Seu nome está no SPC e Serasa? Muitos brasileiros estão nessa situação. Em fevereiro, 61,7 milhões de pessoas estavam inadimplentes. A estimativa é do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Isso corresponde a 40,5% da população com idade entre 18 e 95 anos.

Esse total representa uma alta de 2,71% na comparação com fevereiro de 2017 e de 0,55% em relação a janeiro deste ano. Na avaliação do SPC, esse movimento foi influenciado pelo desemprego em alta e renda em queda.

Por faixa etária, a inadimplência está mais concentrada entre a população de 30 a 39 anos – 51% dos clientes dessa faixa tinham o nome nos cadastros de devedores.

O motivo, de acordo com o SPC, é que o poupar dinheiro não é um hábito do consumidor brasileiro, nem mesmo entre aqueles que têm renda maior. Outro fator é não saber gerenciar o orçamento mensal e doméstico.

Não pagar uma dívida no prazo determinado é o caminho para estar com alguma pendência nos órgãos protetores ao crédito. Nesse caso, o cidadão fica com o CPF negativado, o que é popularmente conhecido como “nome sujo”.

Como consultar nome sujo?

Por questão de segurança, só há duas formas de consultar o CPF pelo nome completo da pessoa. Empresas que possuem convênio com birôs de crédito (por exemplo Boa Vista, SPC e Serasa) podem realizar essa pesquisa, mas não podem repassar para consumidores.

Um consumidor só pode fazer a consulta de outro se for o representante legal, judicial ou procurador dessa pessoa. E para isso, terá que ir a uma agência da Receita Federal. Não dá para fazer pela internet.

Se você tiver os números do CPF, você consegue confirmar a informação no site da Receita Federal sem pagar nada. Mas será preciso ter também a data de nascimento do titular do CPF.

Se você precisa consultar a saúde financeira de outra pessoa, é possível fazer isso no Serasa Experian. O serviço permite que você fique sabendo sobre dívidas, cheques sem fundo e outras restrições que a pessoa tenha. Para isso, você precisará dos números do CPF que será consultado e dos seus documentos.

Consequências de ter o nome sujo

Ficar com o nome no SPC e Serasa é uma situação nada agradável. Por isso, é importante saber os problemas enfrentados por aqueles que não pagam as contas em dia.

1 – Crédito restrito
Ao ficar com o CPF negativado, o consumidor pode ter uma compra bloqueada imediatamente. Ele também terá sérias dificuldades para obter empréstimos e financiamentos.

Isso porque as instituições financeiras serão mais exigentes ao conceder o crédito. O cidadão ainda terá problemas para abrir uma conta bancária, alugar um imóvel e fazer pagamentos com cheque.

2 – Cheque especial cancelado
Se não houver planejamento, as dívidas podem crescer e se tornar impagáveis no curto prazo. Isso pode fazer com que o banco cancele o cheque especial por causa da dificuldade apresentada pela pessoa em pagar os valores devidos.

3 -Dificuldades para conseguir emprego
Muitas organizações investigam a vida financeira dos candidatos a um emprego, analisando o CPF para encontrar possíveis dívidas. Se a pessoa está com o “nome sujo”, pode ser eliminada do processo seletivo.

Problemas com a justiça

Dependendo do valor da dívida, muitas corporações entram com ações judiciais contra o devedor. O objetivo é fazer com que essas pessoas paguem o débito contraído.

Caso o consumidor perca a ação, as contas no banco são bloqueadas, e os bens (imóveis, automóveis e etc.) são penhorados.

Inegavelmente é uma situação bastante constrangedora enfrentar um processo judicial por causa de dívidas. Isso porque pode tornar a relação entre o cliente e a empresa ainda mais complicada e conflituosa.

Como limpar seu nome?

A maioria dos credores gosta da negociação. Quando se faz o parcelamento do valor devido, o cliente já tem seu nome limpo caso pague a primeira parcela.

Contudo, é preciso ter muito cuidado. Não adianta negociar a dívida, caso você não tenha condições de pagar as parcelas.

