Investimentos em renda fixa voltarão a ser atrativos em 2021? Alguns especialistas apostam que sim porque o último Relatório Focus mostra que a estimativa para o IPCA é de 3,45%.

A previsão foi motivada pela alta do dólar e pela retomada da economia. Isso fez com que, em setembro, a inflação oficial do país avançasse 0,64%, a maior alta para o mês desde 2003.

Em outubro, subiu para 0,86%, a maior desde 2002. O que pode fazer com que o governo aumente a taxa Selic (a taxa básica da economia).

Afinal, o Relatório de Mercado Focus manteve a previsão para a Selic neste ano em 2% ao ano. Porém, este ano a Selic já teve dois aumentos e atualmente a taxa é de 4,25% ao ano, podendo chegar a 5%.

Como a Selic afeta investimentos em renda fixa?

Boa parte dos investimentos em renda fixa têm suas rentabilidades diretamente associadas à taxa Selic. Alguns, inclusive, passam a não ser mais interessantes de se investir com Selic neste patamar.

O Tesouro Selic, que é um título público, possui sua rentabilidade atrelada à Selic. Por isso, quando a taxa sofre algum ajuste, tanto para cima quanto para baixo, a rentabilidade desse produto será diretamente afetada.

Alterações na Selic impactam também no CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ou seja, um dos índices de rentabilidade mais utilizados em renda fixa, como nos casos de CDBs, LCIs, LCAs e LCs.

Onde investir no cenário atual?

Com o aumento da Selic, é esperado que os investimentos de renda fixa passem a lucrar cada vez mais.

Isso não significa que ela perdeu sua função. Existem títulos que pagam uma determinada taxa de juros mais a variação da inflação, como por exemplo, o Tesouro IPCA+.

No entanto, essa rentabilidade só é garantida se você ficar com o título até a data de vencimento. Em qualquer momento antes disso, a rentabilidade irá variar, para cima ou para baixo – às vezes até com rentabilidades negativas!

Fundos de renda fixa atrelados à inflação

Investimentos em renda fixa atrelados à inflação ganham atenção com alta de preços. Destaque também para:

• Tesouro Selic;
• CDB pós-fixado com liquidez diária;
• Fundo de Renda Fixa DI.

Entretanto, os Fundos Imobiliários são excelentes para quem não quer sofrer com a volatilidade tanto quanto em ações e quer receber uma renda passiva.

Esses são fundos que investem em imóveis e ativos financeiros do mercado imobiliário, o que os possibilita pagar remunerações mensais aos cotistas.

Alguns fundos imobiliários ficaram baratos com a crise de 2020 e prometem recuperação em 2021. Isso pode ser um fator de aumento de ganhos no próximo ano.

Dicas antes de aplicar seu dinheiro

A exposição a mais de um tipo de ativo ou ainda a mais de um setor dentro de um investimento é muito importante para que você diminua os riscos.

Contudo, é preciso ter cuidado com a sutil diferença entre diversificar e pulverizar, não é só sobre ter muitos ativos, mas compreender no que está investindo.

+ Guia definitivo: como montar uma carteira de investimentos

Além disso, é muito importante ter alguns quesitos em mente, como criar estratégias de investimentos e traçar objetivos. Confira algumas dicas!

Pense nos seus objetivos

Antes de começar a investir é importante que você tenha os seus objetivos muito bem traçados e claros na sua mente ou até mesmo em um papel. É dessa forma que você conseguirá ter bons resultados.

Por isso, pense com o que utilizará o dinheiro ganho no investimento, também é preciso avaliar se você precisa do valor em um curto período ou a longo prazo, entre outros quesitos.

Estude o mercado

Estudar e entender o mercado pode ser considerado o grande segredo do sucesso nos investimentos. Por isso, conheça muito bem os ativos que você pretende comprar e avalie as diferentes opções.

Crie uma estratégia de investimento

Com o mercado estudado e objetivo definido, é importante que você crie sua estratégia de investimento para ter certeza do que você está fazendo. Quanto do seu capital inicial será destinado para a renda fixa?

