Se você vive no planeta Terra e possui conexão com a internet, com certeza já ouviu falar do Bitcoin. O ativo digital já virou assunto rotineiro e muito provavelmente será um dos temas nas mesas de natal em 2021.
Quando se trata de um tema que chama tanta atenção, sempre fica a curiosidade, mas quem está por trás disso? A resposta de qualquer especialista vai te levar a Satoshi Nakamoto. Mas quem é essa figura e onde se encontra?
A resposta rápida é que a identidade de Satoshi continua sendo misteriosa, mas vamos a um pequeno histórico sobre este mistério.
Em outubro de 2008, Satoshi publicou um artigo se apresentando e demonstrando a tecnologia que o Bitcoin seria rodado, conhecida como blockchain, que significa um sistema impossível de ser invadido e onde todas as movimentações são rastreadas e comprovadas por uma rede infinita de computadores.
Em janeiro de 2009, Satoshi realizou a primeira transação de Bitcoins, dele para um programador americano chamado Hal Finney, no valor de 50 Bitcoins.
Hal Finney faleceu em 2014. Existem rumores que indicam que ele possa ser o próprio Satoshi Nakamoto, o que nunca foi provado ou confirmado por ele ou sua família. Em abril de 2011, Satoshi envia seus últimos e-mails para desenvolvedores, informando que ele estaria focando em outros projetos. Desde então, nenhum sinal dele.
Ao longo da última década houve muitos autoproclamados Satoshi Nakamotos, porém nenhum deles conseguiu provar que era de fato o misterioso criador. Cada vez são mais raros e fica cada vez mais difícil para os farsantes provarem que de fato são essa figura.
Há também o caso curioso de Dorian Nakamoto. Em 2014, a revista Newsweek publicou que o provável fundador do Bitcoin seria um engenheiro californiano de nome Dorian Satoshi Nakamoto.
Após a publicação, a casa do engenheiro foi inundada de repórteres e jornalistas para ouvirem as palavras dele. Dorian, confuso com a situação acabou dando uma resposta que colocou ainda mais gasolina na chama, a sua primeira resposta aos microfones foi “Eu não estou mais envolvido com isso”, dando a entender que em algum momento esteve envolvido no projeto.
O criador por trás do Bitcoin é cercado de mistérios e indefinições
Dias depois, Dorian informou ao mundo que jamais teve qualquer ligação com o projeto do Bitcoin. Todo este circo causado pela imprensa rendeu excelentes doações a Dorian, que tendo sua privacidade invadida, contou com a boa ação da comunidade interessada na criptomoeda.
Ele recebeu uma doação de 100 Bitcoins. Supondo que Dorian segurou suas moedas, hoje o valor equivale a mais ou menos 30 milhões de reais, nada mal. Dorian continua sendo a “imagem” do criador do bitcoin, basta jogar o nome dele no Google imagens para ver.
Saberemos a verdadeira identidade do criador do Bitcoin?
Acredito que nunca saberemos a identidade real do criador do Bitcoin. Satoshi ou está olhando para tudo o que vem acontecendo com o Bitcoin como o pai ou criador de algo revolucionário e se mantendo calado por pura genialidade ou não está mais entre nós, o que acredito ser mais provável dada a falta de movimentação na sua carteira.
O que sabemos é que esta entidade misteriosa criou algo que mudará as nossas vidas para sempre, seja através do ativo Bitcoin, seja através da tecnologia blockchain que já é utilizada em diversos outros projetos, incluindo a rede Ethereum e a maioria dos mercados de NFT (non-fungible token).
Satoshi criou o Bitcoin e o blockchain há 13 anos, ou seja, a tecnologia acabou de alcançar a sua adolescência e ainda tem muito a conquistar e evoluir, se compararmos a adesão desta tecnologia com a adesão da internet que surgiu nos anos 60 e só foi amplamente adotada a partir dos anos 90.
Estamos ainda no começo da revolução dos ativos digitais e da tecnologia por trás deles.
Conheça Renato Carvalho, colunista do FinanceOne
Com vasto conhecimento sobre o mercado de moedas digitais, Renato Carvalho é o novo colunista do FinanceOne. Semanalmente, ele trará informações importantes sobre criptomoedas. Fique de olho!
Renato é administrador com experiência como executivo do setor de educação internacional e empresas de consultoria empresarial e auditoria “BIG 4”.
Investidor de renda variável desde sua adolescência, produz conteúdo de educação financeira, mostrando o que faz com o seu próprio dinheiro “skin in the game”. Especialista em criptoativos e negócios disruptivos.
É Bacharel em Administração pela Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC) e Université Libre de Bruxelles (Bélgica) e mestre em Administração pela Universidade do Estado de Santa Catarina (UDESC).
O brasileiro tem visto um crescimento vertiginoso de bancos digitais. O motivo? Eles oferecem mais facilidades e menos burocracia para o seu dia a dia.
Pra se ter uma ideia, o Brasil fica em segundo lugar na adesão do modelo, com 73%, seguido da Austrália, com 58%. Dados de uma pesquisa do banco digital N26 em parceria com a Accenture.
Já em relação ao número de clientes com contas digitais, o Brasil fica em terceiro lugar, com 44% dos entrevistados, atrás dos Emirados Árabes Unidos (51%) e da Arábia Saudita (54%).
Portanto, a princípio, pode ser difícil analisar quais são os melhores bancos digitais do mercado para abrir uma conta.
Isso porque existem diversas alternativas para atender diferentes necessidades. Mas é possível traçar algumas opções que têm se destacado no cenário nacional por suas qualidades.
Para ajudar na escolha, elaboramos abaixo uma lista com os melhores bancos digitais disponíveis hoje no Brasil. Continue a leitura para saber mais!
Os 7 melhores bancos digitais para abrir uma conta
1. Nubank
Famosa pelo cartão “roxinho”, a Nubank é uma startup brasileira. Desde de sua criação, a empresa tem como objetivo oferecer serviços financeiros totalmente digital.