Se o grau de endividamento é elevado, é melhor procurar o apoio da Defensoria Pública ou do Procon. Ambos têm condições de contribuir na negociação dos débitos e podem propor alternativas que ajudem a quitar a dívida sem comprometer o orçamento familiar de forma significativa.

Outra forma de limpar o nome sujo é utilizar a Serasa Limpa Nome. Sem fazer grandes deslocamentos, o consumidor pode negociar os débitos por meio de vários canais, como chat, e-mail e telefone. Ao chegar a um acordo, é possível imprimir um boleto bancário e quitar os débitos para ficar novamente com o nome limpo.

Cuidado: às vezes o débito não some

Em alguns casos, o nome do consumidor pode continuar no SPC e Serasa mesmo quando o débito foi pago. Nesse caso é preciso entrar na justiça para regularizar a situação. O ideal é apresentar o comprovante de pagamento na ação, que também pode pedir danos morais.

Atualmente muitos clientes ficam com o nome sujo por causa de fraudes. Elas ocorrem quando uma pessoa compra, sem a autorização da outra, uma mercadoria e não paga. Com a expansão do comércio online essa situação está se tornando bastante comum.

Para não ser prejudicado, o consumidor deve recorrer ao Poder Judiciário com o boletim de ocorrência, relatando o crime. A recomendação é solicitar uma antecipação de tutela para que o nome seja retirado da lista de devedores rapidamente. O cidadão ainda pode solicitar danos morais, pois foi cadastrado nos órgãos de proteção ao crédito indevidamente.

Decurso do prazo de 5 anos

O artigo 206, parágrafo 5° do novo Código Civil determina que o credor pode cobrar a dívida até um prazo de 5 anos.  Se o débito não for quitado nesse período, a pendência não poderá ser mais cobrada judicialmente.

Com a dívida prescrita, o nome do cliente também não poderá estar nos órgãos de proteção ao crédito. Isso significa que o cidadão estará com a situação regularizada, podendo obter empréstimos e fazer pagamentos sem nenhuma restrição.

Fique atento aos seus direitos

Confira alguns direitos que podem ser exercidos pelas pessoas com o nome no SPC e Serasa:

1 – Solicite a identificação do cobrador – Peça para a empresa de cobrança uma autorização escrita do credor, confirmando o interesse na quitação da dívida.

2 – Saiba o valor verdadeiro da dívida – É necessário que os dados do valor a ser pago sejam informados com transparência. O devedor deve receber o valor inicial do débito, juros, multas, correção monetária e o valor total.

3 – Não se deixe ser coagido – As empresas não podem fazer pressão e ameaças para o cliente fechar uma negociação para pagar a dívida.

4 – Ser informado sobre o risco de penhora – Apenas o juiz pode determinar a penhora de bens para o pagamento de débitos. Isso apenas pode ser feito após a abertura do processo judicial.

5 – Pedir indenizações – As cobranças abusivas e as que provocam constrangimentos ao devedor e a pessoas próximas são bons motivos para o inadimplente recorrer ao Poder Judiciário e solicitar a indenização por danos morais.

Faça um planejamento para não entrar no SPC e Serasa

Fazer o orçamento mensal com todas as despesas diminui as chances de ser surpreendido no final do mês e ter o nome incluído no SPC e Serasa.

Para isso, pegue seu orçamento mensal e marque todos os gastos que podem ser cortados ou reduzidos. Tente fazer uma estimativa de quanto poderá ser economizado nos próximos meses se todas as medidas forem implantadas pela família.

Lembre-se ainda dos imprevistos! Desemprego, doenças, divórcios não têm hora para acontecer e você deve ter sempre uma reserva para estes casos.

Por isso, sempre é bom ter uma poupança. Não precisa poupar 30% do salário, mas é sempre bom ter uma reserva para as horas de aperto e necessidade.

Tente poupar 10% ou 5% de seu salário, mas poupe, pois assim você estará guardando uma reserva que poderá ser utilizada para diversos fins. O FinanceOne explica as melhores maneiras para você poupar.

