Você certamente já ouviu falar nos juros compostos. Contudo, você sabia que mesmo desconhecendo o seu funcionamento, acabamos sendo impactados por eles quase diariamente.

Eles são muito importantes para o mercado financeiro, em específico, e para a matemática financeira como um todo. Inclusive, a sua no dia a dia.

Por exemplo, quando você faz uma compra parcelada com juros, por exemplo, eles servem para compensar o vendedor. Outro cenário onde ele pode ser visto é quando você atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito.

Portanto, como você pôde perceber, os juros compostos podem ser inimigos de quem atrasa o pagamento do cartão de crédito ou faz empréstimos com frequência. Entretanto, apesar disso, eles também podem ser ótimos aliados para as pessoas que investem.

Contudo, é importante descartar que existe uma diferença entre os juros simples e os juros compostos. De modo geral, os juros simples são calculados de acordo com o valor total da operação e são mais comuns nas transações diárias.

Já o juros compostos, também chamado de juros sobre juros, é calculado sobre o valor total da operação mais o valor do juros simples e são comuns em investimentos de longo prazo.

Como calcular?

Para calcular os juros compostos, utiliza-se a expressão:

Juros (J) = Capital Inicial (C) x taxa de juros (i) x tempo de aplicação (t). De forma resumida: J=C.i.t.

Por ser calculado a partir de um valor inicial, há aqui uma grande diferença com relação aos juros compostos. Pois ocorre que o seu valor será constante ao longo do tempo.

Ou seja, em uma aplicação de R$1000,00, com taxa de 3%, você tem rendimento de R$30 ao mês. Ao longo de 12 meses o seu lucro chega a R$360,00, assim você parte do valor inicial para R$1360,00 reais de patrimônio.

Onde posso aplicar?

Como dito anteriormente, os juros compostos são muito utilizados para diversas finalidades. Saiba onde você pode aplicar.

1 – Investimentos:

Existem diversas formas de investimento com diferentes taxas e condições. Mas em geral, você faz o dinheiro trabalhar por você, pois ele fica rendendo os juros sobre juros. É uma opção que funciona melhor a longo prazo.

2 – Financiamentos

Se você é quem está pagando o financiamento, é preciso ter atenção. As taxas de juro composto podem ser uma armadilha para quem não entende o conceito. A não ser que seja você quem ofereça o financiamento.

3 – Empréstimos

O mesmo vale para empréstimos com base no juro composto. Como os juros se acumulam às parcelas, é preciso ter cuidado.

É nesse tipo de empréstimo que muitas pessoas criam dívidas enormes e levam quase a vida toda para pagar. Agora, se você é quem oferece o empréstimo, as chances de sair ganhando são bem maiores.

Quais investimentos utilizam os juros compostos?

Os juros compostos são excelentes como forma de remuneração em aplicações financeiras. Diversas modalidades rendem juros compostos.

Ou seja, é um jeito de fazer com que seu dinheiro trabalhe por você. Confira, logo abaixo, os investimentos que pagam dessa forma:

1 -Tesouro Direto

Os títulos do Tesouro Direto são alternativas para quem quer investir com um risco muito baixo. Na prática, é como se você emprestasse seu dinheiro para o governo em troca de uma aplicação que está atrelada à taxa Selic ou ao IPCA, por exemplo.

Existem várias opções disponíveis e as datas de vencimento variam. Então, dá para você pesquisar bem e encontrar um título público que se adeque às suas expectativas.

2 – CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos que usam esse dinheiro para realizar empréstimos a outros clientes. Os juros pagos pelo CDB variam de acordo com a instituição financeira, mas normalmente estão atrelados ao CDI.

Vale lembrar que esse tipo de título é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e, portanto, pode ressarcir quem investe até determinado valor em caso de falência e outros problemas específicos com a instituição emissora.

3 – LCI

A LCI é a Letra de Crédito Imobiliário e foi criada para fomentar as atividades desse setor. O Imposto de Renda não incide sobre esse investimento, o que pode deixar sua rentabilidade ainda mais interessante.

Também tem a proteção do FGC, mas existe um ponto de atenção: geralmente, requer uma aplicação inicial mais alta do que outras opções.

