A educação financeira é um tema importante e que tem ganhado cada vez mais força no Brasil. Isso porque entender sobre esse assunto é o primeiro passo para ter uma relação melhor com o dinheiro, entendendo como planejar gastos e evitar endividamento, por exemplo.

Ponto importante para um país que possui 66,5% da sua população endividada, segundo estudo da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Por isso, cada vez mais surgem marcas, empresas e entidades comprometidas com a missão de educar financeiramente o país.

Algumas delas são fintechs, startups que trabalham com foco em inovação e otimização de serviços do sistema financeiro.

Neste artigo, você irá descobrir três fintechs no Brasil que apostam em estratégias para ajudar brasileiros, de diferentes perfis e bolsos, a planejarem suas finanças.

Aprender a administrar o dinheiro, seja na vida pessoal ou nos negócios, é sempre uma vantagem.

Uma vez que exige comprometimento e dedicação, a tarefa é desafiadora. Porém é o melhor caminho para ter qualidade de vida e liberdade. Vai muito além de deixar as economias na poupança ou embaixo do colchão!

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App orienta usuários para a educação financeira

A primeira fintech que aposta em educação financeira é o GuiaBolso. Que, aliás, foi uma das primeiras do Brasil, criada em 2012.

A proposta é na verdade um aplicativo (gratuito!) que analisa e classifica os gastos do usuário. Isso é possível por meio da sincronização com a conta bancária da pessoa.

Além de funcionar como um planejador financeiro, o app permite a visualização com facilidade do saldo nas contas correntes cadastradas, inclusive cartões de crédito e investimentos.

A ferramenta ainda gera gráficos de fonte de renda e gastos, otimizando ainda mais a experiência do usuário com a administração do seu dinheiro.

Empoderamento de pessoas desbancarizadas

Conta Black é o nome da primeira conta digital voltada para o empoderamento financeiro de pessoas desbancarizadas. Trata-se de uma comunidade financeira, cujo foco é a educação financeira e a proximidade com os clientes.

Os usuários da Conta Black podem ter acesso a dois tipos de conta: de pessoas física ou empresarial. Além disso, há duas linhas de investimentos: black.x e pool.black.

Serviços como transferências entre usuários, TED e crédito consignado também estão disponíveis. Um dos diferenciais da empresa é o cashblack. Ou seja, a possibilidade de ter parte do dinheiro reembolsado.

Funciona da seguinte forma: depois de 13 meses, o cliente recebe parte do valor das tarifas pagas. O benefício é estendido a todos os usuários.

Educação financeira volta para o público jovem

Este é o perfil de usuários que são o foco da OiWarren, fintech criada nos Estados Unidos no final de 2014, mas que passou a ter o Brasil como alvo em 2016.

Trata-se de uma plataforma de investimentos que, logo, ajuda as pessoas a investirem. A proposta é que seja possível utilizá-la, sem precisar ser um expert em finanças.

Por meio da dela, o usuário pode, por exemplo, criar objetivos. Como Independência Financeira, Fundo de Emergência ou trocar de carro.

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O chatbot da Warren ajuda os usuários a alcançarem esses objetivos. Isso é feito passo a passo, primeiro traçando uma estratégia de acordo com as informações coletadas.

O investimento mínimo é de R$100. Com isso, todos os processos são realizados diretamente na plataforma. E não há necessidade de abrir conta em uma corretora ou banco. A proposta é sem burocracias.

Gostou das fintechs que podem te ajudar a melhorar a sua relação com a educação financeira? Aproveite as ferramentas e comece agora a mudar a sua relação com o dinheiro!

Independente da profissão ou da idade, os imprevistos podem acontecer para todos e a qualquer momento. Até mesmo quem já está aposentado às vezes pode precisar de dinheiro para resolver alguma pendência e, por isso, é preciso saber como funciona o empréstimo para aposentado.

Por isso, solicitar um empréstimo é uma opção quando precisamos imediatamente de dinheiro e não temos naquele momento. Mas é sempre muito importante tomar alguns cuidados para não transformar tudo em dívidas.