Economizar com alimentação pode gerar um alívio no seu bolso no fim do mês. Isso porque mesmo com a inflação estabilizada, esse tipo de gasto continua pesando, e muito, no orçamento. O motivo muitas vezes é simples: as famílias conseguem manter os gastos com as contas básicas da casa em ordem, mas saem da linha quando o assunto é a alimentação.

Para muita gente, comer fora de casa todos os dias é parte da rotina. Algumas pessoas optam pelo quilo da esquina por não terem tempo de passar em casa para almoçar. Outras por não se darem muito bem na cozinha ou por acharem mais barato e menos trabalhoso comer em restaurantes.

No entanto, almoçar fora de casa está 3,64% mais caro em relação ao ano passado. A constatação é da Associação Brasileira das Empresas de Benefício ao Trabalhador (ABBT). De acordo com pesquisa, o valor médio das refeições no Brasil é de R$34,14. No mês, são R$751.

O sudeste foi a região que apresentou os preços mais elevados, R$34,49. O índice teve variação superior ao da inflação registrada pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) no período, de 2,95%. Porém, similar ao do segmento “alimentação fora de casa”, que teve variação positiva de 3,83%. Por outro lado, também não está fácil economizar no supermercado.

O preço de almoçar fora no Brasil

A cidade que apresentou o valor mais elevado de refeição foi Florianópolis, em Santa Catarina, com preço médio de almoço registrado em R$40,85. Em sequência, aparecem os municípios de Niterói (RJ), com R$39,88, Aracaju (SE), R$39,43, e Rio de Janeiro (RJ), R$38,97. O valor registrado em São Paulo (SP) é similar ao da média nacional: R$34,49. Campo Grande (MS) registrou o menor valor dentre as cidades pesquisadas, R$26,23.

As cidades mais caras (preço médio da refeição)

1ª Florianópolis (SC) – R$ 40,85
2ª Niterói (RJ) – R$ 39,88
3ª Aracaju (SE)- R$ 39,43
4ª Rio de Janeiro (RJ) – R$ 39,97
5ª Vila Velha (ES) – R$ 38,82

As cidades mais baratas (preço médio da refeição)

1ª Nilópolis (RJ) – R$ 28,08
2ª Diadema (SP) – R$ 27,24
3ª São José dos Campos (SP) – R$ 27,19
4ª São José dos Pinhais (PR) – R$ 26,43
5ª Campo Grande (MT) – R$ 26,23

Dicas para economizar com alimentação

Fazer o vale-refeição (VR) durar até o final do mês tem sido uma missão cada vez mais difícil, afinal, comer fora de casa está mais caro. O resultado? O VR nunca chega até a última semana do mês.

Ter que tirar dinheiro do próprio bolso para se alimentar no trabalho é um baque e tanto para o orçamento. Se você quiser economizar com alimentação, fique de olho nessas dicas!

Primeira coisa é saber quanto você pode gastar por dia. Por exemplo, se você recebe R$ 400 de vale-refeição e trabalha por 20 dias no mês, deve gastar até R$ 20/dia para que o benefício dure o mês inteiro. Use aplicativos que mostram o seu saldo. Eles ajudam nesta estratégia de economizar com alimentação.

Escolha dos restaurantes 

Procure quais estabelecimentos da região do seu trabalho praticam preços dentro do valor diário da recarga do seu VR. Normalmente, restaurantes mais afastados dos centros comerciais e escritórios cobram menos no valor do quilo.

Tente ainda almoçar mais cedo, antes do meio-dia, ou espere até depois das 14h. Muitos restaurantes têm preços diferenciados em horários menos movimentados. Participe também dos que possuem  programas de fidelidade.

A escolha do tipo de restaurante depende da quantidade de comida que você coloca no prato. Confira qual a melhor opção para você:

– À la carte – esses estabelecimentos costumam ser mais caros para quem come pouco.

– Coma à vontade –  caso você seja bom de garfo, prefira esse esquema. Neles, você paga um valor fixo e se esbalda no buffet.

