Diversas formas de pagamento estão surgindo no mercado. As duas principais foram o Pix e o WhatsApp Pay, ambos lançados em novembro de 2020. E é claro que, com isso, surgiram inúmeras dúvidas, principalmente, sobre a diferença entre PIX x WhatsApp Pay.

Mas antes de falar sobre as diferenças e vantagens de cada forma de pagamento, é preciso entender o que elas significam para os brasileiros atualmente.

O Pix é o meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) para realizar transferências e pagamentos de forma instantânea. Desde o seu lançamento, já foram realizadas mais de 500 milhões de transações. Esse dado foi divulgado em abril, pelo BC.

Já o Whatsapp Pay permite que os usuários do aplicativo realizem transferências de dinheiro dentro da própria plataforma, sem a necessidade de você acessar o aplicativo do seu banco. 

E se você ainda fica indeciso de qual usar e qual é a melhor opção: PIX x WhatsApp Pay, saiba que é preciso avaliar as duas formas de pagamento. Somente assim, você saberá em qual momento usar cada um.

Quais são as vantagens e diferenças entre PIX x WhatsApp Pay?

Bom, se você precisa conhecer e avaliar essas duas formas de pagamento, nada melhor do que saber quais são as vantagens e diferenças. E para te ajudar separamos as principais informações que você precisa estar de olho. Confira!

Como funciona cada forma de pagamento?

O Pix é uma forma de pagamento que surgiu por conta da necessidade de realizar transferências de forma mais rápida e, para substituir as opções como o TED e DOC. Além disso, ele é uma funcionalidade que está dentro dos aplicativos de bancos.

E para utilizar essa forma de pagamento, é necessário ter conta em alguma instituição financeira e cadastrar uma ou mais chaves de acesso, entre as opções disponíveis. 

Já o WhatsApp Pay é um iniciador de pagamento (Pisp), sendo assim ele dá o pontapé inicial das transações, mas não têm acesso aos fundos movimentados pelo cliente.

A plataforma é responsável por fazer com que o dinheiro saia de uma conta para outra, mas sem ter acesso ao seu banco. 

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Para fazer pagamento desta forma, é preciso cadastrar os dados de um cartão de débito das bandeiras Visa ou Mastercard emitidos pelas instituições financeiras participantes: Banco do Brasil, Banco Inter, Bradesco, Itaú Unibanco, Next, Nubank, Mercado Pago, Sicredi e Woop Sicredi.

Pago alguma tarifa para usar?

Ambos os serviços oferecidos não cobram tarifa para transferências entre pessoas físicas. Porém, no caso de transações entre pessoas jurídicas utilizando o Pix, cada instituição financeira fica responsável por definir o valor da tarifa.

O Banco Central tem atuado para evitar que ocorram cobranças abusivas dos bancos. 

Já o WhatsApp Pay cobra das empresas uma taxa fixa de 3,99% por cada transferência recebida na função pagamento.

O que dá para fazer em cada um?

No Pix, o usuário consegue realizar transferências de diversos valores. Isso pode ser feito entre pessoas e empresas. Além disso, também é possível realizar o pagamento de boletos em uma compra.

Já o WhatsApp Pay, ele é um pouco mais limitado. Isso porque, por ora, ainda não é possível realizar o pagamento de boletos. Além disso, as transferências só podem ser feitas por pessoas, deixando as empresas de fora. A expectativa é de que, em breve, já seja liberado para todos.

Qual transação é mais rápida?

Ambos são instantâneos, ou seja, realizados de forma ágil e fácil. A usabilidade das duas transações são bem práticas e trazem rapidez para a vida do usuário.

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No entanto, se fosse para eleger o mais rápido, esse prêmio iria para o WhatsApp Pay. A justificativa seria o fato de ter menos etapas para cumprir.

No Pix, o usuário precisa entrar no aplicativo e saber para qual chave vai destinar o pagamento para outra pessoa. No WhatsApp Pay basta entrar em uma conversa no aplicativo que já costuma estar sempre aberto no seu celular.

