Você já escutou falar no Facebook Pay? Para quem ainda não conhece, é um serviço de pagamentos da própria rede social. Ele permite que você realize compras de produtos, jogos e possa até mesmo enviar dinheiro para outras pessoas utilizando as redes sociais.
E foi por esse último motivo que o Facebook Pay tem virado motivo de comentários. Isso porque quem está optando por utilizar o serviço de pagamento no Whatsapp está tendo que configurar o Facebook Pay.
Mas é importante ressaltar que a plataforma, apesar de ter sido lançada em 2019, só foi oficializada agora no Brasil, junto com a chegada do Whatsapp Pay. Este tem sido disponibilizado aos poucos aos usuários.
Mas o que de fato é e como funciona o Facebook Pay? Além disso, qual a relação dele com o Whatsapp Pay? É o que você vai descobrir neste artigo!
Descubra o que é o Facebook Pay
Para quem ainda está com dúvidas sobre o Facebook Pay, ele é um método mais seguro e fácil de realizar pagamentos nos aplicativos que o Facebook é dono, como o Whatsapp e Instagram.
Por enquanto, aqui no Brasil essa forma de pagamento está disponível para o próprio Facebook e para o Whatsapp.
É importante saber que ela é totalmente segura. Isso porque toda transação realizada é protegida por diversas camadas de segurança.
E como isso funciona? Como um PIN ou a biometria do seu celular, que é processado pelo Cielo e Facebook Pagamentos.
Além disso, para realizar as operações é preciso configurar e inserir as informações da sua conta ou cartão de crédito.
Entenda como funciona o Facebook Pay
Diferentemente do que muitos pensam, o Facebook Pay não é um aplicativo próprio. Sendo assim, para realizar o pagamento basta acessar o seu Facebook ou abrir o Whatsapp para começar a usar.
Logo no início será preciso realizar uma configuração. O aplicativo irá pedir os seus dados pessoais, informações do cartão de débito e/ou crédito e criar um código PIN de seis dígitos. É importante não esquecer esse PIN já que ele será usado em todas as transações.
O Facebook Pay é uma forma de pagamentos entre as redes sociais
Pronto, agora você pode escolher se deseja habilitar ou não o serviço de pagamentos em cada plataforma de uma vez ou usá-lo em todos ao mesmo tempo.
Além disso, você poderá acompanhar o histórico de transações de forma fácil em qualquer uma das plataformas.
Ao fazer um pagamento por meio do Whatsapp você perceberá que vai ter uma anotação no seu extrato começando com “FBP” e terminando com os últimos quatro dígitos da identificação da transação.
É muito importante saber que o Facebook Pay não cobra nenhum tipo de taxa, seja para enviar ou receber dinheiro. Porém, se você for um empreendedor pode ser que seja cobrado uma taxa ao aceitar essa forma de pagamento.
Facebook Pay e WhatsApp: qual a relação?
Muitos têm se perguntado qual é a relação entre o método de pagamentos Facebook Pay e o aplicativo de conversas WhatsApp. Mas, o que eles não sabem é que essa relação é grande e muito importante.
Acontece que o Facebook Pay pode ser definido como um método integrado para fazer pagamentos na família de aplicativos do Facebook. E o WhatsApp é um dos apps que fazem parte dessa família.
Recentemente, o WhatsApp liberou para alguns usuários o pagamento por meio do seu aplicativo. Mas, para isso, é necessário configurar o Facebook Pay para realizar pagamentos por ele.
Dessa forma, se você não configurar o Facebook Pay não conseguirá nem enviar nem receber dinheiro pelo WhatsApp.
Passo a passo para configurar o Facebook Pay
Você já viu neste artigo que o procedimento é bem fácil, mas o que acha de ter o caminho do ouro nas mãos? Vamos te dar o passo a passo para você conseguir configurar sua conta no Facebook Pay pelo acesso do WhatsApp.
1º passo -> Dentro do seu aplicativo do WhatsApp, clique em “Configurações”, depois em “Pagamentos”, em seguida “Facebook Pay” e, depois, em ”Continuar”;
2º passo -> Agora, clique em “Continuar” para você poder aceitar os termos e políticas de privacidade atrelados ao uso do serviço de pagamentos no WhatsApp;
Passo a passo do Facebook Pay (Divulgação)
3º passo -> O próximo passo será criar um PIN de 6 dígitos para o Facebook Pay;
4º passo -> Coloque o seu PIN do Facebook Pay para confirmá-lo e clique em “Avançar”;
5º passo -> Em seguida, configure suas opções de segurança, de acordo com o seu sistema operacional, se android ou IOS.
6º passo -> Coloque nome, sobrenome e CPF e toque em “Avançar”;
7º passo -> Agora, precisará adicionar seus dados do seu cartão, incluindo o número do seu cartão de débito, a data de validade e o código CVV;
8º passo -> Toque em salvar e coloque os dados do seu cartão.
Este conteúdo te ajudou? Então compartilhe com alguém que precisa saber dessas informações para conseguir realizar pagamentos pelos aplicativos.
Você já adquiriu algum bem por meio de consórcio? Muitos brasileiros aderiram aos planos de consórcio, no último ano, de diferentes segmentos. De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), esse mercado registrou uma forte alta em todo o país.
Para se ter uma ideia, as vendas nesse setor cresceram 33,4%, somente no primeiro trimestre de 2021. Isso quando comparado com o mesmo período de 2020.
Mas será que existe um motivo para o crescimento do mercado de consórcio? Um dos motivos que impulsionou o setor são as vantagens que as empresas e bancos oferecem aos clientes que não precisam do bem de forma imediata.
Além disso, outro benefício que o consórcio está oferecendo às pessoas são parcelas que se encaixam no orçamento mensal. Os prazos de pagamentos mais longos, a isenção de taxas de juros e não ser necessário dar um valor de entrada também são fatores que chamaram a atenção dos clientes.
