Ter controle das suas finanças pessoais é o primeiro passo para conseguir equilibrar a sua vida financeira.
Ao ter controle financeiro sobre o seu dinheiro, você consegue saber exatamente para onde ele está indo e evita surpresas, sobretudo no momento atual, em que há incertezas causadas pela pandemia do coronavírus.
Para o professor da Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado (FECAP) e especialista em Administração Financeira, Márcio Wu, esse momento de pandemia pode ser um prato cheio para fomentar quadros de tristeza e tomada de decisões financeiras desastrosas.
Pensando nisso, ele listou sete dicas de como controlar e melhorar suas finanças pessoais. Confira!
Veja dicas de como melhorar as suas finanças pessoais
A seguir, confira sete dicas dadas pelo professor Márcio para organizar sua vida financeira.
1 – Antes de poupar, pague as dívidas
A chegada do coronavírus trouxe para muitas pessoas a percepção da importância de ter uma reserva de emergência para ser utilizada.
Por isso, a primeira dica é: antes de pensar em guardar dinheiro na poupança ou começar a investir, pague todas as suas dívidas.
De acordo com o professor, “nenhum rendimento é maior do que as taxas de cartão de crédito ou do cheque especial”.
2 – Identifique seu orçamento
Uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) indicou que o Brasil tem 65,6% de famílias endividadas.
Por isso, para sair da situação de devedor e organizar suas finanças pessoais é preciso identificar quais são as suas entradas e saídas. Uma vez que a maioria das pessoas não tem ideia de como gastam o dinheiro.
O professor Márcio explica que “a primeira coisa é entender de onde vem o seu dinheiro e para onde ele vai. Faça um detalhamento e diagnóstico dos seus gastos pessoais ou familiares”.
3 – Saiba por onde seu dinheiro está vazando
Se você não sabe onde e com o que gasta o seu dinheiro, é importante mudar isso agora!
“Somos naturalmente desleixados, principalmente com os pequenos gastos”, pontua o professor. Itens comprados por impulso no mercado, por exemplo, são exemplos claros.
Portanto, é necessário fazer um controle rígido por, no mínimo, três meses para entender para onde seu dinheiro está “vazando”.
E isso pode ser feito através de planilhas, aplicativos ou sites. Nessa dica aqui, vale até aquele velho caderno de anotações.
Para que você não perca o controle de onde está indo o dinheiro, você pode anotar os comprovantes de pagamentos e gastos ao final do dia ou semana.
4 – Reduza os gastos
Após realizar o diagnóstico de entradas e saídas, fica fácil compreender com o que você gasta.
Com isso, você pode começar a poupar aos poucos. Mas sem muito radicalismo, alerta o professor. A ideia inicial é tentar reduzir gasto, sobretudo daqueles itens mais supérfluos, mas sem abrir mão do que é essencial para você.
“Planos financeiros rígidos, assim como dietas alimentares, costumam fracassar”, alerta.
Outras dicas para controlar as finanças pessoais
5 – Finja que ganha menos
Outra forma de economizar é adotando a estratégia pela previdência privada.
Assim que recebe o salário, um percentual é sacado da conta — pode ser 10% ou 20% para formar uma reserva.
A dica aqui, segundo o professor, é: finja ganhar menos do que ganha. Aprenda a viver com menos.
+ Coronavírus: 10 dicas para cortar gastos e organizar as finanças
6 – Economize com um objetivo
É extremamente importante que você comece a economizar com base em um objetivo, pois, de acordo com o professor, “poupar sem isso em mente é muito difícil. É preciso uma motivação para economizar”.
Seja para comprar um carro, seja para comprar uma casa, o importante aqui é definir uma meta.
7 – Crie hábitos antes de ter rentabilidade
Para quem nunca poupou ou nunca investiu na vida, o primeiro passo antes de buscar rentabilidade é criar hábito de gastar menos. Se você já tem o hábito, então pense em como vai investir os recursos.
Mas para isso é importante ter em mente qual o seu perfil de risco: se é conservador, agressivo ou moderado.
+ Descubra qual o seu perfil de investidor
Hoje, o mercado financeiro apresenta diversas possibilidades de investimentos. Para quem tem pouco recurso e quer começar a investir, por exemplo, os títulos públicos são uma boa alternativa.
Além dos títulos, outras opções são os certificados e letras de crédito, emitidos por bancos e financeiras de médio porte.
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