Oferecer formas de pagamento seguras e variadas, com vantagens que facilitam na hora de comprar, é fundamental para fidelizar clientes. O cartão de crédito digital, por exemplo, veio com uma nova alternativa no mercado financeiro.

A solução se tornou uma febre, principalmente, entre os mais jovens. As facilidades oferecidas por Nubank e Agibank, por exemplo, como a ausência de algumas tarifas, caracterizam essa modalidade de crédito digital.

Ao mesmo tempo, algumas semelhanças com o cartão tradicional, como a aparência e a forma de utilização, podem trazer mais segurança aos interessados.

Para entender melhor sobre o funcionamento do cartão de crédito digital, o FinanceOne preparou uma lista com perguntas e respostas sobre esse recurso.

Vale lembrar, por ora, que o cartão digital é distinto do virtual, uma vez que o último é online e não conta com versão física do cartão.

1. Como o cartão de crédito digital funciona?

O cartão de crédito digital funciona, basicamente, da mesma maneira que os cartões de crédito tradicionais.

Ou seja, o usuário usa o sistema a cada compra e, em seguida, deve pagar a fatura até a data de vencimento. Para quitar as compras feitas, há duas opções: o cliente pode pagar a fatura via aplicativo ou de forma presencial nas loterias da Caixa Econômica e demais bancos.

A possibilidade de alterar a data da fatura por meio da plataforma online é um destaque do serviço. Com essa função, o cliente pode ter descontos ao antecipar o pagamento de parcelas, por exemplo.

+ Conheça os 5 principais golpes com cartão de crédito

Outro recurso comum é o ajuste do limite do cartão digital pelo próprio titular, podendo aumentar ou diminuir a margem conforme sua necessidade.

2. Quem pode solicitar o serviço?

As principais exigências para fazer o pedido são:

• ter mais de 18 anos;
• CPF válido;
• celular com os sistemas operacionais do Google ou da Apple.

As contas podem ser abertas pela internet. Na hora de pedir o cartão de crédito digital, geralmente é solicitado documentos como a carteira de identidade, que pode ser identificada a partir da câmera do dispositivo móvel.

Após a solicitação, o cliente deve esperar a aprovação do cadastro. O tempo de aprovação varia conforme a empresa e fica em torno de 10 a 15 dias úteis.

3. Como o cartão de crédito digital opera no sistema bancário?

A precaução com fraudes financeiras pode influenciar na resistência de alguns clientes na hora de aderir aos cartões. Porém, ao contrário do que muitos pensam, o serviço atua no sistema bancário de forma regular e transparente.

A maioria dos cartões, por exemplo, tem licença da MasterCard e seus protocolos de segurança seguem os padrões solicitados pelo Banco Central. A exigência de fotos para comprovar a identidade do solicitante na hora de abrir a conta, por exemplo, é feita pelo BC.

Além disso, o cartão de crédito digital costuma ter bancos ou instituições financeiras por trás. O Credicard Zero, por exemplo, é vinculado ao Itaú Unibanco.

Vale lembrar, também, que o lucro das empresas envolve as compras feitas pelos usuários nos estabelecimentos comerciais. Ou seja, a cada transação, a instituição financeira recebe um percentual do valor.

Além disso, outra forma de lucrar parte da cobrança de juros, mas bem abaixo do mercado. Quando os clientes decidirem parcelas as faturas, por exemplo, as instituições financeiras colocam taxas abaixo do praticado pelo mercado financeiro.

4. É possível não conseguir aprovação para utilizá-lo?

Sim, é totalmente possível.

O sistema do cartão de crédito digital realiza diversas análises, incluindo a de crédito. Mas, caso você não consiga ter o cartão de crédito digital em um primeiro momento, não se preocupe. Isso não significa que você está “com o nome sujo” e com dívidas.

E você, já tem um cartão de crédito digital ou pretende ter? Compartilhe conosco, e com os demais leitores, a sua opinião sobre o assunto.

O Datafolha fez uma pesquisa que mostra que a renda familiar de 46% dos brasileiros caiu em meio à pandemia da Covid-19. Ou seja, ficou mais do que necessário fazer um planejamento financeiro para que não se endividar ainda mais.

De acordo com os resultados, entre os informais, autônomos e empresários, a perda de renda atingiu dois em cada três entrevistados.

O endividamento também foi recorde, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Dados da entidade mostram que a fatia dos que se declararam endividados ficou em 66,3%.

