Você já escutou falar no Santander Esfera? Esse é o programa de recompensas que os clientes do banco têm direito. Afinal, quem não gosta de acumular pontos para ter descontos e promoções exclusivas?

Apesar desse programa ser conhecido pelos usuários, é comum encontrar pessoas que não saibam como ele funciona e nem como participar do Santander Esfera. Além disso, também é preciso saber como acumular os pontos para utilizá-los depois.

Quem tem as informações, consegue aproveitar o programa de recompensas da melhor forma possível.

Tem algum cartão do Santander, mas ainda não usa o programa de recompensas por não conhecê-lo? Continue lendo este artigo para ter todas as informações que você precisa!

Descubra quem pode se cadastrar no Santander Esfera

A primeira coisa que você precisa saber é que não basta ser um cliente de conta-corrente do Santander, é preciso ter um cartão de crédito do banco e que acumule pontos. Mas é importante ressaltar que nem todos têm essa função.

No momento, os cartões participantes do Santander Esfera são: Platinum Elite, Dufry, Unique, Unlimited. Se você tem um desses cartões já é um ponto positivo para dar início a sua participação no programa.

Sendo assim, usuários dos cartões Santander SX, Play, ou qualquer outro modelo do banco, ainda não podem participar. 

Diferentemente de outros programas como Livelo e Dotx, o Santander não permite que você se associe mesmo sem ter um cartão de outro tipo.

Entenda como funciona o programa de recompensas do Santander

Cada compra realizada com o seu cartão de crédito, você ganha uma determinada quantidade de pontos que são acumulativos. A grande vantagem é que eles poderão ser trocados por passagens aéreas, pacotes de viagem, cursos de capacitação, produtos eletrônicos, entre outros.

+ Veja como saber se o Cartão Santander foi aprovado pelo banco

Além disso, você também pode ganhar descontos exclusivos de até 50% em lojas, aplicativos de táxis e até mesmo restaurantes que são parceiros do programa. É ou não uma grande vantagem?

Como se cadastrar?

Ficou interessado e quer começar a usar? Realizar o cadastro no programa Santander Esfera é ainda mais fácil do que parece. Confira abaixo o passo a passo que preparamos para você.

1º passo: acesse o site do Esfera para realizar o cadastro. Mas, ele também pode ser feito através do aplicativo, que está disponível para usuários iOS App Store ou Android Play Store – de forma gratuita;

2º passo: ao realizar o primeiro acesso, você precisará inserir o número de seu CPF ou CNPJ. Para confirmar, será enviado um SMS para seu número cadastrado. Esta será uma das etapas obrigatórias do cadastro;

3º passo: agora você deverá realizar a autenticação. Para isso, você precisa criar uma senha e ela precisa ser diferente de todas as que você já usa no banco. Pronto, o seu cadastro já está concluído.

Como acumular pontos?

É possível acumular pontos com o Santander Esfera de diversas formas. A principal é utilizando os cartões de créditos acima mencionados. Eles podem acumular de 1 a 2,2 pontos por dólar gasto, de acordo com o tipo, veja exemplos:

Outra forma de acumular pontos é realizando compras online com o seu cartão de crédito do Santander. O programa Esfera do banco tem parceria com 20 sites que oferecem o acúmulo de pontos, de acordo com o valor gasto.

Nessa lista, estão lojas de roupa, rede de hotéis, varejos de eletrônicos, locadora de veículos e muito mais.

Veja a lista completa de parceiros do Santander Esfera:

• Camicado
• Casas Bahia
• Centauro
• Cerveja Box
• Extra
• Fast Shop
• Fun Stock
• Hotéis.com
• LL Loyalty- Destilados
• LL Loyalty – Vinhos
• Luxury Loyalty
• Magalu
• Mistral
• Movida
• Natura
• Nespresso
• Ponto Frio
• Renner
• ReserveCar.com
• Unidas

Há outras duas formas de acumular pontos: pelo Clube Esfera e pela compra de pontos.

O clube é uma criação recente do programa, que dá direito a acumular uma quantidade de pontos mensalmente de acordo com o pagamento de uma mensalidade. Existem quatro planos, que podem ser acumulados de 200 a 20 mil pontos.