Se você quer saber como funciona um empréstimo para aposentado, então continue a leitura deste texto. Explicaremos os tipos de empréstimos disponíveis e os juros!

Veja as opções de empréstimo para aposentado

Antes de mais nada, vale lembrar que, independente do tipo de empréstimo, eles precisam ser seguros e confiáveis.

Além disso, é de extrema importância que o empréstimo possa ser pago dentro da realidade da aposentadoria do INSS para não acarretar em possíveis dívidas.

Dito isto, veja a seguir quais as possibilidades de empréstimo para aposentado.

Empréstimo pessoal para aposentado e pensionista

O empréstimo pessoal é disponibilizado por vários bancos e instituições financeiras para pessoas físicas. As taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) podem variar conforme a instituição.

As parcelas do empréstimo são pagas mensalmente através de débito automático, cheque pré-datado ou boleto bancário.

Esse tipo de empréstimo, porém, fica mais difícil para quem está negativado. Isso porque as instituições entendem que, nesse caso, as chances de inadimplência são muito maiores.

Ou seja, caso o aposentado esteja com o nome negativo será muito mais difícil dele conseguir o empréstimo pessoal.

Empréstimo consignado para aposentado

No entanto, outra modalidade de empréstimos para aposentados é o empréstimo consignado.

Ele foi criado pela Medida Provisória (MP) nº 130/2.003 com o objetivo de diminuir o endividamento de trabalhadores, servidores públicos e aposentados.

A proposta do consignado é oferecer taxas de juros mais baixas no mercado e, além disso, maiores prazos para pagamento.

No caso dos aposentados, o desconto é feito diretamente sobre o benefício do INSS. O valor máximo para o empréstimo é de 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão.

Ou seja, se a pessoa recebe R$2 mil por mês, ela poderá pedir até R$700 de empréstimo.

Em função da pandemia do coronavírus, o INSS regulamentou novas regras de empréstimos para os aposentados.

Uma delas se refere ao desbloqueio para consignados. Agora, o prazo é em 30 dias após a concessão dos benefícios. Antes da pandemia, o vencimento era de 90 dias.

A taxa de juros do empréstimo consignado

O empréstimo consignado tem as melhores taxas de juros do mercado e as mais baixas.

As taxas são baixas porque as instituições têm garantias de que o empréstimo será pago, já que é descontado diretamente na folha de pagamento.

Em março de 2020, a taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas passou a ser de 1,80% ao mês.

Os prazos para pagamento do empréstimo consignado e documentos necessários

Por conta das alterações feitas na regulamentação do consignado para os aposentados, um aposentado poderá solicitar um prazo de até 84 meses para pagar sua dívida. O prazo anterior era de 72 meses.

Além disso, o aposentado pode solicitar até nove empréstimos. E no geral, o dinheiro cai na conta em até cinco dias após o pedido.

Os documentos necessários para solicitar um empréstimo consignado são:

• documento de identificação com foto;
• comprovante de residência;
• CPF;
• extrato do INSS;
• documento da conta do banco em que o empréstimo será depositado.
  
  + Empréstimo na conta de luz: como funciona, se vale a pena e como solicitar

Dicas importantes antes de solicitar um empréstimo

• Como falamos, não é difícil fazer um empréstimo pessoal ou consignado. Mas só faça isso caso haja necessidade para evitar futuras dívidas. Portanto, faça uma avaliação para saber se é mesmo necessário solicitar o empréstimo.
• Antes de pedir o empréstimo, faça um planejamento financeiro. Veja quanto de dinheiro será preciso para pegar emprestado e em quanto tempo poderá ser pago.
• Compare as condições dos dois empréstimos para aposentados. Assim, é mais fácil analisar qual melhor se adapta melhor a situação.

Com esse conteúdo ficou mais fácil entender as diferenças de empréstimos para aposentados, não é? Agora avalie toda a situação e veja qual será a melhor opção!