Diante de um cenário de incertezas, como conseguir o controle financeiro sabendo que no início de ano, impostos como o IPVA e o IPTU devem ser levados em consideração na lista de pagamentos?

Especialista diz como fazer um planejamento financeiro

A educadora financeira, Veridiana Lopes, afirma que o planejamento financeiro é como se fosse um GPS, principalmente em ocasiões como a atual de pandemia.

Segundo ela, todos os brasileiros podem começar a fazer um planejamento financeiro e, inclusive, poupar uma porcentagem do salário mesmo para quem ganha pouco.

“O problema não é o quanto a pessoa ganha, mas, sim, a forma como gasta. Por mais que seja complicado esticar um salário mínimo ao longo do mês, é necessário criar o hábito de poupar desde cedo com o quanto puder. Se não conseguir cortar custos, o ideal é buscar novas fontes de renda para complementar o salário”, orienta Veridiana.

Para isso, a especialista cita dois passos importantes. Principalmente o uso do 13º salário para liquidar parte das dívidas e começar o ano sem restrições. Feito isso, Veridiana ressalta a importância da criação de uma reserva de emergência.

“Prever o futuro ainda não é possível, mas devemos estar preparados. A reserva de emergência deve ser um valor de pelo menos seis vezes o custo de vida e investido em um local de fácil acesso e sem riscos”, diz a especialista.

Crie uma planilha para organizar os gastos

Para manter um registro organizado das suas despesas, é altamente recomendável utilizar uma planilha de planejamento financeiro. O ideal é que mantenha, inclusive, duas tabelas: uma para o controle de gastos pessoais e outra para o controle do cartão de crédito.

Você pode fazer suas planilhas de planejamento financeiro pessoal de várias formas, seja em um caderno, usando um programa eletrônico ou baixando um aplicativo. Mas lembre-se: que quanto mais fácil for o processo, melhor!

O primeiro passo, portanto, é escolher o meio mais adequado para criar a tabela. Nesse ponto, sugerimos que use a tecnologia a seu favor e invista nas possibilidades digitais. Algumas ferramentas comuns são o Excel, da Microsoft, e a Planilha do Google Drive, por exemplo.

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Boa parte das cidades brasileiras já enviou o boleto do IPTU 2021. Em São Paulo, por exemplo, a partir do dia 15 de janeiro, o contribuinte pode acessar o site da prefeitura para saber sobre os valores a serem pagos e para emitir os boletos.

Contudo, os paulistanos receberão os carnês do imposto também pelos Correios. Isso deve ocorrer entre 15 de janeiro e 11 de fevereiro. Os vencimentos começam no mês que vem.

A boa notícia para o contribuinte da cidade de São Paulo é que este ano não houve aumento no valor do Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU).

Em relação ao desconto oferecido para quem faz o pagamento da cota única, a prefeitura ainda não informou os detalhes. Contudo, tudo indica que, como no ano passado, o abatimento deve ser de 3%.

IPTU 2021 Rio de Janeiro terá reajuste de 4,23%

A Prefeitura do Rio de Janeiro decidiu reajustar em 4,23% o IPTU 2021. Essa não é a única novidade na capital fluminense.

Para cortar os custos e deixar de enviar talões, as guias para parcelamento devem ser emitidas na internet. Ou seja, os contribuintes do Rio não vão mais receber pelo correio o talão do IPTU — cujas guias já estão disponíveis no Portal Carioca Digital.

O objetivo é enviar, no lugar do carnê, um documento simplificado com apenas dois códigos de barra: o do pagamento integral, à vista, e o da primeira parcela.

Essas duas opções vencem no dia 5 de fevereiro. Quem decidir quitar o imposto de uma vez terá 7% de desconto.

BH também oferece desconto para cota única

A Prefeitura de Belo Horizonte também já disponibilizou informações sobre prazo de pagamento, taxas e alíquotas do IPTU 2021.

As guias do imposto já foram enviadas pelos Correios. Quem fizer o pagamento à vista ou antecipar duas parcelas até 20 de janeiro terá desconto de 6%.

Vale ressaltar que o reajuste do IPTU 2021 em Belo Horizonte foi o mesmo do Rio de Janeiro, ou seja, 4,23%.

Pagamento à vista pode trazer benefícios aos contribuintes

Para muitos brasileiros, o começo do ano é marcado pela preocupação com o pagamento de algumas contas importantes.