– Buffet por quilo – para economizar, vale escolher o bom e velho quilo. Você vai pagar apenas pela quantidade de gramas que colocar no prato.

– Prato feito “PF” – essas refeições chamam atenção pela qualidade e quantidade. Muitas incluem feijão, arroz, batata frita e ao menos uma opção de carne.

– Delivery –  é provável que algum empreendedor venda marmita perto do seu trabalho. Alguns restaurantes também fazem esse serviço. Pechinche descontos “pague 1, leve 2” ou divida o prato com algum colega. Procure também promoções em aplicativos de delivery.

Equilibre os “extras”

Sexta-feira chegou ou é dia do aniversário do colega de trabalho. Seja qual for o motivo, se o gasto com o almoço superar a média calculada no início, compense o excesso nos demais dias.

Sobremesas e bebidas – se você aprecia beber algo enquanto come e comer sobremesa depois do almoço, saiba que estes hábitos podem ser os culpados por seu vale-refeição não durar até o fim do mês.

Cuidado com colegas gastões – socializar é importante, mas as ostentações podem diminuir ainda mais a vida útil dos créditos de seu vale-refeição. Não há nada de errado em, sempre que necessário, recusar educadamente o convite e dizer que irá comer em outro lugar. Não gaste mais do que deve para impressionar os outros.

Gastos fora do trabalho – usar o VR naquele lanche de sábado não é um erro. No entanto, é preciso ter em mente que isso deixará menos créditos para você gastar com o almoço durante os dias de semana.

Estabeleça o dia da marmita

Seja motivado pela busca por uma vida mais saudável ou para poupar o vale-refeição, muita gente tem redescoberto nas marmitas uma alternativa barata para economizar com alimentação.

Levar marmita para o trabalho é também uma boa forma de aproveitar o que sobra de outras refeições, evitando o desperdício.

Se a sua saúde depende também do que come e da forma como os alimentos são preparados, levar marmita para o trabalho é um hábito saudável.

Outro benefício é fazer do intervalo de almoço um momento de descanso. Imagina almoçar e ainda dar uma volta ou fazer outros afazeres antes do regresso ao trabalho?

É possível, se levar a marmita, almoçando num curto espaço de tempo. Reúna suas colegas e combine alguns dias para todas levarem uma quentinha. Assim, você não abre mão de socializar e, de quebra, propõe uma brincadeira que fará com que todas economizem.

Atenção à maneira de cozinhar

Existem outras formas de economizar com alimentação. Como, por exemplo, sua forma de cozinhar! Por isso, evite desperdício no que diz respeito ao uso de gás, água e eletricidade.

Atitudes simples como ligar o forno somente na hora necessária, não deixar a água da torneira aberta e evitar abrir a geladeira por muitas vezes seguidas podem significar uma grande diferença nos seus gastos totais. São medidas pequenas como estas que aliviam o orçamento final.

A Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel) anunciou que a conta de luz fica mais cara em maio. Não é nenhuma novidade, certo? É aí que bate o desespero na maioria dos consumidores. Como fica o seu orçamento doméstico nesse caso? É por isso que você deve saber como economizar energia elétrica.

Vamos entender. Em maio, a bandeira tarifária da luz será amarela, com acréscimo de R$1,00 a cada 100 (kWh). A justificativa é o fim do período úmido e a menor incidência de chuvas. Com isso, os reservatórios das hidrelétricas das regiões Sudeste, Centro-Oeste e Nordeste estão com volumes baixos.

A bandeira amarela foi acionada por causa de dois fatores: o gradual aumento do risco hidrológico (GSF) e do preço da energia de curto prazo (PLD). A Aneel explica que esse sistema de bandeiras foi criado para sinalizar os custos reais da geração de energia. Existem três: verde, amarela e vermelha.

Os valores das bandeiras são:
Verde: 0 Valor (R$/MWh)
Amarela: 10 Valor (R$/MWh)
vermelha 1: 30 Valor (R$/MWh)
Vermelha 2: 50 Valor (R$/MWh)

Desde janeiro estávamos na bandeira verde, depois de passar por dois meses – novembro e dezembro -, na vermelha. Para manter seu orçamento doméstico equilibrado, você precisa saber como economizar energia elétrica. E é sobre isso que falaremos a seguir.