Uma outra pesquisa, da própria ABAC, mostra que, de janeiro a novembro de 2020 foram vendidas 2,77 milhões de cotas de consórcio. O que na época já era um número recorde, isso porque foi registrado um aumento de 4,9% no mesmo período de 2019.
Entenda o que é o consórcio
Mesmo com o aumento da procura pelo consórcio, ainda existem muitas dúvidas sobre o que é e como funciona esse mercado. Para começar, esse setor é uma modalidade de compra baseada na união das pessoas, tanto físicas quanto jurídicas.
O objetivo é criar uma poupança para a aquisição de bens, sejam eles um imóvel, veículo ou até mesmo serviços. Mas vale ressaltar que a formação desses grupos é realizada por uma administradora de consórcios, que deve ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.
A adoção de consórcio cresceu mesmo durante a pandemia
Sendo assim, a administradora reúne as pessoas que possuem o desejo de comprar o mesmo produto.
É importante ressaltar ainda que é preciso procurar uma empresa de confiança, para que você receba o seu bem sem dores de cabeça.
De uma forma bem simples, o consórcio é uma espécie de poupança conjunta. Porém, com a garantia de que você terá a possibilidade de comprar o que tanto sonha.
E os membros do grupo são chamados de consorciados. Eles formalizam o compromisso de pagamento das mensalidades a partir da assinatura do contrato com a administradora.
Quais são as características de um consórcio?
O que muitos ainda não sabem é que o consórcio tem muitas vantagens, benefícios e é conhecido por suas inúmeras características que podem te fazer conhecer ainda mais essa modalidade.
Veja algumas características bem conhecidas do consórcio:
sem juros;
parcelamento integral;
variedade de prazos e parcelas;
poder de compra do bem à vista;
possibilidade de acelerar o crédito por meio de lances;
flexibilidade do uso do crédito.
Modalidades de consórcio
O consórcio pode existir em diversas modalidades e pode permitir a compra de vários bens. Veja abaixo 3 dos tipos mais comuns:
Bens móveis;
Bens imóveis; e
Serviços.
O terceiro é uma modalidade bem versátil. Para se ter ideia da versatilidade desse tipo de consórcio, pode-se realizar o pagamento de despesas como:
educação pessoal ou dos filhos — do ensino fundamental à graduação e/ou pós-graduação;
festas de formatura e de casamento, entre outros eventos custosos, também podem ser quitadas pelo sistema.
Nesse momento, muito mais do que ser capacitado e possui habilidades procuradas no mercado, você precisa ter um bom networking. Com a pandemia, ficou difícil realizar encontros, rodas de conversa e eventos para conhecer outras pessoas do mercado. Por isso, viemos te apresentar o conceito de network digital.
Assim como o home office, o network digital se tornou uma rotina frequente entre pessoas que desejam socializar e aprofundar relações dentro do mercado de trabalho. Principalmente porque dá para organizar essas conferências e reuniões por meio de apps, chats e até mesmo pelo WhatsApp ou Telegram.
Antes de mais nada, é importante lembrar que o networking é uma importante ferramenta para conseguir trabalho em tempos de crise. Afinal, uma indicação para uma vaga de emprego vale muito nesse momento e é tão importante quanto ser qualificado.
O networking digital é uma maneira de crescer profissionalmente respeitando o isolamento social
Como posso fazer network digital?
A princípio, é bem simples! Basta manter conversas periódicas com pessoas as quais você gostaria de manter contato profissional. Converse com colegas de faculdade, interaja com alunos do mesmo curso mas de instituições diferentes da que você estuda. Dá também para estabelecer contatos com pessoas de um local que você gostaria muito de trabalhar.
Uma ótima ferramenta para esse tipo de interação é o LinkedIn. Por lá, é possível se candidatar a vagas, criar conteúdos, escrever artigos e participar de debates sobre um assunto.
No entanto, você necessita criar situações para que esses diálogos aconteçam e não apenas “chegar, chegando” sem o mínimo de abertura. Comece comentando em posts, envie um convite de conexão e assim, comece a interagir.
Existem plataformas para networking digital, como os canais de WhatsApp e Telegram. Existem muitas oportunidades para ingressar nesses grupos através de conversas que surgiram em algum outro momento, como grupos do Facebook, por exemplo.
Um dos queridinhos do momento é uma rede social nova, chamada Clubhouse. Por meio desse app, é possível manter vários grupos de áudio com ouvintes e participantes. Esse foi o meio mais recente utilizado para realizar network digital.
Agora, antes de sair criando conexões e interagindo com pessoas, você precisa mostrar que você é uma pessoa interessante. Assim, você conquista o interesse de outras pessoas e outras pessoas podem se interessar pelo seu perfil como um profissional.
Por isso, confira as dicas abaixo para praticar o networking digital.
Essas pessoas podem procurar por você, fora do âmbito profissional. Então, é essencial que você mostre que é um profissional capaz e com muito valor para o mercado de trabalho.
Uma boa ideia é criar conteúdos com foco na área que você atua profissionalmente, falar sobre formações complementares que realizou para atualização, iniciar enquetes e debates… Existe uma infinidade de assuntos para abordar nas redes sociais e fazer networking.
2- Interaja com profissionais nas redes sociais
Outra possibilidade muito boa para quem quer fazer network digital é interagindo com outras pessoas nas redes sociais. Comente nos posts, entre em grupos, crie debates e faça conexões com profissionais de dentro e fora da sua área de trabalho.
Pessoas mais engajadas nas redes sociais possuem um alcance muito maior para postagens, então, participe ativamente dessas redes para fazer network digital.
3- Se coloque à disposição para essas pessoas
Além das dicas citadas acima, se colocar à disposição de contatos estratégicos é uma estratégia ótima de network digital. Isso porque, ao oferecer um favor, a pessoa verá que você é um bom profissional de iniciativa.
O cashback em fundos de investimento se popularizou no Brasil. Ou seja, cada vez mais as instituições devolvem parte do investimento de volta.