Atualmente, além de oferecer o cartão de crédito que virou objeto de desejo de muitos brasileiros, é também um banco digital. Dessa forma, o Nubank têm investimentos e até seguro.
Os serviços oferecidos pela Nubank são:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas: para transferências e depósitos em geral;
Anualmente, o dinheiro que você deposita na sua conta Nubank, rende aproximadamente 9,15% que é o valor da Taxa DI atual, ou seja do CDI.
Divido por 12 meses. Portanto, um ano, seu rendimento mensal seria de mais ou menos 0,76% na Nuconta.
2. C6 Bank
De fato, o C6 Bank está no mercado há pouco tempo. Mas tem uma agressiva campanha de adesão. E por isso, já entrou para a lista dos melhores bancos digitais.
Sem dúvida, o pacote que o C6 Bank apresenta é extenso e vantajoso. Ele oferece isenção de tarifas e adicionais como tag de pedágio, conta em dólar, entre outros serviços.
Assim também fizemos um resumo dos serviços oferecidos pelo C6 Bank:
Abertura de conta gratuita: sim;
Conta MEI;
Conta Global;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
Cartões: internacionais físicos e virtuais, cartão Black;
Crédito: limite gerenciável mediante a análise de seu perfil;
Depósito de dinheiro: via boleto;
Investimentos: CDI, CDB;
Pix: sim;
Pagamento por aproximação: sim;
Recarga de celular: sim, com benefícios para clientes TIM;
Saques: gratuitos em qualquer banco da rede Banco24horas;
Entre as opções de rendimento C6 existe a possibilidade de investir o dinheiro em CDBs, Fundos de Investimentos ou renda variável. É possível escolher investir em CDB C6 (pós-fixado 3 anos) e ter uma rentabilidade de 138% CDI (1,90% ao ano).
Conheça os melhores bancos digitais para você abrir uma conta agora mesmo!
3. Neon
O Banco Neon atende empresas e também pessoas físicas. Ele possui cartões de crédito, débito e pré-pago em parceria com o Banco Votorantim.
Em resumo, os serviços oferecidos pelo Banco Neon são:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
Boletos: gratuitos, limite de acordo com análise de seu perfil;
Cartões: internacional crédito e débito sem anuidade;
Crédito: limite gerenciável de acordo com análise do banco;
Depósitos: via boleto;
Investimentos: CDI, CDB;
Pix: sim;
Recarga de celular: sim;
Saques: R$5,90 por saque, com o Neon+ o cliente possui três saques gratuitos na rede Banco24Horas;
Serviços: empréstimos.
O Neon também ofereceum rendimento a partir de 95% do CDI e com a possibilidade de fazer o dinheiro render a partir de 10 reais.
A instituição estimula o cliente a criar um objetivo, que define as parcelas que precisam ser realizadas para alcançar o valor desejado.
Também é possível optar pelo Investimento Livre (não programado) e colocar dinheiro no CDB Neon quando quiser.
De fato, o Banco Inter é considerado um dos bancos digitais pioneiros no país. Além disso, hoje ele é um dos aplicativos mais completos de serviços financeiros.
Assim sendo, os serviços oferecidos pelo Banco Inter são:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
O Banco Inter tem um grande portfólio de investimentos, distribuído em várias modalidades de renda fixa, como CDB, LCI/LCA, CRI/CRA, Debêntures e até a poupança.
Ademais, você também pode investir em ações, ofertas públicas, fundos de investimentos e previdência privada.
5. PagBank
O PagBank é o banco digital criado pelo PagSeguro. Desse modo, apresenta benefícios interessantes para quem já usa as maquininhas de crédito e débito da empresa.
Além disso, existem serviços financeiros direcionados especialmente para pessoas físicas que não vendem através do PagSeguro. Por exemplo, empréstimos, transferências sem tarifa, entre outras funcionalidades.
Veja alguns serviços oferecidos pelo PagBank:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
Cartões: internacional sem taxa de anuidade;
Cashback: sim
Pagamento por aproximação: sim;
Pagamento por QRCode: sim;
Pix: sim;
Crédito: online com possibilidade de parcelamento da fatura em 12x;
Depósito de dinheiro: transferências TED ou via Boleto;
Investimentos: CDI, Fundos de investimento;
Recarga de celular: sim;
Saques: gratuitos para vendedores que transacionem acima de R$50 mil por mês. Os demais usuários, têm direitos a dois saques gratuitos por mês, outros saques custam R$7,50 por saque;
Serviços: empréstimos online, recarga de serviços e aplicativos, plano de saúde, maquininhas PagSeguro, QRCode de pagamento para negócios.
A PagBank oferece 100% do rendimento do CDI do dinheiro na conta corrente. Desse modo, o rendimento da conta PagBank também é maior que a poupança, que rende apenas 70% da Taxa Selic e Taxa Referencial (TR).
6. Banco Original
O Banco Original surgiu em 2011 depois da fusão de dois bancos: o Banco JBS e o Banco Matone. Atualmente, a instituição financeira é controlada pela holding J&F.
E o banco oferece serviços tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Confira os principais serviços da instituição:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: não;
Cartões: internacionais, físicos e virtuais: Gold, Platinum, Black;
Cashback: sim;
Crédito: internacional com limite gerenciável mediante análise;
Depósito de dinheiro: via cheque e boleto;
Investimentos: CDB, CDI, LCA, LCI e Fundos de investimentos;
Pix: sim;
Pagamento por aproximação: sim;
Recarga de celular: sim;
Saques: gratuitos em toda a rede Banco24Horas, saque via QR Code disponível;
Serviços: Original ilimitado.
Vale destacar que o Banco Original também oferece rendimento automático para quem deixa o dinheiro na conta corrente. O valor desse rendimento é de até 100% do CDI para os clientes do Original que deixam o dinheiro na conta por mais de 30 dias.