O que fazer para economizar energia?

Economizar energia depende de mudança de hábitos. Portanto, você deve ter em mente que é preciso promover uma mudança em todas as pessoas da casa. Afinal, não vai adiantar que apenas uma pessoa adote essas medidas enquanto as demais estiverem desperdiçando.

Você já deve ter visto, ao comprar eletrodomésticos, que existe um selinho em alguns deles. Essa marcação significa que aquele aparelho consome menos energia. O nome é Selo Procel de Economia de Energia, o Selo Procel. O objetivo é mostrar quais são os equipamentos e eletrodomésticos com uma performance mais eficientes e que consomem menos energia.

O Selo Procel é um programa do Governo Federal executado pela Eletrobras, e instituído por Decreto Presidencial na data de 8 de dezembro de 1993. A criação firmou parcerias com o Inmetro, associações de fabricantes, pesquisadores de universidades e laboratórios, para ter no mercado aparelhos mais eficientes.

Cada categoria de equipamento possui uma categoria de desempenho. Por isso, para economizar energia, é recomendado que você busque aparelhos com este selo antes de adquiri-lo.

Além do Procel, a Etiqueta Nacional de Conservação de Energia (ENCE) do Inmetro também funciona mais ou menos da mesma maneira. Os aparelhos autorizados a apresentar a etiqueta são aquecedores, bombas e motobombas, chuveiros elétricos, aparelhos de ar condicionado, edificações, microondas, fornos, lavadoras, entre muitos outros.

Como economizar energia na sua residência?

Mas, vamos lá. As primeiras dicas para os consumidores economizarem luz são da própria Agência Nacional de Energia Elétrica:

Chuveiro elétrico: tomando banhos mais curtos; selecionar a temperatura morna no verão;

Ar condicionado: não deixar portas e janelas abertas em ambientes onde o aparelho está ligado; manter os filtros limpos; tentar otimizar o tempo de uso do aparelho;

Ferro de roupas: evite passar roupas aos poucos e acumule para passar tudo de uma única vez; começar pelas roupas que exigem o ferro mais frio; não deixar o ferro ligado enquanto você faz outra coisa;

Geladeira: só abrir o tempo que você precisar e evitar ficar abrindo toda hora, procurando pegar o que você precisa de uma só vez; regular a temperatura corretamente; não colocar alimentos quentes para refrigerar; deixar espaço para ventilação na parte de trás do aparelho; não forrar as prateleiras; descongelar com frequência, para evitar o acúmulo de gelo; verificar se as borrachas de vedação realmente estão vedando as portas;

Lâmpadas: tentar usar ao máximo a iluminação natural; optar por lâmpadas mais econômicas; manter as paredes e o teto pintados com cores mais claras;

Aparelhos em modo stand-by: se os aparelhos forem ficar por muito tempo sem uso, retirar da tomada.

Além disso, a Aneel disponibiliza uma série de cartilhas para os consumidores com dicas de como economizar energia elétrica. Outras dicas incluem: aproveitar a luz do dia; apagar as lâmpadas quando sair de um ambiente; escolher lâmpadas fluorescentes para os ambientes em que é necessária uma iluminação por mais tempo.

Conclusão

Apresentamos mais detalhes de como você pode economizar energia no dia a dia. Mas, e como andam as suas finanças? Você tem acompanhado em uma planilha de orçamento doméstico? Sabe efetivamente como economizar? Reunimos neste post oito dicas de economia doméstica.

Saiba também como é possível economizar em outros itens diários, como o supermercado, e até como você pode economizar dinheiro ganhando pouco. Para saber outras formas de usar o seu dinheiro com inteligência e acompanhar as notícias do mundo de financeiras, acompanhe as nossas postagens aqui no site.

