Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção? Essa dúvida é muito comum para quem está pensando em comprar um carro, imóvel ou qualquer outro bem. Mas para saber o que é melhor para você, é preciso conhecer a diferença entre os dois.

Além disso, é muito importante entender como funciona tanto o consórcio quanto o financiamento, antes de tomar uma decisão sobre a forma que você irá adquirir o produto. 

O especialista Alexandre Gomes, sócio-diretor da Consorciei, explica sobre a importância de saber a diferença entre consórcio e financiamento: 

“A similaridade entre as modalidades de compra gera dúvidas no momento de decidir a melhor opção. Mesmo assim, existem diferenças com vantagens e desvantagens para cada perfil de consumidor”

Vale ressaltar ainda que a aderência aos setores de consórcio e financiamento aumentou consideravelmente em 2020, mesmo com a crise financeira no país. Para se ter uma ideia, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio registrou aumento de 4,9% na venda de cotas em comparação ao ano anterior, batendo recorde de participantes ativos. 

Consórcio ou financiamento: conheça cada opção

Está na dúvida se deve contratar um consórcio ou financiamento? É preciso avaliar a melhor opção para você e sua família. Para te ajudar, Alexandre Gomes explicou o que é cada um dos tipos de contratação para que você realize a escolha da forma correta.

Independentemente se você vai optar pelo consórcio ou financiamento, é importante que a sua decisão seja feita de forma consciente, conhecendo todas as opções. Confira abaixo!

Entenda o que é o consórcio

O consórcio é a associação de duas ou mais pessoas, empresas, organizações ou governos, com o objetivo de participar numa atividade comum ou de partilha de recursos para atingir um objetivo comum.

Dessa forma, todos pagam mensalmente uma parcela que depende do valor da carta de crédito e também da duração desse grupo.

“Então, ocorrem sorteios e, quem for escolhido, e estiver com os pagamentos em dia, passa a ter a cota contemplada e fica liberado para usar sua carta de crédito na aquisição do bem desejado”, explica Alexandre.,

Para ser contemplado, você também pode dar lances, aumentando suas chances. É importante frisar que todos, mesmo quem teve suas cotas contempladas, devem continuar o pagamento até o final do grupo.

Saiba o que é o financiamento

Esta é uma operação financeira em que a financiadora fornece dinheiro para quem está financiando um bem. 

Porém, em grande parte dos casos, essa forma de pagamento não prevê o financiamento do valor total do bem. 

Em alguns cenários, essa faixa varia de 60% a 90%. Por isso, é preciso ter um valor para dar de entrada. Quanto mais caro for o bem de interesse, maior será o valor da entrada. 

“É interessante notar que o financiamento apresenta a possibilidade de usar o bem imediatamente. Uma vez que a compra é realizada e que as condições sejam atendidas, ocorre a aquisição e você já pode começar a utilizar o imóvel ou automóvel”, afirma o especialista.

Qual é a melhor alternativa: consórcio ou financiamento?

Agora que você já sabe os conceitos de como funcionam, será que já é possível descobrir o melhor para cada perfil? É isso que o FinanceOne te conta a partir de agora. Afinal, qual dos dois é a melhor alternativa?

De acordo com Alexandre, tanto o consórcio quanto o financiamento podem servir para adquirir o mesmo bem, como uma casa ou um carro. No entanto, são muito diferentes. 

E são essas distinções que auxiliam a definir qual a melhor alternativa para cada realidade.

“Um ponto importante na tomada de decisão é a data desejada para adquirir o bem. Se quiser recebê-lo imediatamente, o consórcio não te atenderá, pois nele a data de contemplação é incerta. No entanto, se for fazer uma compra planejada, essa modalidade passa a ser uma opção tão boa ou melhor que o financiamento”, é o que comenta o especialista.

O especialista fala sobre o ponto de vista financeiro. Segundo ele,  embora o consórcio não conte com juros, como no financiamento, ele conta com a taxa de administração.

Essa taxa é paga mensalmente para a administradora de consórcios gerir o grupo. Com isso, Alexandre recomenda que deve-se comparar ambos os custos, juros e taxa de administração para decidir qual a melhor opção.

Especialista explica a comparação entre consórcio e financiamento

O especialista da Consorciei informa, ainda, que essa comparação não é simples. Mas, por que será?

Ele comenta que isso acontece porque no financiamento você tem direito ao crédito imediatamente. Enquanto isso, no consórcio, só é possível após a contemplação. 

Dessa forma, a comparação precisará ser feita considerando somente o prazo após a cota ter sido contemplada. E isso geralmente acontece se você for contemplado na primeira metade do prazo do grupo. 