Material escolar, matrículas de escolas, IPVA e IPTU são exemplos de gastos que são comuns nos primeiros meses do ano e, muitas vezes, preocupam os contribuintes.

Porém, nem sempre os pagamentos dessas contas precisam se tornar um grande problema. Existem formas de negociar essas despesas para que não afetem tanto o planejamento financeiro.

O IPTU é considerado por muitos contribuintes o grande vilão dessa época o ano. O Imposto Predial e Territorial Urbano é a tarifa cobrada de todas as pessoas que possuem ou são responsáveis por algum imóvel localizado em área urbana.

O imposto tem como objetivo permitir que as prefeituras tenham uma fonte de arrecadação de recursos. Dessa forma, o recolhimento do IPTU fica por conta dos municípios, que são responsáveis por definir os detalhes do imposto.

Além de definir o valor do IPTU, a data de pagamento e as condições de isenção, as cidades também definem a forma de pagamento.

Para incentivar o pagamento em dia, as prefeituras das grandes cidades do país disponibilizam descontos que podem ser aplicados ao valor do imposto, porém, seguem alguns critérios.

O desconto gerado pelo pagamento à vista é uma boa oportunidade para contribuintes que realizaram um planejamento financeiro e se programaram para o pagamento deste imposto.

A redução da despesa pode ser útil para usar o valor do desconto e começar a pensar no pagamento do próximo ano. Ou quem sabe iniciar investimentos em renda fixa ou variável.

Vai pagar o IPTU 2021 à vista? Veja como fazer um planejamento financeiro para este ano e não se endividar!

Com certeza você já ouviu os termos “score de crédito“, “Serasa score” ou algo parecido, certo? Mas você sabe como funciona e como consultá-lo?

Toda vez que uma pessoa realiza um financiamento ou solicita um cartão de crédito, por exemplo, a empresa pode aceitar ou recusar a proposta. E um dos principais critérios avaliado é o score de crédito.

Por isso, veja como consultá-lo gratuitamente e como ele é calculado neste texto. Boa leitura!

O que é score de crédito?

O score de crédito é a nota dada a uma pessoa de acordo com o seu histórico como pagadora. Ele considera uma série de variáveis para avaliar qual é a probabilidade de alguém pagar as contas em dia nos próximos 12 meses.

Ou seja, quanto maior a pontuação, mais fácil será ter acesso a diversas modalidades de crédito.

Lojas, empresas e bancos utilizam os sistemas de consulta do score de crédito para avaliar se o consumidor é capaz de pagá-los. E o Serasa Score é um dos modelos estatísticos utilizados nessa análise de risco.

Vale lembrar que a pontuação do CPF varia entre zero a 1.000, e alguns critérios dessa avaliação são:

• histórico de negativação;
• pagamentos em dia;
• relacionamento financeiro com empresas;
• cadastro atualizado.

Mas, calma! Se o seu score estiver baixo, isso não quer dizer que você esteja, por exemplo, com o nome sujo, mas a empresa pode ver você como um consumidor com maior risco de inadimplência e, dessa forma, lhe impor juros mais altos.

+ Como conseguir um empréstimo com score baixo?

Como consultar score de crédito pelo Serasa?

Consultar o seu Serasa Score é muito fácil, rápido e o melhor, grátis! Basta seguir o passo a passo:

1. Acesse o site do Serasa Score;
2. Clique no botão rosa “Consultar meu score grátis”;
3. Insira o seu CPF e clique em “Confirmar”. Caso você já tenha cadastro, o site irá solicitar a sua senha de acesso. Se não, será necessário preencher um formulário com suas informações;
4. Depois de logado, você já poderá consultar a sua pontuação.

O Serasa Score também pode ser consultado através do aplicativo para dispositivos móveis, disponível na App Store e Play Store.

Por ser a pontuação mais consultada pelas empresas, é importante dar atenção ao seu Serasa Score e tomar cuidados para que ele não diminua.

Manter o nome limpo, quitar dívidas antigas e pagar todas as contas dentro do vencimento, por exemplo, são apenas algumas dicas.

Recentemente, o Serasa lançou uma ferramenta chamada Serasa Turbo. Nela, o consumidor pode saber antecipadamente quantos pontos o seu score vai subir caso ele quite uma dívida antiga, limpe o nome ou atualize seus dados cadastrais, por exemplo.

