A cobrança da bandeira de Escassez Hídrica na conta de luz acabou. A taxa extra na fatura de energia elétrica estava prevista para vigorar até 30 de abril, mas o Governo Federal antecipou o corte para o dia 16.
Isso significa que a partir dessa data a tarifa mais cara de energia não será mais acionada. A bandeira entrou em vigor em setembro do ano passado e custava R$14,20 a cada 100 quilowatts-hora (kWh) consumidos.
Na última quarta-feira, 6, o presidente jair Bolsonaro publicou a seguinte declaração nas redes sociais:
“Bandeira verde para todos os consumidores de energia a partir de 16/04. A conta de luz terá redução de cerca de 20%.”
Logo depois, o Comitê de Monitoramento do Setor Elétrico (CMSE), vinculado ao Ministério de Minas e Energia (MME), anunciou o fim da tarifa mais cara e a aplicação da bandeira verde, que é a mais barata, que deve ficar até o final do ano.
O que é a bandeira de Escassez Hídrica e outras bandeiras da conta de luz?
O objetivo das bandeiras na conta de luz é mostrar ao consumidor se o valor da fatura tem algum acréscimo ou não devido a utilização das termelétricas. Existem quatro bandeiras básicas: verde, amarela, vermelha e vermelha patamar 2.
As primeiras são mais baratas e são acionadas quando o uso das termelétricas está baixo e, consequentemente, a produção de energia está mais barata. A mais cara é a vermelha patamar 2, acionada quando a produção está mais cara.
Cada uma dessas bandeiras tem um valor fixado para cada 100 quilowatts-hora consumidos, conforme demonstramos na tabela abaixo. Esse valor é somado na conta de luz quando a bandeira está acionada.
Mas em setembro do ano passado, o Governo anunciou a criação da bandeira de Escassez Hídrica, o patamar mais caro de bandeiras já estabelecido até hoje. Isso porque o país estava passando pela pior crise hídrica dos últimos 90 anos.
As termelétricas não estavam dando conta da produção de energia, então o novo patamar foi criado para custear os gastos excepcionais do acionamento de usinas térmicas e da importação de energia.
Mas ao contrário das outras bandeiras, a de Escassez Hídrica desde o início foi criada com a intenção de ser temporária. A previsão era que ela vigorasse até o final de abril, mas o Governo antecipou o prazo em duas semanas.
Durante esse período de vigência da bandeira, houve um aumento médio de 6,78% nas contas, nos meses de acionamento da Bandeira de Escassez Hídrica.
Bandeira de Escassez Hídrica será suspensa duas semanas antes do previsto
Valor e significado de cada bandeira na conta de Luz
Bandeira Verde
Condições favoráveis de produção de energia(Sem cobrança adicional na tarifa)
Bandeira Amarela
Condições de geração menos favoráveis(R$1,87 por 100 kWh)
Bandeira Vermelha (patamar 1)
Alerta: termelétricas ligadas(R$3,97 por 100 kWh)
Bandeira Vermelha (patamar 2)
Alerta: termelétricas ligadas(R$9,49 por 100 kWh)
Bandeira Escassez Hídrica
Crise hídrica de setembro de 2021 a abril de 2022(R$14,20 por 100 kWh)
As únicas pessoas que ficaram isentas da bandeira mais alta são as beneficiárias da Tarifa Social.
Fim da bandeira de Escassez Hídrica deixará a conta mais barata?
Os consumidores podem, sim, esperar que a conta de luz fique mais barata nos próximos meses. Isso porque o Governo pretende manter a bandeira verde até o final do ano e ela não tem a cobrança da taxa extra.
Isso está acontecendo, porque o nível de chuvas aumentou nos últimos meses. Além disso, as medidas emergenciais permitiram reduzir o acionamento das usinas termelétricas – mais caras e poluentes que as hidrelétricas.
Se o nível de chuvas se manter até o final do ano, a bandeira verde será mantida também, representando uma redução média de 20% na conta de luz. Mas essa é apenas uma previsão.
Mas é importante salientar que estamos falando de médio e curto prazo. No longo prazo, conforme as condições climáticas forem mais ou menos favoráveis para a produção de energia, as bandeiras vermelhas ainda poderão ser acionadas.
Além disso, o valor da tarifa não atingirá mais o patamar que atingia nos meses em que a bandeira de Escassez Hídrica esteve acionada.
Já pensou em comprar uma casa nos EUA? Esse é um investimento ao qual muitos brasileiros têm aderido, seja para alugar, manter como casa de férias ou até mesmo para morar de vez no país.
Mas quanto será que custa comprar um imóvel fora, considerando a alta do dólar e tantas incertezas no cenário econômico mundial?
A verdade é que, mesmo com tudo isso, ainda vale a pena. Isso porque a valorização do imóvel nos Estados Unidos também é superior a que se teria aqui, e ainda por cima em dólares.
Mas, se você está pensando em investir nisso, é importante fazer uma pesquisa robusta antes.
De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis do país, até o início do ano passado o preço médio nacional era de US$319.200. Mas a verdade é que o custo de uma casa nos EUA pode variar muito, dependendo de uma série de fatores como:
localização
tamanho
estrutura
tipo de construção
se é mobiliada ou não etc
Por isso, não existe uma resposta concreta sobre quanto custa. Porém, para te ajudar com uma média e uma noção aproximada, confira a tabela elaborada pelo Vitoria Realty Corporation.
Ela foi baseada nos valores de mercado do 2º semestre de 2021 na região da Flórida, que é a mais procurada por brasileiros:
Localização
Cômodos
Tamanho (m²)
Construção
Preço médio
Orlando
3 quartos, 2 banheiros
122 m²
2004
U$254
Orlando
4 quartos, 2 banheiros
192 m²
2011
U$365
Orlando
5 quartos, 5 banheiros
579 m²
2005
U$1.499
Tampa
2 quartos, 1 banheiro
106 m²
2003
U$213
Tampa
4 quartos, 3 banheiros
292 m²
2013
U$499
Miami Beach
3 quartos, 2 banheiros
124 m²
2005
U$400
Miami
2 quartos, 2 banheiros
94 m²
2008
U$450
Hollywood
1 quarto, 1 banheiro
78 m²
2017
U$579
Kissimmee
5 quartos, 3 banheiros
178 m²
2005
U$379
Um fator importante a considerar, é que o preço médio de casas nos EUA cresceu bastante no ano passado.
