Muitas vezes, em uma situação financeira um tanto quanto instável, a possibilidade de conseguir dinheiro de forma rápida pode ser tentadora. Porém, será que um empréstimo com agiota é a melhor opção para prezar pelas suas finanças?
Por que não pegar empréstimo com agiota?
Em primeiro lugar, vale dizer que um agiota é uma pessoa que oferece empréstimos a taxas de juros extremamente altas. Além disso, possui termos estritos de cobrança em caso de falha e geralmente atua fora da autoridade local.
Ou seja, trata-se de uma alternativa altamente perigosa.
Vale destacar que, no Brasil, a agiotagem é considerada uma prática ilegal. Isso porque emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central do Brasil, é crime. Ademais, também se configura como crime contra a economia popular ao cobrar juros abusivos para obtenção de lucros exagerados em empréstimos.
As infrações estão previstas no Art. 7º da Lei 7.492/86 e no Art. 4º da Lei 1521/1051, respectivamente.
Então, é preciso ressaltar que embora conseguir um empréstimo com agiota não seja exatamente um crime, ao fazê-lo você está colaborando com uma prática criminosa, portanto deve ter cuidado ao cogitar essa possibilidade.
Em resumo, você não deve pegar empréstimo com agiota pelos seguintes motivos:
- Trata-se de uma violação do código penal;
- Demonstra falta de segurança na transação financeira;
- Necessidade de apresentar garantias abusivas;
- Risco de violência física;
- Juros altos;
- Crédito não protegido pelo Código de Defesa do Consumidor;
- Crédito não protegido pelo Banco Central;
- Não há garantia de que as condições estipuladas serão respeitadas.
Alternativas para conseguir um empréstimo
Você já percebeu que pedir pegar empréstimo com agiota não é um bom negócio. No entanto, ainda precisa de dinheiro. Veja, abaixo, algumas opções regulamentadas que são verdadeiramente seguras para você:
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma ótima alternativa para conseguir crédito. Atualmente, existem muitos sites que fazem uma análise do seu perfil e apresentam diversas empresas que podem conceder o valor que está solicitando.
Empréstimo com garantia
Ao invés de tentar um empréstimo com agiota, por que não utilizar alguma garantia para conseguir limites de créditos maiores e condições de pagamento mais acessíveis?
É possível utilizar o carro, imóvel, salário (no caso do empréstimo consignado) e até mesmo o seu celular para isso.
+ Empréstimo com garantia: veja 4 modalidades e como funcionam
Empréstimo com o limite do cartão de crédito
Precisa de dinheiro vivo ao invés do limite de cartão de crédito? Pois bem, existem empresas que fornecem esse serviço! Ou seja, você oferece o limite disponível do seu cartão e recebe, em dinheiro, o valor disponibilizado.
Empréstimo concedido por amigos ou familiares
Essa, talvez, é a melhor opção. Isso porque não oferece riscos e nem juros extras, dependendo do acordo que você fizer. Também evitará passar por análise de crédito que, de acordo com o seu histórico financeiro, pode acabar sendo uma pedra no sapato.
Porém, como envolve uma relação interpessoal, é preciso que haja um compromisso muito grande com as condições envolvidas.
Antecipação do FGTS
Caso você possua saldo no FGTS, é possível solicitar esse valor em algumas financeiras e recebê-lo antes da data estipulada. Assim, quando o dinheiro de fato for liberado, ele será usado para quitar essa antecipação.
Como identificar um empréstimo com agiota e outros golpes de falsas financeiras
Caso você esteja em uma situação em que não sabe se está prestes a pedir um empréstimo com agiota, entenda alguns padrões de comportamento que geralmente são expostos nesse tipo de acordo.
Em primeiro lugar, está a falta de transparência sobre todo o processo. É comum que também não exista um contrato formal, apenas algo do tipo “boca a boca”. Além disso, muitos agiotas também fazem cobranças excessivas e com base em ameaças à integridade física do indivíduo.
Ademais, vale destacar que também existe a questão das financeiras que oferecem um falso serviço de empréstimo.
Ou seja, geralmente você entra em contato com eles e, para liberar o crédito, solicitam o pagamento de uma taxa. Saiba que a cobrança de pagamentos antecipados, no caso do empréstimo pessoal, é ilegal e deve ser denunciada.
Caso você identifique alguma conduta assim, evite concluir o acordo.
+ Empréstimo na conta de água: saiba o que é, como funciona e se vale a pena
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Residente no Brasil desde 2009, credenciado e registrado como assessor de investimento pela Ancord e CVM respectivamente, Daniel é sócio da empresa Manchester Investimentos, um dos escritórios de maior crescimento no mercado financeiro e vinculado a XP Investimentos.
Desde 2015, ministra palestras, workshops e cursos de educação financeira, ajudando muitas pessoas a organizarem suas finanças e investirem com inteligência.