O valor das mensalidades são de R$27,90 a R$989,90. Já na compra de pontos, é possível comprar até 200 mil pontos a cada seis meses. O valor é de R$70 por lote de mil pontos. 

Como consultar o bônus do Santander Esfera?

Você já fez o seu cadastro no Santander Esfera e começou a usar seu cartão, agora precisa consultar quantos pontos já tem no programa, certo? Todo o processo é bem simples e fácil.

É só realizar o seu login no site do Esfera com a senha cadastrada. Outra forma de consultar o saldo e extrato de pontos é por meio do aplicativo do programa e pela Central de Atendimento nos seguintes números:

-> Capitais e Regiões Metropolitanas: 4004-3535

-> Demais localidades: 0800 702 3535

-> Pessoas com deficiência auditiva e de fala: 0800 723 5007

Vale ressaltar ainda que o registro de pontos pode demorar até 10 dias úteis após a realização da compra para entrar no sistema. Outra informação importante é que os pontos são créditos somente em cartões que estão ativos e sem débitos em atraso.

Como resgatar os pontos do Esfera?

Essa é a parte mais fácil! E quem não quer saber, né? Afinal, você pode usar os seus pontos no esfera de várias formas, seja entre os próprios parceiros do programa como para comprar pacotes de viagens.

Você também pode utilizá-los para alguns serviços, como recarga de celular, vale-presentes e crédito para combustível.

Também é possível resgatar por produtos ou então como crédito na sua própria fatura.

Mas como pode ser feito o resgate? É preciso realizar o login no site da Esfera e selecionar o produto pelo qual você deseja trocar e adicionar ao carrinho. Depois é só conferir todas as informações de pagamento e entrega e digitar o código de segurança e fechar o pedido.

E caso não tenha a quantidade de pontos para resgatar o que deseja, você pode complementar o valor com o cartão de crédito. Mas atenção: os pontos devem representar ao menos 40% do valor do produto.

Veja empresas parceiras para você resgatar os seus pontos:

• Americanas
• Booking
• Camicado
• Casas Bahia
• C&A
• Centauro
• Decathlon
• Deezer
• Extra
• Fast
• IFood
• Livraria Cultura
• Magalu
• McDonald’s
• Movida
• Natura
• Netshoes
• Polishop
• Ponto
• Renner
• Riachuelo
• ShellBox
• Shoptime
• Spotify,
• Uber 
• Uber Eats
• Unidas
• Zattini

O programa também permite comprar pontos com validade de 24 meses.

Vale a pena participar do programa de pontos do Santander?

Você deve estar se perguntando se realmente vale a pena participar do Santander Esfera, certo? Para começar, esse é um programa totalmente gratuito, sem custo nenhum para o cliente do banco.

Por isso, vale a pena sim você se inscrever no programa de pontos, já que utilizará o cartão para fazer as suas compras. E quem não gosta de ganhar algo não é mesmo? Até porque você vai trocar os seus pontos acumulados por algo que deseja.

Outro benefício de se inscrever no programa é que você pode conseguir realizar compras em lojas parceiras com até 50% de desconto. O que é um grande benefício para os clientes que gostam de economizar.

Mas se você não tem nenhum cartão do Santander e está pensando em solicitar somente por conta do programa de pontos é preciso pensar. Isso porque você deve avaliar se realmente tem necessidade em contratar o cartão.

Além disso, é preciso levar em consideração os gastos com a anuidade e taxas de juros, caso atrase o pagamento da fatura.

Por isso, é preciso levar em consideração qual é o seu perfil de consumidor para depois decidir se deve ou não contratar o cartão por conta do programa de pontos. 

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No Brasil, possuir uma previdência complementar é um bom caminho frente à incerteza envolvendo o valor e o direito à aposentadoria pelo Governo, a chamada previdência social. Isso porque, como ela é pública, depende de alterações e tomadas de decisões por parte do Executivo.

Para se ter ideia, a modalidade chegou a R$1 trilhão em reservas no final de 2020, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi).

Ou seja, trata-se de um produto financeiro muito comum no Brasil. No entanto, muitas pessoas mal sabem quais são as verdadeiras vantagens da previdência privada.