De acordo com Associação Nacional de Corretores de Imóveis, até maio de 2021 já havia um aumento de 16% desde o primeiro trimestre do ano anterior.
Os leilões de imóveis pela Internet são uma opção para quem quer comprar uma casa mais em conta
Como comprar um imóvel nos EUA?
Comprar uma casa nos EUA é possível para brasileiros e pode até ser menos burocrático do que aqui no Brasil. A parte que pode ser um pouco mais desafiadora se concentra no fato de que é em outro país e em outra língua.
Mas existem corretores de imóveis brasileiros que trabalham em várias regiões dos Estados Unidos, prestando serviço especializado para o público daqui. Pode valer a pena contratá-lo para facilitar todo o processo, mesmo que você já tenha morado fora.
O que é necessário para comprar um imóvel nos EUA:
comprovante de renda (a renda deve ser compatível com o valor do imóvel)
conta bancária aberta no país, para transferir o valor da compra para ela
um bom e confiável corretor de imóveis
Nos Estados Unidos, a compra de uma casa pode ser quitada à vista ou a prazo. No primeiro caso, o processo é mais simples e rápido, bastando dar o valor e apresentar passaporte, visto e comprovante de renda.
Um advogado também participa do processo de compra da casa nos EUA, pois cabe a ele analisar se toda documentação é válida e cumpre os requisitos necessários. Ele analisa, por exemplo, se a renda do cliente é compatível com o valor do imóvel.
Na compra a prazo (financiamento), serão necessários mais documentos além de passaporte e comprovante de renda. Isso porque a compra a prazo é como se fosse um crédito e o banco deve analisar o perfil do cliente.
Dica: assim que contratar o corretor, informe a ele qual será a forma de pagamento da casa nos EUA. Desta forma, ele poderá orientá-lo desde já para providenciar a documentação necessária.
O Caixa Tem foi uma solução criada inicialmente para ajudar os beneficiários do auxílio emergencial durante a crise de Covid-19. Atualmente o app é usado para outros programas de distribuição de renda. No entanto, com frequência acontecem problemas de instabilidade, como usuário que não conseguem acessar o Caixa Tem.
Por isso, é válido anotar e perceber todo tipo de erro como os códigos mostrados na tela ou ainda quais as falhas específicas mostradas para acessar o Caixa Tem. Assim, é possível buscar exatamente qual o erro e como resolvê-lo.
Vale lembrar ainda, que há problemas específicos como a alta demanda no Caixa Tem. Isso normalmente acontece em dias que haverá o depósito de benefícios.
E como a plataforma oferece soluções como o pagamento de boletos, pagamentos por QR Code ou ainda compras com o cartão de débito virtual, é comum que o app sobrecarregue pela quantidade de acessos.
Pensando nisso, separamos algumas dicas que podem ajudar você a acessar o Caixa Tem com mais tranquilidade. Para saber como, basta continuar a leitura!
É comum que o app do Caixa Tem fique sobrecarregado em dias de movimento, como o de depósitos de benefícios
Erros comuns ao acessar o Caixa Tem:
Existem alguns erros ao acessar o Caixa Tem que podem acontecer por erros ou problemas do próprio usuário. Entre eles, estão:
Problemas de conexão com a internet: este é um erro que acontece principalmente quando há problemas com seu acesso à internet. Por isso, é importante verificar sua internet (Wi-Fi ou dados móveis) e tentar minutos depois;
Atualização do aplicativo: alguns celulares já possuem a opção de atualização automática desativada. Nesse sentido, é importante entrar com frequência na loja de aplicativo (Google Play ou App Store) para verificar se o Caixa Tem possui atualizações pendentes. Caso tenha, é importante que ela seja feita para melhorar o acesso;
Problemas com o próprio celular: muitas vezes, a memória do seu celular pode estar com dificuldade de armazenar novos dados. Sendo assim, é necessário limpar os dados de navegação do aplicativo, nas configurações do smartphone. Vale a pena também reiniciar o celular para que não haja conflitos após a limpeza;
Horários de acesso: como mencionado anteriormente, o Caixa Tem pode apresentar problemas pela quantidade de acessos sem identificar que o erro está acontecendo por isso. Então, a dica que fica é tentar acessar o Caixa Tem em horários de menos movimento como o início da manhã ou no período da madrugada, por exemplo.
Além dos já citados acima, existem problemas que podem ser do próprio aplicativo ou do sistema do app. Confira abaixo!
Inconsistência cadastral: esse é um erro comum de acontecer quando há um problema nos dados informados. Para isso, o próprio app já redireciona o usuário para um ambiente de envio de dados que podem retificar a inconsistência em até 24h;
Sala de espera: outro já velho conhecido dos usuários ao acessar o Caixa Tem é justamente a sala de espera. E, para esse, não há muito o que fazer. Esse é um ambiente em que usuários ficam aguardando para utilizar o app em momento de alta demanda;
“Nenhuma conversa encontrada“: outra tela que surge em momentos de sobrecarga no Caixa Tem é a mensagem de nenhuma conversa encontrada. Para isso, basta aguardar e tentar acessar o app novamente em um horário de baixa demanda;
“Aplicativo desativado: favor atualizar seu aplicativo“: como a própria mensagem deixa explícito, ao receber essa tela de notificação, basta acessar sua loja de aplicativos e procurar pelo app do Caixa Tem. Assim, você pode atualizá-lo e continuar utilizando.
“Conta não localizada“: de acordo com a Caixa Econômica, este também é um erro que acontece quando há uma quantidade muito grande de acessos. Por isso, basta sair do ambiente de acesso do app e tentar em outro momento;
Bloqueio do aplicativo: isso pode acontecer por problemas nos dados cadastrados, como email, erro no CPF ou RG. Caso isso aconteça, pode aparecer as opções “liberar acesso” ou “é necessário regularizar seu acesso”. Clique em uma delas e você será redirecionado para corrigir os problemas;
“Não foi possível cadastrar o dispositivo”: essa mensagem aparece quando existe uma grande demanda de acessos de forma simultânea e o cliente não consegue realizar o cadastro. Procure tentar fazer o seu cadastro entre 20h e 8h.