Determine por onde você quer começar aplicando, se será de baixo ou alto risco, curto ou longo prazo.

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Em junho, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reajustou a taxa Selic para 4,25% ao ano. Essa já é o terceiro aumento consecutivo da Selic em 2021 e é uma resposta do BC à escalada dos riscos fiscais, do câmbio e da inflação.

Contudo, essa alta não para por aqui. O Copom já sinalizou que haverá uma nova elevação na e espera que o ano feche em 6,25% conforme as expectativas de mercado.

Após todo esse cenário, é comum surgir o questionamento: Como essa movimentação pode afetar seus investimentos? Para isso, é preciso compreender o que é a taxa Selic e qual a sua importância. Continue lendo para entender.

O que é a taxa Selic?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros econômica. Ela incide em todas as outras taxas de juros brasileiras, como na cobrança de empréstimos, financiamentos e aplicações. Ou seja, seu valor influencia a vida de quase todo mundo.

A taxa Selic é um tradicional instrumento do Banco Central para controle da economia e pode ser o principal ponto de decisão para muitos investidores na hora de decidir aplicar o seu dinheiro, como em títulos públicos, planos de renda fixa ou renda variável.

Isso quer dizer que, uma alta na taxa Selic influencia diretamente na inflação registrada, no crescimento do PIB e nos índices de consumo e investimento privado. Ou seja, mexe diretamente com a situação das contas públicas e da economia brasileira.

Sua alta, por exemplo, impede a redução sem o mínimo de suporte e planejamento.

Sou investidor. O que posso fazer agora com a taxa de juros em alta?

Este é um bom momento, sobretudo para quem investe em renda fixa. Isso porque as Rendas Fixas utilizam tanto o CDI, como a taxa Selic como referência.

Esse aumento dos juros básicos não fará muita diferença de imediato. Mas a expectativa de mais aumentos por aí faz aumentar o brilho dos títulos, que vinham sendo renegados.

Em 2015, onde houve o aumento histórico de 14,25%, algumas aplicações chegaram a render 7% a mais do que a inflação registrada. Por isso, saiba quais são as melhores aplicações para se investir nesse momento.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto ganhou notoriedade nos últimos meses com o aumento da inflação e da Selic. Sua venda está atrelada à inflação e a taxa de juros, além de possuir modalidades.

Segundo Bernardo Zerbini, gestor de estratégia macroeconômica da AZ Quest, a aplicação mais promissora nesse momento é o Tesouro IPCA. Isso porque ela “paga uma taxa de juros + a inflação do período até o vencimento, o que é vantajoso em tempos de receio de aumento da inflação, especialmente se comparado com o Tesouro Prefixado, que paga uma taxa ‘combinada com o governo’ no momento da compra.”

LCA, LCI e CDB

Siglas para Letras de Crédito do Agronegócio, Letra de Crédito Imobiliário e Certificado de Depósito Bancário, estes são três investimentos para quem possui recursos, mas possui uma rentabilidade maior que a poupança.

Nesse tipo de aplicação, você “empresta” dinheiro para o banco. Esse dinheiro, então, será utilizado pela instituição bancária para suas linhas de crédito. Em outras palavras, você faz um empréstimo para o banco poder realizar outro com o seu dinheiro a uma taxa de juros maior.

O LCA e LCI não são opções tão acessíveis assim. Em compensação, são isentos de declaração no Imposto de Renda.

Já o CDB aceita investimentos iniciais a partir de R$1.000, mas precisa estar declarado junto ao Imposto de Renda.

Lembre-se sempre de investir aplicações em locais que possuem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege investidores caso a instituição financeira seja liquidada.

Gostou do nosso conteúdo? Confira agora quais são as taxas do Tesouro Direto e quanto custa.

Você sabia que agora o Tesouro Direto tem um aplicativo para você realizar e acompanhar os seus investimentos? Sim, agora você, investidor, pode usar uma plataforma totalmente gratuita para realizar as suas aplicações.

Vale lembrar que o Tesouro Direto é considerado pelos especialistas como um dos investimentos mais seguros do mercado. O motivo é simples, ao aplicar o seu dinheiro você estará comprando ou vendendo títulos públicos para o Governo Federal.

