Muitas pessoas não sabem o que é o mercado a termo e como ele funciona. Antes da explicação, vale destacar que o conceito é comum para a negociação de ativos não-financeiros como commodities, mas também é utilizado para negociar ações, moedas e títulos.
Dito isso, o mercado a termo é o ambiente de negociação onde se realizam negociações de contratos a termo, definido por operações que envolvem duas partes para comprar ou vender um ativo em uma data futura por um preço pré estabelecido.
Nas operações a termo, ambas as partes envolvidas assumem um compromisso a longo prazo. Desse modo, hoje, um determinado número de ações – ou de outros derivativos – pode ser comprado, porém o pagamento total será feito apenas em uma data futura.
Onde é operado?
Antes de começar a falar, de fato, sobre as suas características, é importante que você conheça onde ele será negociado, pois isso é determinante para saber suas características. Temos dois lugares:
bolsa de valores;
mercado de balcão.
Principais características do mercado a termo
O mercado a termo funciona por meio de um acordo de compra e venda entre investidores com liquidação em um prazo pré-determinado. Para isso, é definida a quantidade de ativos, o preço e o prazo de liquidação.
Em casos gerais, há maior flexibilidade no contrato, que não sempre precisa seguir um padrão preestabelecido. Vale destacar que quando a negociação acontece na bolsa, no entanto, existem especificações preestabelecidas para a negociação.
Em todos os casos, ao negociar derivativos por esse mercado, o investidor consegue determinar o preço que pagará por um ativo em uma data futura, acrescido de juros simples. Assim, as suas principais características são:
movimentação apenas na liquidação: os pagamentos só acontecem no encerramento do contrato;
baixa liquidez: não existe um mercado secundário. Ou seja, para encerrar a posição é preciso encontrar um interessado em fazer a operação inversa pelo prazo restante;
risco de crédito: consiste no risco de que uma das partes não cumpra com os termos ou prazos pactuados.
Porque operar no mercado a termo?
Mesmo que o mercado a termo pareça ser um ambiente complexo, existem algumas razões para que vários investidores continuem optando por suas operações.
Poucos recursos
Inicialmente, ele se mostra uma alternativa interessante para que não possui recursos financeiros no momento para comprar uma ação que considere interessante.
Para essetipo de investidor, realizar uma compra a termo será uma operação que atenderá seus objetivos em um período futuro.
Alavancagem
Outra intenção pode ser a alavancagem, que oferece, além de altos riscos, um ótimo potencial de retorno para os investimentos.
Nesse caso, é investido um valor maior que o disponível nas ações desejadas, com a esperança de que elas chegarão ao resultado esperado.
Para isso, basta pagar apenas uma margem de garantia.
Renda fixa
Um modo interessante de se investir no mercado a termo é receber rendimentos como em renda fixa.
Para isso, basta ser o vendedor da ação em um termo logo após comprá-la. Assim, não ocorrerão prejuízos e o investidor estará ganhando os juros acordados no contrato:
Preço a termo = Preço à vista + Juros.
O mercado a termo costuma ser utilizado para a negociação de ativos não-financeiros, como as commodities
Vale a pena investir no mercado a termo?
Apesar das vantagens, investir no mercado a termo traz riscos consideráveis para o investidor, por basear-se em especulações.
Até mesmo aqueles que possuem uma vasta experiência com a renda variável estão passíveis de perdas, que podem comprometer a busca por um patrimônio consistente e uma carteira de investimentos capaz de trazer proteção em meio à crises.
Outro ponto a se destacar é que grande parte das negociações a termo são intermediadas por corretoras. Na prática, isso significa que os conflitos de interesse podem tomar o lugar de investimentos e estratégias que realmente contemplem os objetivos e perfil do investidor.
Nesses conflitos de interesse, as corretoras oferecem os ativos que pagam comissões mais interessantes, e não os que realmente oferecem uma rentabilidade maior ao investidor.
Portanto, ao realizar esse tipo de operação, é necessário contar com o suporte adequado, capaz de garantir as melhores decisões para proteger o dinheiro investido, sem deixar de potencializar os ganhos.
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Se você tem filhos é bem provável que se preocupe com o futuro deles. Uma alternativa que muitos pais encontram é investir em ações. Mas, com isso, surge a dúvida: é possível investir na Bolsa sendo menor de idade?
A resposta é sim, é possível investir na Bolsa sendo menor de idade. Inclusive, o número de crianças e adolescentes que estão começando no mercado financeiro tem aumentado.
Para se ter uma ideia, em maio deste ano o número de CPFs, de jovens de até 15 anos, cadastrados na Bolsa de Valores era de mais de 23 mil. A informação foi divulgada pela própria B3.
Agora que você já sabe que menor de idade pode investir na Bolsa, deve estar se perguntando como isso é possível, certo? Fique tranquilo, porque o FinanceOne vai te deixar informado sobre tudo.
Existem regras para investir na Bolsa sendo menor de idade?
É claro que para que um menor de idade possa investir na Bolsa de Valores é bem provável que seja necessário que os pais ou a pessoa responsável abra uma conta em uma instituição de investimentos.
Vale ressaltar que é possível abrir a conta no nome da criança e/ou adolescente. Mas, para isso, é necessário apresentar alguns documentos. São eles:
Documento de identificação do menor (Certidão de Nascimento para menores de três anos);
Documento de identificação do Responsável Legal (pai ou mãe);
Comprovante de residência em nome dos pais ou do menor;
Ficha cadastral assinada pelo pai e pela mãe do menor. Em caso de morte do pai ou da mãe, só será aceita apenas uma assinatura, além de ser necessário enviar certidão de óbito. Se os pais forem separados, é preciso possuir a guarda total do menor e enviar a ordem judicial.
Outro ponto importante é que o menor de idade precisa ter uma conta conjunta com o responsável ou uma conta bancária no próprio nome.
Existe idade mínima para investir na Bolsa?
Embora as pessoas até já saibam que é possível investir na Bolsa sendo menor de idade, ainda sim fica aquela dúvida sobre a partir de qual idade. Será que existe um limite mínimo para começar a investir enquanto criança?
A resposta é não. Isso mesmo, não há uma idade mínima.