Quem precisa prestar contas à Receita Federal terá mais tempo para isso. Isso porque o envio do Imposto de Renda 2022 foiprorrogado até o final de maio. Apesar disso, algumas dúvidas podem surgir ao longo do caminho, como, por exemplo, se é necessário declarar fundos imobiliários no Imposto de Renda.
Vale lembrar, desde já, que os rendimentos distribuídos pelos FIIs são isentos do imposto de renda, mas ainda assim é necessário declarar investimentos nesse tipo de fundo.
Quer saber mais como fazer a declaração de FIIs? Então continue lendo este texto!
A resposta é sim! Quem tem FIIs precisa informar à Receita Federal sobre os investimentos e os rendimentos que teve durante o período. Por isso, é necessário declarar os fundos imobiliários.
Como funciona o imposto de renda em FIIs?
Para incentivar o mercado de fundos imobiliários, o governo oferece um incentivo de isentar investidores que são pessoa física de pagarem imposto de renda sobre os rendimentos em FIIs.
Com isso, o mercado cresceu bastante para as pessoas físicas. Ou seja, muitas pessoas investiram em FIIs devido aos benefícios fiscais. No entanto, talvez não tenha ficado claro (ainda) de como conseguir declarar os ganhos no Imposto de Renda.
Para começar a explicar as diferenças, é necessário entender que há dois tipos de rendimentos. Veja a seguir:
Rendimentos isentos: são aqueles da exploração dos imóveis do fundo (como aluguel e venda, por exemplo);
Rendimentos tributáveis: são os que vêm da valorização das cotas do FII no momento da venda.
Ou seja: tudo o que você recebe do fundo como uma renda periódica (como os conhecidos “aluguéis”) é isento. Porém, quando você vende suas cotas, terá de pagar IR, caso tenha auferido ganhos.
Saiba como declarar fundos imobiliários no Imposto de Renda
Além disso, é importante acrescentar que a isenção do Imposto de Renda vale para os fundos que são negociados diretamente na bolsa. O investidor pessoa física também não pode ter 10% das cotas.
A seguir, veja quais são os documentos necessários para declarar os FIIs no Imposto de Renda.
Documentos são necessários para declarar fundos imobiliários no IR 2022
Para declarar os FIIs no Imposto de Renda é necessário ter em mãos alguns documentos. São eles:
Informe de rendimentos: documento disponibilizado pela corretora de valores ou pela própria responsável por administrar o fundo;
Histórico de negociações de cada mês;
DARF do IR, que é recolhido sobre os ganhos obtidos com a venda de cotas.
Passo a passo para declarar fundos imobiliários no Imposto de Renda 2022
Após reunir os documentos necessários, se o contribuinte não tiver instalado o programa de declaração do IR, é preciso fazer o download no site da Receita Federal.
Para declarar o FII em si, os passos são:
Na parte de “Bens e Direitos”, selecione o código “07 – Fundos” e depois “03 – Fundos Imobiliários (FIIs)”;
Informe o saldo ou o valor aplicado;
No campo “Discriminação”, informe o nome da instituição financeira que administra o fundo, o CNPJ, a quantidade de cotas e o nome do titular;
Em “Situação”, insira os valores correspondentes.
Dica importante: Esse processo deve ser feito para incluir cada um dos FIIs. Depois da parte de “Situação” será necessário seguir outros passos conforme cada rendimento que será declarado.
Declaração de rendimentos isentos
Em caso de rendimentos isentos, o passo a passo para declaração é desta maneira:
Vá até o campo “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”;
Selecione o código “26 – outros”;
Insira o nome e o CNPJ do administrador do FII;
No campo “Descrição”, informe o nome do FII;
Descreva os valores recebidos durante o ano da declaração.
Declaração de ganhos obtidos com a venda de cotas
Clique na ficha “Renda Variável”, e informe os ganhos obtidos com a negociação de cotas de fundos imobiliários;
Selecione o campo “Operações de Fundos de Investimento Imobiliário”;
Selecione o mês e descreva o valor de lucro ou prejuízo obtido;
Informe o valor do imposto recolhido no campo “Imposto Pago”.
Viu, só? Declarar os fundos imobiliários no Imposto de Renda 2022 é muito importante para não ficar com pendências na Receita Federal.
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Ter um cartão de crédito é importante para muitos brasileiros, já que ele ajuda a realizar compras mais caras e parceladas. Mas para quem está negativado pode ser desafiador encontrar cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa.
As possibilidades para essas pessoas são menores e, geralmente, não trazem tantos benefícios, como programas de pontos e limites altos. Porém é possível, sim, encontrar boas opções mesmo estando negativado.
É claro que a maioria esmagadora é de cartões consignados. Ou seja, aqueles disponíveis apenas para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, com desconto direto na folha de pagamento.
Mas existem ainda os pré-pagos. Além disso, mesmo os consignados, podem ser uma porta de entrada para regularizar as finanças, limpar o nome e, então, conseguir acessar um cartão mais vantajoso.
Quer conhecer algumas opções de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, além de entender mais sobre o assunto? Então continue lendo este artigo!
Por que é tão difícil conseguir cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa?
É difícil conseguir cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, porque as instituições financeiras usam os dados de score de crédito dos usuários para conhecer o perfil de pagador da pessoa.
Ou seja, se ela parece alguém que poderá deixar de pagar as faturas, por exemplo, se está devendo, etc. Quanto melhor é o perfil pagador, mais acesso ao crédito o cliente tem e com melhores condições de pagamento e juros mais baratos.
É importante ressaltar que toda solicitação de crédito passa por uma análise do banco, seja você negativado ou não. O score de crédito é apenas um dos critérios analisados, embora seja mais importante.
A pontuação do CPF nesse score vai de 0 a 1.000. Ela revela as probabilidades do cliente honrar com as faturas do cartão.
10 cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa
A seguir, listamos um total de dez cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa. Os sete primeiros são opções de consignados. Ao final do artigo, você poderá consultar outros três pré-pagos, que podem ser solicitados por qualquer pessoa.
#1. Cartão Caixa Simples
O cartão de crédito CAIXA Simples é voltado para aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos federais.
