Sabia que, ao contrário do que o nome sugere, a Letra de Câmbio (LC) não se trata de um investimento em dólar ou qualquer outra moeda estrangeira? Ele é um título emitido por financeiras, ou seja, instituições que não são classificadas como bancos.

Outro ponto importante é que se configura como uma aplicação de renda fixa. O processo é bem semelhante ao de um Certificado de Depósito Bancário (CDB).

Contudo, ao invés do investidor emprestar dinheiro para um banco, ele repassa para as financeiras. Elas emprestam esses recursos para outras pessoas com juros maiores, e devolvem ao dono das letras de câmbio.

Só que o valor vem acrescido do valor do empréstimo mais a rentabilidade que pode ser atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI) ou combinada com uma taxa fixa mais o IPCA (Inflação).

Como investir em letras de câmbio?

As empresas financeiras concedem crédito a seus clientes captando recursos, por isso as letras de câmbio são uma opção de investimento com uma rentabilidade integrada.

Nas financeiras, apesar de menores comparadas aos bancos, o risco do investimento diminui ao possuir um Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ele funciona como um seguro para investimentos até R$ 250 mil, caso venha a falir.

As letras de câmbio têm um prazo que, quanto mais tempo aplicado, mais rentável. Além disso, apresentam três tipos diferentes quanto ao prazo de remuneração, conhecidas como prefixadas, pós-fixadas e híbridas.

Conheça os tipos de Letras de Câmbio

Atualmente, existem três tipos de Letra de Câmbio: pré-fixada, pós-fixada e híbrida. Conheça cada uma delas antes de investir:

1 – Pós-fixadas: são as LCs que pagam uma taxa que varia conforme um índice pré-determinado. Ex: 120% do CDI.

2 – Prefixadas: são LCs que pagam uma taxa pré-determinada, que não varia. Ex: 10% ao ano.

3 – Híbridas: são LCs que pagam uma taxa híbrida. Elas são geralmente indexadas a um índice de inflação, pagando uma taxa real acima da inflação no período: Ex: IPCA + 6% ao ano.

Qual tributação do investimento?

As Letras de Câmbio são tributáveis no Imposto de Renda. As alíquotas do IR variam de forma regressiva em relação ao tempo do vencimento da aplicação.

Ou seja: quanto maior for a duração do investimento, menor vai ser a alíquota. No total, são quatro categorias para a cobrança do IR:

• até 6 meses: 22,5% de imposto sobre o lucro;
• de 6 meses a 1 ano: 20% de alíquota;
• de 1 a 2 anos: 17,5% de imposto;
• duração superior a 2 anos: 15% de alíquota.

Com essa cobrança de impostos, o rendimento mais agressivo das LCs acaba diluído, e essa aplicação pode ser um pouco menos interessante quando comparada com outras modalidades que são isentas de tributos.

Por fim, vale a pena lembrar que as Letras de Câmbio têm um investimento mínimo relativamente alto. Para começar, o indivíduo precisa juntar um montante que costuma variar entre R$ 10 mil e R$ 30 mil, dependendo da instituição escolhida.

Vantagens de investir em Letra de Câmbio

Assim como a maioria dos investimentos em renda fixa, a Letra de Câmbio é um investimento de baixo risco.

Seus investimentos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. Isso faz com que ele seja um investimento seguro e de baixo risco, como mencionamos acima.

E, sua rentabilidade é maior que a poupança. Portanto, ela serve apenas para guardar algum dinheiro para uma possível reserva de emergência – e mesmo assim opções como o Tesouro Selic são mais indicadas.

Desvantagens desse tipo de investimento

Apesar de todos os benefícios das Letras de Câmbio, existem pequenas desvantagens que podem afastar alguns interessados.

Um dos problemas é que essa modalidade não tem liquidez diária. Ou seja, quem precisar recuperar imediatamente o seu montante aplicado tem apenas uma alternativa: tentar vender o seu título no mercado secundário.

Mas como as LCs são emitidas em pouca quantidade, fica mais difícil fazer isso.