Porém, se o dinheiro ficar entre 0 a 29 dias na conta, então o rendimento do Banco Original será de 10% do CDI.
7. Next
O Next oferece serviços totalmente digitais para os seus clientes. Contudo vale ressaltar que ele é parte do Bradesco e, apesar disso, é uma plataforma independente e não conta com taxas nas transações realizadas.
Vale ressaltar ainda que o Next têm benefícios e serviços exclusivos, entre eles:
Abertura de conta gratuita: sim;
Ausência de taxas para transferências e serviços básicos: sim;
Cartões: débito e crédito físico e virtual. Visa internacional e Visa Platinum;
Cashback: sim;
Crédito: com limite gerenciável mediante a análise. Parcelamento de fatura;
Depósito de dinheiro: transferências entre contas Next, ou Bradesco, TED ou via boleto bancário;
Investimentos: CDB, Fundos de investimento, Poupança, Tesouro direto;
Pix: sim;
Pagamento por aproximação: sim;
Pagamento por QRCode: sim;
Recarga de celular: sim;
Saques: gratuitos e ilimitados em nos caixas Banco24Horas e caixas eletrônicos Bradesco;
Como você pôde ver, há diversas opções de bancos digitais para abrir uma conta. Vale lembrar, no entanto, que o importante é você analisar os prós e contras de cada um para saber qual melhor se adequa ao seu perfil.
Para isso, é preciso considerar alguns aspectos quando compará-los. Por exemplo, as taxas que incidem sobre o cheque, empréstimos e o atraso no pagamento do cartão de crédito.
Além disso, as tarifas bancárias sobre as operações financeiras, como abertura de conta, transferência eletrônica disponível (TED), documento de ordem de crédito (DOC) e saques.
Também é importante avaliar a qualidade dos canais de atendimento. Para tanto, conheça as formas de contato e avaliação dos clientes em sites especializados em reclamação. Outro aspecto relevante é a usabilidade dos aplicativos.
Nesse sentido, veja como é a interface e as tecnologias de segurança envolvidas. Por fim, verifique, além dos serviços básicos, se os bancos oferecem benefícios adicionais — como cashback no cartão de crédito.
Sentiu falta de outro banco digital na lista? Então compartilhe conosco, e com os demais leitores, a sua sugestão nos comentários.
Decisão entre comprar um imóvel ou investir em um fundo imobiliário deve levar em conta o perfil investidor
O aumento da Selic, que é a taxa básica de juros da economia, afeta uma série de investimentos e operações do mercado. E uma delas são os financiamentos imobiliários.
A elevação da taxa básica de juros foi anunciada no último dia 8 de dezembro pelo Banco Central. Ela foi de 7,75% para 9,25% ao ano.
O grande impacto de uma alta tão significativa está no cálculo da Taxa Referencial (TR) e é isso que vai trazer impactos para os financiamentos.
Até o cálculo do rendimento da poupança volta para a regra antiga a correção do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) também é afetado.
Mas quer saber como ficam os financiamentos imobiliários? Então continue lendo este artigo!
Por que o aumento da Selic afeta os financiamentos imobiliários?
O aumento da Selic altera o cálculo da Taxa Referencial (TR), que é a taxa usada como indexador para:
as prestações dos empréstimos do Sistema Financeiro da Habitação
o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Essa TR é calculada pelo Banco Central a partir dos juros das Letras do Tesouro Nacional (LTN), que variam seguindo a Selic.
No caso do FGTS, por exemplo, a correção do saldo é a TR mais 3%. E nos empréstimos para a compra da casa própria (financiamentos imobiliários) a taxa corrige as prestações.
Por isso, tanto o aumento quanto a diminuição da Selic (e da Taxa Referencial) afeta esse tipo de crédito. E deve ser levado em consideração para quem deseja recorrer a esse meio de obtenção da casa própria.
Com a Selic em alta, mesmo havendo redução dos preços dos imóveis, os reajustes nos valores dos financiamentos acontecem.
Mas será que esse aumento da Selic vai impactar demais nos financiamentos imobiliários? Para alguns especialistas, não.
É que explica o diretor Executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Associação Nacional de Executivos (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira:
“A TR não vai subir para um patamar que inviabilize o pagamento das prestações do financiamento imobiliário, porque estará em um percentual baixo.”
Qual será a Taxa Referencial agora?
E qual será esse percentual? Qual será o valor da Taxa Referencial agora, depois de um bom tempo estando zerada?
Ainda segundo o diretor Executivo da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveira, a estimativa é que a TR fique em torno de 0,05%.
Para se ter um parâmetro, ele lembrou, em reportagem da Agência Brasil, que quando a Selic estava em 9,25% ao ano em julho de 2017, a TR chegou a 0,0623%.
No entanto, isso é apenas uma estimativa. Só será possível conhecer a nova taxa quando o Banco Central divulgar o cálculo mensal da TR referente a dezembro.
Aumento da Selic impacta na correção das prestações de financiamentos imobiliários
Aumento da Selic levou a taxa ao maior patamar desde 2017
Além disso, esse é o sétimo aumento consecutivo do ano. Mas a alta de 1,5 ponto percentual seguiu o que era esperado pelo mercado financeiro.
O próprio Banco Central já havia informado que o aumento da taxa Selic seria inevitável nesta última reunião. E que o reajuste seria da mesma magnitude que o anterior.
Em 2022 esse aumento deve continuar. A previsão do mercado é que a taxa continue subindo nos próximos meses, podendo chegar a 11,25% em dezembro do próximo ano.
Para quem investe, isso pode significar lucros mais altos. Mas no cenário geral da economia, o aumento da Selic é negativo e representa um aumento da inflação.
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Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) devem ficar atentos às novidades. Os juros do crédito consignado tiveram mudança, que está em vigor desde a última sexta-feira, 10.
Uma instrução normativafoi publicada no Diário Oficial da União e elevou o teto dos juros do crédito, impactando esses beneficiários.