Como o score é calculado?

Existem diversos mitos na internet sobre como as empresas calculam o score de crédito de uma pessoa. No entanto, a verdade é que a pontuação é um cálculo estatístico baseado em informações financeiras sobre o consumidor, como dados comportamentais e cadastrais.

Além disso, são levados em consideração os hábitos financeiros do consumidos, tais como:

• regularidade de pagamentos na data prevista;
• grau de relacionamento com o mercado;
• número de serviços financeiros contratados.

De fato, as empresas não informam ao consumidor em detalhes como calculam as notas, mas relatam os critérios que são considerados.

Em caso de score baixo, por exemplo, o usuário pode questionar se é devido a uma dívida em aberto, frequência de pagamentos feitos com atraso ou ausência de mais dados positivos.

Gostou do nosso texto? Acha que ele pode ser útil para alguém? Então compartilhe em suas redes sociais e ajude outras pessoas a descobrirem o passo a passo de como consultar o score de crédito.

É bem provável que você conheça alguém que já caiu em golpes da internet ou que já tenha escutado falar sobre os golpes com o Paypal. Isso porque esses tipos de crimes estão cada vez mais comuns e atingindo um maior número de pessoas. 

Os golpes com o Paypal têm crescido porque ele é um dos maiores provedores de pagamento online do mundo. A empresa já conta com 361 milhões de usuários registrados e cerca de 40 transações por conta ativas por ano.

E empresas como o Google Play, Microsoft, PlayStation Store e Ikea estão entre os vendedores que oferecem o pagamento online por meio da plataforma.

Por isso, a ESET, empresa líder em detecção proativa de ameaças, analisou os golpes mais comuns contras as contas do PayPal e compartilhou as boas práticas ao utilizar a plataforma de pagamentos.

Mas será que é mesmo possível se proteger dos golpes com o Paypal? A resposta é sim, mas para isso é importante que você esteja atento em todas as transações que realizar na plataforma.

Confira os golpes com o Paypal mais comuns

É importante ter em mente que o PayPal está entre as marcas mais usadas por pessoas mal intencionadas quando se trata de ataques de phishing. De acordo com os pesquisadores da ESET, é comum ver cibercriminosos usando essa tática e até mesmo criando sites falsos que se passam pelo PayPal.

Sendo assim, os invasores enviam um e-mail de spam no qual alertam a vítima em potencial sobre atividades incomuns em sua conta, orientando a protegê-la com urgência. Esses e-mails incluem um link embutido que redireciona para um site falso do PayPal.

E além de tentar enganar as vítimas para que entrem no site falso com os dados, os cibercriminosos também podem tentar persuadir os usuários a revelarem dados pessoais, como endereços e detalhes dos cartões de crédito e débito. 

A ESET avisa que esta combinação de informações pode levar ao roubo de identidade, compras fraudulentas ou contas bancárias vazias.

Também foram observados golpes no qual os cibercriminosos emitiam as faturas falsas que fingiam fazer parte de uma campanha de caridade. Essas apresentavam uma reviravolta rara: a notificação recebida vinha do PayPal e a fatura aparecia no painel da conta da vítima.

Outros golpes bem comuns de serem aplicados

Além disso, ainda existem outras estratégias que são bastante utilizadas pelos fraudadores e podem te trazer prejuízos, se não se atentar.

Uma bem comum é chamada de golpe de ganhadores de prêmios, sendo uma das formas mais avançadas de pessoas cometerem fraudes. Neste caso, as vítimas são notificadas que ganharam algo, mas, para receber o prêmio precisarão pagar um tipo de transação. 

O fato curioso é que como alguém ganha algo sem ter participado de nada? É aí que as pessoas não se atentam e caem no golpe. A única pessoa que se beneficia é o golpista.

Tem ainda o golpe em que o beneficiário fará jus a alguma herança de um parente distante ou um poderoso empresário. Além disso, em outros a vítima é levada a pagar supostos impostos legais, subornos e outros para receber determinado valor que, obviamente, não existe.

Como se manter seguro e não cair em golpes com o Paypal?

Em meio a tantas possibilidade de cair em golpes com o PayPal, é importante estar atento a todos os detalhes e informações, bem como manter todas as medidas de segurança.