E você, gostou do nosso texto? Acha que pode ser útil para alguém? Então compartilhe nas suas redes sociais e ajude outras pessoas a saberem sobre o assunto!

A relação entre proprietário e inquilino passa por altos e baixos. Acontece muito de ideias se contraporem e gerarem conflitos e discussões. No entanto, o que falta nesses casos é comunicação (se informar mais) para saber até onde vai o espaço de locador e locatário.

Se você já alugou uma casa, carro, apartamento, quarto, kitnet ou outro tipo de locação deve saber que está sujeito a regras básicas: o famoso contrato. E segui-las é essencial para manter uma relação cordial. Para ajudar nessa tarefa (que parece difícil, mas não é), confira quais são os direitos e deveres de locador e locatário.

Independentemente do ramo ou condição do acordo, seja ele em aluguel de carro ou casa, ambos têm direitos e deveres. Locador e locatário têm obrigações a cumprir.

Geralmente esses direitos e deveres são detalhados no contrato. É muito importante, ao contratar qualquer tipo de serviço ou produto, ler com atenção todas as condições estabelecidas.

Embora tivesse que ser algo automático, acaba sendo comum locador e locatário não saberem das obrigações que abrangem um contrato. Isso porque o brasileiro tem como característica contratar um serviço apenas com base nas informações básicas ou ditas, negligenciando o que está escrito nas entrelinhas.

Deveres do locador

O artigo 22 da Lei 8.245 de 18/10/1991 prevê os deveres do locador mediante o serviço, de acordo com as regras estabelecidas em contrato. Nele, está contido tudo o que deve ser obedecido.

+ Como ganhar dinheiro com aluguel de imóveis? Confira se vale a pena investir!

Entre os deveres está o de entregar o imóvel alugado em ótimo estado para servir ao uso daquele que contratou os serviços ou produto. Além disso, ele é o responsável por garantir um excelente serviço durante o prazo que foi contratado.

• Manter, durante a locação, a forma e o destino do imóvel;
• Responder pelos vícios ou defeitos anteriores à locação;
• Fornecer ao locatário, caso este solicite, descrição minuciosa do estado do imóvel, quando de sua entrega, com expressa referência aos eventuais defeitos existentes;
• Fornecer ao locatário recibo discriminado das importâncias por este pagas, vedada a quitação genérica;
• Pagar as taxas de administração imobiliária, se houver, e de intermediações, nestas compreendidas as despesas necessárias à aferição da idoneidade do pretendente ou de seu fiador;
• Pagar os impostos e taxas, e ainda o prêmio de seguro complementar contra fogo, que incidam ou venham a incidir sobre o imóvel, salvo disposição expressa em contrário no contrato;
• Exibir ao locatário, quando solicitado, os comprovantes relativos às parcelas que estejam sendo exigidas.

Deveres do locatário

Já para este, o artigo 23 da lei foi reservado para destacar as suas obrigações. Entre elas está a condição de pagar pontualmente o aluguel e os encargos que estão contidos no determinado tipo de locação.

Além disso, o aluguel ou pagamento deve ser quitado dentro do prazo, não se esqueça da multa! Isso vale até o sexto dia do mês anterior.

• Restituir o imóvel, finda a locação, no estado em que o recebeu, salvo as deteriorações decorrentes do seu uso normal;
• Levar imediatamente ao conhecimento do locador o surgimento de qualquer dano ou defeito cuja reparação a este incumbida, bem como as eventuais turbações de terceiros;
• Realizar a imediata reparação dos danos verificados no imóvel, ou nas suas instalações, provocadas por si, seus dependentes, familiares, visitantes ou prepostos;
• Não modificar a forma interna ou externa do imóvel sem o consentimento prévio e por escrito do locador;
• Entregar imediatamente ao locador os documentos de cobrança de tributos e encargos condominiais, bem como qualquer intimação, multa ou exigência de autoridade pública, ainda que dirigida a ele, locatário;
• Pagar as despesas de telefone e de consumo de força, luz e gás, água e esgoto;
• Permitir a vistoria do imóvel pelo locador ou por seu mandatário, mediante combinação prévia de dia e hora, bem como admitir que seja o mesmo visitado e examinado por terceiros, na hipótese de venda, promessa de venda, cessão ou promessa de cessão de direitos ou dação em pagamento;
• Cumprir integralmente a convenção de condomínio e os regulamentos internos.