Veja como ficará a partir de agora os juros máximo:
2,14% ao mês para empréstimos; e
3,06% para operações no cartão de crédito.
A portaria publicada está assinada pelo presidente do instituto, José Carlos Oliveira.
Anteriormente, o juros do empréstimo pessoal era de 1,80%, enquanto o percentual das operações em cartões de crédito era de 3%, subindo 0,6%.
Novo juros do crédito consignado foi recomendado pelo CNPS
Antes mesmo de ser anunciado oficialmente pela instrução publicada pelo presidente, as mudanças haviam passado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).
O CNPS foi quem recomendou as elevações dos juros do crédito consignado. Além disso, essas novas taxas já haviam sendo cobradas pelos bancos e instituições financeiras.
Como o consignado é uma das modalidades de empréstimo mais procuradas, viu-se a necessidade de adequação em tempo ágil para que as regras se adequassem às mudanças do mercado financeiro e econômico.
Por exemplo, o aumento da Selic e da inflação foram um dos principais motivos para as elevações.
“Os conselheiros reconheceram a necessidade de alterar a taxa para se adequar às oscilações do mercado financeiro e ressaltaram a importância da educação financeira para aposentados e pensionistas do INSS”, disse, em nota, o Ministério do Trabalho e Previdência.
Para se ter ideia, a Selic no início de 2021 estava em 2% e chegou a um patamar recorde na última semana: a taxa foi elevada para 9,25% pelo Copom. Esta foi a sexta alta consecutiva.
Os juros do crédito consignado vão aumentar a partir de 2022
Quem também teve uma alta considerável foi o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), que foi de 8,4% para 10,04%, segundo o Boletim Macrofiscal do Ministério da Economia.
Margem do empréstimo consignado será reduzido em 2022
Outra novidade que os aposentados e pensionistas devem ter uma atenção especial é na alteração que vai ocorrer no próximo ano do limite de crédito do consignado. Ele sofrerá uma redução, que pode impactar em muitas pessoas.
O limite de crédito do consignado vai deixar de ser de 35% mais 5%, que no total é de 40%, para o cartão de crédito. O valor voltará a ser o que era antes: de 30% mais 5%, totalizando 35%.
Além disso, o prazo máximo para quitar as parcelas do empréstimo também vai cair: passando de 84 meses, o que representa sete anos, para 72 para meses, que são seis anos.
Tudo isso precisará ser levado em consideração junto com os juros do crédito consignado, antes de você solicitar o empréstimo. Isso porque o impacto no orçamento dos brasileiros poderá ser grande.
Vale ressaltar ainda que os juros do crédito consignado não sofriam alteração desde março de 2020. Na época, o governo havia anunciado uma redução nos módulos de crédito para dar mais recursos aos aposentados e pensionistas com o objetivo de minimizar os efeitos causados pela pandemia do coronavírus.
Principal vantagem do crédito consignado é a taxa de juros baixa
O que atrai muitas pessoas para o crédito consignado é justamente as taxas de juros. Isso acontece porque elas são menores que as demais linhas de crédito existentes no mercado.
E o empréstimo pode ser utilizado por diversos motivos, desde a reforma da casa até para a compra de medicamentos e outros cuidados com a saúde. Além disso, ele é ideal para quem está com o nome negativado, já que o pagamento é realizado diretamente na folha salarial.
Outro benefício é a facilidade que você tem ao contratar o empréstimo, já que não tem muita burocracia e a liberação do valor solicitado acontece de forma mais rápida.
Se tem um benefício que desperta o desejo de muitos trabalhadores, este é o Vale-alimentação. Você também faz parte deste time? Então saiba que algumas novas regras já estão em vigor.
Isso mesmo, recentemente o decreto nº10.854/2021 foi publicado no Diário Oficial da União e flexibilizou algumas condições, principalmente sobre o vale-alimentação.
A portaria está assinada pelo presidente da República, Jair Bolsonaro, e simplifica algumas instruções trabalhistas. As mudanças beneficiam o trabalhador.
Uma delas é que os estabelecimentos que aceitam vale-alimentação, agora, não poderão mais fazer distinção entre as bandeiras das operadoras de cartões. Isso costumava ser um impeditivo para os usuários, afunilando suas opções de alimentação.
Veja outras mudanças nas regras do vale-alimentação
O dispositivo também diz que as empresas não poderão mais firmar nenhum tipo de parceria que se torne vantajosa economicamente, por exemplo, descontos ou o recebimento antecipado dos valores.
Essas parcerias com as operadoras e bandeiras de cartão poderiam ser benéficas apenas para as empresas e empregadores.
Prazo para novas regras
Embora o decreto já esteja em vigor, algumas mudanças terão prazo de 18 meses para serem adaptadas.
É importante que as empresas estejam atentas a todos os dispositivos e, principalmente, saibam o que foi revogado e o que está valendo para que façam a readequação.
Além disso, as empresas que já estão com contrato vigente devem alterar os termos contratuais de forma imediata, de forma que se adequem ao decreto atual.
De acordo com o Governo Federal, o principal objetivo dessas mudanças é permitir que os funcionários possam usar o benefício em mais estabelecimentos – bem como possibilitar a utilização tanto do vale-alimentação quanto do vale-refeição.
Transferência de créditos para cartões de outras bandeiras
Sim, agora será possível realizar a portabilidade de crédito do cartão para empresas que fazem uso do Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT). Mas o que isso significa na prática?
A resposta é bem simples e vai beneficiar muitos trabalhadores. Aqueles que acumularem saldo e que não for utilizado no cartão, poderá transferir todo o valor para uma nova bandeira do cartão.
O Sodexo é uma das princippais opções de vale-alimentação oferecido pelas empresas
Mas atenção: isso só é válido para quem realizar a mudança de empresa de cartão de vale-alimentação. Todo o processo deve ser realizado sem o pagamento de taxas.
