Deseja aumentar a sua carteira de investimento? Uma opção é iniciar um investimento em DeFi, que nada mais é que a abreviação de “Decentralized Finance”, que traduzindo para o português, significa “finança descentralizada”.

Contudo, por mais simples que a tradução seja, mais complexo são seus significados e potenciais em meio ao contexto econômico ao qual estamos costumeiramente inseridos. Calma, vamos explicar o que é isso!

Da mesma forma que o bitcoin é um tipo de moeda que não é controlada por nenhum banco ou estado, o DeFi inclui processos financeiros que não tem nenhuma instituição envolvida em suas operações.

Basicamente, é um sistema referente a serviços financeiros que não giram em torno de uma autoridade central , nem tem alguém no comando.

Ele é construído sobre as tecnologias de blockchain e usa dinheiro descentralizado (criptomoedas), que pode ser programado para atividades automatizadas como transações, empréstimos e investimentos.

+ Blockchain: confira o que é e como funciona

É um sistema aberto, interconectado e sem permissão . Não existem aquelas barreiras burocráticas que os bancos impõem aos usuários. Isso torna o DeFi um sistema financeiro mais inclusivo e acessível para todos!

Um exemplo visível dessa desburocratização é a falta de necessidade das várias comprovações que são exigidas pelos bancos, como comprovante de endereço, por exemplo.

As transações são feitas de forma direta entre as pessoas interessadas, independente da região onde elas estejam.

Qual a finalidade do DeFi?

A tecnologia possibilita mandar dinheiro para qualquer lugar do mundo, efetuar pagamentos em fluxos contínuos, operar com empréstimos, entre outras ações.

Na verdade, tudo o que o sistema financeiro convencional faz hoje pode ser feito por DeFi, de forma mais econômica, sem deixar de lado a segurança.

Portanto, a agilidade e a democratização do sistema são suas grandes vantagens.

Como investir em DeFi?

Investidores que pretendem começar a operar no universo das finanças descentralizadas, é muito importante se certificar de não estar investindo em um protocolo fantasma.

Ou seja, quando uma pessoa deposita em uma carteira e a outra desaparece com os tokens.

Dito isso, no momento há duas opções disponíveis para quem deseja investir nos projetos: por meio das corretoras de criptomoedas e dos fundos de investimentos.

+ Saiba o que é a inovação no uso do blockchain, além da criptomoeda

Vale ressaltar que é importante procurar por corretoras especializadas. Elas devem ser associadas à Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABCripto). Entre as que disponibilizam o criptoativo em suas plataformas estão:

• Mercado Bitcoin;
• Nova Dax;
• Foxbit.

Entre outras mais conhecidas e seguras são: Binance, Aave, Maker, Curve, Rede Celsius, Crypto.com, Uniswap, YouHodler, BlockFi e Hodlnaut.

Alguns dos projetos existentes?

O valor de mercado dos tokens de DeFi superam o valor de U$60 bilhões e podem ser comprados através de exchanges (corretoras de criptos).

Ou seja, para quem almeja investir em DeFi, é um segmento com grande potencial de ganhos. Confira os 5 principais projetos de tokens DeFi para ficar de olho em 2022:

Uniswap

Uniswap é uma exchange descentralizada para troca de criptomoedas, provendo maior liquidez para outros protocolos de DeFi, por meio do seu sistema de troca.

Ela alavanca vários criptoativos, incluindo a UNI, sua criptomoeda nativa, para fornecer um serviço semelhante a uma bolsa tradicional.

Aave (AAVE)

Aave é um protocolo descentralizado que permite às pessoas emprestar e tomar emprestado criptomoedas. Credores ganham juros sobre as moedas digitais, sem intermediários.

Esse sistema provê liquidez ao mercado e dá oportunidades de quem precisa de dinheiro ou quer um rendimento maior ao emprestar.

PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap é outro protocolo financeiro descentralizado emergente. Este projeto DeFi foi apresentado há apenas um ano, com base na Binance Smart Chain como um criador de mercado de criptografia automatizado.

Como Aave, PancakeSwap é um provedor de liquidez de negociação.

Filecoin

Filecoin é um sistema de armazenamento digital em nuvem, de forma descentralizada. Ao contrário dos concorrentes de armazenamento em nuvem.

Tais como Google Drive ou Dropbox, Filecoin não utiliza um servidor centralizado para gerir a informação no seu sistema e sim os dados são armazenados na rede Blockchain.

Portanto, fornece incentivos financeiros para os utilizadores que fornecem espaço nos seus próprios computadores.

Fantom (FTM)

Ethereum foi a primeira criptomoeda a fornecer contratos inteligentes. No entanto, tem enfrentado problemas de congestionamento e altas taxas de transação desde então.

Como resultado, várias alternativas foram desenvolvidas, oferecendo processamento de transações mais rápido a um custo menor.

Uma das alternativas é a Fantom, uma plataforma de contratos inteligentes de código aberto para dApps e ativos digitais.

Essa plataforma simplifica o empréstimo, o empréstimo e a negociação de ativos sintéticos. Tudo o que você precisa fazer é acessar sua carteira digital, depositar tokens e começar a ganhar.