Crianças e adolescentes podem investir na Bolsa de Valores
Apenas para alguns investimentos, como investir em minicontratos, você poderá encontrar alguns requisitos de idade, como ter 18 anos. Mas, em geral, não há impedimentos.
No entanto, os documentos listados acima são obrigatórios.
Vale a pena investir na Bolsa sendo menor de idade?
Sim! Afinal, quanto antes começar a investir, melhor e aumenta as suas chances de ter um futuro promissor.
Além disso, enquanto criança é muito mais fácil “juntar dinheiro” já que são menores os sacrifícios, compromissos e obrigações. Outro ponto é a importância da educação financeira e sobre os investimentos, ajuda a dar autonomia e independência para decisões futuras.
Seu filho também terá uma visão mais folgada quando o assunto for aposentadoria, lucros e sobre dar valor ao dinheiro. Também é importante pensar na ausência de estresses no futuro e em uma qualidade de vida ainda melhor.
4 dicas para investir na Bolsa sendo menor de idade
Você tem um filho e deseja que ele comece a investir na Bolsa ainda enquanto menor de idade? Então, para te ajudar, FinanceOne separou algumas dicas importantes.
Afinal, é um assunto primordial a ser tratado nesta fase e que pode fazer toda a diferença na educação e crescimento dele em todas as áreas.
1) Procure alguém que entenda sobre finanças
Se você não tem muito conhecimento, ou mesmo que já saiba o básico, não exite em conversas e pedir ajuda para alguém mais conhecedor ou que tenha mais experiências nesse universo. Trocar feedbacks e pedir orientações é primordial para dar passos certeiros.
Essa pessoa pode ser um conhecido, parente, familiar ou até mesmo um especialista da área que conheça (ou por indicação de terceiros).
Isso pode te ajudar a reduzir os riscos e dar mais noção dos caminhos que vai ter pela frente.
2) Estude e esteja sempre atento ao mercado
E não basta ir atrás de ajuda, você precisa também buscar conhecimento. Por isso, estude sobre e entenda de tudo um pouco, mesmo que de forma básica. É essencial que você não seja um leigo e saiba interpretar as situações também de maneira autônoma.
Além disso, esteja sempre atento ao mercado e suas oscilações. Leia jornais, noticiários, sites especializados, acompanhe perfis nas redes sociais de especialistas, ouça podcasts sobre finanças. Enfim, fique por dentro!
3) Abra uma conta
Independentemente se será banco ou corretora, você vai precisar abrir uma conta para que consiga realizar as suas aplicações. Se preciso peça ajuda, e a própria instituição pode te guiar neste processo para que você tenha êxito de acordo com seus objetivos.
4) Trace metas e estratégias
Além de abrir uma conta e querer investir, você precisa ter em mente o que vai querer pela frente. Por isso, tenha metas e objetivos traçados acerca de tudo o que pretende alcançar.
É importante também ter estratégias, de acordo com o seu perfil e suas ambições, para conseguir alcançar. Estabeleça prazos, gastos e como pretende conduzir o processo.
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Com a alta dos preços de diversas mercadorias, será que é possível comprar celular mais barato? A resposta, felizmente, é sim. Confira as dicas que o FinanceOne vai te dar para economizar bastante nessa compra.
Uma série de fatores alteram o preço dos celulares atualmente. Podemos citar, por exemplo, o conflito na Leste Europeu, entre Rússia e Ucrânia, que impacta o preço do Níquel, principal componente das baterias. Cerca de 20% de todo o insumo parte dessa localidade.
Existem outros componentes necessário para fabricação de aparelhos eletrônicos que também são prejudicados por essa realidade. Logo, espera-se uma alta geral no preço desses produtos, além da que a gente já presencia.
Dicas para comprar celular mais barato
Veja então algumas formas de comprar celular mais barato e dar um alívio ao seu bolso sem abrir mão de necessidades.
Abuse de cupons de descontos
Os cupons de descontos são uma ótima forma de garantir um preço menor e, consequentemente, comprar celular mais barato. Atualmente, existem inúmeros sites, como o Cuponomia, por exemplo, que fornecem essa alternativa.
Além disso, você pode aproveitar promoções que alguns bancos ou carteiras digitais fazem. Fique de olho na parceria com marcas que te interessam. O PicPay, por exemplo, anunciou em 2021 uma parceria com a Samsung para oferecer desconto aos usuários da plataforma que comprarem aparelhos durante um evento da marca.
Vale ressaltar que muitas dessas instituições financeiras também podem conceder cashback nas compras em lojas parceiras, o que também é uma forma de desconto.
Apesar de ser uma missão difícil atualmente, ainda é possível comprar celular mais barato
Pesquise em sites, aplicativos e grupos nas redes sociais
Parece óbvio, mas é importante reforçar que a pesquisa é uma das etapas mais importantes da compra. Felizmente, com o avanço da tecnologia, temos muitos meios que facilitam esse processo.
Em alguns sites, por exemplo, é possível comparar preços e buscar por ofertas mais interessantes para o seu bolso. É o caso do Zoome do Buscapé, por exemplo. Outro recurso eficaz é buscar grupos de ofertas nas redes sociais, pois existem muitas pessoas que compartilham o que sabem sobre preços baixos e possíveis oportunidades de descontos.
Veja as opções fornecidas pela operadora
As operadoras em atuação no Brasil também possuem alguns planos que podem ser interessantes para os usuários.
Em alguns casos, ao assinar um plano, você consegue comprar celular mais barato. Dessa forma, é possível aliar o útil ao agradável, já que você provavelmente precisará dos recursos do plano da operadora.
Outra dica é ficar de olho em algumas condições oferecidas por banco. O Itaú, por exemplo, possui o plano Iphone para Sempre, em que você compra um aparelho do tipo e pode trocar nos lançamentos, como um serviço de aluguel.
Dependendo da sua realidade, pode ser uma opção bastante bacana para você.
Fuja dos lançamentos para comprar celular mais barato
Para quem quer economizar, ficar longe dos lançamentos é uma medida necessária. Isso porque quando um produto é lançado, os preços costumam estar nas alturas, o que pode mudar drasticamente após alguns meses de venda.