Você é daquele tipo de pessoa que não dispensa uma comodidade e preço baixo? E, o melhor, unindo tudo isso em um transporte? Então é certo que já conhece e utiliza a Uber. A novidade é agora é possível que os passageiros acumulem milhas com o Uber, por meio das corridas que solicitadas. Gostou desta notícia? Entenda melhor!

As milhas, para quem não sabe, são vantagens e benefícios oferecidos pelas companhias aéreas, onde estas podem ser revertidas em dinheiro. Podem ser chamadas de programa de fidelidade, que é oferecido pelas companhias aéreas para todos os passageiros.

Uma das vantagens é que são várias formas de gastar e acumular as milhas. Uma boa quantidade, por exemplo, possibilita comprar passagens gratuitas.

Como acumular milhas com o Uber

Essa novidade é uma parceria da Uber com o programa de fidelidade Smiles da companhia Gol. As corridas realizadas no aplicativo podem virar milhas, possibilitando descontos e vantagens. O anúncio dessa parceria foi feito no final de 2017, mas entrou em vigor somente em março deste ano.

Para conseguir o benefício, as corridas precisam ser pagas e agendadas antecipadamente, pelo site da Smile. O valor do crédito precisa ser acima de R$20. Estes créditos ficam armazenados no aplicativo, em uma espécie de carteira virtual, podendo ser utilizados a critério do cliente.

. Melhores cartões de crédito para acumular milhas

De acordo com a Smiles, para começar a utilizar o programa de milhas é bem fácil. Confira o passo a passo bem explicativo divulgado pela empresa:

Passo 1 – Acessar o site da Smiles e fazer o login.

Passo 2 – Ir até o menu e clicar em: usar Uber.

Passo 3 – Indicar se o tipo de pagamento será em milhas ou dinheiro.

Passo 4 – Marcar o valor do crédito (R$30, R$70, R$100) ou preencher o valor.

Passo 5 – Acessar o e-mail cadastrado e anotar o código para utilizar na viagem.

A parceria entre Uber e Smiles é um ganho para ambas as empresas. Isso porque possibilita que os clientes acumulem mais milhas na companhia aérea, o que aumenta as chances de adquirir produtos e serviços. E para a Uber, traz mais uma forma de pagamento para os clientes, além das diversas que já existem.

“Estamos muito felizes com a parceria, que vai enriquecer ainda mais nosso portfólio de opções e oferecer com exclusividade milhas em todas as viagens de Uber que nossos clientes realizarem”, disse Leonel Andrade, CEO da Smiles, ao portal AdNews.

Vantagem para usuários assíduos da Uber

De início, os clientes que utilizarem o serviço de milhas da Uber ganharão três milhas para cada real gasto, no caso de clientes comuns, e quatro para os clientes que são membros do Clube Smiles. Esse é um programa de benefícios para os assinantes que pagam acima de R$42 por mês.

Essa vantagem é primordial para aquele usuário que é assíduo no serviço da uber, utilizando-o frequentemente. Isso também é um ganho para a estratégia da empresa, pois aumenta o número de clientes, atraindo novos consumidores deste serviço, principalmente os que, atualmente, optam pelo concorrente.

. 30 dicas para ganhar dinheiro como Uber

Para o diretor-geral da Uber no Brasil, Guilherme Telles, a parceria com a Smiles é um ganho e só tem a acrescentar no objetivo da empresa e no compromisso com os clientes.

A ideia é que esse processo agregue ainda mais ao serviço, uma vez que aumenta as possibilidades de pagamento, “mais modernos e seguros”, classificou ele.

“A Uber começou a aceitar pagamento em dinheiro e viu o número de viagens aumentar principalmente nas periferias, em um fenômeno que, para mim, prova a capacidade da nossa plataforma de mudar a mobilidade das nossas cidades”, afirmou o diretor-geral da Uber no Brasil.

Guilherme Telles declarou que a expectativa da empresa é a de que esse processo continue, agora com meios de pagamento mais modernos e seguros, como a Smiles, tornando a Uber uma opção cada vez melhor para cada vez mais pessoas.