Caso contrário, o prejuízo pode ser grande depois, como explica Camilo Gutiérrez Amaya, chefe do Laboratório de Pesquisa da ESET na América Latina:

“O PayPal continua sendo uma das opções mais seguras para realizar transações financeiras. No entanto, como acontece com qualquer plataforma que lida com dinheiro, os usuários devem permanecer mais atentos para evitar cair em algumas das várias armadilhas que os golpistas podem utilizar para obter suas finanças”.

Ele completa: “A implementação de práticas de segurança adequadas e o uso de ferramentas de segurança disponíveis podem ajudar muito a proteger os usuários de vários golpes e contratempos”.

Partindo desse princípio, siga as seguintes dicas para não cair em golpes:

-> não realize atividades na plataforma enquanto estiver conectado a uma rede Wi-Fi pública ou a uma rede que não seja 100% confiável.

-> tenha uma boa senha ou frase secreta, pois essa é a primeira linha de defesa para se proteger de ataques potenciais. 

-> tenha uma camada extra de segurança, como um duplo fator de autenticação (2FA) daqueles que o PayPal oferece ao usuário diminui as chances de cair em um golpe. 

-> tenha uma solução de segurança multifuncional instalada no dispositivo que pode protegê-lo contra a maioria dos ataques. 

Gostou dessas dicas? Esse conteúdo te ajudou? Se quer ter mais dicas sobre o mercado financeiro e dos negócios, leia sempre o site do FinanceOne. Compartilhe este artigo com mais amigos nas redes sociais para conscientizá-los.

Planejar e colocar os objetivos no papel é uma das tradições brasileiras mais mencionadas no fim de ano. E depois de um período com muita instabilidade econômica devido a pandemia da Covid-19, quitar dívidas, guardar dinheiro, abrir o próprio negócio estão entre os principais objetivos para este ano de 2021.

Essas e outras metas fazem parte de estudo exclusivo da 7waves, aplicativo de gestão de objetivos de vida, que mapeou os TOP Objetivos para 2021 com quase 17 mil usuários da plataforma.

“A pandemia mudou bastante as prioridades e os anseios ao longo de ano. Enquanto para 2020, os focos principais eram quitar dívidas, viajar e aprender inglês, a prioridade para 2021 é conquistar estabilidade econômica, com a aquisição de bens duráveis. Acredito que essa mudança se deve ao atual cenário em que vivemos”, pontua Rodolfo Ribeiro, CEO da 7waves.

Estudo dividiu metas em sete categorias

O levantamento considerou os objetivos incluídos na plataforma até o dia 30 de novembro de 2020. 

As metas consideradas são divididas em sete categorias: Lazer, Bens e Finanças, Saúde e bem-estar, Estilo de Vida, Trabalho e Carreira, Estudos e Relações sociais.

Quitar dívidas aparece na 6ª posição do ranking

O primeiro lugar de interesse é comprar um carro para o ano que se inicia. De acordo com o aplicativo, é uma mudança significativa em comparação aos últimos anos, em que aparecia em 19º e 12º lugar. 

Em relação às categorias listadas, ler mais, diminuir o uso de redes sociais e fazer uma tatuagem foram os destaques no quesito Estilo de Vida, por exemplo.

Já na categoria de Saúde e bem-estar, além da prática de atividade física, emagrecer e ter uma alimentação mais saudável foram os objetivos mais mencionados.

Abrir o próprio negócio é o principal objetivo para 2021 na categoria Trabalho e carreira, mostrando que o empreendedorismo no Brasil continua em alta, mesmo em momentos de crise, seguido da vontade de subir de cargo.

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Outra meta que apareceu na lista é fazer novas amizades e iniciar um relacionamento amoroso, ficando em 18º e 20º colocados no ranking geral.

Além disso, quitar dívidas também aparece como o principal interesse dos respondentes. A seguir, veja a lista com o ranking geral:

Segundo Ribeiro, tirar os desejos do papel é um dos grandes problemas do brasileiro. Em geral, as pessoas acabam procrastinando as metas e mudando o foco ao longo dos meses. 

“É importante cada vez mais conscientizarmos a população que planejar e buscar caminhos para concluir o que foi proposto são atividades que devem ser feitas dia a dia, para aumentar a lista de conquistas”, explica Ribeiro.

Gostou do nosso texto? Então continue a visita em nosso site e leia agora mesmo: “renegociação de dívidas: por onde começar?” para ficar ainda mais por dentro do assunto!