Isso não significa que você deve apenas comprar modelos antigos. Apenas espere o boom do lançamento reduzir e analise, de forma consciente, a necessidade por aquele aparelho. Existem muitos casos em que não há mudanças significativas de uma versão para outra.
Sabe aqueles saldões em que uma loja comemora o aniversário? Essas ocasiões costumam oferecer ofertas muito boas. Épocas como a de Black Friday também são esperadas justamente por causa disso.
Então fique atento a esse tipo de acontecimento e tente aproveitá-los, principalmente se você pode esperar até a época para realizar as compras.
Contudo, algumas lojas tendem a aumentar os preços perto dessa época para diminui-los depois e preservar, basicamente, o mesmo valor de mercado. Para acompanhar esse processo, uma dica é instalar a extensão Vigia de Preços no seu navegador.
Com esse recurso, você consegue saber se um desconto é realmente verdadeiro.
Negocie e compre celular mais barato
Aqui a gente exalta a famosa arte da pechincha. No processo de compra, a negociação segue sendo algo muito importante e absolutamente normal. Sendo assim, não tenha vergonha de buscar por condições de pagamentos melhores para você e seu bolso.
Caso não seja possível diminuir o valor de um produto efetivamente, veja se é possível incluir no valor algum serviço como seguro ou afins. Ser bom em negociação é uma habilidade estritamente necessária para o período que vivemos.
Abra a mente pra novas marcas e modelos
Por fim, a última dica consiste em ter na mente as funcionalidades que você precisa em um novo aparelho. Assim, não se prenda a marcas e modelos, mas sim no que você precisa.
Muitas vezes um celular que tem as mesmas coisas que você quer ou precisa pode ter preços bem destoantes entre diferentes marcas.
Gostou das dicas sobre como comprar celular mais barato? Então continue descobrindo como economizar com outros materiais do FinanceOne. Veja também:
Muitos usuários do aplicativo Caixa Tem ainda tem dúvidas sobre o seu uso. Uma delas é: qual o limite do PIX no Caixa Tem?
O Pix no Caixa Tem, no período que vai das 06h01 até 19:59 tem o limite de transferência de R$1.200, enquanto das 20h01 até 06h o limite é de R$1.000, lembrando que só é possível transferir R$600 por transação.
Além disso, o cidadão deve se atentar ao limite mensal, definido em R$5 mil reais em transações. Diante disso, o segurado que não respeitar essa regra não vai conseguir realizar a operação. Afinal, o Caixa Tem não possui opção para ajustar limite do Pix.
Ou seja, saber esses valores é essencial para os brasileiros que recebem benefícios do governo federal, principalmente o Auxílio Brasil.
Pix no Caixa Tem
Agora que você já sabe qual o limite do PIX no Caixa Tem, saiba como fazer um PIX no aplicativo Caixa Tem. O processo de pagamento e recebimento é rápido e intuitivo. Confira:
1º Passo
Clique em seu aplicativo e faça login para ter acesso à plataforma. Em seguida, navegue até a opção “Pix”. Abrirá uma janela de conversa com as seguintes opções:
Pagar;
Receber;
Extrato, Devolução e Agendamento;
Gerenciar Chaves;
Mais informações sobre o Pix;
Precisa de ajuda.
Caso queira fazer uma transferência, clique na opção “Pagar”.
Após clicar em “Pagar”, abrirá outra janela com as seguintes opções:
Chave Pix;
QR Code;
Pix Copia e Cola;
Dados bancários.
Clique na opção “Chave Pix”. Em seguida, abrirão as opções de chave “CPF/CNPJ”, “Número de Celular”, “E-mail” ou “Chave Aleatória”. Verifique qual o tipo de chave que lhe foi enviada para realizar a transferência.
Se for número de celular, por exemplo, é só clicar na opção número de celular. Observe bem o número com o DDD para certificar-se de que está enviando para a pessoa certa.
3º Passo
No terceiro passo, após clicar na opção de chave, aparecerá a opção “Insira a chave Pix que escolheu”. No campo em branco, digite a chave Pix que lhe foi passada. Clique em continuar.
Abrirá uma opção de você criar uma descrição do respectivo valor. Por exemplo, você está enviando um dinheiro para um amigo, no campo pode colocar “Enviado para x pessoa”. Essa descrição é opcional. Após fazê-la, é só continuar.
5º Passo
Em seguida, será necessário informar o valor que você irá transferir. E, na sequência, aparecerá a opção “Quando você deseja fazer o pagamento?”. Abrirão duas opções: “Hoje” e “Outro dia”. Caso queira agendar, é só clicar em “outro dia”.
Após, é só clicar em continuar e abrirá uma tela com os dados de quem vai receber. Confira se está tudo certo e, em seguida, clique em continuar para inserir a senha. Essa senha é a mesma utilizada para acessar o aplicativo.
Saber o limite do PIX no Caixa Tem é essencial para os brasileiros que recebem benefícios do governo federal
Como baixar o aplicativo Caixa Tem
O download do app Caixa Tem pode ser realizado por qualquer pessoa, inclusive por quem não possui uma conta na Caixa. Para baixar o aplicativo, é preciso seguir as etapas a seguir:
Pesquisar o nome “aplicativo Caixa Tem” na loja de aplicativos do seu celular ou acessar diretamente pelo link do app na Google Play em aparelhos com Android ou na Apple Store para celulares que rodam o iOS da Apple
Acessar o aplicativo com o seu CPF e uma senha criada por você contendo 6 números
Clicar no serviço que deseja utilizar e seguir as instruções informadas pelo aplicativo
Identificar o aparelho celular utilizado por você para realizar o acesso
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Na hora de contratar uma proteção especializada, é importante saber qual é a melhor opção. Dessa maneira, entenda qual alternativa entre seguro de vida individual ou coletivo se adequa melhor a sua realidade.
Antes de abordarmos as especificidades dos dois tipos, é importante diferenciá-los. O seguro de vida individual pode ser contratado por uma pessoa específica, enquanto o coletivo é geralmente ofertado como benefício em uma empresa, levando em consideração um grupo de pessoas.
