Os investimentos possuem um mundo à parte, em que cada termo significa uma elemento importante do todo. Se você já se aventura nesse universo particular, deve ter visto o conceito de taxa de retorno.
A premissa de investir é abrir mão de um valor no presente esperando que quando esse dinheiro retorne no futuro, ele te traga algum lucro. Assim, existe a incidência dos juros compostos nesse valor para que ele sofra uma progressão.
Logo, se você investe R$100, é provável que você receba mais que isso quando o dinheiro retornar. Contudo, vale lembrar que também é possível perder, dependendo do risco do investimento, parte desse valor.
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É nisso que a taxa de retorno entra. Continue lendo para entender melhor!
O que é taxa de retorno?
A taxa de retorno é uma das métricas que te ajudam a mensurar o retorno financeiro que um investimento pode te oferecer. Também é conhecida como ROI (retorno sobre o investimento), um indicativo importante para acompanhar os seus lucros.
Quando pensamos em realizar cálculos em relação a esses termos logo vem na mente que pode ser algo difíciel, mas trata-se de um cálculo muito simples, que vamos aprender como executar a seguir.
Mas vale dizer que a taxa de retorno é um indicativo muito importante tanto para os que investem em renda fixa, tanto para os que investem em renda variável.
Além disso, o ROI também é utilizado em outras áreas. No Marketing, ao construir uma campanha, os analistas também ficam de olho na taxa de retorno que essa empreitada pode ter.
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Ou seja, espera-se que os gastos sejam compensados no número de conversões que um anúncio, por exemplo, pode gerar.
Tipos
Existem três principais tipos de taxas de retorno, que são:
Taxas de retorno nominal bruto
As taxas de retorno nominal bruto são as que oferecem uma previsão do ROI antes de qualquer dedução que possa incidir sobre o valor.
Um exemplo desse tipo de taxa são os valores pré-fixados (que tem rentabilidade fixa) e pós-fixados (que segue algum indicador financeiro, tipo a Selic) nos investimentos de renda fixa.
Taxa de retorno nominal líquido
Ao contrário da anterior, a taxa de retorno nominal líquido é quando o ROI mostra o valor já com todos os descontos que costumam atuar nos investimentos. Ou seja, mostra efetivamente o lucro que realmente entrará para o bolso do investidor.
Taxa de retorno real líquido
Por fim, vale dizer que a taxa de retorno real líquido é a que talvez seja mais importante para o investidor.
Porque é com ela que conseguimos ver o valor em que já está descontada a inflação. Pense no seguinte cenário: um investidor consegue aumentar o seu patrimônio em 20% durante o ano. Ótimo, não é?
No entanto, no mesmo período, a inflação é de 25%. Nesse sentido, além de não lucrar, o investidor ainda perdeu dinheiro. Nesse sentido, é demasiadamente importante considerar o aumento geral dos preços quando for fazer o cálculo da rentabilidade final.
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Como calcular?
O cálculo da taxa de retorno é basicamente o resultado da relação entre o lucro líquido e o valor investido. Assim, usamos a seguinte fórmula para encontrar esse valor:
ROI = lucro líquido (receita – investimento) ÷ valor investido
Sendo assim, o lucro líquido é o resultado da subtração da receita com o investimento. O resultado dessa operação divide-se com o valor investido. Nessa fórmula, então, você consegue identificar a proporção de valores.
Mas existem algumas dicas para esse cálculo. A primeira delas é considerar, na receita, o montante composto pelo capital investido e os demais rendimentos. Além disso, é preciso lembrar que os impostos também impactam nos ganhos.
No caso dos CDB’s, por exemplo, caso o seu investimento dure menos de 30 dias, é preciso fazer o pagamento do IOF. Por outro lado, existem investimentos que estão isentos de algumas taxas, como os LCIs e LCAs que não entram no IR.
Por isso, é importante conhecer bem o tipo de investimento que se pretende fazer e quais são as taxas que incidem sobre eles.
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