Portanto, já é possível investir em fundos de diversas classes nesse esquema: multimercado, renda fixa e outros. Contudo, para escolher o ideal para você, valem as mesmas regras:
não apenas olhar a rentabilidade, mas também o histórico da gestora;
entender onde seu dinheiro está investido;
lembrar sempre da sua tolerância a risco.
Se você ainda não está certo de que fundo é o produto para você, há também plataformas que oferecem, em tempos de promoções, cashback em outros investimentos, como o CDB.
Mas o que é um fundo de investimento?
Antes de explicarmos como funciona o cashback em fundos de investimento, vamos esclarecer o que é a modalidade.
Os fundos de investimento são aplicações financeiras coletivas. Ou seja, o dinheiro de cada investidor é somado e utilizado para comprar produtos financeiros que pertencem a todos.
Ao investir em um fundo, você comprará cotas. Cada cota é uma fração do fundo de investimentos.
Os ganhos das aplicações no fundo serão divididos proporcionalmente entre os cotistas, conforme o valor investido por cada um. Para saber se você está ganhando ou perdendo dinheiro, basta comparar o valor que foi investido com o valor do seu saldo atual.
Os investidores são donos das suas cotas, mas a propriedade dos bens pertence ao fundo. Os cotistas podem solicitar o resgate de seus valores aplicados conforme a regra do fundo.
Tipos de Fundos de Investimentos
Existem diversos tipos de fundos de investimentos, cada um com características específicas. Confira alguns deles:
Renda fixa,
Ações,
Cambiais,
Multimercado,
Imobiliário (FII),
Previdência – (PGBL, VGBL, FAPI e outros),
ETFs – Exchange Traded Funds,
Direitos creditórios – FIDCs,
Participações – FIPs,
Outros.
Como eles funcionam?
Todos os fundos de investimento têm um CNPJ e regulamento próprio, que define as regras do que pode ser feito nele.
Em um fundo de investimento, o gestor é o responsável por escolher os ativos que o fundo compra e vende.
O administrador fiduciário é o responsável por estabelecer o fundo e ainda pela contratação dos prestadores de serviço do fundo, como o próprio gestor, custodiante, auditor, entre outros.
É o administrador que acompanha se o fundo está cumprindo as regras legais e o seu próprio regulamento.
O custodiante é o responsável por guardar os ativos do fundo e efetuar a liquidação financeira dos ativos que são negociados pelo gestor.
Cashback em fundo de investimento é receber de volta parte dos gastos que o investidor teve ao aplicar seu dinheiro em fundos de investimento.
Por fim, o auditor verifica se as posições do fundo e as demonstrações contábeis estão de acordo. Além disso tudo, tem ainda a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que regula e impõe diversas normas para proteger o investidor.
Resumidamente, investindo através de um fundo você pode diversificar os seus investimentos de maneira eficiente, tendo um gestor profissional administrando o seu investimento.
Ao investir na modalidade existem alguns custos. Em boa parte dos casos de cashback em fundos de investimento, as seguintes taxas são devolvidas:
1 – Administração
Serve para cobrir os gastos com a prestação de serviços do administrador, gestor, distribuidor, custodiante e demais instituições envolvidas na operacionalização do fundo.
É expressa em termos anuais, por exemplo: 2% ao ano, mas cobrada diariamente. O valor da cota já é líquido da taxa de administração.
2 – Performance
Quando um fundo é vinculado a um indexador (chamado de benchmark) e a rentabilidade do fundo em determinado período excede a deste indexador, pode ser cobrada a taxa de performance, apenas referente à parcela que excede o indexador.
3 – Carregamento
Em alguns fundos de previdência são cobradas taxas de carregamento na entrada e na saída. E, em alguns casos, na portabilidade.
Portanto, atente-se, pois parte da rentabilidade do fundo pode ser perdida devido a essas taxas. Negocie “taxa zero”.
Opções de cartões de crédito no mercado não faltam para que os clientes possam escolher. Entre eles estão dois bancos que oferecem diversos benefícios para conquistar cada vez mais pessoas. Então, qual escolher: Nubank ou Santander?
A resposta certa é: o que melhor vai atender às suas necessidades e se encaixa no seu perfil de consumidor. Por isso, é importante avaliar as duas opções, os benefícios oferecidos e até mesmo os programas de vantagens.
Para quem não lembra, o Nubank surgiu como uma fintech, oferecendo conta digital completa e totalmente gratuita, além de um cartão sem anuidade. Com o objetivo de não ficar para trás, o Santander lançou o cartão Santander SX, também sem anuidade.
Entre Nubank ou Santander, ambos têm as suas vantagens e desvantagens. É preciso avaliar diversos pontos a serem considerados relevantes para o cliente.
Nubank ou Santander: conheça cada opção de cartão de crédito
Está na dúvida se você escolhe o cartão de crédito do Nubank ou Santander? Calma que o FinanceOne te ajuda. Separamos as principais informações sobre os cartões dos dois bancos. Confira!
Nubank
O roxinho é um dos cartões queridinhos dos brasileiros, principalmente por conta da cor diferente. A bandeira do cartão é Mastercard, uma grande vantagem por ser aceito em diversas lojas e sites tanto no Brasil quanto no exterior.
O que fez muitas pessoas aderirem o cartão de crédito do Nubank é que ele é totalmente isento de anuidade. Isso chamou bastante a atenção dos consumidores, já que o valor da taxa de anuidade costuma ser alto, dependendo do cartão.
Além disso, você pode realizar o controle dos gastos do seu cartão diretamente pelo aplicativo, de forma fácil e rápida.
Independente se você vai escolher o cartão do Nubank ou Santander, é preciso avaliar os benefícios que cada um oferece
Quer solicitar o cartão do Nubank? É bem simples e fácil. Você deverá acessar o aplicativo e realizar o cadastro com as informações solicitadas. O melhor é que você pode ter o seu cartão aprovado na mesma hora.
Mas vale ressaltar que não é preciso comprovar renda e que o limite inicial varia de acordo com a análise de crédito. Porém, ele pode aumentar de forma gradual, de acordo com o uso do seu cartão.