E para quem não sabe, o Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) tem como objetivo atender, de forma prioritária, os trabalhadores de baixa renda.
Obrigações dos trabalhadores com vale-alimentação seguem em vigor
É claro que os trabalhadores também possuem algumas obrigações para fazer uso do vale-alimentação e do vale-refeição. E uma delas é que quem recebe o benefício não pode usá-lo para comprar bebidas alcoólicas.
É possível usar o cartão para comprar sucos, água e refrigerantes. Mas nunca para bebidas alcoólicas. Além disso, o funcionário também não pode converter o saldo em dinheiro em espécie.
Objetivo é abrir o mercado para novas empresas do setor
O Governo Federal informou que o decreto tem como principal objetivo abrir o mercado para as empresas do setor de vale-alimentação. Isso porque, atualmente, ele é dominado por quatro grandes empresas.
Elas respondem por todo um processo, que vai desde a assinatura do acordo. E como consequência disso, essas empresas são as mais utilizadas por instituições que oferecem o benefício para os funcionários.
Em entrevista para a CNN, Bruno Silva Dalcolmo, secretário executivo do Ministério do Trabalho e Previdência, explicou mais sobre o assunto:
“São essas quatro empresas que têm a capacidade de fidelizar as empresas beneficiárias do PAT, de credenciar os restaurantes, de fazer pagamento para eles e, com isso, elas ganham uma margem de manobra e um poder de mercado muito grande”, ressaltou o secretário.
Quem tem direito ao vale-alimentação?
Para começar, é importante que você saiba que a empresa não é obrigada a fornecer o vale-alimentação, salvo em algumas exceções. Dessa forma, fica facultado que o empregador forneça ou não este benefício.
Ficou surpreso com a notícia? Então se prepare, porque temos mais uma informação importante: você pode se recusar a receber o vale alimentação, já que ele pode ser desvantajoso em alguns casos devido ao desconto no salário.
E o vale-alimentação só é obrigatório em três situações:
Previsão no contrato de trabalho formalizado entre empregado e empregador;
Previsão em Acordo Coletivo da categoria;
Previsão em Convenção Coletiva.
Sendo assim, o benefício poderá ser fornecido de forma facultativa, sem ser uma obrigação da empresa com os trabalhadores.
Gostou do conteúdo? Compartilhe com os seus amigos para que eles também possam saber das novas regras do benefício.
Quando o assunto é investimento, a poupança sempre surge como opção. Isso porque ela é a aplicação financeira mais popular do Brasil. Porém, o que poucas pessoas sabem é que a rentabilidade da poupança em 2022 depende do cenário econômico do país.
Ficou confuso? Então calma, pois FinanceOne te explica o porquê esse resultado vai depender do cenário nacional e como isso impacta os investimentos.
Primeiro, você precisa saber que a rentabilidade da caderneta vai depender da taxa básica de juros, a Selic.
E recentemente investidores foram impactados com a alta da Selic, que subiu de 7,75% para 9,25%. O anúncio foi feito pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) no último dia 8 de dezembro.
Por isso, você precisa estar atento, pois todas as aplicações de renda fixa terão um desempenho melhor com a alta da Selic. Entre essas aplicações está a poupança.
Por isso, é importante que você conheça outras alternativas de investimentos e avalie o que vale mais a pena.
Existem diversos tipos de investimento mais rentáveis que a própria poupança, só é preciso que você ache o que mais combine com as suas necessidades.
Qual será o rendimento da poupança em 2022?
É fundamental acompanhar as taxas de juros do país para entender quanto rende a poupança em 2022 e se vale a pena investir ou não.
Isso porque desde 2012, a rentabilidade da poupança está ligada ao desempenho da taxa Selic. Sendo assim, a regra da rentabilidade da poupança é a seguinte:
Quando a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano a poupança rende 70% da Selic mais TR;
Quando a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
É importante ressaltar que a taxa referencial se encontra zerada, por isso, atualmente a poupança rende 70% da taxa Selic.
Mas, como a taxa Selic vai impactar esse investimento?
Agora você deve estar se perguntando como a taxa Selic vai impactar no rendimento da poupança em 2022, certo?
Você precisa ter em mente que essa taxa influencia diretamente na rentabilidade da maioria dos investimentos de renda fixa, mas ela não é a única. No caso da poupança, também devemos levar em consideração a inflação.
Que de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) atingiu 10,74% em 12 meses.
Para se ter uma ideia, com a alta da inflação, a poupança registrou uma rentabilidade negativa pelo 15° mês consecutivo em novembro. Dados da provedora de informações financeiras Economática.
No último mês, o investimento registrou rentabilidade, descontada a inflação, de -7,35%. O índice, no entanto, foi melhor que outubro, quando a poupança apresentou rentabilidade de -7,59%.
Por isso, antes de qualquer coisa e de aplicar o seu dinheiro na poupança, faça a conta para saber se realmente vale a pena o investimento.
A rentabilidade da poupança em 2022 ainda será baixa
Qual a atual rentabilidade da poupança?
Vamos lá que para isso o FinanceOne vai te ajudar!
Uma conta da Economática aponta que se você investir em torno de R$1.000 na poupança, no término do ano, o seu rendimento terá sido em torno de R$1.061,70.
Entretanto, a rentabilidade da poupança, descontada a inflação acumulada de 10,67%, foi negativa em 7,59%.
O que seria a pior rentabilidade em termos reais da caderneta de poupança nas últimas três décadas.
Dito isso, mesmo com a alta da Selic, ainda não é recomendado investir na poupança. O motivo é porque os rendimentos são baixos.
Será vantajoso investir na poupança em 2022?
Mas será que vale a pena investir na poupança em 2022? Já existe uma resposta no primeiro mês do ano?
A projeção do mercado para a inflação está atualmente em 10,18% para 2021 e de 5,02% para 2022. Já para a Selic, a expectativa do mercado é que a Selic chegue a 11,25% ao ano em 2022.