Fundos de investimentos

Quem deseja utilizar o DeFi através dos fundos de investimentos terá dois fundos à sua disposição: um voltado para o público em geral, o Bitcoin DeFi. E outro para o investidor qualificado, o Cripto DeFi. Eles são oferecidos pela Vitreo.

Saiba um pouco mais sobre esses ativos:

• Bitcoin DeFi: voltado para qualquer pessoa, o investimento mínimo é de R$1 mil, com custo de administração de 0,05%, mais a taxa dos fundos investidos.
• Cripto DeFi: este é voltado para os investidores com mais de R$1 milhão em aplicações. O fundo exige uma aplicação mínima de R$5 mil e tem custo de administração de 1,5% ao ano e taxa de performance de 20% sobre o que exceder 100 % do ICE US Treasury Short Bond Index TR +2% em reais.
  
  + Light DeFi: confira tudo sobre a nova criptomoeda lançada no Brasil

Quais são as vantagens de investir em DeFi?

As finanças descentralizadas oferecem aos usuários a flexibilidade de realizar transações e negócios quando e onde quiser, apenas com uma conexão à Internet.

Os benefícios mais imediatos do DeFi são transferências instantâneas ou extremamente rápidas e taxas drasticamente reduzidas.

Além disso, como há menos intermediários pegando uma fatia do bolo financeiro, os usuários recebem benefícios adicionais não vistos nas finanças tradicionais. Ou seja, investir em em DeFi pode gerar uma boa rentabilidade!

Por exemplo, os protocolos de empréstimos DeFi geralmente oferecem taxas de juros muito mais altas para depósitos, bem como taxas mais baixas e termos mais favoráveis ​​em empréstimos e linhas de crédito.

Além disso, o DeFi oferece a oportunidade de dar acesso equitativo aos serviços financeiros. Afinal, existem milhões de pessoas que não têm acesso a serviços financeiros devido ao isolamento, falta de fundos, opressão política e assim por diante.

Ademais, outro benefício do DeFi é a negociação de rendimento extremamente alto, conhecida como “agricultura de rendimento”.

Ela que permite aos investidores tomar emprestado e emprestar suas criptomoedas a taxas muito mais altas do que os bancos e investimentos tradicionais.

Você gostou deste texto e ele foi relevante para você? Então siga o FinanceOne nas redes sociais e esteja sempre atualizado sobre o mercado financeiro. Estamos no Facebook, Instagram e Linkedin.

Caso você tenha alguma aplicação, já deve ter escutado algo sobre rentabilidade e liquidez. Mas você sabe o que cada termo significa e qual a diferença entre ambos?

O resumo é: rentabilidade é o retorno esperado do investimento. Já liquidez indica o quão rápido você consegue resgatar seu dinheiro aplicado sem sair perdendo.

Ou seja, juntos, esses dois fatores mostram se a aplicação ou ativo vale a pena, dependendo dos seus objetivos como investidor.

Contudo, para quem deseja entrar de vez no mundo dos investimentos, é necessário entender de uma vez o que é rentabilidade e liquidez. Confira em detalhes a seguir:

Qual a diferença entre liquidez e rentabilidade?

Liquidez

Liquidez é a capacidade de conversão de um bem em dinheiro. Ou seja, é a rapidez com a qual você consegue se desfazer de algo que você possui para receber dinheiro em mãos.

Um dos motivos de se preocupar com ela é todos nós precisamos ou podemos vir a precisar de dinheiro vivo em algum momento.

Por isso, é fundamental planejar bem onde colocar nossos recursos para poder ter sempre dinheiro suficiente disponível, inclusive, numa situação inesperada.

Rentabilidade

A definição de rentabilidade nada mais é do que a somatória dos valores do retorno de investimento que um bem pode lhe oferecer.

Ao investir, muitas pessoas avaliam apenas a margem de lucro que uma transação desse tipo pode proporcionar e se esquecem de avaliar os riscos que vêm junto no pacote.

Por esse motivo, deve-se fazer um balanço da taxa de rendimentos proporcional ao risco que esse negócio proporciona.

+ Veja os 6 investimentos para começar com apenas 100 reais

Qual a relação entre rentabilidade e liquidez?

Agora que você já sabe sobre o significado de rentabilidade e liquidez, é possível perceber que, para a realização de um investimento, é preciso levar em consideração ambos. Contudo, deve-se saber ainda os riscos inerentes ao negócio.

Assim, a avaliação e a realização da operação dependem da situação financeira em que você se encontra no momento, uma vez que esses conceitos são independentes entre si.

Se você deseja um investimento que lhe ofereça um retorno rápido, deverá levar em conta a sua liquidez. Porém, se o intuito é obter percentuais de lucros maiores e que seja um retorno a longo prazo, o ideal é avaliar sua rentabilidade.

O que podemos perceber é que nem sempre o que é mais rentável tem alta liquidez. Tudo dependerá do seu planejamento ou das suas pretensões a curto, médio e longo prazo.

Agora que você já conhece as diferenças entre rentabilidade e liquidez, ficará mais fácil planejar e saber o que esperar do seu investimento.