Quer saber outras vantagens do cartão? Confira a lista abaixo!
-> Um cartão virtual para realizar compras online e assinaturas de serviços, como aplicativos de delivery e streaming;
-> Você pode participar do programa de fidelidade Nubank Rewards. O cliente acumula um ponto para cada real gasto, podendo usá-los para eliminar despesas de parceiros como Netflix e Uber ou de hospedagens e passagens de avião;
-> Você ganha desconto na antecipação de parcelas;
-> Acesso ao programa de pontos Mastercard Surpreenda;
-> Saque em dinheiro com o cartão de crédito.
Santander SX
Diferentemente do Nubank que já tem um pouco mais de presença, o Santander SX é uma opção mais recente no mercado. E, por isso, muita gente ainda não conhece.
Entretanto, o que muitos não sabem é que o SX do Santander pode ser mais conhecido do que você imagina. É que ele é apenas uma substituição do cartão Santander Free, que já não é mais oferecido no site do Santander.
Mas um ponto muito em comum que o Santander SX tem com o roxinho mais querido do Brasil é o acúmulo de muitos benefícios. Ele é emitido com a bandeira Visa e pode ser usado para compras nacionais e internacionais, em lojas online ou estabelecimentos físicos.
Além disso, o cartão tem controle de gastos e de limite por meio do app Way. Entre os diversos e principais benefícios do cartão Santander SX, podem ser listados:
até cinco cartões adicionais;
cartão online;
Santander Pass (pagamentos por aproximação);
programa de fidelidade Esfera: a cada R$5 gastos no cartão equivale a um ponto, que pode ser trocada por recompensas em parceiros;
bônus de 4GB de internet durante um ano no plano Claro Flex;
ofertas especiais em lojas e restaurantes pelo Vai de Visa;
saque de dinheiro no crédito;
parcelamento de fatura em até 24 vezes.
Vale destacar que o Santander SX também não cobra anuidade. No entanto, essa condição é apenas para faturas acima de R$100 – enquanto no Nubank é para todos os casos.
Como solicitar o cartão Santander SX?
Você tem interesse em solicitar o cartão Santander SX? Então saiba que é preciso ter uma renda mínima de R$500, para os correntistas do banco, e de R$1.045 para não correntistas.
A proposta pode ser realizada por meio do site do Santander SX. Se o seu pedido for aprovado, você não precisa aguardar o cartão chegar para começar a utilizá-lo. Tem a opção de gerar um cartão virtual e realizar compras online por meio do aplicativo Santander Way.
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Depositar ou não o dinheiro na poupança? Eis a questão. Existem tantos tipos de investimentos que fazem a cabeça de muitos darem reviravoltas quando se deparam com siglas, porcentagens e dados sobre rendimento.
Às vezes fica difícil de entender e conseguir optar pela melhor escolha, não é mesmo?
O assunto deste artigo é a tão falada caderneta de poupança.
Você sabe o que é, qual o rendimento dela e todos os seus detalhes? Fique atento e conheça os maiores detalhes sobre esse investimento.
É muito importante saber do rendimento da poupança e das vantagens na hora de investir
O que é a poupança?
Vamos começar com uma questão simples, porém importante de ser esclarecida. O nome deixa bem claro: a conta poupança foi criada para que você possa poupar o seu dinheiro.
Ela é o tipo de investimento mais tradicional e popular do país, possui mais de um século de existência. A poupança foi criada no século XIX para ser um tipo de cofre que rende juros anual para quem coloca dinheiro nele.
Sua regulação é realizada pelo Banco Central, que determina o valor que o cliente receberá pelo dinheiro que guardou.
Por mais que tenha anos de existência, ela não perdeu as principais características como ser isenta de impostos e demais taxas administrativas.
A poupança é bem simples e tem risco muito baixo. Os bancos e instituições financeiras oferecem, ligado a este serviço, facilidades: acompanhamento online da conta, saques por mês, possibilidade de fazer transferências e outros.
A conta poupança funciona assim:
Para abrir, é necessário apresentar documento de identidade, CPF e comprovante de residência. O cliente escolhe um banco – não faz diferença porque as regras são as mesmas para todas as instituições.
Após abrir a conta, é possível começar a investir. Após o depósito ser feito, um mês após a data, o dinheiro irá render de acordo com a porcentagem pré definida. O aniversário da poupança é basicamente a quantidade de dias que o valor depositado irá render.
Segurança da poupança
A famosa caderneta é um dos investimentos mais seguros e conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), sendo considerada a melhor alternativa para quem compara segurança e rendimento.
Caso o banco em que o cliente criou a sua conta poupança venha a falir por algum motivo, por exemplo, será reembolsado o valor de até R$250 mil.
A quantia exata dependerá do dinheiro que possuir na conta poupança quando ocorrer a falência.
O FGC é uma forma de proteção ao cliente que reembolsa por CPF e instituição bancária e protege investimentos para além da poupança e conta corrente.
Isso significa que é possível realizar diferentes tipos de investimentos em bancos aleatórios e estar protegido pelo FGC.
Segundo as regras, os bancos e instituições financeiras contribuem ao fundo para que uma reserva seja criada para casos emergenciais.
Para os clientes envolvidos, o prazo para recuperar o investimento feito é de dez a 15 dias após o contato direto com o próprio FGC.
A poupança é uma boa alternativa para quem compara segurança e rendimento.
Como funciona o rendimento da poupança
A sua remuneração é regulamentada por Lei e varia de acordo com a Taxa Selic (taxa básica de juros), mas geralmente corresponde até 0,5% de juros ao mês ou 6,17% (por ano), calculados sobre os valores depositados, além da variação da TR (Taxa Referencial).
Quanto maior for o tempo que o cliente deixar o valor aplicado, maior será o seu rendimento. É bom lembrar que só haverá rendimento para os valores depositados em um período superior a um mês.
Contudo, quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança renderá o equivalente a 70% dessa taxa com o acréscimo da TR.