Porém, é necessário ter menos de 75 anos para consegui-lo. O produto é aceito em lojas físicas e pela internet, no Brasil ou no exterior.
Como é um cartão consignado, o valor da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento – do benefício do INSS ou da remuneração do servidor. Porém, esse valor é limitado a 5% do provento do cliente.
Se quiser, o cliente pode solicitar que de 20% a 70% do limite de crédito seja depositado em dinheiro na conta (com a devida incidência de juros).
Como solicitar: é preciso ir até uma agência física da Caixa com RG, CPF, comprovante de residência e o extrato do benefício do INSS ou comprovante de salário. Servidores federais precisam realizar pré-autorização no portal SIGEPE.
Quem já é cliente do banco pode fazer a contratação pelo telefone 0800 726 01 04.
Bandeira: Elo
Anuidade: gratuita (paga apenas a tarifa de emissão do cartão, cujo valor não foi divulgado)
Também exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o Cartão BMG Card Mastercard não tem consulta ao SPC, nem ao Serasa.
A vantagem, assim como os demais, é que as taxas de juros são mais baixas do que um cartão de crédito comum. Mas esse cartão pode ter limite um pouco acima do valor da folha de pagamento: até 1,6 vezes maior.
O valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha e o cliente pode pagar o restante pelo aplicativo (o valor pago volta para o limite). É aceito no Brasil e no exterior, além de permitir saques em dinheiro.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Juros: não divulgado (consulte a empresa antes de contratar)
#3. Cartão consignado PAN
Esta é uma opção de cartão de crédito consignado para quem prefere bancos digitais. Ou seja, é possível realizar a contratação de forma 100% online, bem como qualquer outro procedimento relacionado ao produto, sem sair de casa.
No cartão do banco PAN, uma parte do valor da fatura é descontada diretamente da folha de pagamento ou benefício. O restante deve ser pago nos bancos ou lotéricas através do boleto.
É possível realizar compras à vista e parceladas ou realizar saques. Neste caso, o limite do cartão é de até duas vezes o salário ou benefício do cliente. Está disponível também para negativados.
Como solicitar: para contratar o cartão consignado do PAN, é necessário realizar uma simulação no site do banco digital. Basta informar dados como nome, CPF etc. O banco enviará uma proposta e, se o cliente aceitar, segue a contratação.
Bandeira: Visa
Anuidade: gratuita
Juros: 1,20% a 3,70% a.m.
#4. DayCred
O Cartão de Crédito Consignado Internacional DayCred tem limite pré-aprovado e o pagamento do saldo devedor pode comprometer de 5% a 10% da margem da folha de pagamento.
É possível realizar compras à vista e parceladas (de 2 a 15 vezes, sem juros, com até 40 dias para pagar). O cartão possui bandeira internacional e chip de segurança.
Porém, para ter acesso ao produto é preciso que o banco tenha convênio de consignação com o seu órgão. Isso porque a Daycred faz apenas a intermediação do crédito.
Como solicitar: é necessário realizar uma simulação no site e aguardar a resposta do banco.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Juros: não divulgado
#5. Cartão Olé
O cartão de crédito Olé não tem custos de emissão, nem de manutenção, além de ser válido em compras no exterior. São mais de 27 milhões de estabelecimentos comerciais no Brasil e no mundo.
Um diferencial, é que ele não compromete o empréstimo consignado, concedendo 5% de margem extra. Assim como outros desta lista, o valor mínimo é descontado da fatura e o restante é pago separadamente.
Também permite o saque do crédito em dinheiro e o processo de contratação é 100% digital.
Como solicitar: servidores, aposentados e pensionistas do INSS podem pedir o cartão preenchendo um formulário no site da Olé. Será verificado se seu órgão é atendido pela Olé durante sua simulação.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Taxa CET: de 3% a 4% a.m
#6. Daycoval
O cartão sem consulta da Daycoval também é válido para compras no Brasil e no exterior, além de permitir saques em dinheiro usando o seu limite. Um diferencial, é que os clientes podem contratar também o Seguro Prestamista Cartão Consignado.
Esse seguro oferece cobertura em caso de invalidez total por acidente ou morte, monitoramento digital, alguns tipos de medicação gratuita, além de sorteios mensais de R$3 mil.
Como solicitar: é necessário preencher um formulário no site da instituição. Se aprovado, o cartão é entregue em até 30 dias.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Juros: não divulgado
#7. Inter consignado
O Cartão de Crédito Consignado do Banco Inter tem o desconto mínimo na folha de pagamento e permite sacar até 90% do seu limite. Ele possibilita compras internacionais, mas é necessário desbloquear o serviço antes.
Além do saque, o limite fica disponível para compras à vista ou parceladas. O pagamento da fatura mensal ou parte dela é feito por desconto direto no benefício/salário do cliente, de acordo com a Reserva de Margem Consignável (RMC).
Se o valor utilizado for superior ao RMC liberado, é necessário pagar a diferença na fatura.
Vale destacar que o Inter também é um banco digital. Portanto, excetos os saques na Rede 24 horas, todos os serviços e atendimentos são realizados de maneira 100% online, pelo aplicativo ou site.
Como solicitar: basta entrar em contato com o Inter pelo telefone 3003 4070 (Opção 5). Tenha em mãos seu RG, CPF, número de celular, número de benefício/matrícula, o valor do benefício/ salário, contracheque e comprovante de residência.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Juros: não divulgado
Consignados e pré-pagos são opções de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa
Cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa que não são consignados: pré-pagos
Nem todo cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa é consignado. Outra alternativa para quem está negativado ou com score muito baixo são os cartões pré-pagos.
Porém, precisamos ser honestos: não se trata exatamente de um crédito, como em um cartão de crédito comum. Isso porque é necessário depositar o valor antes de utilizar.
A desvantagem é que não dá para parcelar compras, mas a vantagem é que não há juros e praticamente qualquer pessoa pode solicitar. Pode ser uma boa ferramenta para organizar as finanças.
#8. Ewally (Pré Pago)
O cartão de crédito Ewally permite compras nacionais e internacionais, em lojas físicas e online. Além disso, tem saques nos caixas da Rede Banco24Horas ou, no caso de saque internacional, na rede de terminais Pulse.