Nessa alternativa, as negociações levarão em conta o indivíduo e suas necessidades. Ou seja, assim é possível ter um maior nível de personalização, uma vez que levará em conta todas as demandas específicas de uma pessoa.
Ou seja, em uma conversa com o consultor, você apresentará algumas informações sobre as suas prioridades – uma vez que o seguro de vida é uma forma de assegurá-las -, estilo de vida e particularidades.
Com essas informações, a seguradora poderá ofertar melhores condições para você, de forma que estejam em sintonia com as informações que apresentou.
Além disso, existem empresas que oferecem extensões desse seguro, como Cesta Natalidade – que cuida de uma possível chegada de um bebê – e Assistência Pet, por exemplo. Logo, você pode personalizá-lo ainda mais de acordo com suas necessidades.
É ideal para profissionais autônomos, que desejam esse tipo de proteção para seus interesses. Nesse sentido, os contratos podem ser mais extensos e a sua quebra, no entanto, pode tornar-se mais burocrática.
Seguro de vida coletivo
No que se refere ao nível de personalização, a opção do seguro de vida coletivo oferece uma escala mais baixa.
Isso acontece porque essa modalidade geralmente é oferecida pelas empresas para seus funcionários. Assim, o empregador precisará se adequar a um arranjo que contemple as necessidades básicas dos funcionários.
Sendo assim, naturalmente, não será possível alterar individualmente e personalizá-lo como se fosse específico para uma pessoa.
Porém, nessas alternativas, o custo é consideravelmente mais baixo. Normalmente as seguradoras estabelecem um número mínimo de funcionários para fechar o serviço com o contratante.
Outra característica é que o vínculo com o seguro se encerra conforme o fim da atuação do profissional com a empresa. Ou seja, o cliente não ficará preso em um tipo só de contrato, que dependendo do esquema escolhido, pode ser bem longo e de difícil quebra.
Vale destacar que o seguro de vida coletivo também compreende os familiares, mas está mais associado ao ambiente da empresa e os possíveis riscos que o trabalho pode oferecer.
Caso você tenha a opção dos dois, tudo vai depender das suas necessidades. Ou seja, antes de escolher entre o seguro de vida individual ou coletivo, é preciso entender que tipo de proteção você quer.
Se o pacote oferecido pela sua empresa contempla as suas necessidades, é uma boa opção aderir. Além disso, também é algo interessante caso o seu momento financeiro não permita grandes gastos com esse tipo de investimento.
Contudo, caso seu estilo de vida ou outras situações exijam um tipo de cobertura mais específica e ampla, não hesite em contratar um seguro de vida individual. Principalmente se os pacotes adicionais forem interessantes para você e sua família.
Por fim, sendo o seguro de vida individual ou coletivo, o que vale é buscar essa proteção. As duas abordagens oferecem segurança e vantagens, você só precisa analisar qual se encaixará melhor na sua realidade.
O cartão de crédito Caixa Sim é uma alternativa oferecida por um dos maiores bancos do país, e os clientes conseguem fazer a solicitação online. Além disso, o cartão Caixa Sim oferece duas opções de bandeira e diversos benefícios.
Por isso, separamos aqui tudo o que é importante saber antes de fazer o seu pedido de cartão. Vamos lá?
Como funciona o cartão de crédito Caixa Sim?
O cartão de crédito Caixa Sim é um cartão que tem taxas de juros reduzidas e não cobra anuidade dos clientes. O cartão conta com a opção de duas bandeiras, sendo elas: Visa e Elo. O cliente pode optar pela bandeira de sua preferência.
O cartão de crédito Caixa Sim na bandeira Elo conta com diversos benefícios, entre eles:
Wi-fi: os clientes têm acesso a diversos pontos de internet;
Residencial Básico: sua casa com assistência profissional e especializada em reparos;
Clube Elo Mania: descontos em lojas , restaurantes e cinemas, e outros estabelecimentos comerciais;
Auto Emergência II: solicite desde uma troca de pneu a atendimento mecânico emergencial.
Os clientes que optarem pela bandeira Elo podem trocar os benefícios na plataforma Elo Flex. A Flex conta com diversas categorias como: Auto, Bike, Casa, Pet e vida. Desta maneira, é possível trocar os benefícios citados por outros que combinam mais com você!
Já o cartão de crédito Caixa Sim na bandeira Visa apresenta as seguintes vantagens:
Proteção de preço: ao comprar um produto com o Sim Visa, se você encontrar mais barato em outro lugar, a diferença de valor é ressarcida;
Garantia estendida: ao comprar um produto com o cartão Caixa Sim Visa, o cliente tem a garantia estendida, além da garantia do fabricante;
Proteção de compra: proteção contra roubo ou danos acidentais do produto adquirido com o cartão de crédito Sim Caixa Visa.
O cartão Caixa Sim cobra anuidade?
Como falamos acima, o cartão de crédito Caixa Sim não cobra anuidade. De qualquer maneira, vale ter atenção às taxas que são cobradas em caso de atraso na fatura do cartão.
Qual score necessário para ser aprovado
No canal oficial da Caixa Econômica não tem informação se é necessário ter um score alto para conseguir aprovação no cartão de crédito Sim. Contudo, recomendamos que você não tenha pendências em seu nome quando solicitar o cartão.
Cartão Caixa Sim oferece diversos benefícios aos clientes, além de não cobrar taxa de anuidade
Como conseguir solicitar o cartão Caixa Sim?
Para quem já é cliente da Caixa a solicitação do cartão Caixa Sim é muito simples e tudo pode ser feito totalmente online. Sendo assim, o cliente deve acessar o site da Caixa ou o aplicativo em seu celular. O aplicativo dessa opção é o Cartões Caixa.
Em seguida, você vai realizar a contratação através do chat. Lembrando que a solicitação só ocorre de 8h às 18h em dias úteis. Além dessa alternativa, os clientes também podem realizar a solicitação nas agências físicas.
Se você é daqueles que preferem o atendimento presencial, a solicitação do cartão Caixa Sim pode ser feita diretamente nas agências, no horário comercial de funcionamento.
Você provavelmente já ouviu falar sobre as fintechs, mas sabe o que elas significam? Quais são as melhores fintechs brasileiras existentes no mercado?