Para maior controle do quanto receberá, o Banco Central criou a Calculadora do Cidadão, uma forma de facilitar o cálculo.
Vantagens e desvantagens
As cadernetas de poupança possuem diversas vantagens e facilidades aos clientes. Apesar disso, as desvantagens também devem ser consideradas. Desde 2012, quando houve mudanças nas regras da poupança, o investimento se tornou mais rentável a longo prazo.
Vantagens da poupança
A agilidade para a abertura da conta deve ser mencionada. A maioria dos bancos possui a comodidade de abrir a conta através de um aplicativo de celular.
Esta alternativa é válida para quem quer optar por conforto, pois não é necessário comparecer à agência.
A poupança também é bastante flexível, já que o depósito pode ser feito em qualquer dia do mês.
Por mais que a liquidez seja interessante, ela é anulada quando o dinheiro é sacado antes do seu aniversário. Por isso, é ideal para quem deseja dinheiro a longo prazo.
Outro item que chama atenção na conta poupança é a ausência de juros e taxas administrativas. Os bancose instituições não cobram para guardar o dinheiro do cliente.
A poupança também é isenta do Imposto de Renda e IOF.
Quem investe na poupança tem a chance de obter resultados a curto, médio e longo prazo
Desvantagens da poupança
O ponto negativo é que a sua rentabilidade é baixa em relação a outros tipos de investimentos financeiros. Ou seja, para conseguir alcançar um valor significativo, é necessário aguardar um período mais longo do que geralmente é esperado por outros investidores.
A curto prazo, o investimento não vale a pena, já que se for sacado em menos de 30 dias do depósito perde o rendimento. Por isso, para quem tem pressa, é mais válido evitar esta opção.
Qual é a data do rendimento de uma poupança
O rendimento da poupança é chamado de aniversário. É dia em que o dinheiro vai render corresponde à data que o cliente fará o depósito.
Se o indivíduo costuma depositar no dia 5 de abril, por exemplo, a cada mês, naquele mesmo dia, haverá o rendimento. Exceto se houver movimentação na poupança antes de completar um mês.
O “mesversário” é válido apenas em dias úteis. Por isso, quando a data cai em dias como sábados, domingos ou feriados, o rendimento é transferido para o primeiro dia útil subsequente.
Dependendo do banco utilizado, a data de aniversário sai no extrato ou é possível ter acesso pelo Internet Banking.
Quanto é possível aplicar
A conta poupança é muito acessível e o cliente poderá aplicar qualquer quantia nela.
Por haver isenção de IR (Imposto de Renda), IOF (Imposto sobre as Operações Financeiras) e outras taxas relativas a pessoas físicas, não há limites de investimento.
Mas é preciso tomar cuidado por conta das garantias do FGC. Como já foi citado, apenas investimentos de até R$250 mil estão protegidos.
Por isso, caso tenha uma boa quantia para investir (ou deseje investir por muito tempo), tome cuidado com o valor.
O que é poupança programada
A poupança programada é indicada para quem sofre do descontrole financeiro e não consegue depositar em dia o dinheiro na poupança. Ela evita com que se esqueça ou não sobre dinheiro para investir.
Para optar por uma poupança programada é preciso ter uma poupança e uma conta corrente no mesmo banco. Assim, não é preciso retirar uma quantia mensal da conta, pois irá automaticamente ser descontada.
Os bancos costumam alterar os nomes para: investimento programado, depósito programado e outros semelhantes. Caso não deseje mais este serviço, é necessário acionar o banco ou aplicativo.
Poupança programada pode ser uma excelente opção de investimento
Conta poupança para menores de idade
Todo o trâmite funciona de uma forma bem simples e, por esse motivo, é muito fácil e comum pais, mães ou responsáveis legais abrirem uma conta poupança para crianças ou adolescentes.
A movimentação de contas para menores de 16 anos devem ser feitas pelos responsáveis.
Se o jovem for maior de 16 anos, mas menor que 18, poderá abrir sua conta com a presença dos responsáveis legais. Para estes casos, o próprio jovem poderá movimentar a conta.
Como encerrar uma conta poupança
O passo a passo para o encerramento é tão simples quanto o da abertura.
Você só precisa retirar o valor acumulado e solicitar à agência o seu encerramento.
Se for possível, compareça ao banco e peça um recibo correspondente ao encerramento.
Apesar de não ser exigido uma taxa de manutenção, ele servirá como uma espécie de garantia da conclusão do serviço.
Investimentos semelhantes à poupança
Outros investimentos simples, seguros e com bons rendimentos são boas opções para quem quer diferenciar da poupança.
Abaixo listamos dois deles!
– Tesouro Direto
O investimento no Tesouro Diretotem ganhado notoriedade nos últimos anos entre os brasileiros. O motivo disso é a rentabilidade atrativa e segurança, já que o Governo Federal está envolvido em todas as transações destes títulos.
Ele foi criado em 2002, por meio de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a BM&F Bovespa, com o objetivo de democratizar o acesso a investimentos a todos os brasileiros.
O Tesouro Direto aceita investimentos a partir de R$30 com rentabilidade aproximada a 100%, com liquidez diária. Por mais que taxas e juros sejam cobrados, ainda assim possui maior rentabilidade que a poupança.
– LCI ou LCA
Pelo menos em relação ao rendimento, a LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio) não ficam atrás da poupança.
Neste tipo de investimento, a rentabilidade pode ser prefixada (quando já se sabe quanto irá receber ao final do prazo) ou pós-fixado ligados ao CDI – um índice de referência de rentabilidade – e à Taxa Selic.
A LCI e LCA são rentáveis, mas podem se diferenciar em relação ao retorno financeiro e sua valorização durante o período investido. Para quem tem curiosidade sobre ambos, é interessante avaliar as taxas de juros de cada em cima do investimento.
Não possuem taxas de administração e nem são investimentos descontados no Imposto de Renda, o que valoriza o retorno financeiro obtido.
Você tem mais alguma dúvida sobre a conta poupança? Comente abaixo!