Contudo, instituições como o Itaú estimam os juros chegando a 11,75% ao ano no final do primeiro trimestre de 2022 em meio às preocupações com as perspectivas fiscais.
De acordo com a última pesquisa Focus do Banco Central, os analistas estimam que o IPCA ficará em 0,72% em dezembro e em 0,55% em janeiro. Ou seja, acima do retorno oferecido pela regra da poupança.
Ou seja, confirmada a expectativa de desaceleração da inflação em 2022, a tendência, porém, é que a poupança ao menos pare de perder mensalmente para a inflação.
Gostou dessas informações? Se este conteúdo te ajudou, então compartilhe nas redes sociais e com seus amigos para ajudar quem pretende investir na poupança em 2022.
No último dia 8 de dezembro o Senado Federal aprovou as novas regras para o mercado de câmbio. É a nova lei cambial, que vai facilitar transações com moedas internacionais e também do Real em outros países.
Baseada na livre movimentação de capitais e operações mais simples, a lei segue para sanção presidencial. Embora ainda precise ser regulamentada, já é importante ficar de olho nas mudanças.
Isso porque, embora algumas das novas regras não digam respeito ao consumidor diretamente, outras vão afetá-los diretamente. Principalmente quem viaja.
Continue lendo o artigo para saber tudo!
O que diz a nova lei cambial?
A nova lei cambial, como já mencionado, é baseada na livre movimentação. Na prática, ela deverá tornar as operações no mercado de câmbio menos burocráticas.
Um dos principais pontos é que ela abre caminho para a implementação PIX internacional. Ou seja, brasileiros poderão fazer a transferência instantânea para o exterior.
Essa funcionalidade já está em estudo pelo Banco Central e a sua implementação será possibilitada pela nova lei.
Mas não é só isso. A nova legislação sobre o câmbio também favorece a implantação do real digital, a moeda digital brasileira que facilitará os pagamentos e compras no exterior.
A expectativa do BC é que ela esteja disponível em até três anos. Mas ela tem algumas particularidades: a cotação em relação a outras moedas poderá ser diferente do real tradicional.
Além disso, ao contrário das criptomoedas, elas serão asseguradas pelos bancos centrais e terão menos volatilidade.
Fora que com ela, provavelmente, será mais barato transferir recursos ao exterior ou realizar pagamento de serviços e produtos contratados em outros países.
Mais um ponto do novo marco cambial é que será permitida a compra e a venda de moedas estrangeiras entre pessoas físicas. Hoje, essa prática atualmente é vedada.
Com a nova lei cambial, esse tipo de transação passará a ser permitida, desde que respeite o limite de US$500.
Mas atenção: transações recorrentes realizadas de forma profissional pelos chamados “doleiros” continuam proibidas.
Outras mudanças
Bancos brasileiros poderão financiar a compra de exportações brasileiras no exterior
Pessoas físicas e empresas poderão pagar contas no Brasil em moeda estrangeira (em algumas situações)
Transferências em reais para fora do Brasil
Importações poderão ser pagas mesmo sem o ingresso dos bens no Brasil
Entrada de investidores estrangeiros no Brasil com burocracia reduzida
Exportadores brasileiros que recebem recursos no exterior poderão emprestá-los a uma subsidiária da empresa fora do país
A declaração de moeda em espécie para viagens internacionais passará a ser obrigatória a partir de US$10 mil
Nova lei cambial vai facilitar transações com dólar, PIX Internacional e Real Digital
Como a nova lei cambial vai afetar o dólar?
O principal impacto da nova lei cambial em relação à moeda americana é que ela vai facilitar a transação dessa moeda no Brasil. Então haverá mais dólar circulando aqui e também mais Real circulando fora do país.
Um exemplo é a questão da compra e venda de dólar entre pessoas físicas. Essa prática, que hoje é proibida, será permitida desde que respeite o limite de 500 dólares.
Então se você for viajar para os Estados Unidos e sobrar moeda estrangeira ao final da viagem, por exemplo, poderá vendê-las a outra pessoa.
Em resumo, será uma grande desburocratização do mercado de câmbio. E ela vai afetar desde os bancos e importadores, até as pessoas físicas.
Quando a nova lei cambial começa a valer?
O Projeto de Lei que estabelece um novo marco legal para o mercado de câmbio (PL 5.387/2019) foi aprovado pelo Senado no último dia 8 de dezembro. Mas ele ainda precisa ser sancionado pelo presidente para se tornar lei.
Depois disso, o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central ainda terão que regulamentar essa lei. Ou seja, definir todas as regras, dando mais especificidade e estabelecendo um prazo de adaptação para o mercado.
Portanto, as regras da nova lei cambial podem demorar um pouco até entrarem em vigor, até um ano. E depois que isso acontecer ainda haverá um período de adaptação.
Vale destacar que a legislação de câmbio atual começou a ser estruturada cem anos atrás, em 1920. Naquela época, o contexto socioeconômico era completamente diferente e incluía escassez de moeda estrangeira.
Isso não é mais condizente com uma economia globalizada. Por isso, o Banco Central defende que a nova legislação representa um “passo importante na direção de aumentar a conversibilidade internacional da moeda nacional”
Na prática, vai simplificar tanto o uso do Real no exterior, quanto seu uso pelos agentes internacionais no Brasil.
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Ter uma internet gratuita e de qualidade é o sonho de muitos. Principalmente para os estudantes brasileiros que durante a pandemia enfrentaram problemas de conexão à internet quando tentavam acompanhar atividades on-line.
A boa notícia para esses estudantes é que a partir da Medida Provisória 1077/21, o governo federal coloca em vigor o Programa Internet Brasil.
Ele prevê a oferta de chip, pacote de dados e dispositivos de acesso à internet para alunos da educação básica da rede pública de ensino que pertencem a famílias inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico).