Para começar, as fintechs são startups que trabalham para inovar e otimizar os serviços do sistema financeiro. Além disso, têm custos operacionais menores comparados às instituições tradicionais do setor.
As fintechs apresentam crescimento cada vez maior, tanto no Brasil quanto no exterior. E isso acontece devido à grande demanda na busca por serviços financeiros mais práticos e descomplicados.
Por isso, essas empresas têm buscado criar produtos inovadores que estão desafiando as instituições financeiras tradicionais.
Elas procuram otimizar os serviços financeiros com apostas tecnológicas e grandes inovações.
Outra vantagem das fintechs é que elas ajudam na educação financeira das pessoas que utilizam essas plataformas.
Isso porque as empresas estão aprimorando os sistemas de pagamentos e até mesmo os investimentos na Bolsa de Valores.
As criptomoedas, como o bitcoin, já são utilizadas por algumas fintechs. A seguir, conheça as 22 melhores fintechs brasileiras.
Confira quais são as melhores fintechs brasileiras
1. Nubank
O Nubank, lançado em 2013, é considerado o pioneiro no segmento de serviços financeiros.
Também é conhecido no mercado pelo cartão de crédito digital roxo e por não cobrar tarifas dos clientes.
Outra vantagem é que o banco online não tem burocracia e possui soluções simples e seguras.
2. GuiaBolso
A plataformaestá no mercado desde 2014 e é um aplicativo financeiro que permite a sincronização com a conta bancária do usuário.
Dessa forma, é possível analisar e classificar as informações de acordo com o tipo de gasto.
Sendo assim, o usuário pode avaliar os próprios gastos, tendo um melhor controle das finanças.
3. PicPay
O PicPayfunciona como um aplicativo de pagamento. Nele, o cliente e/ou usuário pode receber ou pagar qualquer pessoa utilizando o saldo da conta ou até mesmo do cartão de crédito.
Além de pagar pessoas, o aplicativo também permite o pagamento de estabelecimentos.
Outra vantagem da plataforma é que se você tem saldo na conta do PicPay e quiser sacar, é possível.
Para isso é necessário transferir para a sua conta bancária diretamente do aplicativo o valor que quiser. Uma informação importante é que o saque leva dois dias úteis.
A Toro Investimentos é conhecida como a primeira fintech brasileira que abriu uma corretora de valores. É importante frisar que ela é totalmente independente dos bancos.
A plataforma oferece praticidade e simplicidade para os usuários na hora de investir.
Permite que uma pessoa tenha a mesma segurança que a poupança, além de ser possível comparar os investimentos para que possa escolher o melhor.
Outra vantagem é que, por meio da Toro Investimentos, é possível conseguir ganhar mais do que pelo seu banco.
Fintechs são startups que buscam otimizar os serviços do sistema financeiro
5. Creditas
Mais uma das melhores fintechs brasileiras, a Creditasdisponibiliza empréstimos com taxas abaixo do mercado para os clientes.
Porém, isso ocorre para aqueles que dão alguma garantia de pagamento, seja umcarroou imóvel.
Na Creditas, além dos juros menores, ainda é possível conseguir um maior prazo para o pagamento e um maior valor de empréstimo.
Quando você usa um bem como garantia é mais fácil até para conseguir parcelas menores.
6. Neon
A plataforma funciona como um serviço financeiro e atua como banco digital. A Neoné uma parceira com o Banco Votorantim, que é responsável pela movimentação de contas correntes digitais.
Além da emissão e validação de cartões de débito, pré-pago e crédito.
Assim como o Nubank, o Neon surgiu da necessidade de facilitar a vida das pessoas, evitando as idas aos bancos, filas, entre outros.
O banco, que é 100% digital, não cobra anuidades dos clientes.
7. QuintoAndar
Com a tecnologia, a forma de alugar um imóvel mudou. A fintech QuintoAndar utiliza tecnologia e design para simplificar a locação de imóveis residenciais.
Por meio da plataforma, é possível alugar um imóvel de forma rápida e sem burocracia. Assim como agendar visitas online.
Para alugar um imóvel pelo QuintoAndar não precisa ter fiador, seguro fiança ou até mesmo depósito caução. Para alugar é necessário apenas ser aprovado na análise de crédito da plataforma.
Conheça outras fintechs em atuação no Brasil
8. Contabilizei
Entre as melhores fintechs brasileiras também se destaca a Contabilizei. Ela tem como missão democratizar a contabilidade para micro e pequenas empresas em todo o país.
Por meio da plataforma, você pode abrir uma empresa e resolver todos os problemas burocráticos do seu negócio.
Existem dois tipos de serviços de contabilidade que a fintech oferece: empresa de serviço e empresa de comércio.
Os serviços da Contabilizei custam a partir de R$89 por mês.
9. Conta Azul
A plataforma conecta as suas necessidades para a gestão do seu negócio. Ela, por exemplo, une as pequenas empresas com a contabilidade. Assim como bancos, governo e os demais aplicativos.
A fintech ainda disponibiliza um material para te ajudar a aprender sobre empreendimentos.
A Conta Azul usa práticas de segurança da informação para proteger todos os seus dados. Para utilizar a plataforma os valores dos planos variam entre R$89,90 a R$249,90.
É importante frisar que esses valores são promocionais.
10. Banco Original
O Banco Original é 100% digital. Ele nasceu com a possibilidade de abertura de conta corrente totalmente online.
O que, segundo a instituição, garante a segurança por meio de uma tecnologia de última geração que inclui até reconhecimento facial.
A cultura e a essência de inovação do Original são de uma startup. Mas, a prática é de um banco sólido, com mais de R$11,2 bilhões em ativos.
Por outro lado, ainda apresenta R$2,2 bilhões de patrimônio eR$6,4 bilhões em carteira de crédito.
11. PagSeguro
O PagSeguro é um dos meios de pagamento mais conhecidos do país. Principalmente porque atende tanto vendas online quanto offline.
Todos os dias milhares de empresas utilizam a solução, desde marketplaces, e-commerces, estabelecimentos físicos e até blogs.
A plataforma possui uma infinidade de funcionalidades e preza pela segurança das transações.