Com esse cenário, talvez você se pergunte: vale a pena investir em previdência privada? A resposta é: depende da circunstância de cada poupador.

Os fundos de previdência têm vantagens fiscais interessantes e mecanismos que facilitam guardar dinheiro. Mas as vantagens podem ser anuladas pelo custo dos planos ou por uma escolha incorreta da seguradora, do tipo de plano ou da tributação.

Por isso, antes de decidir, é importante conhecer o que é previdência complementar e como funciona. Para te ajudar nesta escolha, confira o artigo.

Como funciona o investimento em previdência complementar?

O mecanismo de funcionamento da previdência complementar é bastante simples de entender. Afinal, nele, tudo consiste em acumular para depois resgatar.

Por outro lado, até chegar o dia do resgate, é preciso estipular um prazo, que varia conforme o seu objetivo. Quanto mais tempo você reservar para acumular, mais terá para resgatar no futuro.

Sendo assim, o investimento em previdência privada é, necessariamente, de longo prazo. Você aplica um valor mensalmente, tal como se fosse em uma caderneta de poupança.

Com o tempo, esse dinheiro rende juros, até formar uma reserva financeira. Essa reserva servirá como uma garantia para a instituição que detiver sua guarda. Em troca, ela pagará juros sobre o valor aplicado.

Tipos de previdência complementar

Ao escolher um plano de previdência complementar, é necessário optar entre dois principais planos:

PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre
VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre

Uma informação importante é que, uma vez escolhido o plano, não é possível trocar de modalidade, mesmo fazendo portabilidade para outra instituição, por exemplo. Portanto, atente-se aos detalhes descritos a seguir antes de tomar sua decisão!

PGBL

A condição mais relevante do plano PGBL é que ele permite uma vantagem tributária ao investidor: o abatimento de até 12% da base de cálculo do imposto de renda. Mas isso só faz sentido para quem contribui regularmente para o INSS e declara imposto de renda pelo modelo completo.

VGBL

Já nos planos VGBL, não há a condição de abatimento da base do imposto de renda. Por outro lado, a tributação de IR ocorre somente sobre os rendimentos, enquanto que no PGBL a tributação incide sobre o total do valor resgatado.

+ Planos de previdência privada: PGBL ou VGBL? Quais as diferenças?

Planos fechados

Os planos fechados de aposentadoria são exclusivamente disponíveis para determinados grupos. Eles são operados sem fins lucrativos por empresas e entidades de classes a seus membros.

Também conhecidos como fundos de pensão, são divididos em planos instituídos e patrocinados. Os planos instituídos funcionam basicamente como qualquer outra aplicação em previdência.

Nos planos patrocinados, no entanto, a instituição contribui com o saldo da aposentadoria junto ao beneficiário. Ou seja, a patrocinadora paga uma parte da previdência privada e, o contratante, a outra parcela.

Como funciona a tributação

Para incentivar o investimento de longo prazo, a previdência complementar tem algumas vantagens fiscais.

A primeira é a possibilidade de o assalariado deduzir (descontar) os valores aplicados até o equivalente a 12% da renda anual na declaração completa do Imposto de Renda.

Na verdade, o imposto é adiado (ou diferido, na linguagem da Receita) e será pago quando o investidor for sacar o dinheiro do fundo, que tem de ser um PGBL.

Assim, o imposto no resgate será cobrado não só sobre o rendimento, como ocorre nas demais aplicações, mas sobre o principal também. O VGBL não permite deduzir as contribuições.

+ Descubra as principais diferenças entre Fundos de pensão e previdência privada

Outra vantagem fiscal dos fundos de previdência é a tributação no resgate. Na hora que inicia o plano de previdência, o investidor pode optar por duas formas de tributação para quando for receber o valor.

Uma delas é a tabela progressiva de alíquotas, que é a mesma usada nos salários e no carnê Leão, e que tem uma faixa isenta até determinado valor e alíquotas que vão de 7,5% a 27,5%, de acordo com a retirada mensal.

A tributação progressiva pode ser boa para valores menores ou se o contribuinte tiver despesas para abater do Imposto de Renda na aposentadoria, como planos de saúde.