Em situações de emergência, quando a pessoa precisa liquidar os seus investimentos com agilidade para resolver algum problema, ter uma Letra de Câmbio na sua carteira pode ser um problema por causa desse longo período de carência.

Se você gostou de conhecer as Letras de Câmbio, mas ficou preocupado com as suas desvantagens, que tal considerar as LCIs, LCAs ou CDBs? Descubra o que são e comece seus investimentos!

Aumenta ano a ano a participação de brasileiros no mercado financeiro em busca de uma melhor rentabilidade. Em agosto de 2020, o número de pessoas físicas na Bolsa de Valores (B3) já se aproximava de 3 milhões.

O número é pequeno em comparação com o total de habitantes, no entanto, em comparação a dezembro de 2019, o crescimento é de 76%.

E, a maior parte desse interesse surgiu desde o início da pandemia do novo coronavírus. Do início de março até agosto do ano passado, o número de CPFs cresceu 52%.

Os dados são endossados ainda pelas recorrentes altas da Bolsa de Valores. Em dezembro de 2020, pela primeira vez, ela registrou a marca dos 120 mil pontos durante uma sessão.

Ficou interessado em investir na Bolsa? Veja a seguir seis dicas que o FinanceOne preparou:

1 – Organize sua vida financeira

O primeiro passo para começar a investir, seja em renda variável ou renda fixa, é organizar sua vida financeira. Isso significa, basicamente, ter o orçamento sob controle (gastar menos do que ganha), quitar suas dívidas e separar uma quantia todo mês para investir.

Se você não preenche os requisitos, é melhor resolver as finanças antes de pensar em investimentos, para o bem do seu bolso. Uma dica é usar uma planilha de gastos mensais para colocar suas finanças em dia.

2 – Defina seu objetivos

Agora, se você já está em dia com suas finanças, já está pronto para começar a investir. No entanto, antes de aprender como escolher as melhores ações, você precisa definir seus objetivos ao investir.

Entretanto, independente do objetivo, você precisa ter em mente que nada disso será possível em um horizonte de curto prazo.

3 – Descubra seu perfil de investidor

Esse é o primeiro passo para você começar no mercado financeiro. Basicamente, o perfil de investidor é formado por suas características enquanto pessoa que investe juntamente com seus principais objetivos.

É possível se enquadrar em três tipos: conservador, moderado e agressivo.

Conservador – é quem não está disposto a arriscar muito e procura segurança em suas aplicações, mesmo que abra mão de uma possível maior rentabilidade.

Moderado – é o perfil mediano, pois procura aumentar sua carteira de ações com possíveis rentabilidades acima da média, mas não está propício a perdas.

Agressivo – é justamente aquele que arrisca na medida em que é possível obter mais lucro, então procura ter uma carteira mais competitiva.

4 – Abra uma conta em uma corretora

Um passo importante para entrar no mercado financeiro é abrir uma conta em uma corretora. A B3 tem uma lista completa de empresas habilitadas.

Assim, você pode escolher com base em taxa de corretagem, credibilidade no mercado e qualidade do atendimento, por exemplo.

Na maioria das instituições, a abertura de conta é feita 100% online, e você só precisa transferir dinheiro para começar a comprar ações.

5 – Diversifique sua carteira

Procure manter uma carteira de ações diversificada. Afinal, trabalhar com várias aplicações ao mesmo tempo permite maior vantagem do que quando se aplica tudo em uma só ação.

O risco de perda ao aplicar em várias ações diminui.

A ideia é que se analise bem as ações e crie uma carteira variada de ações. Portanto, esteja atento aos riscos de rentabilidade das aplicações e as examine para compreender em quais vale a pena apostar.

6 – Acompanhe as cotações e notícias

Depois de montar sua carteira de ações, é importante acompanhar as cotações na Bolsa e notícias sobre as empresas, assim como o cenário econômico do país em geral.

Além disso, a própria corretora tem sua carteira recomendada, que traz análises profissionais do mercado e indicações de ações promissoras.

É com base nessas informações que você deve tomar suas decisões de compra e venda de ações, mirando sempre nos ganhos de longo prazo e potencial de valorização.