E a aplicação foi criada com o objetivo de adquirir recursos para financiar as dívidas públicas. Ficou confuso? Calma que o FinanceOne te explica!

Ao investir no Tesouro Direto você está emprestando dinheiro para o Governo Federal. O valor é devolvido para o investidor na data estabelecida, mas com juros. Por isso, ele é considerado um investimento seguro.

Mas por que seguro? Isso porque dá lucro a partir de um determinado período estabelecido na hora que você decide realizar a aplicação. 

+ Tesouro Direto 2021: conheça as novas modalidades para investir

Agora você deve estar se perguntando como funciona o aplicativo do Tesouro Direto, certo? Para começar você consegue simular as aplicações que deseja realizar e ver quais são os títulos que mais combinam com os seus objetivos.

Para quem não conhece muito o investimento, a própria plataforma conta algumas explicações e até mesmo demonstrações financeiras para que você possa descobrir qual é o investimento que mais se adapta para o seu perfil.

É importante frisar que o aplicativo está disponível tanto para iOS quanto para Android.

Como investir no Tesouro Direto pelo aplicativo?

O FinanceOne, a seguir, vai te explicar um simples passo a passo de como usar apenas o seu celular para conseguir investir no Tesouro Direto.

Primeiramente, você precisa ter um aparelho smartphone com acesso à internet. Apó isso, siga:

1º passo: baixe o aplicativo na loja do seu celular, seja ele android ou IOS.

2º passo: abra o aplicativo para iniciar os primeiros procedimentos. Na primeira tela, toque na parte “Simule seu Investimento”. Na mesma tela, você tem a opção de clicar “Não sei que título escolher, caso você ainda não tenha decidido. Isso vai ajudar o sistema a te dar a melhor alternativa para o perfil escolhido.

3º passo: o aplicativo vai abrir uma tela com duas perguntas, sendo elas: 

• “Qual o seu sonho?” 
• “Em quanto tempo você quer realizar seu sonho?”

Em seguida, você verá novas questões serem abertas de acordo com as respostas que você for dando. No fim, vai aparecer o botão “ver o resultado.” Clique e veja!

4º passo: o aplicativo do Tesouro Direto vai te recomendar qual o melhor título para você investir. Ele poderá te dar mais de uma opção. Na mesma página, você pode clicar no ícone amarelo “i” para verificar a descrição e como é o funcionamento desse título, caso você não saiba.

5º passo: assim que escolher um, clique na parte de “simular” e confira as condições.

6º passo: agora que o título foi escolhido, basta preencher as informações sobre a forma de investimento. 

As demais etapas são bem intuitivas e podem ser feitas de acordo com os gráficos e sinalizações que foram aparecendo na tela. Qualquer dúvida, você pode consultar as orientações do próprio aplicativo ou pedir a ajuda de algum conhecido.

Saiba quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto

Agora que você já conhece o passo a passo para investir por meio do aplicativo do Tesouro Direto, é preciso conhecer quais são os tipos de títulos que você pode aplicar o seu dinheiro. 

Vale lembrar ainda que o programa do investimento foi criado por meio de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3 com o intuito de contribuir para a educação financeira de investidores.

Por esse motivo, existem três tipos de títulos públicos à venda no Tesouro Direto: prefixados, pós-fixados e híbridos. Confira!

-> Prefixados: no momento da compra, você sabe exatamente quanto vai receber de retorno, desde que faça o resgate apenas no vencimento do título;

-> Pós-fixados: você conhece os critérios de remuneração, mas só saberá o retorno total do investimento no momento do resgate. Isso porque os papéis são atrelados a um indexador que pode variar;

-> Híbridos: títulos que têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante atrelado à variação da inflação.

Este conteúdo te ajudou? Então continue lendo sobre o assunto e confira quais são as taxas cobradas para investir no Tesouro Direto.

Se quiser conferir mais e ficar por dentro de tudo sobre o mercado financeiro, acompanhe todos os dias as principais notícias divulgadas pelo FinanceOne.