Mas ele é um cartão pré-pago, portanto requer recarga prévia para utilização. Caso acabe, basta colocar o crédito para continuar utilizando. Isso também significa que não é consignado e qualquer um maior de idade pode solicitar.
Porém, pode haver taxa de adesão e de manutenção da conta.
Como solicitar: é necessário abrir a conta digital da empresa e solicitar por meio do site ou aplicativo.
Bandeira: Elo
Anuidade: não divulgado
Juros: –
#9. Superdigital
A Superdigital tem cartão pré-pago e o pré-pago internacional, para compras no exterior. No Brasil, tem a opção de sacar dinheiro nos caixas das Redes Cirrus e Banco24Horas.
O cliente pode pedir quantos cartões adicionais quiser. Mas é necessário obedecer o limite de cartões liberados para sua franquia. Se for ultrapassado, será cobrada uma taxa de emissão para cada cartão.
Como solicitar: é necessário abrir uma conta no aplicativo ou site da Superdigital. Assim que o cliente deposita qualquer valor, o cartão é enviado para o endereço cadastrado e chega em até 10 dias úteis.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: não divulgada
Juros:-
#10. Proteste
O Proteste Card é o cartão de crédito pré-pago da Proteste, uma associação brasileira de consumidores. Ele é internacional e funciona nos mesmos moldes de outros cartões pré-pagos mencionados no artigo.
O diferencial, é que não precisa abrir conta em nenhum banco para obtê-lo. Ele também não possui mensalidade, nem anuidade.
A principal vantagem: gastos em convênio geram dinheiro de volta pra você. Isso porque ele tem um programa de cashback que faz o estorno após acumular R$30.
É um dos poucos cartões sem consulta ao SPC e Serasa que tem algum benefício do tipo, embora não seja o melhor cashback do mercado.
Como solicitar: basta preencher um formulário no site da Proteste. Procure pela opção “solicite aqui” no final da página.
Bandeira: Mastercard
Anuidade: gratuita
Juros: –
Cartões de crédito sem consulta: ter muitos diminui o score?
Muita gente tem dúvidas se o fato de ter mais um cartão de crédito pode ser prejudicial. Será que pode diminuir o score?
Score, segundo o Serasa, é “uma pontuação que vai de 0 a 1.000, indicando quais as chances de um determinado perfil pagar as contas corretamente nos próximos 12 meses”.
Mas, é importante saber que ter muitos cartões só vai prejudicar o seu score caso você não pague as faturas em dia. Ou se tiver vários que estão sem uso.
Qual cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa é o melhor?
Você deve ter notado que, basicamente, os cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa são bem semelhantes. Isso porque eles não possuem anuidade, mas também a lista de benefícios é pequena.
A principal diferença está entre os consignados e pré-pagos. Enquanto o primeiro tem juros baixos, o segundo não tem, mas também não permite parcelamentos e requer que você já tenha o dinheiro em mãos para pagar.
Então talvez esteja se questionando: como escolher o melhor?
Para isso, pode levar em consideração os seguintes tópicos:
Qual é o limite que o banco libera para você?
Existe algum programa de benefícios?
Quais são os benefícios que a bandeira do cartão possui?
Qual é a taxa de juros (nos consignados) é a mais baixa?
Quais serviços o cartão oferece: parcelamentos, saques, etc. Há cobrança por esses serviços?
A reputação da empresa e do cartão entre consumidores (consulte em sites como o Reclame Aqui, por exemplo, e nas redes sociais) é boa?
Neste artigo, trouxemos um resumo de cada uma das principais opções existentes no mercado. Mas é fundamental pesquisar e analisar com atenção o contrato e a proposta da instituição financeira antes de pedir o seu.
E lembre-se: se a sua situação financeira não permite um cartão melhor atualmente, o consignado ou pré-pago pode ser uma ferramenta para melhorar suas finanças e ficar mais próximo de um cartão melhor.
Se existe algo extremamente constrangedor é receber uma notificação extrajudicial de dívida. Geralmente, esse documento é enviado para cliente inadimplente que adquiriu algum bem ou serviço por venda a prazo e não cumpriu com o pagamento de algumas parcelas.
Mas veja pelo lado bom, elas ocorrem antes da existência de um processo judicial ou de alguma outra medida mais severa, numa tentativa de acordo amigável, mas que merece atenção e cuidado.
Contudo, a notificação tem como objetivo tem a intenção de provar que o devedor tem conhecimento do débito e que teve tempo para buscar solucionar a situação.
E não adianta se recusar a assinar! Ela pode ser enviada via Correios por Aviso de Recebimento (AR) ou via oficial de cartório.
Por isso que ela é chamada de cobrança amigável. Nela são propostos meios de pagamento que facilitem para o devedor. Sem contar que, geralmente, ainda são oferecidos descontos no valor da dívida, para facilitar ainda mais o pagamento.
Além disso, caso o devedor não responda à tentativa de negociação da dívida, o documento pode servir de prova da boa-fé e dos esforços do credor em solucionar a questão em um processo judicial futuro.
O que fazer caso receba uma notificação extrajudicial de dívida?
Caso receba uma notificação extrajudicial de dívida, o primeiro passo é buscar a instituição notificante para ter uma visão melhor da sua situação. Peça para ver o que está sendo cobrado, o título da dívida.
Caso a cobrança não seja procedente, junte todas os comprovantes de pagamento e não deixe de buscar ajuda profissional ou da Defesoria Pública para ajudá-lo. Ou seja, um advogado especializado neste tipo de caso.
Se você não tiver como provar que quitou a dívida, o advogado ou defensor público pode entrar com uma ação de inversão do ônus da prova. Aí, quem tem que provar que você fez a tal dívida é quem está cobrando.
Caso as notificações extrajudiciais de dívida não ofereçam o resultado esperado, o próximo passo da empresa é encaminhar a dívida para a justiça, abrindo um processo.
Nesse caso, agora sim, o oficial de justiça vai até a sua casa apenas para informá-lo de que o processo deu início na justiça.
Durante o curso do processo, o juiz oferecerá um prazo para que o pagamento da dívida seja feito, sob o risco de penhora.