Direitos de locador e locatário

Além dos deveres, cada um deles também possui direitos que devem ser respeitados pela outra parte. No caso do locador, ele tem o direito de receber o pagamento do aluguel e cobrar antecipadamente.

Entram como direito do locador também exigir garantias do locatário; mover ação de despejo nos casos em que a lei permitir; autorizar (ou não) a sublocação ou a cessão de locação; e pedir revisão judicial do aluguel.

O locatário também tem os seus direitos, que precisam ser respeitados pelos locadores. Entende-se que o principal direito é receber o que foi alugado da melhor forma para uso, em perfeitas condições. Além disso, é preciso estar atento aos documentos necessários para a compra de um imóvel.

É direito do locatário fazer uma vistoria, analisando o local, para identificar se está conforme o combinado, antes mesmo de assinar o contrato. Além disso, ele pode ter indenizações por benfeitorias, comprovantes de pagamento e pode também pedir a devolução do imóvel a qualquer tempo.

Quais são os direitos do locador em reclamar do imóvel?

O locador, proprietário do imóvel, poderá realizar reclamações caso não esteja satisfeito com o inquilino em alguns casos. Para quem tem contratos com prazo de 30 meses ou mais, o locador poderá retomar o imóvel por “denúncia vazia” sem qualquer justificativa, no final do contrato ou a qualquer momento após. 

Caso isso aconteça, o inquilino deverá mudar-se em 30 dias.

Mas para caso de contratos com prazo inferior a 30 meses, o locador poderá retomar o imóvel, caso não possua outro, nos seguintes casos:

-> Para seu próprio uso ou de seus descendentes, como filhos e netos, ou para ascendentes, como pais e avós; 

-> Caso tenha a necessidade de reparação imediata exigida pelo poder público;

-> Para demolição ou obras aprovadas; 

-> Após período de 5 anos de locação pelo mesmo inquilino.

Agora, caso o dono do imóvel entre com uma ação para retomar a casa e/ou apartamento, o inquilino poderá manifestar-se a favor da desocupação Isso deverá ocorrer no prazo de contestação e por meio de advogados. 

A partir disso, o inquilino terá seis meses para desocupá-lo.

+ Como gerar renda extra com um imóvel para alugar

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Um hábito que muitos brasileiros têm é de pagar as contas, como água, energia elétrica ou telefone, nas Casas Lotéricas.

As lotéricas são empreendimentos que podem comercializar as loterias federais, assim como outros serviços autorizados pela Caixa Econômica Federal, como saques, por exemplo. Por isso, é fundamental saber o horário de funcionamento das casas lotéricas para poder ir em uma unidade sempre que for necessário.

Por isso, continue a leitura desse texto para descobrir o horário de atendimento das casas lotéricas e como elas podem te ajudar no dia a dia.

Horário de funcionamento das Casas Lotéricas

Durante a semana

Durante os dias de semana, as casas lotéricas funcionam das 8h às 18h. Sendo assim, toda casa lotérica trabalha por 44 horas semanais, oito horas por dia nos cinco dias úteis da semana.

Vale lembrar, no entanto, que o proprietário da unidade pode decidir sobre quando abrir e fechar o estabelecimento, mas normalmente é seguido o horário comercial do lugar.

Finais de semana

Aos sábados, por exemplo, esse horário muda. Funciona da seguinte maneira: 8h ou 9h e fecha 12h ou 13h.

Já as unidades que ficam localizadas dentro do shoppings atendem das 10h às 21h.