O grande diferencial do Ebanx Go se dá, principalmente, pela existência de um cartão com cashback de 5% para compras online. Para isso, a compra online precisa ser feita com empresas parceiras do cartão de crédito.
Por outro lado, o serviço realmente vale a pena. Afinal, as parcerias são com sites queridinhos dos brasileiros como o Shein (e-commerce de roupas) e o AliExpress, por exemplo. Mas a lista não para por aí! Continue lendo para entender o Ebanx Go.
Segundo o Ebanx Go, o cashback de compras realizadas com o cartão são de no mínimo 5%
O que é o cashback?
Antes de mais nada, o cashback é uma espécie de programa de recompensas em que o cliente recebe seu dinheiro de volta após uma compra. Ou seja, ao efetuar uma compra, o consumidor consegue receber uma parte do valor destinado aquela compra.
Países como os Estados Unidos e Reino Unido fizeram desse tipo de serviço extremamente popular e largamente utilizado por empresas de cartão de crédito no mundo todo.
O modelo de cashback demorou a chegar, visto que a estratégia de recompensa começou apenas em 2007. Desde então, o segmento cresceu muito.
De acordo com o Sebrae, em 2019, o Brasil tem cerca de 6,4 milhões de estabelecimentos que estão cadastrados em programas de cashback.
Afinal, para usufruir do cashback oferecido por uma empresa, você precisa se cadastrar junto a operadora de cartão de crédito, para assim, utilizar seu cashback acumulado.
Cada compra possui um valor de cashback diferente. O que vai de 1% a 50% de retorno de valor. Portanto, esteja atento e procure sempre pelas que possuem um melhor valor de cashback.
Para fazer o resgate do dinheiro, há duas possibilidades. O cliente pode usar sites e aplicativos que o direcionarão para as lojas associadas, ou ir até uma loja física e solicitar o benefício do cashback no local.
Por fim, o cashback é uma ótima alternativa de fidelizar e trazer novos clientes, já que é uma inovação que muitas pessoas estão aderindo.
Como funciona o cartão do Ebanx Go?
O cartão de crédito do Ebanx Go funciona na modalidade pré-pago, ou seja, quem define o limite de crédito é você, de acordo com a recarga realizada no app do cartão. Além disso, o cartão é digital, livre de anuidade e possui esse bônus do cashback.
De acordo com a empresa, a proposta do produto é conectar os usuários a serviços do mundo todo ao facilitar o pagamento de compras online, principalmente em lojas estrangeiras.
O cartão é internacional e possui a bandeira Visa. E como mencionado, oferece descontos e parte do dinheiro gasto em sites parceiros de volta. Segundo o site da própria Ebanx Go, o valor do cashback não expira e você pode usar quando e como quiser.
Um ponto importante para o diferencial do cartão de crédito do Ebanx Go está na forma em como funciona esse cashback. Isso porque, o cashback não funciona como um cupom ou desconto. Então, o valor cai direto no cartão Ebanx Go e você usa como quiser.
Quais são as empresas parceiras do Ebanx Go?
Shopee
AliExpress
Plaza Japan
Cosmetis
Tiendamia
Spotify Premium
Tinder
Udacity
Shein
iClock
Entre outros.
Por fim, o Ebanx Go é uma ótima opção para quem compra muito em e-commerces internacionais!
Com toda a discussão sobre a Reforma da Previdência, é normal que as pessoas comecem a buscar a previdência privada. Você sabe como funciona esse tipo de previdência? Sabe a diferença entre os planos PGBL ou VGBL?
É comum que ao pensar na previdência privada você fique com dúvidas sobre em qual plano investir, quais as vantagens e características de cada modalidade.
Mas, antes de começar a falar sobre os planos existentes, é necessário entender mais sobre a previdência privada.
A previdência privada é uma aposentadoria que não está ligada ao INSS, e também pode ser considerada a construção de uma renda extra para projetos futuros. Como um reforço para a aposentadoria oficial.
Antes de contratar a previdência privada, você precisa conhecer os dois tipos existentes.
São eles: o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL).
O que significa PGBL e VGBL
Antes de você contratar PGBL ou VGBL, é preciso saber o que significa cada um dos planos da previdência privada. Além de saber quais são as principais características e as diferenças entre os dois.
Independentemente de qual plano você contratar, PGBL ou VGBL, ambos permitem que acumule recursos por um prazo contratado.
E durante esse período, o dinheiro que é depositado vai sendo investido e rentabilizado pela seguradora escolhida.
É importante frisar que tanto no PGBL como no VGBL o contratante passa por duas fases: o período de investimento e o período de benefício.
O primeiro ocorre quando se está gerando renda ou trabalhando, considerada a fase de formação de patrimônio.
Investir em previdência privada, seja PGBL ou VGBL, tem as suas vantagens e desvantagens
Já o período de benefício começa a partir do momento que você escolhe a idade para se aposentar, ou seja, para desfrutar do dinheiro que foi acumulado enquanto trabalhava.
Vale ressaltar que os períodos não precisam ser contratados com a mesma seguradora. Isso porque uma vez encerrado o período de investimento, a pessoa fica livre para contratar uma renda na instituição que escolher.
Isso acontece porque é você quem escolhe a forma de receber os recursos. É possível, por exemplo, resgatar o patrimônio acumulado ou contratar um tipo de renda para passar a receber mensalmente da seguradora.
Diferenças entre PGBL e VGBL
Se você está pensando em contratar o PGBL ou VGBL, precisa saber que a principal diferença entre esses dois planos está na tributação.
Para o primeiro, é possível deduzir o valor das contribuições da sua base de cálculo do Imposto de Renda. O limite deve ser de 12% da renda bruta anual.
Mas é importante ressaltar que esse benefício fiscal só é vantajoso para quem faz a declaração do Imposto de Renda pelo formulário completo e que é tributado na fonte.
Se você faz declaração simplificada ou não é tributado na fonte, como por exemplo os autônomos, o plano ideal é o VGBL.