12. Banco Inter
Diferentemente de outras fintechs, o Banco Inter funciona efetivamente como uma conta corrente. Ou seja, com ela os clientes podem fazer todas as transações características de uma conta aberta em um banco tradicional, mas com a vantagem de ser tudo gratuito e via web.
O banco trabalha com conta digital para pessoa física, pessoa jurídica e MEI. Além de uma conta corrente 100% digital, totalmente livre de tarifas e cartão de crédito sem anuidade, o Banco Inter também oferece outros serviços aos seus correntistas.
No entanto, é importante ressaltar que esses serviços possuem tarifas que variam de acordo com cada um deles.
13. Méliuz
A Méliuz, mais uma fintech brasileira, está fazendo sucesso por devolver parte do dinheiro das compras dos consumidores.
Essa modalidade é mais conhecida como cashback e foi uma alternativa encontrada pelos sócio-fundadores Israel Salmen e Ofli Guimarães para os famosos programas de fidelidade.
Na plataforma, existem diversas lojas parceiras que oferecem o cashback e até mesmo uma porcentagem de desconto ao comprar um determinado produto ou na primeira compra. É importante frisar que o valor do dinheiro de volta varia de estabelecimento para estabelecimento.
O aplicativo é simples e atrativo e está conquistando cada vez mais os brasileiros. Ainda existe o site para quem quiser acessar a plataforma pelo notebook.
14. Konkero
O Konkero se define como o maior portal independente de finanças pessoais do país. Ao acessar o site, é possível verificar que a plataforma é um guia de serviços e produtos financeiros.
É ideal para quem se interessa por empréstimo pessoal, empréstimo com garantia de imóvel ou carro, financiamento de veículo, entre outros.
A fintech também ainda disponibiliza uma espécie de blog, que conta com diversas dicas de como economizar e ganhar dinheiro, direitos trabalhistas e outros assuntos.
15. Melhor Câmbio
O Melhor Câmbio tem como objetivo possibilitar que as pessoas encontrem a casa de câmbio com a melhor cotação, para pagar o menor valor possível. O site oferece cotações ao vivo de dólar, euro e libra.
Ainda é possível realizar a cotação de commodities como ouro, café, petróleo e até mesmo indicadores econômicos como a taxa Selic e IPCA.
Veja outras fintechs brasileiras que se destacam
16. Mobills
A Mobills foi criada em 2014 e consiste em um app de controle e planejamento financeiro, com um layout parecido ao de uma rede social.
Ou seja, os clientes podem criar um perfil com uma biografia e seguidores, onde podem compartilhar publicações sobre finanças, empreendedorismo e investimentos.
No app, é possível controlar gastos do dia a dia e acompanhar objetivos financeiros. A plataforma possui versão web e aplicativo, assim como planos gratuitos e pagos.
17. Geru
A Geru é a primeira plataforma de empréstimos online do país e desde 2015 oferece opções de empréstimos com taxas mais justas, que variam entre 2% a 8,2% ao mês. Tudo isso, de forma 100% online.
Além disso, a plataforma se destaca por ter um processo bem transparente, de modo que o cliente sempre sabe quando e quanto pagar. O empréstimo é sem garantias e o pagamento pode ser parcelado em até 36 vezes.
18. Banco Pan
O Banco Pancada vez mais trabalha para se tornar um banco digital completo. Na instituição é possível abrir uma conta digital completa sem taxas e todo o processo é feito inteiramente online.
Além disso, o banco ainda oferece outros produtos, como cartão de crédito sem anuidade, financiamentos de veículos e até opções de investimentos.
19. TradeMap
Já a TradeMap garantiu seu lugar como uma das melhores fintechs brasileiras por oferecer diversas ferramentas em seu aplicativo, um gerenciador de investimentos. Sua principal função é apresentar dados sobre investimentos em tempo real, com rapidez e segurança.
20. Magnetis
Outra gestora de investimentos, a Magnetis foi a primeira a oferecer esse tipo de serviço no Brasil. A plataforma é voltada para quem quer investir, mas não que ter que escolher entre as variadas opções existentes.
Funciona da seguinte maneira: o cliente cria uma conta e a Magnetis indica uma carteira de investimentos alinhada ao perfil e aos objetivos de cada um.
21. Acordo Certo
O Acordo Certo é a maior fintech de renegociação de dívidas online do Brasil. Basicamente, a plataforma ajuda os clientes a negociar e pagar dívidas, com a melhor proposta para o bolso de cada um. Todo processo é feito 100% online.
22. Meu acerto
A Meu Acertoé uma fintech de cobrança, cuja proposta é que os consumidores tenham controle sobre suas negociações. Isso vai desde o número de parcelas que podem pagar até o valor da proposta que querem enviar às empresas. Tudo isso online e gratuito.
Saiba como as fintechs podem tornar o empréstimo mais barato
Startups do setor financeiro que buscam inovação em serviços, as fintechs têm sido uma ótima oportunidade para os investidores. Isso porque tornam o empréstimo mais barato.
O negócio, por sua vez, é cada vez mais atrativo. Sem falar que as taxas de juros cobradas são bem menores.
Esse fator das taxas reduzidas é possível pois elas são empresas de tecnologia. Dessa maneira, essas startups desenvolvem ferramentas que conseguem prever o comportamento do consumidor. Assim, reduzem o risco e previnem fraudes.
Mas afinal, o que são fintechs?
As fintechs são empresas de base tecnológica que oferecem serviços relacionados a dinheiro e finanças. O termo surgiu a partir da junção das palavras financial (fin) e technology (tech).
Justamente por explorarem a inovação tecnológica, as fintechs entregam produtos capazes de solucionar diferentes demandas do mercado de maneira fácil e totalmente online. Essas empresas podem atuar em diferentes segmentos, como:
Pagamentos;
Controle Financeiro;
Crédito e Empréstimo;
Crowdfunding;
Blockchain e Bitcoin;
Seguros; e
Investimentos.
E você, gostou do nosso texto? Já tem algum cartão em uma dessas fintechs ou tem interesse? Então leia agora mesmo “qual fintech escolher para ter cartão crédito” e fique ainda mais por dentro do assunto!