A outra, mais usada e mais simples, é a tabela regressiva, que começa com 35% nos primeiros dois anos e vai caindo 5 pontos percentuais a cada dois anos até chegar a 10% após 10 anos, independentemente do valor sacado.

Tributação regressiva de Imposto de Renda

No caso do PGBL, mesmo pagando o imposto no resgate sobre o valor aplicado, há a vantagem de trocar a tributação hoje, de até 27,5% sobre a renda, pela do fundo no futuro, que cai para 10% daqui 10 anos, dependendo do tipo de tributação escolhida.

Se escolher a tabela progressiva e tiver muitos abatimentos, o investidor pode ficar isento de imposto.

Para quem não é assalariado ou não faz a declaração de renda completa, e quer usar os benefícios fiscais da tabela regressiva, a opção são os VGBL.

Afinal, ele tem as mesmas características do PBGL, só não permite deduzir as contribuições do imposto de renda. Em compensação, no resgate, a tributação é cobrada só sobre o rendimento obtido.

Ele é muito usado como opção aos fundos de investimentos pela tributação menor ou para planejamento sucessório para famílias de alta renda.

3 cuidados ao escolher fundo de previdência complementar

Ao escolher um fundo de previdência complementar, além de escolher por um plano PGBL ou VGBL e um regime progressivo ou regressivo, outros detalhes devem ser observados:

1 – Taxas:

Quando muito elevadas, podem prejudicar seus aportes e a rentabilidade do fundo.

2 – Risco x Retorno do fundo:

O investidor deve ficar atento às estratégias adotadas pelo fundo. Em quais ativos o fundo investe?

São mais conservadores ou mais arriscados? É um fundo de renda fixa ou um fundo balanceado, com parcela do patrimônio em ações? Conheça seus objetivos e perfil de risco antes de escolher o fundo;

3 – Carência:

Fique atento no prazo de carência do seu fundo de previdência. O prazo mínimo é de 60 dias, mas pode ser que ele tenha uma carência de 1 ano, por exemplo, e você não conseguirá fazer resgates no primeiro ano de contribuição.

Como escolher o plano certo?

Agora que você já sabe os tipos de previdência complementar, é preciso parar, pensar e escolher o mais adequado para você. Além de saber das características, você deve entender a estratégia adotada pelos fundos de previdência antes de investir em um deles.

Também é super importante pesquisar sobre o histórico do gestor ou empresa em que você deseja investir, dando preferência para opções com boa reputação.

Para quem está começando a investir para a aposentadoria, os planos de previdência privada podem ser uma ferramenta para testar a tolerância ao risco.

Como são recursos que permanecem aplicados por muito tempo, uma perda eventual tende a se diluir e ser recuperada até o momento do resgate.

E então? Conseguiu entender melhor como funciona a previdência complementar? Confira os melhores planos de previdência privada para cada perfil

Você já parou para pensar qual é o celular mais caro do mundo e do Brasil? É bem provável que você aposte em aparelhos da Apple. E se essa foi a sua resposta, saiba que está totalmente certo, tanto no Brasil quanto no mundo a maçãzinha tem os telefones mais caros.

Não há como negar que os smartphones estão chegando no mercado com muita tecnologia e funcionalidade, o que acaba encarecendo o valor dos aparelhos. 

Se você já andou olhando os valores de quanto custa o novo iPhone 13, lançado recentemente pela Apple, deve ter se assustado. Mas se a gente te falar que o celular mais caro do mundo pode custar o preço equivalente a uma Ferrari?

Mas é claro que os aparelhos mais caros do mundo e do Brasil são diferentes. Até porque existem edições de celulares da Apple que não chegam aqui.

Celular mais caro do mundo: veja a lista

O celular mais caro do mundo é da Apple. Mas, você sabia que os dois seguintes também são da marca? Confira abaixo a lista com os três aparelhos.

1. Falcon SuperNova Pink Diamond iPhone 6

O celular mais caro do mundo conta com somente um diamante rosa cravado na traseira do telefone. Este é todo coberto de ouro. Apesar de ser um iPhone 6, ele é considerado o mais caro do mundo por ter sido customizado pela Falcon.