Essa modalidade é indicada para quem deseja diversificar os investimentos ou até mesmo para quem quer aplicar mais de 12% da renda bruta na previdência.
Sendo assim, o PGBL é indicado para quem paga Imposto de Renda e declara no modelo completo.
Enquanto o VGBL é para aqueles que não pagam o Imposto de Renda na fonte ou que declaram no modelo simplificado.
PGBL ou VGBL: semelhanças entre os planos
Onde o fundo de previdência privada pode investir
Os planos de previdência privada considerados conservadores investem apenas na renda fixa.
Porém, também existem fundos moderados e arrojados, como os multimercados, que podem investir em diversas classes de ativos.
Além das ações, que devem investir 67% do patrimônio em renda variável.
Vale ressaltar que os planos são para as pessoas físicas, sendo assim, os investidores de varejo.
E essa modalidade deve respeitar os seguintes limites máximos de investimento:
-> Até 100% do patrimônio em ativos de renda fixa;
-> Até 70% do patrimônio em ativos de renda variável;
-> Até 20% do patrimônio de imóveis, por meio de fundos;
-> Até 20% do patrimônio em outros ativos, como Certificados de Operações Estruturadas (COE);
-> Até 10% do patrimônio em ativos sujeitos à variação cambial, incluindo os investimentos no exterior.
Já os investidores qualificados, que têm mais de R$1 milhão em aplicações financeiras, podem investir em diferentes classes de ativos.
Mas, considerando os seguintes limites:
-> Até 100% do patrimônio em ativos de renda fixa;
-> Até 100% do patrimônio em ativos de renda variável;
-> Até 40% do patrimônio em imóveis, por meio de fundos;
-> Até 40% do patrimônio em outros ativos, como Certificados de Operações Estruturadas (COE);
-> Até 10% do patrimônio em ativos sujeitos à variação cambial, incluindo os investimentos no exterior.
Os custos
Se você está contratando um plano de previdência privada é preciso saber que ele é oferecido por empresas que têm fins lucrativos.
Sendo assim, você tem um custo. Além do Imposto de Renda, ainda há a cobrança de taxa de administração para remunerar a gestão profissional dos investimentos.
Esse valor é um percentual cobrado sobre o montante a ser aplicado.
Outra cobrança que pode existir é a taxa de carregamento. Esse é o percentual cobrado sobre o valor de contribuição no ato do aporte, do resgate ou até mesmo da portabilidade.
Cobertura e funcionamento
Os planos da previdência privada têm como principal característica a cobertura por sobrevivência.
Essa modalidade consiste no pagamento de uma renda periódica ao participante após um período de poupança.
Os planos de previdência podem, adicionalmente, ter coberturas de risco, que funcionam como seguros. Podendo ser pensão por morte, pecúlio por invalidez ou morte e renda por invalidez.
Isso é possível porque parte das contribuições financiam essas coberturas, mas esse dinheiro não será recuperado posteriormente.
Vale ressaltar que o participante ou a família só receberá a indenização caso ocorra o sinistro, ou seja, a morte ou invalidez do beneficiário.
Vantagens e desvantagens da previdência privada
Agora que você já sabe o que é PGBL e VGBL, é preciso conhecer as vantagens e desvantagens de contratar uma previdência privada. E quem já contribui para o INSS costuma se perguntar se realmente vale a pena investir na previdência privada.
O que você precisa ter em mente é que durante a aposentadoria todo dinheiro é bem-vindo. Isso porque é comum que os gastos com a saúde aumentem de uma forma considerável.
Vale ressaltar que as taxas de administração e de carregamento podem ajudar a reduzir os rendimentos dos planos.
Além disso, a aposentadoria pelo INSS tem um limite de teto de pagamento para os aposentados. Poucas pessoas conseguem atingir esse valor mais alto.
Uma das principais vantagens de contratar uma previdência privada é a possibilidade de conseguir uma renda adicional na aposentadoria. E diferentemente do INSS, você consegue sacar o dinheiro e os juros a qualquer momento. Sendo assim, não é preciso esperar até a aposentadoria para usar o valor.
Outro benefício é que os planos de previdência privada ainda permitem realizar saques parciais ao longo dos anos. Mas é importante estar atento: é preciso respeitar o intervalo de 60 dias entre um saque e outro.
Desvantagens
Porém, ao antecipar esses saques você pode acabar tendo algumas perdas em relação com a tributação, principalmente para o caso do VGBL, que tem as alíquotas maiores para saques nos primeiros anos de aplicação.
Ainda é preciso estar atento aos custos deste tipo de investimento. Essa pode ser considerada uma desvantagem para os futuros aposentados. Isso porque muitas instituições financeiras cobram taxas de carregamento a cada aporte ou resgate realizado.
Além disso, todos cobram a taxa de administração. Isso pode acabar fazendo com que você perca uma grande parte do seu rendimento da previdência privada.
Por isso, antes de você contratar um plano de previdência privada é preciso avaliar se vale a pena ou não por conta das taxas.
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O PGBL é a melhor opção de previdência para declarantes do Imposto de Renda completo. (Fonte: Divulgação)
Na última semana, o Comitê de Política Monetária (Copom), órgão responsável pelo controle da inflação no Brasil, divulgou um aumento na Taxa Selic. O valor, que era de 2,75%, passou para 3,5% e é o segundo aumento apenas em 2021.
A princípio, a alta é vista com bons olhos para os pequenos poupadores. Isso porque, a Taxa Selic é um dos principais indexadores de investimentos de renda fixa, bastante utilizado por pessoas de perfil conservador.
No entanto, você entende a importância da Taxa Selic? Sabe o que ela controla? E o motivo dela ser tão importante para o cenário econômico brasileiro? Continue lendo para entender.
O que é a Taxa Selic?
Antes de mais nada, a Taxa Selic é, atualmente, a taxa básica de juros da economia brasileira. A sua movimentação influencia todas as taxas de juros praticadas no país. O que vai desde as instituições financeiras bancárias até o valor final de rentabilidade recebido por um investidor.