Isso quer dizer que, caso você não cumpra com a sua obrigação de pagar a dívida, o processo de penhora dos seus bens começará. Há também o risco de ter a sua conta bloqueada.
Quem está com débitos costuma se deparar com a cobrança dos credores, afinal, eles precisam que os valores sejam pagos e têm direito de receber a quantia atrasada
O que fazer ao sofrer constrangimento na cobrança de débito?
A primeira atitude ao se deparar com uma notificação extrajudicial de dívida abusiva é entrar em contato com o credor.
Na ocasião, anote os números de protocolo e exija que a situação pare imediatamente, informando quais direitos estão sendo violados.
Porém, se o constrangimento já ocorreu, como nos casos em que a cobrança se torna pública, outras pessoas são informadas, ou o trabalho, o descanso ou o lazer já foram prejudicados, é importante buscar uma reparação por dano moral e material.
Nesse processo, é possível pedir a indenização por danos morais, tendo em vista que os direitos da personalidade foram violados, como a honra e a intimidade. Para isso, é preciso ter provas da ilegalidade.
Portanto, sempre guarde todos os documentos. Aliado a isso, grave as ligações e exija protocolos dos atendimentos e das cobranças realizados.
Gostou do artigo sobre notificação extrajudicial de dívida? Então comente e compartilhe com alguém que precisa dessas dicas.
Quem é aposentado e pensionista precisa estar sempre atento às novidades que o INSS divulga. Uma delas foi publicada no Diário Oficial, no último dia 28, onde o INSS comunica mudanças no crédito consignado.
De acordo com a instrução normativa 131, ocorreu um aumento para a solicitação do crédito consignado Dessa forma, o valor da renda que poderá ser comprometido com o empréstimo volta a subir.
Mas não foram somente estas mudanças que aconteceram. Outra novidade é que, pela primeira vez, os brasileiros que recebem algum dos programas sociais também poderão solicitar crédito consignado.
Ele vai funcionar da mesma forma que para aposentados e pensionistas, sendo descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
O presidente do INSS, José Carlos Oliveira, comentou sobre esta novidade de quem recebe os programas sociais do Governo Federal.
“Permitir que os beneficiários do BPC também tenham acesso ao crédito consignado em folha, é incluir a faixa mais vulnerável da sociedade, permitindo que tenham acesso a empréstimos de uma fonte oficial, com as menores taxas de juros existentes no mercado”, afirmou o presidente.
Conheça as mudanças realizadas pelo INSS no crédito consignado
Para que você fique por dentro e entenda o que o INSS está mudando no crédito consignado, vamos explicar por tópicos. Confira!
Aumento na margem do empréstimo
A primeira mudança, talvez uma das mais importantes, é a possibilidade do aumento no comprometimento da renda dos aposentados e pensionistas do INSS. Vamos a uma retrospectiva dos valores:
-> Dezembro: o valor era de 40%;
-> Janeiro: passou a ser de 35%;
-> Abril: novamente o valor foi elevado para 40%, deste total até 35% no empréstimo pessoal e 5% para despesas e saques com cartão de crédito consignado.
Uma informação importante é que todas as instituições financeiras estão esperando a atualização dos sistemas para começar a oferecer o novo valor limite para o crédito consignado.
Crédito para BPC e Auxílio Brasil
Outra mudança referente ao crédito consignado do INSS está para quem recebe Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) ou que esteja incluso no Programa Auxílio Brasil. O governo autorizou que estes também tenham acesso à modalidade de empréstimo.
O limite a ser solicitado no crédito consignado vai voltar a ser de até 40%
Mas, por ora, os beneficiários do Auxílio Brasil deverão aguardar pois ainda estão sendo resolvidas questões técnicas com o Ministério da Cidadania para a obtenção do crédito.
“Essa regulamentação necessária significa dar limites máximo de prazos, taxas de juros, a própria habilitação das instituições, ou seja, quais são os bancos que vão efetivamente operar”, foi o que disse o presidente.
Para os beneficiários BPC, o crédito já está praticamente liberado, necessitando apenas atualização no sistema do Dataprev para ser concedido. Este benefício proporciona salário mínimo aos idosos com mais de 65 anos ou PcDs em situação de pobreza. No consignado, será possível comprometer:
até 4,20 por mês;
R$60,50 para saques e compras no cartão.
Banco Central alerta cuidados para o crédito consignado
Bom, atualmente existem dois tipos de consignado: o empréstimo convencional e o cartão de crédito consignado. Mas, antes de contratar qualquer um dos dois, tome todos os cuidados para não acabar sendo vítima de um golpe.
Embora seja uma modalidade atrativa, você não deve negligenciar ter atenção e só contratar se tiver total segurança.
Veja quais são as recomendações do Banco Central:
Não faça qualquer pagamento adiantado para obter o empréstimo;
Pesquise e compare as taxas de juros e condições oferecidas por outros bancos. Em especial, repare no Custo Efetivo Total – CET, que resume o custo total da operação em percentual;
Verifique se o banco está autorizado a funcionar pelo Banco Central e se tem convênio com sua fonte pagadora; por exemplo, no caso dos empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, se a instituição está conveniada com o INSS;
Nunca assine um contrato ou uma proposta de contrato em branco;
Não aceite a intermediação de pessoas com promessas de acelerar o crédito;
Não forneça o cartão magnético ou senha do banco a terceiros;
Lembre-se de que esse tipo de operação representa dívidas que poderão afetar sua renda pessoal e familiar futura, em razão do desconto mensal do salário ou benefício com o pagamento do empréstimo;
Com os jogos NFTs em alta no universo cripto, desenvolvedores e empresas do ramo têm se dedicado a lançar games cada vez mais atrativos e personalizados para os usuários. O nome da vez é o NFT Impostor.
Lançado em abril, o game baseado em blockchain é uma atração à parte para quem, durante a pandemia, se aproveitou de outro fenômeno: o joguinho Among Us. Inspirado na mesma lógica de detetive, o NFT Impostor chega ao mundo cripto com a proposta de expandir as funcionalidades e ainda recompensar financeiramente o usuário.
Como funciona o jogo?
O NFT Impostortem uma proposta de jogabilidade divertida e leve, exigindo do jogador que crie habilidades para se “esconder” dos caçadores durante a partida. Da mesma forma que acontece com Among Us, neste jogo você deve escapar da descoberta por parte de outros jogadores.