Há limites de transferências?

Ambos possuem, mas os limites do Pix são menos restritivos que os WhatsApp Pay. No caso do Pix, é um limite de valor e não de quantidade. Por exemplo, está limitado a 100% do que o banco permite transferir por TED.

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No WhatsApp Pay há alguns limites firmados a respeito de quantia. Por exemplo, é possível enviar até R$1.000 por transação e receber 20 transações por dia. O limite é de R$5 mil por mês.

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Os brasileiros adeptos vão perceber a cerveja mais cara já neste mês. Isso porque a cervejaria Ambev anunciou um reajuste de 6% em chope e cervejas, incluindo embalagens descartáveis.

Contudo, a Associação Brasileira de Bares e Restaurantes (Abrasel) afirma que o reajuste deve vir alinhado com a inflação acumulada nos últimos 12 meses. Ou seja, em torno de 10%.

Em comunicado enviado a clientes e distribuidores, a Ambev afirma que o reajuste vai seguir, “em linhas gerais, a variação da inflação, variação de custos, câmbio e carga tributária”.

Ainda de acordo com o texto, “os reajustes podem variar entre regiões, marcas, embalagens e segmentos”.

Cerveja mais cara em, pelo menos, 60% do mercado no país

A Ambev é responsável por 60% desse mercado no país. Ela é dona de marcas como Skol, Brahma, Antarctica, Bohemia e Stella Artois.

Segundo a empresa, dois fatores que são fundamentais para a cerveja mais cara têm sido os custos com a matéria-prima e a alta na energia.

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Aliado a isso, 2020 foi um ano em que os grandes eventos, que automaticamente promovem aumento nas vendas, não foram realizados.

Para se ter uma ideia da diferença, em uma nota enviada ao mercado recentemente, uma cervejaria de São Paulo informou que as latas de alumínio tiveram um reajuste acumulado de 110% nos últimos meses.

Além disso, pesa também na balança das cervejarias o preço dos ingredientes importados.

Indispensável na receita, o lúpulo usado no Brasil é praticamente todo importado dos Estados Unidos ou da Europa, o que faz a cerveja consumida por aqui também ser impactada pelos valores cada vez mais altos do dólar e do euro.

Custos em alta

Em seu último relatório consolidado de operação, a Ambev apontou que o aumento do custo de produtos vendidos (CPV) por hectolitro cresceu quase 16% no acumulado de 12 meses ao fim do 2T21.

No Brasil, a pressão de custos foi ainda mais intensa e o CPV por hectolitro saltou 18,8% no trimestre.

Segundo dados divulgados pelo IBGE do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a cerveja para consumo no domicílio registrou aumento nos preços de 0,29% em agosto, 3,49% no ano e 7,62% no acumulado em 12 meses.

Já a cerveja para consumo fora do domicílio sofreu elevação de 0,05% no mês, de 3,14% no ano e de 5,94% no acumulado em 12 meses.

Fora a alta da inflação e de outros setores, no momento o mercado de bares e restaurantes tenta se recuperar do prejuízo financeiro causado pela pandemia do coronavírus.

Um levantamento feito pela Associação Nacional de Restaurantes (ANR) destacou que, mesmo com a reabertura gradual do comércio, 62% dos estabelecimentos no país ainda não recuperaram o faturamento que tinham em 2019.

A pesquisa apontou ainda que 55% deles declararam estar endividados.

Mercado brasileiro

O Brasil é o terceiro maior mercado consumidor de cerveja no mundo, ficando atrás apenas dos Estados Unidos e China. Em 2020, o volume de vendas de cerveja ainda teve aumento no País.

Segundo um levantamento da Euromonitor, foram 13,3 bilhões de litros da bebida vendidos no Brasil no ano passado. Esse foi o maior número desde 2014.