O aparelho custa 95 milhões de dólares. Achou caro? Há uma versão mais barata que custa US$48,5 milhões Porém, ele não vem com o diamante rosa, mas sim com um diamante azul e tem o corpo de platina.

2. iPhone 5 Black Diamond

O segundo telefone mais caro do mundo é o iPhone 5 Black Diamond. Com o valor dele você pode escolher entre comprar um Lamborghini ou uma Ferrari. Esse aparelho foi customizado por Stuart Hughes.

Para se ter uma ideia, o iPhone 5 conta com um chassi em ouro maciço e um diamante negro no botão home. E se você achou exagero, saiba que ele ainda é composto por 600 diamantes brancos que adornam a lateral e outros 53 compõem o logotipo da Apple. 

Esse iPhone foi vendido por 15 milhões de dólares.

Vale ressaltar ainda que Stuart customiza também os aparelhos mais recentes da Apple, como o iPhone X e Xs, porém o mais caro que está à venda é o iPhone 3GS no valor de 2,5 milhões de dólares.

3. iPhone 4S Elite Gold

Apesar de já o iPhone 4 já ter saído de circulação, em 2011 o aparelho personalizado também por Stuart Hughes segue entre os modelos mais caros e, consequentemente, mais luxuosos.

Por este motivo, o aparelho foi vendido por 9,4 milhões de dólares. E a grande diferença entre esse modelo e o anterior está na quantidade de diamantes e na pedra principal, que neste aparelho é um diamante rosa. 

E o celular mais caro do Brasil? Conheça!

Agora que você conheceu os celulares mais caros do mundo, chegou a hora de saber quais são os mais caros do Brasil. E para a surpresa de zero pessoas, também são da Apple.

No Brasil, o modelo mais recente da Apple é considerado o celular mais caro do momento. O iPhone 13 Pro Max está custando acima de R$15 mil. Com este valor é possível comprar diversas outras coisas.

Quem desejar este mesmo modelo por um preço mais em conta, é possível. Mas, para isso, você vai precisar abrir mão da memória. A Apple disponibiliza a mesma versão do iPhone 13 para quem deseja ter 512GB, 256GB e 128GB, este último podendo chegar a R$10,4 mil.

Mas, engana-se quem pensa que apenas a Apple tem celulares com preços lá em cima aqui no Brasil. A Samsung e a Xiaomi também entram na lista, com modelos atuais.

• Samsung Galaxy Z Fold 3 – média de R$13.799
• Xiaomi Mi 11 média de R$8.999
• Samsung Galaxy S21 Ultra média de R$7.999
• Samsung Galaxy Z Flip 3 média de R$7.499

Em segundo lugar na lista, o Samsung Z Fold 3 traz resistência contra a água. Se você não está associando o modelo ao nome, vai lembrar quando citarmos que é aquele modelo que foi anunciado no Big Brother Brasil 21.

Esse mesmo, que é dobrável e quando aberto faz lembrar um tablet. Ele tem câmera escondida e também consegue ser encontrado com memória de 512GB.

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Organizar as finanças deve ser uma prioridade, inclusive para quem é um profissional liberal. Isso porque os rendimentos podem variar de um mês para o outro. Eles também precisam cuidar do fluxo de caixa, a depender do serviço prestado, e manter as contas em dia.

O cuidado deve ser em dobro quando o assunto é dinheiro para um autônomo. Na teoria, ele tem até condições de ganhar mais que um empregado.

Mas se o profissional liberal faltar ao trabalho e não vender, por exemplo, não presta o serviço.

A consequência é que também não receberá por isso. O que pode afetar no orçamento total do mês.

Por ser dono do seu próprio negócio, tem em uma situação financeira diferente de um trabalhador com carteira assinada ou um servidor público. Em função disso, deve ser mais organizado e prudente com suas finanças. Para não fechar o mês no vermelho e com contas a pagar.

A palavra chave é planejamento. Para te ajudar a aplicar isso em seu dia a dia, veja quatro dicas para organizar as finanças. E, assim, ter uma melhor segurança financeira.