4 – LCA

Trata-se da Letra de Crédito do Agronegócio, que é bastante semelhante à LCI. A diferença é que, como o próprio nome indica, a LCA está ligada ao setor de agronegócio.

5 – Ações

No mundo das ações, e da renda variável como um todo, o funcionamento dos juros compostos é indireto. Dessa forma, não é possível prever os rendimentos que você terá na hora de investir na Bolsa de Valores.

Por isso, essa modalidade demanda análise cuidadosa e paciência, mas é uma ótima opção para fazer seu dinheiro render se você souber investir com estratégia.

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Nas redes sociais, grupos que prometem “ganho extra” investimento apenas R$1 vem seduzindo muitos internautas. Em anúncios de grupos no Facebook, uma usuária fez o convite: “quer ter retorno financeiro investindo pouco? Vem fazer parte do nosso grupo Pix no WhatsApp”. Logo em seguida, a usuária apagou a postagem feita.

Além disso, buscas rápidas por “grupo de Pix” no Twitter e no Instagram, por exemplo, retornam numerosas postagens tratando do assunto.

O Banco Central, que criou o Pix, já avisou que está de olho e alerta que as pessoas devem ter com o Pix os mesmos cuidados necessários para proteção de outros meios de pagamentos, como cartões e contas bancárias.

Saiba como funciona grupo de Pix 1 real

Os chamados “grupos de Pix 1 real” no WhatsApp são organizados por regras. Normalmente, você é convidado por uma pessoa e, ao entrar, precisa enviar o comprovante de pagamento. Não é permitida, no entanto, a transação de dinheiro dentro do grupo.

Após pagar a entrada, a pessoa vira administradora da conversa coletiva, e pode chamar mais interessados para receber diretamente na conta os Pix de R$1 por cada recrutamento bem-sucedido.

A ideia é que integrantes chamem mais gente para o grupo, para acumular os R$1 de cada convite aceito. 

Os grupos seduzem os participantes com falsas promessas de lucros, como “você consegue receber Pix toda hora” e, além disso, menciona valores de investimentos sem garantia do que pode acontecer.

+ Pirâmide financeira: o que é e como identificar?

Especialistas apontam sobre golpe financeiro

Para especialistas, o que é apresentado como uma oportunidade de dinheiro fácil e rápido no grupo de Pix, no entanto, pode ser de fato mais um golpe, a chamada pirâmide financeira.

A pirâmide financeira é um modelo de negócio que funciona da seguinte maneira: em linhas gerais, ela atua através da indicação de novos membros “no negócio”.

Quem participa, além de se expor a alguns riscos, como roubo de dados, perda do dinheiro e ter o WhatsApp clonado, ainda pode responder a inquérito criminal e ser preso.

Isso porque a prática de pirâmide financeira é enquadrada pela Justiça como crime contra a economia popular.

O art. 2º, da Lei 1.521/51, fala em: “obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento do povo ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos (“bola de neve”, “cadeias”, “pichardismo” e quaisquer outros equivalentes)”.

+ É possível agendar uma transferência via Pix?

O Código Penal também fala sobre a prática. De acordo com o Código, os participantes do esquema podem ser condenados por estelionato com pena de reclusão, sendo de um a cinco anos, além de multa, conforme o artigo 171.

O artigo descreve que: “obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil, ou qualquer outro meio fraudulento.”

O Banco Central orienta para desconfiar sempre que uma “oferta parecer boa demais para ser verdade, como ganhar muito dinheiro chamando pessoas para transferirem dinheiro sem motivo algum e ganhar uma parte desses valores”.

Anunciado em 2020, o Pix é o novo sistema de pagamentos instantâneos elaborado pelo BC.

O objetivo é facilitar as movimentações bancárias, tais como: transferências, pagamentos e recebimentos, em qualquer horário ou dia da semana. Além disso, não há limite para a quantidade de transações.

Gostou do nosso conteúdo? Então continue navegando pelo nosso site e saiba agora mesmo quais são os outros golpes praticados com o Pix. Assim, você fica ainda mais por dentro do assunto e não cai golpes financeiros.