Você sabia que o aplicativo de entregas Rappi, com atuação no Brasil e na América Latina, oferece cartão sem anuidade e com cashback? E essa não é a primeira vez que a plataforma fornece um serviço financeiro juntamente com a Visa, uma das maiores bandeiras de cartão do mundo.
No entanto, se engana quem acha que essa é a primeira vez dessa parceria. A Visa e o Rappi já colaboraram em ações semelhantes no México, Colômbia e Peru. Engana-se também quem acredita que essa é a primeira investida do Rappi no mercado financeiro.
Em 2021, a empresa fundou o RappiBank, empresa que oferece soluções financeiras para comerciantes e consumidores. Por isso, atualmente a Rappi possui uma linha de crédito para capital de giro para proprietários de restaurantes e comerciantes com os quais tem parceria.
Mas, a intenção é ir além. O app agora planeja inserir em sua plataforma opções de solução financeira para seus clientes. Isso porque, o Rappi possui opções personalizadas de acordo com cada cliente. Ou seja, ao oferecer empréstimos pelo próprio app, fica mais fácil de entender seu consumidor e oferecer valores mais assertivos com seus hábitos de compra.
Assim, fica fácil perceber que não só o Rappi, como outras empresas, desejam seguir os passos de gigantes do mercado como a Magazine Luiza e a Via Varejo, que oferecem soluções financeiras que combinem com seus produtos.
Continue lendo para entender como funciona o cartão sem anuidade e com cashback da Rappi!
Rappi: cartão sem anuidade e com cashback
Antes de mais nada, é importante entender como funcionará esse novo cartão e para quem ele será direcionado. Mas, vale lembrar que todas as compras terão cashback.
O cartão sem anuidade do Rappi também se aplica para outro cenário, fora do app. Nele, seus clientes terão cashback por compras também de, no mínimo, 1%. Dentro do app, o valor de cashback é um pouco maior, de 3%.
O cartão Rappi oferece cashback para os clientes
A princípio, o cartão se chama RappiCard Visa e terá duas versões: Visa Gold e Visa Infinite. A versão RappiCard Prime Visa Infinite será ofertada para usuários da versão prime do app Rappi e conta com vantagens prime do programa Infinite da Visa.
Nesta versão do cartão, o valor de cashback é um pouco maior: 5% de cashback dentro do app e 2% de cashback para as demais compras, fora do app.
Já a versão Visa Gold do RappiCard será oferecida para os demais usuários.
Vale lembrar que o cartão sem anuidade também se aplica ao Vai de Visa, programa de vantagens da bandeira de cartão de crédito que oferece descontos em produtos e serviços, prêmios e possibilidades de apoio à causas humanitárias.
Quais são as taxas do cartão Rappi?
Como você já sabe, o cartão do Rappi não possui anuidade, mas para quem decide contratar a versão prime precisa desembolsar uma mensalidade de R$89,99. Vale lembrar que o cashback nesse caso é maior.
Além disso, para quem deseja realizar saques no Banco 24Horas será preciso arcar com uma taxa de R$15, a cada retirada feita utilizando o cartão de crédito do Rappi.
Outro valor que você precisa saber que é importante é o do juros rotativo do cartão, ele é de 13,01% ao ano e de 1% ao mês + % de multa por atraso no pagamento da fatura. Já os juros de financiamento são de 7,9% ao mês.
Além disso, para quem perde o cartão e solicita a segunda via precisa pagar uma taxa de R$30.
Como solicitar o RappiCard Visa?
O programa para criação do cartão sem anuidade, com cashback e bandeira Visa ainda está em fase de implementação. Então, os usuários ainda terão que aguardar um pouco até que essa solução financeira comece a fazer parte do mercado financeiro.
Entretanto, já é possível realizar um pré-cadastrono app do Rappi para que sejam realizados os procedimentos de análise. Então, no momento em que o cartão começar a circular, você receberá o seu em casa.
Além disso, o RappiCard já conta com uma série de parceiros em seu lançamento, que incluem restaurantes como deBetti, Galeria dos Pães, Oguru, Arabia, Kitchin e Grupo Irajá, além de outros benefícios com diferenciais no RappiTravel e no Urban Lounge & Cowork do aeroporto de Guarulhos.
Para solicitar o cartão, você precisa:
Baixar o app Rappi
Em seguida, clique na sessão laranja do RappiBank.
Depois, selecione a opção Quero para solicitar o cartão sem anuidade.
Por último, siga os passos e solicite seu RappiCard.
Após a solicitação, seus dados passaram por uma análise e você receberá uma resposta, positiva ou negativa.
Ficou na dúvida se está com algum Imposto de Renda atrasado? É possível consultar os status das declarações de anos anteriores pelo site da Receita Federal.
Além disso, o contribuinte pode consultar outras pendências com o fisco, como: se a declaração foi retida por inconsistência de informações, multa por atraso pendente, entre outras situações.
Segundo informações da Receita Federal, até meados de maio 9,8 milhões de contribuintes ainda não haviam entregado a declaração. O prazo do IRPF 2022 foi encerrado naquele mês.
Mas, se foi o caso, o que o contribuinte deve fazer? Quer saber mais? Então continue lendo o artigo!
Como consultar se tenho Imposto de Renda atrasado?
Para consultar se tem Imposto de Renda atrasado ou outras pendência com a Receita Federal, basta seguir o passo a passo:
Acesse o portal e-CAC (Centro Virtual de Atendimento)
Faça login informando seu CPF ou CNPJ, senha e o código de acesso (se ainda não possui, veja aqui como criar o seu) nos campos indicados – também é possível acessar com a conta do Gov.br
Clique em “Avançar” e selecione a caixa anti-robô
Procure pela opção Consultar Pendências – Situação Fiscal
Se quiser, clique em Gerar Relatório para gerar um documento com o relatório de toda sua situação com o fisco
Muitas vezes, quando o contribuinte tem pendências, um aviso já pode aparecer na tela inicial do e-CAC, logo após o login. Mas acessando o relatório é possível consultar informações mais detalhadas sobre pendências e o status do Imposto de Renda.
O que significam os status da IR?