Feriados

Por outro lado, nos feriados nacionais, esses estabelecimentos não ficam abertos ao público. Contudo, se é feriado estadual ou municipal, quem vai decidir se a casa lotérica abre ou não é a Câmara dos Dirigentes Lojistas.

Qual é o melhor horário para ir em uma Casa Lotérica?

Apesar de muitas pessoas relatarem que as casas lotéricas ficam lotadas, ainda há bons horários para se visitar. Para fugir de filas, pode-se chegar em um horário mais cedo, por exemplo. Ou seja, se a casa lotérica abrir às 9h, chegue por volta de 20 minutos antes.

No horário da manhã é mais provável que esteja vazia, no entanto, é importante chegar com alguns minutos de antecedência para ter o menor contato com muitas pessoas, visto que estamos em época de pandemia.

Além disso, as lotéricas que estão localizadas em shoppings também costumam ser uma boa alternativa para evitar aglomeração de filas e até mesmo um atendimento ainda mais rápido. Elas também são mais confortáveis em comparação a unidades padrões que, por muitas vezes, por suas filas, expõe pessoas ao sol.

O que é possível fazer nas Lotéricas?

Agora que você já sabe o horário de funcionamento das lotéricas, conheça quais são os serviços disponíveis:

• Jogos e apostas, como as loterias Mega-Sena, Dupla Sena e Quina, por exemplo;
• Compra de títulos de capitalização;
• Saques e depósitos na Caixa Econômica Federal;
• Saques no Banco do Brasil;
• Pagamento de benefícios sociais, como Bolsa Família, INSS, seguro-desemprego, PIS e FGTS;
• Recarga de celulares pré-pagos de todas as operadoras.

Todas essas demandas podem ser realizadas tanto nos dias úteis da semana como aos sábados. Porém, é importante saber que no fim de semana, algumas operações podem ser efetivadas só no próximo dia útil. Veja mais a respeito sobre eles:

• Pagamentos de contas: apenas às segundas-feiras;
• Depósitos nas contas corrente, poupança ou Fácil da Caixa: apenas às segundas;
• Pagamentos de contas utilizando boletos: até três dias úteis.

+ FGTS é igual PIS? Entenda as diferenças

Quais os limites de pagamentos e saques nas Casas Lotéricas?

Pagamentos em casas lotéricas

• Contas de água e telefone, cartão de crédito Caixa ou Tributos: até R$2 mil por conta ou documento;
• Boletos da Caixa: até R$2 mil em dinheiro ou R$1 mil em cheque;
• Faturas de cartão de crédito: até R$2 mil em dinheiro ou R$1 em cheque, caso o convênio permita;
• Boletos de outros bancos: até R$700 por documento;
• Prestação de Habitação: até R$2 mil em dinheiro ou cheque. Se o cliente não possuir o boleto, poderá emiti-lo na Caixa;
• INSS/GPS: até R$2 mil;

Saques em casas lotéricas

• Contas corrente e poupanças com cartão e identidade: é possível três transações por dia – consulte os limites do seu banco;
• Programas de Benefícios Sociais: possível sacar todo o valor disponível com cartão do benefício ou Cartão Cidadão;
• INSS: todo o valor disponível;
• Seguro-desemprego e PIS: é possível sacar todo o valor com o Cartão Cidadão;
• FGTS: saque de até R%1.500 com o Cartão Cidadão.
  
  + Qual o limite de saque e depósito nas lotéricas

Esperamos ter ajudado você a entender como funciona as casas lotéricas. Continue a leitura em nosso site e veja agora mesmo: “Golpe FGTS: entenda o que é, como funciona e saiba se proteger“.

Em momentos de crise, no qual as pessoas não conseguem arcar com as despesas, é comum que elas busquem alternativas para conseguir dinheiro. Uma dessas alternativas é pegar empréstimo com os bancos. 

Porém, muitas vezes o empréstimo é visto como um vilão para as finanças pessoais de uma família. Isso porque ele é a principal dívida que leva os brasileiros a terem os nomes nas empresas de cobrança de crédito.

