio Brasil pode apresentar alguns riscos que os clientes e beneficiários precisam ficar de olho. Por exemplo, com relação às taxas de juros.
O fato da lei não estabelecer um limite de juros para bancos e instituições financeiras que oferecem o empréstimo, deixa aberto para cobrarem quanto e da forma que desejarem. Dessa forma, é possível que algumas chegam a porcentagem bem expressiva.
Para se ter ideia, os juros aplicados por bancos privados podem chegar a até 98% ao ano. Se comparado com o teto de juros aplicados aos aposentados e pensionistas, dá quase o triplo.
Por isso, para saber os riscos de contratar esse empréstimo consignado, faça o cálculo antes para saber o valor total que vai pagar.
Além disso, não deixe de olhar todas as cláusulas contratuais para conseguir analisar o CET – sendo o Custo Efetivo Total. Ele vai te indicar todas as taxas cobradas pela instituição financeira a conceder o empréstimo.
Quais bancos oferecerão crédito?
De acordo com um levantamento do Portal G1, cinco instituições financeiras disseram já analisar a oferta da linha de crédito consignada ao Auxílio Brasil. No entanto, nenhuma confirmou as condições ou data para início da oferta.
Dentre os bancos que analisam a proposta, estão: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Safra, Banco PAN e Agibank
Já entre os que confirmaram que não vão ofertar a linha de crédito estão: Bradesco, Itaú, Nubank, Santander, BMG e Banco Inter.
Consignado do Auxílio Brasil tem juros acima da média
Dados divulgados pelo Banco Central revelam que o consignado do Auxílio Brasil tem taxas de juros bem mais altas que a média, se comparadas com outras modalidades do mercado (empréstimo pessoal).
Para se ter ideia, a máxima dos juros na linha de crédito é de 3,5% ao mês, taxa acima se consideradas várias opções de empréstimo de bancos privados e instituições financeiras.
Além disso, essas linhas ainda teriam a vantagem de não “travar” o pagamento do benefício.
Segundo um comparativo feito pelo G1, com base na taxa cobrada pela Caixa Econômica Federal, os juros são maiores que:
- a taxa média oferecida pelos bancos aos aposentados e pensionistas do INSS. Variam de 1,30% a 2,18% ao mês.
- a taxa média do consignado oferecido aos funcionários públicos. Variam de 1,06% a 4,35%.
Também é maior do que a taxa do consignado privado, que em agosto foi de 1,88% ao mês e teria redução de quase a metade de juros.
Vale a pena contratar esse empréstimo?
Com todas essas ressalvas e observações, será que vale a pena contratar o empréstimo consignado do Auxilio Brasil?
É importante que o beneficiário esteja por dentro de todas as regras e debates. Assim, ele vai poder avaliar todas as vantagens e desvantagens.
Essa questão das taxas de juros é uma desvantagem, mas vai depender do banco ou instituição financeira a conceder o empréstimo. Além disso, tem a questão da impossibilidade de negociar essa taxa de juros ou prazo de pagamento.
Segundo a regulamentação, o máximo a ser feito é o contratante solicitar a transferência da dívida para outra instituição.
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Mas, de antemão, é válido informar que o consignado do Auxilio Brasil não é a melhor alternativa para quem precisa de ajuda para desafogar.
Isso porque, com o tempo, grande parte da sua renda ficará comprometida com as parcelas do empréstimo, além de todos os juros que irão o acompanhar até o fim do contrato.
Gostou da análise sobre o consignado do Auxílio Brasil? Então compartilhe com um amigo seu que estava pensando em solicitar para que ele confira mais detalhes e possa decidir.
Colaboração: Letícia de Jesus, Mateus Carvalho e Camila Miranda
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