O objetivo é ampliar a participação dos alunos em atividades pedagógicas não presenciais. A expectativa é que os primeiros acessos móveis sejam distribuídos no início do ano letivo de 2022.
Segundo o texto, caberá ao Ministério das Comunicações, entre outras medidas, a gestão e coordenação das ações, monitorar e avaliar os resultados.
Além de assegurar a transparência na divulgação de informações e estabelecer as características técnicas e a forma de disponibilização do serviço de acesso gratuito à internet em banda larga móvel.
O que o Programa Internet Brasil prevê?
O projeto prevê a distribuição e manutenção de cerca de 700 mil chips. A disponibilização de pacotes de banda larga móvel deve acontecer já no início de 2022.
Inicialmente, serão contempladas com a internet gratuita escolas de municípios abrangidos pelo Programa Nordeste Conectado. Ou seja, ação executada em parceria entre os ministérios da Comunicação e da Educação.
Entretanto, o texto da MP prevê, ainda, que os órgãos e as entidades da administração pública federal, estadual, distrital e municipal poderão aderir ao Internet Brasil.
Eles deverão, para tanto, celebrar instrumento próprio, se houver repasse ou transferência de recursos financeiros.
Programa Internet Brasil atenderá alunos de famílias inscritas no CadÚnico e prevê a oferta de chip, pacote de dados ou dispositivo de acesso
Fontes de financiamento
Segundo o governo, a fonte de financiamento do programa que vai oferecer internet gratuita para estudantes brasileiros será advinda de dotações orçamentárias da União.
Além de contrapartidas financeiras, físicas ou de serviços, de origem pública ou privada; doações públicas ou privadas. E outros recursos oriundos de fontes nacionais e internacionais não descritas.
Contudo, para fazer a implementação, o Ministério das Comunicações poderá celebrar contratos de gestão com organizações sociais e termos de parceria com organizações da sociedade civil de interesse público.
A medida também dispensa a licitação para a contratação, pelo ministério, de entidade integrante da administração pública para prestar serviços logísticos de transporte e de entrega necessários à execução do programa.
Projeto já foi vetado por Bolsonaro
O futuro do Programa Internet Brasil esteve ameaçado há alguns meses.
Isso porque, em março, para, o presidente Bolsonaro vetou um projeto de lei aprovado pelo Congresso que tinha o mesmo objetivo de levar internet gratuita não só para os alunos da rede pública, mas também para os professores.
O ministro da Educação, Milton Ribeiro, também não havia sido favorável ao projeto. Naquela ocasião, a justificativa foi o comprometimento da meta fiscal do governo.
Mais tarde, o Congresso derrubou o veto e promulgou a Lei 14.172/20, que destina R$3,5 bilhões para acesso à internet por alunos e professores da rede pública. Aprovada desde junho, o projeto continua vigente,mesmo com a criação do Internet Brasil.
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Final de ano é, normalmente, um período em que os gastos aumentam. Seja pelas cestas que algumas empresas enviam para seus colaboradores, seja pelos pagamentos de dívidas atrasadas. O orçamento pode acabar ficando um pouco apertado e as dívidas no fim de ano dobrarem.
O Brasil ocupa, por exemplo, o segundo lugar na lista de países emergentes com maior índice de dívidas públicas, segundo estudo do Instituto de Finanças Internacionais. Atrás apenas do Líbano, amarga o número de 88% do PIB.
Com o alto número de endividados no país, manter um negócio pode ser um problema se não houver conhecimento de questões financeiras.
Para ajudar quem enfrenta histórico de dívidas nos negócios, Mauro Bizatto, CEO da Donus, plataforma de serviços financeiros que funciona como carteira digital, trouxe cinco dicas que podem ser aplicadas para manter a saúde financeira do seu negócio.
5 dicas para proteger seu negócio e diminuir as dívidas de fim de ano
Continue a leitura para conferir as dicas que o Mauro Bizatto separou:
1. Organização
Um bom truque para manter a organização das finanças é alimentar uma planilha, que pode ser dividida em semanas ou meses, com toda a quantia que entra e sai da conta.
Ela pode conter um mapeamento dos gastos no tempo estipulado e uma comparação dos gastos com o lucro e distribuição de despesas. Assim, é possível manter o controle e não exceder os gastos permitidos no período estipulado.
2. Contar com gastos futuros
Gastos maiores também podem ser previsíveis. Se planejar em relação a valores como grandes impostos e despesas fixas como energia, aluguel de espaço para seu negócio, compras de estoque e combustível pode auxiliar na manutenção das contas em dia, sem prolongar dívidas.
3. Estipular metas
Estabelecer metas ao longo de um ano pode ajudar a controlar o impulso de comprar artigos supérfluos ou de segunda necessidade.
O planejamento dessas metas é essencial para economizar dinheiro para grandes mudanças, como ampliação do espaço, abertura de novas unidades do negócio ou nova identidade visual.
4. Procurar melhores ofertas
Ao comprar novos produtos, a melhor alternativa é fazer uma pesquisa para encontrar os melhores preços, além de promoções, liquidações e ofertas.
A negociação dos preços com fornecedores, por exemplo, permite que grande parte do valor total estipulado para compras de estoque seja economizado e usado em outra situação.
Mauro Bizatto, CEO da Donus, trouxe 6 dicas que podem ser aplicadas para manter a saúde financeira do seu negócio e evitar as dívidas de fim de ano
5. Receba pagamentos com maquininha
Aceitar cartões e receber o pagamento com maquininhas traz grandes vantagens não só ao cliente, mas ao estabelecimento também, já que as vendas aumentam, pois abrangem uma maior quantidade de pessoas que têm acesso ao modo de pagamento.
De acordo com Mizatto, a Donus, por exemplo, permite que o empreendedor receba seu pagamento em até um dia, em todos os dias do ano. Além disso, as maquininhas da fintech aceitam mais de 70 bandeiras e possuem taxas competitivas.