Nesses casos, Alexandre conta que o consórcio será uma opção mais barata do ponto de vista financeiro. Caso contrário, nem tanto. 

“A comparação financeira pura entre essas duas modalidades assume que as pessoas terão a disciplina para poupar e dar uma entrada em um financiamento, o que nem sempre é verdade. O grande diferencial do consórcio é o incentivo que ele gera para as pessoas pouparem, através da necessidade de se pagar as parcelas, viabilizando, assim, uma compra planejada”, complementa o sócio-diretor.

Este conteúdo te ajudou? Você conseguiu identificar as diferenças e qual seria o melhor para cada perfil? Então comente o que achou e compartilhe com outras pessoas.

Quer ficar ainda mais por dentro e saber outros detalhes? Leia sobre o consórcio imobiliário.

O mundo passa por incertezas na Economia, sobretudo o Brasil, devido à pandemia do coronavírus. Muitas pessoas estão em isolamento social e, dentre elas, algumas acabaram perdendo o emprego ou tendo seus salários reduzidos. Mas então, como manter as contas e as dívidas em dia?

Com cada vez mais restrições como alternativa das autoridades para conter o avanço do vírus no país, a maioria da população brasileira busca por possibilidades para tentar manter as contas em ordem.

De acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias endividadas alcançou 66,7% em fevereiro de 2021, uma alta de 0,2 ponto percentual em relação ao mês anterior e de 1,6 ponto em comparação a fevereiro do ano passado.

Por isso, traçar estratégias e fazer um planejamento financeiro para equilibrar as finanças precisam ser levados em consideração, principalmente para as famílias que desejam sair do vermelho.

Mas, como juntar dinheiro para quitar uma dívida ou fazer a reserva de emergência diante das incertezas provocadas pela pandemia?

Para Veridiana Lopes, educadora financeira formada pela DSOP, especialista em planejamento financeiro pessoal e criadora do Economia Diária, a primeira tarefa que a pessoa deve fazer é colocar no papel os valores atualizados de todas as dívidas.

“É preciso colocar no papel tudo aquilo que a pessoa tem de dívidas com bancos, financiamentos, cartão de crédito, contas de consumo como, por exemplo, água, luz. Depois que tiver claro o valor total da dívida, é hora de colocar no papel o quanto a pessoa ganha com renda fixa, renda extra ou até mesmo quanto tem guardado na reserva de emergência para tentar colocar as contas em dia”, destaca.

Planejamento para colocar as dívidas em dia

Ainda de acordo com a especialista em finanças pessoais, todos os brasileiros podem começar a fazer um planejamento financeiro, mesmo para as famílias que ganham até um salário mínimo.

“O problema não é o quanto a pessoa ganha, mas a forma como gasta. Por mais que seja complicado esticar um salário ao longo do mês, é necessário criar o hábito de poupar desde cedo com o quanto puder. Agora, caso não seja possível cortar custos, o ideal é buscar novas fontes de renda para complementar o salário”, orienta Veridiana Lopes.

+ 6 passos para ter uma renda extra na crise

Especialista fala sobre cortar gastos mesmo com auxílio emergencial

De acordo com o Ministério da Economia, o valor médio do novo auxílio emergencial 2021 será de R$150 para quem mora sozinho, R$250 para famílias com mais de uma pessoa e R$375 para famílias chefiadas por mulheres.

Com previsão de que seja pago em abril, a especialista avalia que “as famílias de menor renda precisam adotar maior rigor na organização dos orçamentos domésticos. É preciso cortar o máximo de custos e priorizar o mínimo de sobrevivência”.

Renda extra para colocar as dívidas em dia

Uma das formas de liquidar parte das dívidas, segundo a especialista, é buscar uma fonte de renda extra para equilibrar as contas.

“Caso a pessoa não tenha aquele valor total para quitar a dívida, o ideal é buscar uma fonte de renda extra como, por exemplo, presentes personalizados, serviços, aulas particulares ou venda de doces. Há infinitas opções para levantar capital e, assim, iniciar as negociações com o banco”, ressalta.

Além da renda extra, começar a fazer uma reserva de emergência também deve constar no planejamento para o caso de algo inesperado, pois devemos estar preparados.

Veridiana pontua que “a reserva deve ser um valor de pelo menos seis vezes o custo de vida e investido em um local de fácil acesso e sem riscos. Deve ser destinada às situações de emergência, como acidentes, ajuda familiar, desemprego etc”.

E você? Já tem ou pensa ter uma renda extra? Se estiver procurando maneiras, leia agora mesmo o texto que separamos para você: “como conseguir renda extra com revenda de produtos?“