Uma das alternativas de realizar o pagamento de contas é usando o débito automático em conta. Dá para fazer isso com alguns tipos de boletos, como contas de água, telefone, energias e, em alguns casos, faturas do cartão de crédito.

De forma resumida, o débito automático permite que o valor a ser pago de determinada conta seja descontado automaticamente do saldo disponível, sem que a pessoa tenha que tomar alguma ação – seja entrando no aplicativo da instituição financeira, seja enfrentando filas para pagamentos dos boletos.

Mas como funciona o débito automático, na prática? Vale a pena? O que acontece se não tiver dinheiro na conta? Abaixo, veja as respostas para essas e outras dúvidas.

Como funciona o débito automático e como pedir?

Quando temos contas mensais, como água, conta de luz, telefone, aluguel etc, precisamos todo mês realizar esse pagamento, certo? Em razão disso, o débito automático serve para você programar uma conta a ser paga na data escolhida.

Ou seja, quando chega o dia, o valor é automaticamente debitado do saldo disponível na conta corrente, conta salário ou conta de pagamentos escolhida. 

Mas para que o débito possa ser usado, é necessário que o titular da conta bancária autorize essa operação e peça à instituição financeira da conta onde o débito será feito.

Vale lembrar que o titular tem o direito de cancelar essa forma de pagamento quando quiser. Além disso, o cancelamento da conta bancária também implica no cancelamento do débito automático.

Não são todas instituição que operam com débito – e nem todas as empresas que receberão os recursos da conta são autorizadas pelo Banco Central para receber via débito automático.

O que acontece se não houver dinheiro na conta?

Ao cadastrar uma conta em débito, como explicamos, você está optando por pagá-la com cobrança direto na sua conta, todo mês. A realização do débito automático, portanto,  é condicionada à existência de saldo em conta.

Por isso, é necessário ter o valor disponível no saldo da conta. Caso contrário, é possível que o pagamento não seja feito ou que, para quem possui esse produto disponível, seja usado parte do cheque especial.

Além disso, não existe um horário determinado para que o débito seja feito. Ou seja, ele pode ocorrer nas 24 horas do dia escolhido.

No entanto, na maioria das vezes em que a data para pagamento cai aos finais de semana, ele é antecipado para o último dia útil anterior. Mas isso pode variar de acordo com a instituição financeira.

Por isso, você não deve cadastrar uma conta em débito automático e esquecer de ter saldo para realizar o pagamento.

Além disso, faça um acompanhamento periódico da conta. Mantenha atenção à inclusão do débito nos lançamentos previstos da conta e a posterior efetivação da cobrança, que aparecerá no extrato da conta.

Vantagens do débito automático

Separamos as três principais vantagens desse meio de pagamento:

• Não atrasar o pagamento da conta;
• Não se esquecer de realizar o pagamento ou se preocupar com aquela despesa;
• Normalmente, é uma função gratuita e sem cobranças adicionais.

Desvantagens do débito automático

O débito automático também pode ter as suas desvantagens – que, se não houver cuidado, podem passar despercebidas. São elas:

• Cobranças indevidas, por exemplo, com valor errado;
• Falta de controle financeiro: quanto mais contas você coloca no débito, mais fácil fica de se enrolar;
• Não ter o dinheiro necessário para debitar o valor: quem não tem uma boa organização, pode correr o risco de não ter dinheiro para cobrir aquela conta no fim do mês.
  
  + Como saber se o Cartão Santander foi aprovado pelo banco

Mas afinal, vale a pena utilizar o débito automático?

Se o banco do qual você tem conta não cobra taxas pelo serviço e você não gosta de encarar longas filas para fazer o pagamento dos boletos, então vale a pena optar pelo débito automático.

A principal dica nesse caso é que ao utilizar o serviço, verifique sempre o seu extrato, acompanhando o saldo, as datas de débito e os valores.

Ou seja, é preciso ter alguns cuidados e atenção se você pensa em usar o débito automático – a maioria relacionada a ter um planejamento financeiro eficiente e ao acompanhamento dos seus gastos e extrato.

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