6. Avalie o fluxo de caixa do seu negócio
É muito importante que você, como empreendedor, realize uma avaliação da sua atual posição do fluxo de caixa. Além disso, você também deve ficar de olho nos riscos que envolvem o seu negócio.
Dessa forma, é possível antecipar os eventos que podem afetar a estratégia de crescimento da sua empresa. Por esse motivo, você deve estar sempre realizando essa avaliação, para não ser pego de surpresa.
E como você pode fazer essa avaliação? Da seguinte forma:
Veja como o fluxo de caixa flutua ao longo do tempo e como o crescimento de sua receita se compara ao último trimestre e ao ano anterior.
Olhe para as dívidas de curto e longo prazo, veja quais vão impactar mais o seu negócio caso os juros aumentem.
Ao avaliar tudo isso, você saberá exatamente quais ações devem ser priorizadas para evitar a ocorrência de eventos que podem colocar a sobrevivência da sua empresa em jogo.
Saiba como recuperar as dívidas da sua empresa
Com a crise ocasionada pela Covid-19 este ano, muitas empresas estão passando por dificuldades financeiras, inclusive agora no fim de ano. Por isso, precisam recuperar dívidas, mas não sabem como fazer isso.
Se você já conferiu as nossas dicas acima e se a sua empresa precisa recuperar as dívidas, a primeira coisa que você precisa ter em mente é que você terá que fazer um planejamento. Mas antes disso, é preciso perceber que o empreendimento não caminha bem.
Além disso, para recuperar dívidas, é preciso entender o perfil dos devedores, as regras de cobranças e as legislações vigentes para que problemas maiores não sejam gerados.
As características comuns entre as empresas que não são bem sucedidas são a estagnação nas vendas, os estoques cheios, excesso de financiamento e a falta de capital.
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A Prefeitura de Saquarema, município na Região dos Lagos do Estado do Rio de Janeiro, tem um novo programa que dá desconto nas passagens de ônibus: o cartão Tarifa Solidária.
Com ele, moradores da cidade poderão pagar somente metade do valor das passagens. Para quem pega dois ônibus por dia, de segunda a sábado, vai economizar mais de R$100 por mês.
Como o valor da passagem é de R$4,85, ida e volta todos os dias custaria, em média, R$208 no mês. Com a utilização do cartão, este valor cai para R$104.
Ao final de um ano com este padrão de uso do cartão, a economia fica em torno de R$1.248!
Mas como se cadastrar para receber esse cartão? Quem tem direito? Como o desconto funciona? Continue lendo para descobrir.
O cartão Tarifa Solidária é um programa da Prefeitura de Saquarema, no Rio de Janeiro, que oferece desconto no valor da passagem de ônibus.
Os moradores da cidade que possuírem esse cartão pagarão metade da tarifa ao passar na roleta. Ou seja, menos de R$2. A Prefeitura arcará com o restante do valor.
Mas o benefício é válido apenas para as linhas do sistema de transporte municipal de Saquarema, operadas pela concessionária Rio Lagos.
Não tem limite diário de utilização
É pessoal e intransferível (uma pessoa não pode utilizar ocartão de outra).
Não precisa ser recarregado
A medida é fruto da Secretaria Municipal de Transporte e Serviços Públicos em parceria com a empresa Riocard Mais.
Quem tem direito ao cartão Tarifa Solidária ?
O cartão Tarifa Solidária é um benefício voltado exclusivamente para moradores do município de Saquarema. Por isso, ao realizar a inscrição, será necessário apresentar um comprovante de residência.
Além disso, é preciso ter idade entre 6 a 64 anos. É importante frisar que o CPF é necessário para a emissão do cartão. Mesmo as crianças, para possuírem o cartão, deverão ter o documento.
Moradores poderão economizar mais de R$100 por mês com o cartão Tarifa Solidária (Foto: Divulgação)
Como fazer inscrição para receber o cartão Tarifa Solidária ?
Os cadastros para o cartão Tarifa Solidária são feitos de forma presencial, mas o cidadão pode fazer um pré-cadastro online. Ele não é obrigatório, mas agiliza o atendimento na fase do cadastramento físico.
Se optar por fazer o pré-cadastro, siga o passo a passo:
Selecione a opção “Não sou um robô” e depois clique em “Confirmar”
Depois, você será direcionado para uma nova página onde deve inserir as informações solicitadas, como documentos pessoais, comprovante de residência, etc.
Com o pré-cadastramento concluído, o cidadão deverá comparecer em um dos pontos de cadastramento (informados a seguir) para a coleta da foto, execução da biometria e apresentação dos documentos.
A expectativa é que 60 mil cartões sejam emitidos, mas até o momento pouco mais de 21 mil cadastros foram feitos. Por isso, as inscrições permanecerão abertas e ainda não têm prazo para encerramento.
Postos de atendimento mudam a partir do dia 17
Até o dia 17 de dezembro, os pontos de atendimento do cartão Tarifa Solidária são nas escolas:
Margarida de Amorim, Beatriz Amaral, Maria Luiza Amaral, Walquides Lima, Gustavo Campos, Menaldo Carlos de Magalhães, Amália Melo, Elcira Coutinho, Ismênia Barroso, Jardim Ipitangas, João Laureano, Edilson Vignoli e José Bandeira.
Mas a partir de 17 de dezembro, com o início das férias escolares, o único ponto de atendimento será no Centro Administrativo Ezio Ferreira Costa, localizado na Avenida Saquarema, 4299 – Porto da Roça.
É preciso levar documento de identidade, CPF e comprovante de residência. Na ocasião, também será feita a foto para inserção no banco de dados do sistema RioCard. O atendimento é de segunda a sexta-feira, das 9h às 16h.
Quem já fez o cadastro há mais de 15 dias, deve retornar ao local de cadastramento até o dia 17 para a retirada dos cartões. Após esta data, os cartões que ainda estiverem nas escolas serão recolhidos e enviados ao posto do Centro Administrativo
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