Mas esse crédito também pode ser a solução para muitas famílias que querem comprar um imóvel, carro ou até mesmo quitar dívidas de valores e juros muito altos.

+ Qual perfil com mais chances de conseguir um empréstimo?

Por conta disso, é comum as pessoas terem dúvidas se vale a pena ou não pegar empréstimo. O que você precisa saber é que não existe uma resposta certa para esse questionamento, isso varia de família para família.

Descubra quando vale a pena pegar empréstimo

Cada pessoa pega um empréstimo para cada situação. E para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil e pela CNDL mostrou que 23,7% dos entrevistados contrataram um crédito para quitar uma dívida. 

Desde cartão de crédito, prestações e até mesmo outras contas, como outros empréstimos com parcelas em abertas. Mas será que essa é realmente uma boa ideia? 

Se você pegar um empréstimo para pagar uma dívida com juros mais altos e for gastar menos, é indicado solicitar este crédito.

+ 5 dicas para pegar empréstimo sem se afundar ainda mais

Vamos a um exemplo: você está no cheque especial, no qual os juros podem chegar a ser mais de 300% ao ano. Neste caso, você pode pedir um empréstimo para quitar essa dívida, até porque os juros são bem menores.

Mas atenção: independentemente do tipo de empréstimo que você vá solicitar, não são só os juros que são cobrados. É preciso se atentar também para o valor do Custo Efetivo Total (CET) .

Nesse tipo de cobrança estão incluídos IOF, seguro, tributos, registros e outras despesas de comum acordo no contrato. Para quem não sabe, o valor do IOF é de 0,38% sobre o valor total. 

Além disso, é cobrada uma porcentagem de 0,0082% por dia, calculada de acordo com o prazo de pagamento.

E assim como em todo empréstimo, você precisa pegar um valor que consiga pagar as parcelas. Por isso, olhe para o seu planejamento financeiro e veja até quanto é possível pagar. 

Empréstimo vale a pena para compras?

Mas, não é só para quitar dívidas que o empréstimo serve. Ele também pode ser usado para compras ou adquirir um bem. Mas você sabe em quais situações vale mais a pena optar por um empréstimo?

Primeiramente, para que você tenha confiança e sucesso, esse empréstimo para comprar algo precisa ser bem negociado. Isso porque você não pode ter mais dívidas do que já tinha antes. Esteja também sempre atento para não cair em golpes.

Um dos pontos que você deve levar em consideração é: qual é o benefício que essa compra te trará em um longo prazo? Ele te dará um prejuízo ou dívida fixa? Esse valor será muito alto?

É preciso ter essas informações em mente para se colocar no papel a certeza de pegar um empréstimo. isso será crucial para que futuramente você não seja mais um negativado entrando no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Exemplos de motivos para você pedir um empréstimo pode ser realizar reforma no seu lar, pois vai te trazer conforto e ajuda a valorizar o seu patrimônio. Além disso, carros e imóveis também são bons negócios, principalmente se você usar para monetizar.

Quais são os tipos de empréstimos disponíveis?

O mercado financeiro conta com diversos tipos de empréstimos disponíveis. E caberá a você analisá-los para descobrir qual melhor se encaixa no seu perfil. 

Além disso, alguns deles estão disponíveis para públicos específicos, como aposentados e pensionistas. Os mais conhecidos no mercado são:

• Crédito pessoal
• Empréstimo consignado
• Empréstimo pessoal com garantia
• Cheque especial
• Antecipação do 13º salário

E qual é o melhor? Isso vai depender do seu perfil e necessidade do momento, bem como do objetivo que levou a pegar empréstimo. Você precisa analisar as taxas, juros, condições e requisitos.

Além disso, tenha sempre em mente que empréstimos são dívidas. Por isso, só faça a contratação caso você esteja precisando muito ou tenha um objetivo definido.

Gostou deste artigo? Então compartilhe com alguém que esteja precisando de dinheiro e pensando em pegar empréstimo.