1 – Planeje todos os gastos

Para manter as finanças no azul, o primeiro passo é detalhar todos os seus gastos. O ideal é que isso seja feito em uma planilha.

Essa é a melhor estratégia para os profissionais liberais visualizarem as despesas e manterem as contas em dia.

Anote cada centavo que entra e que sai do seu trabalho. Somente dessa maneira, será possível ter a real dimensão do seu orçamento.

E, assim, definir o quanto você terá em caixa e quando poderá gastar. Estabeleça também suas prioridades e gastos essenciais.

Antes de comprar algo, por exemplo, verifique se realmente vale a pena e se é importante para a sua rotina.

2 – Não misture as contas

O autônomo é seu próprio patrão. Como ele não recebe um salário fixo, pode cair na armadilha de usar o dinheiro que entra momentaneamente para pagar suas dívidas.

Por isso, o ideal é ter cuidado redobrado para não confundir a vida financeira pessoal com a profissional. E ainda colocar as contas no meio.

O profissional deve saber separar cada uma delas e colocá-las em seus devidos lugares.

Especialistas recomendam ter uma conta para uso pessoal e outra para os ganhos com os serviços prestados.

Priorize os rendimentos da atividade profissional para pagar os gastos fixos para exercer o seu trabalho. Tais como o aluguel de escritório e contas de luz e telefone.

Depois de quitar essas despesas essenciais, é possível fazer a retirada para uso pessoal.

3 – Tenha uma reserva de emergência

Ter uma reserva de emergência é muito importante para os profissionais liberais.

Como não possuem vínculos empregatícios com uma empresa, se sofrerem acidentes ou problemas de saúde, precisarão de verba para arcar com as despesas relativas.

O mesmo pode acontecer com períodos de crise econômica, como o Brasil se encontra. Além disso, os autônomos não contam com o 13º salário e auxílio-férias.

Por isso, devem reservar uma quantia para esses gastos.

Sobretudo no início do ano, quando chegam as contas para o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA) e renovação da matrícula dos filhos, por exemplo.

Uma alternativa pode ser abrir uma caderneta de poupança e depositar pequenos valores mensalmente.

Assim, fica mais fácil ter reserva para essas despesas extras e que acontecem de tempos em tempos.

4 – Faça as contribuições para a Previdência

É fundamental que esses profissionais paguem por sua autonomia. Isto é, recolham suas contribuições a Previdência pública. Como ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Essa é uma forma de garantir a aposentadoria a longo prazo. É questão de segurança financeira para o futuro.

Entenda a diferença entre profissional liberal e autônomo

Qual a diferença entre profissional liberal e autônomo? Essa é uma dúvida muito comum quando chega a hora de trabalhar por conta própria em um novo empreendimento.

Esses termos ainda causam confusão para quem está dando os primeiros passos e quer começar a empreender.

O que todos têm em comum, porém, é a relação com o trabalho de forma independente, mas há diferenças fundamentais.

Ser um profissional autônomo significa não ter nenhum vínculo empregatício. Ou seja, a pessoa irá trabalhar de forma independente e não será funcionário de nenhuma empresa.

Alguns exemplos de profissionais autônomos são:

• fotógrafos;
• empreendedores digitais;
• motoristas de aplicativos.

No entanto, pela atual legislação trabalhista o autônomo não tem direito aos benefícios da CLT, tais como: décimo terceiro, férias remuneradas, auxílio desemprego, etc.

Já o liberal é o profissional com nível técnico ou superior completos, e que tem registro em um conselho ou ordem para exercer a sua profissão. Em alguns casos, é necessário se filiar ao sindicato da categoria. Ou seja, a formação é obrigatória e a emissão do registro profissional define a sua condição.

Alguns exemplos de profissionais liberais são:

• jornalistas;
• advogados com OAB;
• psicólogos.

Viu, só? Agora você já sabe a importância de organizar as finanças quando se é um profissional liberal. Além disso, também entendeu a diferença entre o profissional que é autônomo e o profissional liberal.

Organizar as finanças é questão de planejamento. E você, o que tem feito para manter as contas em dia? Deixe um comentário dividindo a sua experiência conosco e com os demais leitores!