Resolveu investir? Veja o guia completo do FinanceOne para você começar os investimentos no mercado financeiro.

Você está com capital para investir e seu único pensamento é: “como escolher o investimento certo?”

Seja para formar uma reserva de emergência ou para guardar dinheiro para o futuro, quando você pretende investir, você precisa levar uma série de fatores em consideração.

Fatores como o seu perfil de investidor, o risco e o objetivo de cada aplicação, diversificação, devem ser avaliados antes de iniciar uma aplicação.

Para ajudar você a investir o seu dinheiro da forma correta, separamos neste texto tudo o que você precisa saber antes de começar suas aplicações. Continue a leitura para saber mais.

Veja os 5 fatores antes de escolher um investimento

1. Saiba o seu perfil de investidor

O primeiro fator que você precisa levar em conta antes de escolher um investimento é saber qual é o seu perfil de investidor.

Quando se trata do mercado de investimentos, o ideal é analisar se a aplicação escolhida pode atender as suas necessidades.

Os perfis de investidor costumam ser classificados em três termos, levando em consideração a tolerância em relação aos riscos do investimento. São eles:

1. Conservador;
2. Moderado;
3. Agressivo (ou arrojado).

Investidores com um perfil conservador são aqueles que preferem não ter perdas em seus ativos e em virtude disso, costumam optar por aplicações em renda fixa.

+ Investimentos em renda fixa: saiba onde aplicar dinheiro em 2021

Já os investidores com perfil moderado são aqueles que podem aceitar uma possibilidade de perda, caso isso possa aumentar o retorno financeiro. Ou seja, podem aceitar, casualmente, a se expor às aplicações de risco maior, como é o caso do mercado de ações.

Os investidores com um perfil agressivo, por sua vez, são os que valorizam a rentabilidade de suas aplicações e, por isso, aceitam riscos mais elevados. São, normalmente, os que investem em derivativos.

2. Qual tipo de investimento você procura

No mercado financeiro há uma diversidade quando o assunto é investimentos, e cada um tem suas características e objetivos.

Por isso, é importante saber: você quer investir em renda fixa ou variável? Ou pensa em investir em fundos, por exemplo?

Se você estiver começando agora, talvez a melhor opção seja começar por renda fixa. Alguns exemplos de renda fixa são: Tesouro Direto, LCI, CDB, RDB e muitos outros.

3. Defina quais são os seus objetivos

Para quais projetos você quer investir? O que você quer alcançar a longo prazo ou a curto prazo?

Alguns dos objetivos podem ser:

• economizar para uma viagem daqui a um ano;
• preparar-se para aposentadoria;
• investir na educação.

Ou seja, o ideal é que antes de começar a investir o seu dinheiro, você tenha traçado quais são os seus objetivos, seja a curto, médio ou longo prazo.

4. Analise a liquidez do investimento

Um fator muito importante para decidir antes de escolher investimento é a liquidez. Cada pessoa tem o seu planejamento e sabe quanto pode investir por mês.

Muitas vezes, no entanto, a pessoa quer investir, mas tem medo de precisar daquela quantia em algum momento, por exemplo.

Por isso, vale analisar a liquidez. Se ela for diária, significa que o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento.

Caso a liquidez seja no vencimento, o dinheiro ficará “preso” até o dia do resgate. Você vai precisar avaliar qual funciona melhor para o seu caso.

+ Rentabilidade e liquidez: entenda a diferença entre os termos

5. Pense na diversificação do investimento

Antes de começar a investir, você deve ter em mente que é importante se preocupar com a diversificação dos seus investimentos.

No momento em que você está planejando as suas estratégias para investir, lembre-se que a diversificação é considerada uma boa maneira de diluir os riscos de perdas. Isso porque você não ficará dependente de apenas um ativo ou de instituição financeira, por exemplo.

Sendo assim, se alguma coisa sair do planejado, você tem a opção de recorrer ao montante em outros lugares.

Agora você já sabe quais são os fatores para levar em consideração na hora de escolher investimento, certo?

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