Sua função principal está na manutenção da estabilidade econômica do Brasil, fazendo assim com que não haja nenhum descontrole de dinheiro. Quando há esse desequilíbrio, o Real fica desvalorizado e o poder de compra do cidadão diminui. Essa cena já foi vista durante muitos anos, em que os preços dos alimentos oscilavam no mercado no mesmo dia.
Por isso, a inflação é temida principalmente por pessoas mais velhas, como avós e avôs, que vivenciaram esse período e sabem o quão perigoso era ter um dinheiro que oscilava.
Sendo assim, numa explicação simplificada, a inflação nada mais é do que a quantidade de dinheiro em circulação pelo país. O que o Governo faz é tentar controlar esse número, para que ele não seja desvalorizado.
Ou seja, quanto mais dinheiro em circulação, mais a demanda por consumo aumenta. O que, consequentemente, faz com que os valores também subam. Do mesmo modo, o preço desce quando há menos dinheiro em circulação.
Nesse sentido, a Taxa Selic é um dos reguladores utilizados pelo Governo para controlar o volume de dinheiro em circulação no país. Isso significa que quando a economia está aquecida, os preços sobem. Neste caso, a reação da Selic é subir, como aconteceu agora.
Como reação ao aumento, o consumo diminui e os preços caem. Então, esse aumento desestimula os compradores e faz com que os preços diminuam. A partir daí, a economia aquece novamente, como num ciclo sem fim e quase que vicioso.
E os poupadores, como ficam com a Taxa Selic?
Depois de chegar a 2,75% ao ano, a Taxa Selic agora voltou a subir, chegando a 3,5% ao ano. Com isso, o retorno dos investimentos conservadores, como a poupança, títulos públicos, CDBs, entre outros investimentos, vai aumentar em proporção semelhante.
O primeiro efeito direto da Selic, portanto, será presenciado na rentabilidade dos investimentos mais comuns e acessíveis, remunerando melhor o dinheiro guardado e, assim, motivando mais brasileiros a guardar dinheiro.
Por outro lado, a inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), já acumula alta de 6,1% no acumulado de 12 meses (até março de 2021), acima do teto estipulado pelo sistema de metas (5,25%).
Na prática, o efeito da inflação em alta já vem sendo sentido pelas famílias brasileiras, com muitos produtos essenciais variando bastante de preço nos supermercados e lojas, um desafio extra para manter o objetivo de guardar dinheiro.
Tudo mais caro significa ter que usar mais renda para suprir as necessidades de consumo, diminuindo o potencial para criar uma reserva. Por outro lado, com a Selic em alta, a inflação tende a arrefecer, porque o crédito ficará mais caro e será desencorajador para muitos brasileiros.
Por fim, com menos dinheiro à disposição, o brasileiro comprará menos, o que tende a trazer os preços novamente para baixo e mitigar a alta da inflação. Um controle financeiro bem feito e um orçamento doméstico organizado são essenciais para atravessar bem esta fase.
Quem é empreendedor sabe da importância de ter maquininhas de cartão como forma de pagamento. Isso acaba até mesmo influenciando na quantidade de vendas que você pode fazer no seu negócio.
Mas quais são as melhores maquininhas de cartão para 2021? Para responder essa pergunta é preciso avaliar diversos pontos, por exemplo o atendimento, benefícios oferecidos, taxas e valores de cada maquininha.
A melhor alternativa é sempre pesquisar as opções de maquininhas de cartão disponíveis no mercado. E vamos ser sinceros, o que não falta é modelo para você escolher com as mais variadas taxas.
Conheça as melhores maquininhas de cartão para 2021
Quer saber quais são as maquininhas de cartão para o ano de 2021? Para te ajudar, o FinanceOne separou uma lista com algumas opções. Confira!
PagSeguro
A maquininha de cartão do PagSeguropode ser adquirida mesmo sem ter a conta da empresa. Uma vantagem dela é que o recibo é enviado para o cliente por meio de SMS, sem precisar imprimir papel. Além disso, a máquina de cartão tem garantia de cinco anos.
A empresa oferece sete tipos diferentes de máquinas para os empreendedores. Por conta disso, os preços são os mais variados e até com opções acessíveis. O cliente pode encontrar máquinas de valores de R$58,80 a R$718,80.
É importante ressaltar que o valor é à vista, mas também pode parcelar em até 12 vezes no cartão de crédito.
Opções de maquininhas de cartão de crédito no mercado não faltam
Outro ponto que deve ser avaliado são as taxas. A taxa do PagSeguro de débito é de 2,39% para saldo imediato. Mas no primeiro ano de contratação da máquina, a taxa sai por 1,99%.
Já a taxa do crédito à vista é de 3,19% para saldo em 30 dias. A do parcelamento, tem taxa inicial de 3,79%, que deve ser somada a 2,99% ao mês para receber o valor em 30 dias. É importante ressaltar que todas as parcelas são pagas de uma única vez.
Ela envia o recibo por meio de mensagem de texto, em SMS. A sua bateria dura aproximadamente 20 horas, enquanto a da PagSeguro dura cerca de dez horas.
É possível adquirir a máquina da SumUp On por até R$250, mas este valor pode ser parcelado em até 12 vezes e tem garantia de três anos.
A SumUp On conta com diversos benefícios, como as boas taxas e o fato de aceitar diversas bandeiras. Podem ser feitas transações de cartões Visa, Mastercard, Visa Electron, Maestro, American Express, Elo, Hiper e Hipercard.
Sobre as taxas, elas variam de acordo com as transações, se Econômica ou Antecipada. No primeiro, a taxa de débito é de 1,9%,com saldo em um dia útil; a de crédito à vista é de 3,1% com saldo em 30 dias – enquanto a de parcelamento é de 3,9%, com saldo a cada 30 dias.
Já no Antecipado, a taxa de débito é praticamente a mesma. Entretanto, a de crédito à vista passa a ser 4,6%, com saldo em um dia útil.
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