O Imposto de Renda do contribuinte pode estar atrasado ou ainda com outros tipos de status. Confira a seguir alguns dos possíveis avisos que você pode encontrar e o que cada um deles significa:
Em processamento – significa que a declaração já foi enviada e está sendo analisada pela Receita. Se alguma pendência for constatada, o contribuinte será notificado
Em fila de restituição – contribuinte tem direito à restituição, mas ela ainda será liberada
Processada – análise da declaração do Imposto de Renda concluída pela Receita Federal
Com pendências – a análise da declaração foi concluída, mas há falta ou inconsistência nas informações, de modo que o contribuinte precisa verificar as pendências e enviar uma declaração retificadora ou o procedimento necessário para se regularizar
Em análise – significa que a declaração foi processada, mas a Receita Federal está analisando novos documentos enviados
Retificada – declaração original foi substituída pela retificadora com sucesso
Cancelada – aparece quando a declaração foi cancelada, por solicitação do próprio contribuinte ou pela Receita, e perdeu seu efeito legal
Tratamento manual – declaração está sendo analisada e a Receita notificará o contribuinte por meio de correspondência
Imposto de Renda atrasado pode ser regularizado
Como declarar Imposto de Renda atrasado?
Se você realizou a consulta e descobriu que tem Imposto de Renda atrasado, é necessário colocar a declaração em dia. Se é o caso de uma declaração dos últimos cinco anos, é possível regularizar a situação pela internet.
Basta fazer o download do programa gerador de IRPF correspondente ao ano da declaração atrasada e preenchê-la normalmente, seguindo as regras do respectivo ano.
Lembre-se que será necessário emitir também o DARF – Documento de Arrecadação de Receitas Federais – para pagar multa pelo atraso.
Ele pode ser emitido pelo aplicativo Meu Imposto de Renda ou no portal e-CAC, e quitado em qualquer banco em até 30 dias. O valor vai de R$165,74 a 20% do imposto total devido.
Já se o imposto atrasado é de mais de cinco anos, o contribuinte deve comparecer a um posto de atendimento presencial da Receita.
Você é uma pessoa que constantemente escuta falar de hipoteca de imóvel mas não sabe bem do que se trata? Então fica de olho do FinanceOne que te explicará, de forma clara, o que é e para que serve esse recurso.
É comum que, ao precisarmos de dinheiro, recorremos ao empréstimo. Assim, uma instituição financeira fica responsável por conceder um crédito que será parcelado e sofrerá juros no processo de devolução para o seu caixa.
Contudo, muitas vezes essas instituições financeiras solicitam algum tipo de garantia em troca da oferta de crédito. Essa garantia pode ser um automóvel, um imóvel e até mesmo o seu aparelho celular.
É nisso que entra o conceito de hipoteca.
O que é hipoteca de imóvel?
Ou seja, trata-se do uso do imóvel como garantia para obtenção de crédito com menores taxas de juros.
Ou seja, quando você hipoteca um imóvel, é como se você oferecesse o valor que está embutido naquela locação para cobrir o empréstimo.
Assim, vale ressaltar que no caso de inadimplência, o banco – ou credor, em geral – pode tomar o objeto de garantia, que nesse caso é o imóvel – e o proprietário terá que cedê-lo.
Além da linha de crédito de hipoteca, existem outros 2 tipos previstos pela legislação brasileira e utilizados em situações específicas. São elas:
Hipoteca judicial: está prevista no artigo 466 do Código de Processo Civil, com o objetivo de evitar que haja fraude e que o credor retome o bem das mãos de quem quer que esteja com ele. Essa medida é acionada toda vez que um réu for condenado a entregar bens para pagar determinada dívida.
Hipoteca legal: é determinada por lei, logo não precisa de registro em cartório. Porém, é necessário que haja um processo jurídico que regularize a hipoteca.
Porém, existem alguns equívocos que são cometidos na hora de entender o que é, na prática a hipoteca. Um deles está relacionado à alienação fiduciária e ao empréstimo com garantia de imóvel.
A hipoteca de imóvel exige uma ação judicial para os casos de inadimplência
Hipoteca de imóvel x empréstimo com garantia de imóvel
Sim, a hipoteca de imóvel é uma forma de solicitar crédito utilizando esse tipo de bem como garantia.
Porém, existem outras formas de fazer isso.
Na hipoteca de imóvel, quando há inadimplência, o credor entra com um processo na justiça para apreender o bem.
Porém, em outros tipos de empréstimos com garantia de imóvel, existe um conceito chamado alienação fiduciária que é aplicado nessa prática.
Ou seja, nesse sentido, a posse do imóvel fica com a instituição credora até que o cliente termine o pagamento do empréstimo.
Dessa forma, o imóvel continuará no nome do devedor, porém a instituição a quem ele é cedido será como um proprietário indireto. No caso de inadimplência, o processo de apreensão do bem será menos complicado para a instituição financeira, que poderá obtê-lo sem grandes dificuldades.
Talvez você já tenha assistido alguns filmes – principalmente as produções norte-americanas – e tenha notado algumas cenas que tratam de hipoteca de imóveis. Sim, saiba que essa é uma linha de crédito bastante popular nos Estados Unidos.
No entanto, no Brasil, não costuma ser uma opção muito bem aproveitada, principalmente nos últimos anos. Isso acontece porque muitos bancos que atuam no país deixaram de oferecer a opção de hipoteca para conceder empréstimo.
Por ter que recorrer a uma ação judicial para tomar o bem e comercializá-lo, processo que demora bastante, acaba não sendo uma garantia tão efetiva assim para as instituições financeiras.
Ademais, a Lei nº 10.406/2002, art. 1.475, ainda permite que o proprietário do imóvel o negocie com outra pessoa ou instituição financeira, mesmo que o bem esteja hipotecado. Caso isso aconteça, o crédito hipotecário expira e o devedor deve quitar o empréstimo à vista.
Mesmo assim, isso não dá muita segurança às instituições financeiras. É por isso que o empréstimo com garantia de imóvel (por meio de alienação fiduciária) tem se tornado uma opção mais popular entre os credores do Brasil.
Esclarecemos a sua dúvida sobre o que é hipoteca de imóvel? Continue navegando pelo nosso site para mais conteúdos como esse!