Sendo feito em blockchain com a mesma tecnologia de outros jogos do ramo, o NFT Impostor recompensa o usuário a cada novo avanço nas fases. Dessa forma, é possível captar itens durante as partidas para serem trocadas por tokens digitais, que podem ser utilizados para compra de apetrechos, personalização dos personagens etc.
Ao atingir um determinado número de pontos, o usuário pode trocar os pontos por tokens que valem dinheiro real. Quanto mais experiência o jogador adquirir durante a partida, melhor o seu rankeamento e consequentemente saldo em carteira.
NFT Impostor se inspira em Among Us e recompensa o usuário a cada avanço na partida. (Fonte: Divulgação)
Qual token será utilizado no NFT Impostor?
O token utilizado de forma exclusiva no marketplace do jogo NFT Impostor será astablecoinBUSD, que servirá para diferentes atividades no jogo, como a compra de naves e roupas. Dessa forma, quanto mais itens forem adquiridos, maior o desenvolvimento no universo do jogo.
Por fazer parte de um lançamento parcial, o NFT Impostor apresentará diferentes fases de evolução. Segundo a desenvolvedora do game, as etapas funcionarão da seguinte forma:
5% de tokens liberados ao público durante a pré-venda (já encerrada);
Reserva de 3% dos tokens para streamers exclusivos;
4% de tokenomia para os desenvolvedores do projeto;
10% de reservas destinados a eventos PVP;
28% de tokens destinados para modalidadesplay-to-earn.
Como ganhar dinheiro com os jogos NFTs?
Os jogos NFTs estão em alta entre os usuários das redes blockchain, e não é para menos, já que esses games descentralizados oferecem recompensas em dinheiro digital – que podem ser convertidos em ganhos reais ao longo das fases.
O grande trunfo dos jogos NFTs é o fato de o jogador realmente ter a posse sobre seus personagens e itens do jogo. Dessa forma, é possível negociar entre usuários a compra e venda de artigos exclusivos e valiosos.
Também é possível ao usuário “capturar” apetrechos durante o jogo e juntar pontos ao longo dos jogos. A FinanceOne preparou uma lista com4 jogos NFTs gratuitos para você conhecer. Confira!
Gostou do conteúdo? Compartilhe com os amigos e familiares e aproveite para acompanhar outros textos sobre NFTs no blog da FinanceOne.
Muitos casais sonham em casar no civil, porém os gastos com toda a documentação e cartório podem ser um empecilho. Porém, o que poucas pessoas sabem é que existe a opção do casamento gratuito.
Este serviço está disponível em todo o país, mas para solicitá-lo é preciso cumprir alguns requisitos que estão impostos no Código Civil.
De acordo com o Artigo 1.512 do Código Civil, o casamento gratuito é destinado a casais que não têm condições financeiras para bancar um casamento civil, mas mesmo assim desejam oficializar a união.
Mas o que é um casamento gratuito?
Se você tem interesse em realizar um casamento gratuito, precisa saber como ele funciona, certo? Na prática ele é idêntico ao que já acontece no cartório com todas as taxas pagas.
E se você tem medo de que o seu casamento não seja validado somente porque ele é gratuito, fique despreocupado. A união é legal e todos os direitos dos noivos estão assegurados no contrato realizado.
Mas atenção: é muito importante ressaltar que o casamento gratuito é somente o do cartório, o religioso não entra nessa regra. Somente o que é oficializado no cartório, por um juiz de paz e um escrevente.
Como saber se tenho direito ao casamento gratuito?
Como já foi dito acima, existe uma lei que garante o casamento gratuito para quem não tem condições financeiras de arcar com todas as taxas para realizar o registro civil.
E esse é um direito assegurado pelo artigo 1.512 do Código Civil Brasileiro e todos os cartórios em território nacional são obrigados a seguir a legislação.
Casamento gratuito necessita de testemunha?
Sim! Assim como todos, o casamento gratuito também necessita de, pelo menos, duas testemunhas no dia do civil.
E não há a necessidade de ser um familiar próximo. Suas testemunhas podem ser quaisquer pessoas, desde que tenham mais de 18 anos e firma reconhecida no cartório.
O casamento gratuito é para os casais que não possuem condições de pagarem as taxas
As testemunhas têm o papel de assinar o documento oficial da união, portanto, escolha alguém especial já que o nome ficará ali para sempre registrado.
Quais são os documentos necessários?
Se você vai realizar um casamento gratuito também terá que apresentar alguns documentos. Eles podem variar de acordo com o seu estado civil.
Veja a seguir o que precisa ser entregue e já vai separando:
cópia do comprovante de residência (água, luz ou telefone);
duas testemunhas (RG original e cópia do comprovante de residência de ambas).
Noivos divorciados
carteira de identidade original;
certidão de casamento com averbação do divórcio original;
cópia da sentença do divórcio informando se houve bens compartilhados;
cópia do comprovante de residência (água, luz ou telefone);
duas testemunhas (RG original e cópia do comprovante de residência de ambas).
Noivos viúvos
carteira de identidade original;
certidão de casamento com averbação do óbito;
cópia autenticada do inventário dos bens do casal, se houve filhos com o cônjuge falecido;
caso não haja inventário aberto e existam filhos menores de idade, deve-se casar com separação total de bens;
cópia do comprovante de residência (água, luz ou telefone);
duas testemunhas (RG original e cópia do comprovante de residência de ambas).
Noivos estrangeiros
passaporte original;
comprovante de residência original (água, luz ou telefone);
declaração do país de origem constatando o estado civil, com visto do Consulado ou Apostilamento da Convenção de Haia;
declaração original da Polícia Federal constando o prazo de permanência no Brasil;
cópia autenticada da certidão de nascimento com visto do Consulado Brasileiro ou Apostilamento da Convenção de Haia e registrado em algum cartório de notas e a original traduzida por um tradutor público;
três testemunhas (RG original e cópia do comprovante de residência delas).
Para habilitação e/ou casar através de procuração
original da procuração feita em cartório;
cópia do RG do procurador;
a procuração precisa ser específica para Registro Civil, constando: Regime de Bens e Alteração de Nome dos Nubentes.