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Hoje em dia, é difícil não conhecer alguém que utilize o seu celular como uma extensão do corpo, não é verdade? Pois é! Principalmente agora com a chegada das fintechs, que facilitaram muito a nossa vida com a criação de seus aplicativos financeiros.

Com eles, é possível resolver todos os problemas bancários na palma da mão, sem a necessidade de ir à uma agência física e ficar horas na fila como há algum tempo atrás.

E os aplicativos financeiros não servem apenas para as fintechs. Várias instituições bancárias tradicionais já adicionaram funções interessantes em seus aplicativos financeiros, cooperando assim para a facilidade de serviços.

Apesar da tecnologia ter facilitado e muito a vida financeira das pessoas, há um outro problema que ainda não foi resolvido: a violência urbana, como roubos e furtos.

De janeiro até agosto de 2021, 99% das pessoas que foram roubadas no estado de São Paulo tiveram seus celulares levados de acordo com dados da Secretaria de Segurança Pública (SSP).

E o problema é que, além da perda material que o roubo de celular causa, existem perdas financeiras que podem ser ocasionadas pela falta de proteção desses aplicativos financeiros.

Por isso, nós do FinanceOne fizemos uma lista com várias atitudes que você pode tomar para proteger o seu dinheiro em caso de roubo! Continue a leitura desse artigo e confira!

1. Ative o PIN do chip

Em primeiro lugar, ative o PIN do seu celular após o roubo. Para quem não conhece, o PIN é uma sequência numérica do seu chip que normalmente fica escrita naquele cartão que você destaca o chip no momento da compra.

Essa é uma pequena atitude que pode proteger o seu celular no momento do roubo, já que sem o PIN, será difícil que alguém descubra uma maneira de desbloquear o celular.

+ Autenticação de dois fatores: veja como deixar a conta mais segura

2. Evite gravar senhas no seu celular

Uma outra atitude possível e que ajuda muito a não ser uma vítima de roubos de dados bancários é evitando gravar as senhas no seu celular.

Ainda existe muita gente que prefere fazer um bloco de notas com todas as senhas importantes no celular. Mas essa é uma atitude arriscada!

Imagine que alguém roube o seu celular desbloqueado. E, ao verificar todos o seu celular, o assaltante encontra esses dados bancários importantes. Imagine o prejuízo nas suas contas por conta disso?

Até porque, quando alguém usa seus dados para compra, incluindo o uso de senhas, configura um “repasse de senha a terceiros“.

E como a senha de cartão e aplicativos financeiros é pessoal e intransferível, existe a possibilidade de que você não recupere esse dinheiro.

Caso você seja uma pessoa de dificuldade, guarde esses dados de maneira sigilosa e que, de preferência, eles estejam armazenados em locais diferentes.

+ Senha do banco roubada: veja como se proteger

3. Realize remotamente a exclusão de dados do seu celular

Em caso de roubo de celular, infelizmente, é raro encontrar o seu dispositivo de volta. Por isso, é importante que você realize uma limpeza de dados de forma remota.

Essa é uma opção disponível tanto para quem é usuário de celulares Android, quanto para quem é usuário de iOS. Esse ato pode preservar você de ser roubado uma segunda vez através do uso de seus aplicativos financeiros de forma indevida.

Veja abaixo como realizar essa função em cada sistema operacional:

Android:

Se o celular roubado for Android, o usuário deve digitar na barra de endereços android.com/find e, em seguida, colocar seu login e senha. Em seguida, basta clicar em “Limpar Dispositivo”!

iPhone:

Para modelos iOS, o consumidor deve digitar icloud.com e, em seguida, digitar seu login e senha. Feito isso, basta clicar em “Buscar iPhone” e, finalmente, “Apagar iPhone”. 

Apesar de simples, esses passos podem ajudar você a se livrar de problemas futuros como o uso de dados indevidos e de roubos bancários com o uso dos dados. Assim, você se previne de perdas e ainda garante mais segurança!

Agora que você já sabe como agir em caso de roubo, veja também como se proteger de golpes financeiros no WhatsApp. Confira!