Se quiser ter mais segurança e garantir uma aplicação mais eficaz, o mercado oferece corretoras de valores que são especialistas em tratar desse tipo de negociação.

O que são riscos de investimentos?

Todo investimento visa rentabilidade e liquidez e o risco está associado à incerteza desta.

Em qualquer aplicação existe a chance, grande ou pequena, de se obter um retorno abaixo do esperado. E ainda que nosso objetivo seja sempre obter lucro, estamos sempre sujeitos a perder dinheiro e até mesmo mais do que aplicamos inicialmente.

Quando falamos em riscos de investimentos, podemos citar os riscos sistêmicos, que são os que englobam a economia como um todo. Ou seja, podem comprometer todo o mercado financeiro; e os riscos não sistêmicos, que são riscos particulares de cada tipo de investimento.

Os riscos de investimentos são contemplados por: risco de mercado, sendo este considerado um risco sistêmico, e riscos de liquidez, crédito e gestão, considerados riscos não sistêmicos.

Confira os exemplos de liquidez alta e baixa

Alta liquidez

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Ações;
• Tesouro Direto;

Lembrando que as três categorias de títulos públicos negociados no Tesouro Direto — prefixados, pós-fixados e atrelados à inflação — têm alta liquidez.

Baixa liquidez

• Letras de Câmbio (LC);
• Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio (LCI e LCA);

Agora que você já sabe a diferença entre rentabilidade e liquidez, confira como ficam os investimentos com a Selic a 9,25%.

Antigamente, para quem era um investidor conservador, as opções de investimento podiam ser um pouco limitadas. No entanto, hoje existem diversas opções que podem contemplar este tipo de perfil de investidor.

Contudo, há quem seja resistente e se prenda apenas ao básico. Mas hoje em dia, existem opções muito vantajosas que vão além da caderneta de poupança.

Afinal, o que é um investidor conservador?

Em primeiro lugar, é necessário entender um pouco mais sobre quem é este tipo de investidor. Normalmente, um investidor conservador é aquele tipo de pessoa que valoriza a segurança antes de fazer suas aplicações.

Por isso, as pessoas que possuem esse perfil optam por produtos financeiros de baixo risco. O problema disso é que, ao optar por um produto seguro, a maioria dessas pessoas opta pela caderneta de poupança.

O problema é que por mais que a poupança seja um investimento acessível, seu rendimento acaba não compensando. Além disso, existem vários outros tipos de aplicação que fornecem a mesma segurança com uma rentabilidade maior.

Por fim, uma das principais características de uma pessoa com o perfil conservador é o mantimento de solidez do seu capital e de seu patrimônio. Sendo assim, esse investidor não tem vontade de correr riscos e perder suas conquistas.

Mas saiba que é possível investir em opções seguras sem perder dinheiro. Confira!

1. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Uma das opções mais conhecidas, o CDB é um tipo de aplicação de renda fixa que possui cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Essa é uma entidade que restitui em até R$ 250.000,00 em caso de falência de instituições financeiras.

Basicamente, o CDB funciona como um título, só que para bancos privados. No mercado, dá para encontrar opções que rendam acima de 100% do CDI.

Sem falar que, dependendo do tipo de aplicação que o investidor conservador realizar, é possível fazer a retirada de maneira rápida, sem a necessidade de aguardar o aniversário do depósito, por exemplo.

O valor inicial do investimento também vai depender da instituição a qual você optar por investir. Mas a maioria disponibiliza valores bem acessíveis para iniciar.

2. Tesouro Direto

Outra opção muito interessante para quem possui o perfil investidor conservador é o Tesouro Direto. Para quem não conhece, estes são títulos federais com investimentos a partir dos R$30. Além disso, há várias opções de investimento voltadas para o curto, médio e longo prazo com garantia do Governo Federal.

Essa aplicação funciona como uma espécie de “empréstimo“ para o governo e, em troca, você recebe esse valor acrescido de juros.

Um outro diferencial do Tesouro Direto são as opções de indexador: há opções de juros prefixados, que utilizam a Taxa Selic e ainda com o IPCA. Cada uma delas possui a sua especificidade, por isso, vale a pena entender melhor na plataforma.

3. Letras Financeiras

Para quem possui uma reserva financeira maior, uma ótima opção são as Letras Financeiras. Com investimento inicial a partir dos R$ 150 mil, essa é uma ótima opção para o investidor conservador que foca no longo prazo.

Ao optar por uma Letra Financeira, o investidor só pode mexer no dinheiro após dois anos de aplicação. E é justamente essa condição que faz com que esse tipo de investimento possua retornos superiores a outros.

4. Ações de empresas consolidadas

Por fim, para aqueles que apesar de serem um investidor conservador, mas pretendem aprender um pouco mais sobre o mercado financeiro, uma ótima opção pode ser o investimento em ações de empresas consolidadas. Elas não estão imunes de queda, mas possuem mais estabilidade que outros tipos de ações disponíveis no mercado.

Agora que você já conhece 4 opções de investimento para investidor conservador, que tal conhecer também o que falta para você ser um bom investidor. Confira!