Como solicitar o casamento gratuito?
Primeiro, o casal precisa entrar com o famoso “pedido de habilitação do casamento”. Basta ir até o cartório mais próximo de uma das residências do casal para que possam se submeter ao processo de averiguação.
Esse processo visa comprovar que ambos estão livres para casar.
O casal deve estar com toda a documentação em dia para que sejam juntados os proclamas do casamento.
Com tudo certo e pronto, o próximo passo é agendar a cerimônia. A data a ser escolhida deve ser em consenso entre os noivos e a autoridade que vai celebrar a união.
No dia da cerimônia, é obrigatório ter um juiz de casamento, um escrevente, além dos noivos e possíveis padrinhos. No final, os noivos recebem a sua certidão de cerimônia.
O processo da papelada para casar no casamento costuma demorar, no máximo, 90 dias.
O conteúdo lhe foi útil? Então compartilhe com um casal de amigos que quer casar e não tem condição de pagar!
Eu não sei. Diferente dos anos anteriores, eu precisei de ajuda do Google para descobrir desta vez.
Todos os holofotes se voltaram para o tapa que Will Smith deu em Chris Rock. Em segundo plano, a discussão sobre a piada de Chris Rock sobre a doença autoimune de Jada Smith.
E acabou que esse evento polêmico encobriu a maravilhosa história de superação da família Williams, que saindo do gueto de Compton – Califórnia – contra todas as estatísticas, chegou ao topo de um esporte elitista como o tênis, o que também transformou a vida financeira de todos da família.
É impossível não se emocionar com a trajetória das irmãs Venus e Serena Williams, que sob a rígida rotina de treinos e sacrifícios impostos pelo pai (“King Richard”) “chegaram lá” depois de mais de 10 anos.
Embalado por uma canção de Beyonce, você sai do filme com a sensação de que todo esforço compensa! Mas quanto tempo e esforço você faria para conquistar seus próprios sonhos? Você esperaria 10 anos?
Eis as lições de King Richard (contém spoilers):
1. Tenha um plano
O pai de Serena e Venus tinha um plano de 78 páginas (sim, isso é real!) sobre como faria as duas filhas virarem tenistas profissionais e campeãs do absoluto zero.
Tudo bem, você não precisa de um plano tão detalhado, mas quanto mais detalhados são nossos sonhos (o que, quando, onde, quanto, com quem) mais chances de você traçar planos de ação para conquistá-los de forma realista.
É aquele ditado: quem não sabe pra onde vai, qualquer caminho serve, inclusive o caminho de gastar todo seu dinheiro com gratificações imediatas e adiar seus sonhos. Planejar o que queremos conquistar nos dá a clareza de dizer não para as armadilhas de consumo do dia a dia.
É preciso ainda que seja algo relevante para você, caso contrário você não terá uma motivação intrínseca para os dias mais desanimados!
2. Invista em autoconfiança, pero no mucho
Richard tinha métodos rígidos para criar as filhas e cobrava muito tanto nos treinos quando na parte de educação. Apesar disso, ele sempre alimentava a autoconfiança delas, dizendo que elas conseguiriam se tornar número 1 do mundo.
Em uma entrevista famosa, Venus com 14 anos diz que acredita vencer a adversária e o entrevistador pergunta um tanto incrédulo com a autoconfiança daquela menina: “Por que você diz isso com tanta naturalidade?” e ela responde “porque eu acredito nisso”.
Mesmo investindo em autoconfiança, Richard lembra as filhas de como é importante se manter humilde, mesmo diante das vitórias, para que a euforia não as desconcentrasse.
Esse conselho é sábio tanto para quem quer começar a se educar financeiramente, como para os iniciados que já investem há algum tempo.
Se de um lado a autoconfiança te ajuda a vencer a crença de que não é possível tomar conta da própria vida financeira, de outro ela pode cegar você a tomar decisões de investimentos por confiar excessivamente em sua habilidade de prever o mercado.
Ter confiança é bom, mas assumir riscos bem informado (e desenviesado) é melhor!
3. Não atropele o processo
Quando Venus parecia despontar no circuito juvenil, Richard tirou as filhas da competição e reforçou que elas ainda estavam jovens para o desafio e que deveriam focar em se divertir e se educar para lidar com o dinheiro e fama, contrariando a opinião pública e do técnico.
Ele tomou essa decisão após ver que a Jennifer Capriati, outra adolescente em evidência no tênis, dava sinais de burnout. Portanto, a lição que fica é: dê um passo de cada vez.
Will Smith ganhou Oscar de Melhor Ator pelo filme ‘King Richard: Criando Campeãs’
Lembre-se: ter dinheiro não significa que você sabe administrá-lo. Tomar boas decisões financeiras tem relação com autoconhecimento, educação financeira e saber que seu lado emocional tenta dar as cartas 95% do tempo.
Não é à toa que muitos ganhadores de grandes prêmios gastam tudo em poucos anos!
Portanto, além de procurar entender de finanças pessoais, é preciso compreender como o cérebro toma decisões, para que você faça arquitetura de escolhas a seu favor.
4. Conte com o longo prazo
Foram anos de dedicação ao plano, inclusive com recuos, para que ele se consumasse.
Tem coisas que precisam de tempo para maturar, assim como a construção de patrimônio e os juros compostos.
Conquistar os sonhos pode levar um tempo, mas vale a pena!
Como diria Beyonce na música final do filme (Be Alive): o caminho nunca foi pavimentado com ouro. Nós lutamos e construímos isso por conta própria.
Espero que o filme inspire você a conquistar seus sonhos também!
*minhas opiniões não representam a CVM
Conheça Carol Velloso, colunista do FinanceOne
Com experiência em finanças comportamentais, Carol Velloso é a nova colunista do FinanceOne. Ela terá textos publicados a cada 15 dias. Fique de olho!
Carol é advogada com experiência em propriedade intelectual e políticas públicas, incluindo de educação financeira.
Depois de se tornar mãe, ela passou a organizar a vida financeira da família e, desde de 2019, produz conteúdo sobre finanças comportamentais no perfil @neuro.economia, pois para ela a raiz dos problemas financeiros está no cérebro.
Confira outros textos de Carol Velloso, colunista do FinanceOne:
