Muitos brasileiros já conhecem o Serasa Score, porém ele passou por atualizações, sendo a principal delas a forma como é realizado o cálculo da pontuação. E por conta disso, o nome mudou para Serasa Score 2.0.

Com as mudanças, agora a sua pontuação de crédito representa com uma maior exatidão o seu atual momento financeiro. Além disso, o Serasa Score 2.0 vai valorizar ainda mais os bons hábitos de pagamentos dos consumidores.

Sendo assim, você vai conseguir saber com mais precisão como as instituições financeiras e de crédito enxergam o seu perfil financeiro. Se você é um bom pagador ou não, por exemplo. 

É importante ressaltar ainda que esse novo método para realizar o cálculo dos seus pontos com toda a credibilidade do Serasa. Além disso, os pontos variam de 0 a 1.000 e são eles que indicam para o mercado quais são as chances de você conseguir pagar as suas contas em dia.

E quanto maior for o seu Serasa Score 2.0, maiores são as chances de você ter o crédito aprovado, seja para o que for. Desde a solicitação de empréstimos e cartões de crédito até mesmo financiamentos. 

Descubra como é calculado o Serasa Score 2.0

Uma dúvida muito comum dos consumidores é como o Serasa Score 2.0 é calculado. É levado em conta diversos critérios, no total são seis, utilizando Inteligência Artificial. Confira quais são esses critérios!

• Comportamento de consultas/consultas para serviço e crédito;
• Crédito contratado;
• Histórico de dívidas;
• Pagamento de crédito;
• Pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.

Vale ressaltar que cada uma dessas categorias tem um peso diferente para determinar a sua pontuação geral.

Como o Serasa Score 2.0 ficou mais preciso?

A precisão desse novo score é possível porque ele dá mais importância para bons hábitos financeiros. Com isso, as contas pagas em dia têm mais peso na sua pontuação de crédito. 

Dessa forma, todos os seus pagamentos são registrados no Cadastro Positivo, valendo ainda mais pontos para o seu score.

O Serasa Score 2.0 garante ainda que as análises são mais justas e transparentes, tanto para quem oferece crédito quanto para quem precisa dele. Outra vantagem é que você pode monitorar o seu histórico de dívidas da Serasa e do SPC em um só lugar.

E o que realmente mudou?

A principal mudança foi no método usado para calcular a pontuação, bem como a composição e pontos de cada tópico avaliado pelo Serasa. Por exemplo, as informações do Cadastro Positivo representam 62% da pontuação.

A diferença é que na antiga versão do Score elas representavam 26% da pontuação. 

+ Serasa Score: 5 dicas para aumentar a pontuação

Quanto às dívidas em aberto e regularizadas nos últimos cinco anos, elas agora correspondem a 19%, o que antigamente era mais de 50% do cálculo.

Outro detalhe importante é que, agora, o Score ainda incorpora as negativações e consultas no SPC Brasil dos últimos cinco anos.

Veja a composição atual do Serasa 2.0:

• 43,6% Pagamento de crédito;
• 19,3% Consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas;
• 13,7% Histórico de dívidas;
• 10,1% Tempo de uso do crédito;
• 7,9% Crédito contratado;
• 5,5% Pagamento de dívidas.
  
  + Como receber notificações sobre variações do Score pelo app

Serasa Limpa Nome: o que é?

Se você tem cadastro no site do Serasa ou acompanha o FinanceOne deve estar por dentro que vira e mexe surge o Serasa Limpa Nome. Durante essa campanha, a empresa costuma mandar vários e-mails, avisos e alertas para que os usuários não percam a oportunidade.

O Serasa Limpa Nome nada mais é do que uma campanha que a empresa faz em momentos pontuais para ajudar o cliente a sair do negativo. Ele traz descontos e acordos com empresas parceiras.

Esses acordos e descontos, no entanto, variam de acordo com o valor devedor e da empresa que o cliente está devendo. E são diversas as que costumam participar, como Claro, Bradesco, Riachuelo, Itaú, Banco do Brasil, TIM e outras.

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Se você está procurando por uma linha de crédito fácil e rápida, o empréstimo na conta de luz pode ser uma alternativa. Já ouviu falar sobre isso? Sabe como funciona? Vale a pena? FinanceOne responde!

Basicamente, se trata de um tipo de empréstimo pessoal alternativo que é descontado diretamente na conta. Ou seja, as parcelas do crédito serão cobradas em parcelas embutidas nas faturas mensais de energia elétrica.

A possibilidade de fazer um empréstimo com débito em conta de consumo — não somente a de luz, mas qualquer conta de serviços básicos residenciais, como telefone e água — existe desde 2019.

Como funciona o empréstimo na conta de luz?

Imagine que você pediu um empréstimo e o valor total, já incluindo juros e taxas, ficou em R$2 mil. Esse montante será somado ao seu gasto de energia.

Então, suponha que esse crédito será pago em 10 parcelas de R$200. E que o gasto com a conta de luz em um determinado mês foi equivalente a R$100. Logo, você pagará R$300 (a fatura + a parcela do empréstimo).

Geralmente, o valor da parcela é limitado a até duas vezes o custo médio da conta de luz do consumidor.

Esse método é adotado para evitar a inadimplência. Ou seja, evitar que o cliente deixe de pagar a fatura.

Então se a sua conta de energia custa, em média, R$100, por exemplo, provavelmente a parcela do seu empréstimo na conta de luz poderá ser de até R$200.

O crédito solicitado pode ser de qualquer valor, embora algumas empresas estipulem seus próprios limites. Mas de qualquer forma é importante ter cautela e responsabilidade para não ficar enrolado com os juros.

Alguns especialistas recomendam que os pedidos de empréstimos nunca sejam superiores a 30% da renda total. Além disso, esse recurso deve ser usado em último caso, quando for realmente necessário.

Outro ponto é que não é permitido fazer mais de um empréstimo em conta de luz ao mesmo tempo. Se quiser pedir novamente, terá que quitar as parcelas do crédito anterior primeiro.

Quem pode e como solicitar essa modalidade de crédito?

O empréstimo na conta de luz é uma linha de crédito considerada mais fácil que outras. Isso porque não requer score alto e outros requisitos mais difíceis.

Ou seja, é um empréstimo para quem tem dificuldade de acessar outras linhas de crédito. Mas ainda assim há algumas exigências:

• ter mais de 21 anos
• possuir CPF e conta bancária em seu nome (onde será depositado o dinheiro)
• ser o titular da conta de luz (onde as parcelas serão cobradas)
• estar com os pagamentos da fatura de energia em dia

Além disso, é preciso verificar a disponibilidade da concessionária de energia da sua região. Afinal, nem todas oferecem esse serviço.

E, logicamente, avaliar as opções de crédito das empresas. Não é a concessionária que empresta o dinheiro. A conta de luz funciona apenas como um meio para a cobrança.

Os documentos necessários para a solicitação do empréstimo vão variar de empresa para empresa e de concessionária para concessionária. Portanto, é fundamental fazer o contato e questionar.

No entanto, de modo geral poderá ser exigido: RG, CPF, comprovante de residência, extratos bancários ou declaração de Imposto de Renda e carteira de trabalho.

+ Bônus na conta de luz: o que é e quem tem direito

Empréstimo na conta de luz é confiável?

Antes de mais nada, é importante destacar que avaliar as propostas das empresas de crédito é fundamental. Ou seja, avalie as condições, juros, quantidade de parcelas para saber o que é mais vantajoso para você.

Um fator que costuma atrair pessoas para essa linha de crédito é a facilidade. Afinal, até mesmo negativados e pessoas com score baixo podem solicitar. Mas cuidado para não se enrolar!

Tendo cuidado com a sua saúde financeira e buscando empresas sérias, o empréstimo na conta de luz é confiável.

Mas assim como deve ser feito ao solicitar qualquer tipo de crédito ou serviço financeiro, fique atento a fraudes e golpes com empréstimo. Desconfie, por exemplo, de pedidos de adiantamento para liberação do crédito.

Além disso, pesquise sobre as empresas e conheça como funcionam os seus procedimentos. Se notar qualquer contato ou pedido fora das políticas da instituição financeira, seja cauteloso.

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Se você está à procura de uma oferta de crédito, uma nova plataforma lançada recentemente pode ajudar. É o Serasa eCred.

Trata-se do marketplace de oferta de crédito da empresa que é referência no assunto. Para quem não entendeu ainda, marketplace é um modelo de negócio que funciona como uma espécie de shopping center virtual.

Ou seja, um espaço digital com oferta de vários produtos. No caso do Serasa eCred, a plataforma pode ser considerada um shopping center virtual com ofertas de empréstimos e cartões de crédito das empresas parceiras.

Como funciona o Serasa eCred?

O shopping virtual de crédito da Serasa é totalmente online e gratuito. Nele, a pessoa interessada pode comparar as ofertas disponibilizadas por diferentes empresas parceiras.

São vários participantes, incluindo bancos, fintechs e financeiras.

Quando o cliente acessa a plataforma pela primeira vez, ele responde uma série de perguntas. E com base nessas informações as melhores opções de crédito para o seu perfil são mostradas.

“Nosso objetivo é oferecer a melhor experiência e oportunidade na hora de buscar crédito. Na plataforma, você tem acesso às melhores ofertas feitas para o seu perfil. Assim, é possível comparar taxas e condições de pagamento e escolher a mais adequada para o seu bolso. Tudo isso em poucos minutos e na palma da sua mão.”

Portanto, o próprio Serasa eCred mostra as ofertas mais indicadas. E o cliente pode aproveitar para comparar taxas e verificar as condições de pagamento.

Depois de decidir qual é a melhor opção, reúna os documentos necessários e envie para a análise da empresa parceira que fez a oferta.

Importante: a Serasa não pede adiantamentos ou depósitos bancários para aprovar os pedidos. A decisão sobre as ofertas disponíveis no site é de total responsabilidade das empresas parceiras.

No momento, o Serasa eCred possui ofertas de empréstimo pessoal e cartão de crédito. Na plataforma também é possível fazer simulações de crédito.

Como se cadastrar para acessar a plataforma de crédito?

Para ter acesso ao Serasa eCred é necessário criar um cadastro no site do Serasa, o que é bem simples. Basta seguir o passo a passo:

1. Acesse https://www.serasa.com.br/ecred
2. Clique no botão “cadastre-se” no canto superior direito da tela (se estiver no computador)
3. Informa os dados pessoais solicitados (CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail) ou faça login diretamente com sua conta do Google
4. Crie uma senha para o site e pronto!

Se você já tem cadastro no site do Serasa, basta fazer o login na sua conta e acessar diretamente a plataforma.

Mas atenção: no primeiro acesso, você deverá responder algumas perguntas iniciais. Por meio delas, você preenche mais informações pessoais e escolhe o tipo de crédito que precisa: empréstimo ou cartão.

A partir dessas informações a plataforma te dará as opções que se enquadram no seu perfil, como explicado acima.

Quais são as empresas que oferecem crédito no Serasa eCred?

O Serasa eCred informa que mantém parcerias com alguns dos principais bancos, fintechs e financeiras do Brasil. Atualmente, as empresas com oferta de empréstimo na plataforma são:

• Crefaz
• Bcredi
• Lendico
• Geru
• Simplic
• Finamax
• Creditas
• Jeitto
• BV Financeira
• Sim
• BMS
• Super Sim
• Pontte
• Meu Tudo
• CashMe
• Banco Bari

Já as empresas parceiras de cartão de crédito são:

• Itaú
• Banco Pan
• Will Bank
• Santander
• Digio
• Credicard
• DM Card

A proposta é que, com a força da marca, a empresa consiga ofertas mais vantajosas para os usuários.

“A proximidade com diversas empresas de crédito, em conjunto com a força da marca Serasa, permite negociações diferenciadas no mercado, resultando em ofertas de empréstimo e cartão de crédito com vantagens exclusivas para o consumidor.”

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Com o aumento sucessivo na energia elétrica de todos os brasileiros ocasionada pela bandeira e pela falta de chuvas, ficou mais difícil de equilibrar e pagar a conta de luz em dia.

Por isso, é cada vez mais comum encontrar pessoas que procuram por alternativas para manter a energia elétrica em dia. Afinal, após o não pagamento, a luz pode ser cortada pela fornecedora de energia.

No entanto, existem soluções possíveis. E uma delas é com o pagamento da conta de luz com cartão de crédito. Essa não é uma alternativa recomendada para realizar com frequência, mas serve como uma ajuda em tempos difíceis como atualmente.

A princípio, o pagamento das faturas são realizadas por ferramentas que mediam esse pagamento, como as carteiras digitais. No entanto, vale lembrar que há a cobrança de uma taxa em cima do valor de pagamento. Ou seja, além de pagar a conta, você ainda terá a cobrança de um outro valor.

Ainda assim, essa é uma ótima alternativa para momentos de urgência. E essa dica também serve para o pagamento de outras contas como luz, gás, entre outras contas mensais.

Confira agora algumas carteiras digitais para realizar o pagamento da conta de luz pelo cartão de crédito. Para ter acesso, basta continuar a leitura deste artigo do Financeone!

1. PicPay

A carteira digital queridinha de muitos brasileiros possibilita o pagamento de diversas contas pelo cartão de crédito. Mas, como mencionado anteriormente, esse app realiza a cobrança de 2,99% pela taxa de serviço, além da cobrança de juros caso a conta seja parcelada.

Para realizar o pagamento, primeiramente você precisa realizar o cadastro na plataforma. Para isso, basta baixar o app na sua loja de aplicativos, instalar o app e cadastrar seus dados.

• Depois, você vai em Carteira e em Adicionar cartão de crédito;

• Feito isso, você seleciona a opção Pagar;

• Em seguida, Pagar boleto;

• Pronto, basta incluir a numeração do boleto ou apontar a câmera para o código de barras.

O lado bom é que o PicPay também é uma ferramenta útil, que vai além do pagamento da conta de luz. A carteira digital também serve para outras transações, como o adiantamento do valor do auxílio emergencial.

+ Conta de energia Enel: veja como tirar segunda via

2. Mercado Pago

App com função semelhante ao PicPay, o Mercado Pago também é uma solução para quem precisa pagar a conta de luz com o cartão de crédito.

Para isso, você também precisa de um cadastro. Depois disso, só adicionar o cartão de crédito que você quer realizar o pagamento da conta de luz.

Embora essa ferramenta funcione como uma facilitadora, dentro do Mercado Pago existe uma limitação de valores. Isso significa que não é possível realizar este tipo de pagamento de valores superiores a R$500, sejam eles em uma única conta ou para várias contas.

3. Recarga Pay

O Recarga Pay é também uma carteira digital que realiza essa mediação de pagamentos e cartões de crédito. Mas essa não é a única operação que dá para ser realizada. É possível recarregar cartões de passagem, recarregar o crédito de celular e até comprar gás de cozinha.

O passo a passo para pagar a conta de luz pelo Recarga Pay é bem simples.

• Primeiro, é necessário o cadastro com seus dados;
• Depois, selecione a opção Contas e boletos;
• Em seguida, digite o código de barras da conta que você deseja pagar;
• Ao final, selecione a opção cartão de crédito na forma de pagamento.

Por fim, o Recarga Pay não possui taxas para pagamentos que não ultrapassem o limite de R$500, acima disso existe a taxa de 2,99% de juros.

Entretanto, existe a versão paga do Recarga Pay chamado Recarga Pay Prime+, que pelo valor de R$19,90 é possível pagar contas de até 2 mil reais sem taxa alguma.

Vantagens em pagar a conta de luz com cartão de crédito

Para o pagamento da conta de luz com cartão de crédito ser vantajoso é necessário que o consumidor tenha, no mínimo, um planejamento financeiro. Além disso, para o pagamento ser benéfico e não trazer dor de cabeça, é preciso ter controle do dia de vencimento da conta de luz, por exemplo, além do dia de fechamento da fatura do cartão.

Ou seja, se a fatura do cartão fecha no dia 19, e a conta vence no dia 20, por exemplo, pode ser uma boa alternativa porque o consumidor terá um ciclo inteiro do cartão de prazo para conseguir pagar.

Além desse benefício, outros especialistas dizem que optar pelo cartão de crédito na hora de pagar a conta de energia pode trazer vantagens como a possibilidade de cashback, descontos ou milhas através dessas transações com o cartão.

Desvantagens de utilizar o cartão de crédito para pagar conta de energia

Já no campo das desvantagens, está o descontrole financeiro e consequentemente sobre a fatura do cartão. Ou seja, se o consumidor não reserva o valor para pagar a conta do cartão quando a fatura chegar, pode acabar entrando em dívidas.

Além disso, outra questão a ser considerada na hora de pensar nas desvantagens é se a bandeira do cartão cobra taxa para pagamentos de contas de consumo.

Caso a bandeira cobre, a taxa deve ser considerada como um valor adicional nas despesas do consumidor.

Por isso, a recomendação é: utilize o cartão de crédito para pagar conta de luz ou qualquer outra conta de consumo se você tem a garantia de que vai conseguir pagar a fatura em dia.

Veja quando é permitido parcelar conta de luz da Enel

Quem é de família baixa renda ou está com dificuldade financeira no momento poderá parcelar as contas até 13 vezes. É necessário, no entanto, ter cadastro na Tarifa Social de Energia Elétrica.

A medida vale para os clientes de baixa renda da Enel Brasil Distribuidora de São Paulo.

Por isso, durante todo o mês de outubro, os consumidores poderão parcelar as contas em atraso, com isenção de encargos sobre atraso do pagamento. De acordo com a Enel, o objetivo é facilitar o pagamento dos débitos em atraso.

Gostou do nosso conteúdo? Confira agora como pedir a revisão da conta de luz!