Quem nunca escutou a sigla IOF? Você sabe qual é o significado desse imposto? Sabe quando e onde é cobrado?

O IOF é a sigla usada para o Imposto sobre Operações Financeiras. Mas, agora que você já sabe o significado deve estar se perguntando quem paga esse imposto, certo?

Ele é pago pelas pessoas físicas e as jurídicas que realizam operações de crédito, câmbio e seguro. Além das operações que são referentes a títulos imobiliários, que contribuem com o pagamento do IOF.

O Imposto sobre Operações Financeiras é um imposto federal que foi criado com o objetivo de ser um regulador da economia brasileira.

Uma pequena porcentagem é recolhida em cada operação, que funciona como um pagamento proporcional das transações. Outra informação importante é que a porcentagem do imposto sobre o valor depende de cada tipo de operação.

O envio de dinheiro ao exterior, por exemplo, varia de acordo com a natureza da remessa, podendo ser entre 0,38% e 1,1%.

Já para a compra de moeda estrangeira, a porcentagem cobrada é de 1,1%, enquanto para o uso do cartão de crédito, débito, pré-pago ou traveler cheque é de 6,38%.

Quando o IOF é cobrado?

Você já sabe que o Imposto sobre Operações Financeiras incide sobre diversas operações de crédito. Agora está na hora de saber como ele é cobrado para você.

Isso porque esse tributo recai sobre todas as operações realizadas por instituições financeiras, empresas e pessoas.

Sendo assim, o IOF é cobrado quando existe uma entrega de um valor a alguma parte. Ou seja, quando é a troca de um ativo.

Para te ajudar a entender melhor, confira uma lista de situações do cotidiano que contém o IOF:

• Pegando empréstimo;
• Ao utilizar o cheque especial;
• Utilizando o cartão de crédito para determinadas compras;
• Ao contratar um seguro e utilizá-lo;
• Ao resgatar seus investimentos;
• Na compra e venda de moedas estrangeiras.

O imposto é cobrado da seguinte forma: sempre que uma pessoa realizar uma operação de transação de compra e venda de um título público em um período inferior a 30 dias.

Em cada um desses casos, uma alíquota é cobrada. Além disso, a duração da operação pode ajudar a diferenciar o valor.

Como o IOF incide em cada operação

Quer saber como o imposto destacado incide e atua em cada operação, além das taxas que são cobradas? Veja a seguir o que o FinanceOne te explica!

IOF no cartão de crédito e débito

Você sabia que os brasileiros costumam realizar a maioria das compras por meio do cartão de crédito e/ou débito?

E, no Brasil, quando você faz uma compra não paga pelo Imposto sobre Operações Financeiras, ele só aparece caso você faça uso do rotativo do cartão.

Dessa forma, o IOF aparece quando você adia o pagamento da fatura do cartão de crédito. Vale ressaltar que as taxas de juros cobradas por esse atraso são consideradas as mais altas do mercado.

Para esses casos, do cartão de crédito, é cobrada uma taxa diária de 0,0082% com um acréscimo de 0,38%. Já quando você realiza a compra em uma outra moeda, a regra muda. Isso porque o imposto fica em 6,38% do valor da compra.

Esse valor é tanto para as compras feitas fora do país quanto para os sites que realizam entrega no Brasil.

IOF no empréstimo consignado, financiamentos e cheque especial

Assim como o cartão de crédito, a alíquota para o empréstimo consignado é de 0,0082% diário, além de uma taxa adicional de 0,38% total no valor da operação.

Para os casos de financiamento habitacional é importante lembrar que o IOF continua isento. Porém, para os imóveis que não são residenciais, a taxa da incidência do imposto é de 0,0082% ao dia, e a alíquota, de 0,38% para pessoa física.

Agora já para pessoa jurídica, o financiamento tem uma alíquota de 0,0041% ao dia e adicional de 0,38% sobre o valor global da transação.

Já no caso do cheque especial, incidem duas alíquotas sobre o saldo devedor: 0,0041% ao dia, além de 0,38% em cima do saldo devedor.

IOF em títulos ou valores imobiliários

Para esses tipos de investimento, a taxa incidida é de 1,5% ao dia. Porém, a alíquota vigente é zero, o que acaba acarretando em exceções. Um exemplo são as aplicações realizadas por estrangeiros em fundos mútuos de empresas emergentes.

Nos fundos que tangem o investimento imobiliário, a taxa cobrada é de 1,5% ao dia, sendo limitada a 10%. Já nos fundos de Aposentadoria Programada Individual dentro de um ano, a alíquota é de 5%. Porém, depois desse prazo, a alíquota é zero.

Para os casos de resgate, cessão ou repactuação de operações com títulos ou valores imobiliários, a alíquota incidida é de 10% ao dia, que tem um limite ao rendimento da operação de zero, após 30 dias.

Em relação às quotas de fundos de investimento, a alíquota do IOF é de 0,5% ao dia. Isso acontece se o resgate ocorrer antes do prazo de carência do rendimento.

IOF em operações de seguro

Para esse tipo de operação, existe um teto sobre a alíquota de IOF. Sendo assim, o valor máximo a ser cobrado é de 25%.

Porém, as taxas correntes são menores. Para os seguros de vida e de acidentes pessoais, por exemplo, o valor fica em 0,38% sobre o prêmio do seguro.

Nos demais casos, como os automobilísticos, a alíquota desse tributo chega a 7,38%. Porém, para algumas situações, o IOF é isento para resseguro e para aqueles que estão ligados a financiamentos imobiliários habitacionais.

IOF nas operações financeiras de câmbio

É nas operações financeiras de câmbio que mais se escuta falar sobre o IOF. Isso envolve as transações com dólares e outras moedas estrangeiras.

Para esses casos, a alíquota máxima cobrada é de 25%, mas é importante frisar que esse número varia de acordo com cada caso.

Se você quer enviar recursos do exterior para o Brasil, será cobrado o valor de 0,38% independentemente da titularidade das contas.

Para aqueles que querem mandar dinheiro para fora do país, se esta operação for feita para contas da mesma titularidade, o IOF será de 1,1%.

Caso seja para outra pessoa, o valor é menor, fica em 0,38%. Já para compra de moedas estrangeiras em bancos e até mesmo em casas de câmbio, é cobrado 1,1% de imposto sobre o valor da operação.

Esse texto te ajudou? Você conseguiu entender mais sobre o IOF e cada operação complementar que ele incide? Então compartilhe com mais pessoas!

No mercado brasileiro existem diversas opções de cartões de créditos que estão fazendo sucesso, sobretudo os de fintech. Esses cartões viraram febre por serem livres de taxa e terem juros e tarifas menores, já que são vinculados a conta digital.

Mas se todos apresentam taxas baixas, como escolher um? Para decidir qual cartão de crédito de fintech adotar, é interessante analisar os juros cobrados no crédito rotativo e o parcelamento da fatura.

Também pode pesar na decisão o valor de outras tarifas, como a de compras internacionais, por exemplo. Alguns benefícios oferecidos, como programas de pontos, também contam na hora da escolha.

Para ajudar você nesta decisão, vamos explicar as características de três fintechs que oferecem cartões de crédito. Assim, você pode compará-los e identificar o que melhor se enquadra no seu perfil. Vamos lá?

3 cartões de fintech para você comparar e escolher o seu

Veja algumas opções de cartões de crédito de fintech e escolha o seu!

Banco Nubank

O mais conhecido entre os cartões de créditos fintechs é o Nubank. A bandeira usada pela empresa é a MasterCard e possui dois segmentos de cartão: Gold e Platinum.

O Nubank usa uma conta digital vinculada ao cartão. A taxa de juros do crédito é de 2,75% a 14% ao mês. As taxas para compras internacionais são de PTAX + 4%.

É possível refinanciar a fatura em até 12 vezes, com Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e juros menores que os do rotativo e os de atraso, além de parcelas fixas.

O Nubank não dá a possibilidade de cartões adicionais e, além disso, não cobra tarifa de saque internacional, apenas IOF.

Todas as transações são controladas por aplicativo e possui diversas formas de atendimento, como chat, e-mail, telefone e redes sociais. O atendimento é realizado 24 horas, todos os dias da semana.

O aumento do limite de crédito é automático e é possível pagar por DDA. Mas não é possível realizar débito automático da fatura.

Principal vantagem: o Nubank tem um programa de pontos chamado Rewards. Nesse programa, os pontos são acumulados e não expiram, podendo usá-los para “apagar” despesas com passagens, hotéis, compras, corridas no Uber e mensalidades de serviços de streaming. A assinatura é opcional e custa R$19 por mês.

Outros benefícios: descontos ao antecipar parcelas, bloquear e desbloquear o cartão pelo aplicativo, pedido de aumento de limite também pelo app e mudança da data de vencimento.

Como solicitar o cartão: pelo site ou aplicativo, clique em “Pedir Meu Convite” e preencha nome completo, CPF e e-mail.

Banco Inter

O Banco Inter usa a bandeira Mastercard e possui três segmentos de cartões: Standard, Platinum e Black. É possível vincular uma conta, mas não tem programa de pontos.

Sua taxa de juros do crédito rotativo é de 5% e não cobra taxa para compras internacionais, apenas IOF. Os juros por atraso também são de 5%, com multa de 2% e mora de 1%.

Esse cartão de crédito de fintech possibilita o parcelamento da fatura em até 36 vezes, mas cobra uma taxa de 4,9% ao mês.

O atendimento do Inter é realizado por telefone, chat e redes sociais. Para ter o cartão, o consumidor só precisa ser correntista do banco.

Principal vantagem: é possível ter débito automático da fatura. O aumento do limite também é automático e, além disso, oferece pagamento mínimo de fatura e não tem tarifa de avaliação emergencial e crédito. É possível conseguir cashback pagando fatura em débito automático.

Não há, no entanto, a possibilidade de saque.

Como solicitar: no aplicativo ou no site.

+ Qual é a melhor fintech para investir?

Banco Next

A Next usa a bandeira Visa e tem apenas um segmento, o internacional. Ela tem uma conta digital vinculada e a taxa de juros do crédito rotativo é fixa, de 9,9% ao mês.

A primeira desvantagem do Next em relação ao Nubank é a tarifa de saque internacional, na qual é cobrado o valor de R$20 além dos encargos de 15,10%.

Os juros por atraso são de 15,10% ao mês e a multa é de 2% e mora de 1%. Outra desvantagem também é que o cartão não possui programa de pontos.

Assim como o Nubank, o banco Next não tem cartão adicional, mas cobra pela segunda via do cartão.

O aumento do limite é feito de forma automática. As formas de atendimento ao cliente são via chat, redes sociais, e-mail e telefone.

Principal vantagem: o Next oferece a possibilidade de refinanciar a fatura em até 24 vezes direto pelo aplicativo. Além disso, é possível realizar um pagamento mínimo da fatura. Outra vantagem é a possibilidade de débito automático da fatura.

Outros benefícios: se você for um cliente universitário já tem limite de R$600 aprovado. A cesta de serviços é gratuita e há um programa de descontos.

Como solicitar o cartão: diretamente pelo aplicativo.

Ficou interessado por esse assunto? Conheça também quais são as 16 melhores fintechs brasileiras.

Comprar um carro com manutenção barata é cada vez mais necessário no Brasil. Afinal, todo bom motorista sabe que além das revisões periódicas, também pode ter de lidar com consertos inesperados durante o uso do veículo.

Isso acontece principalmente porque a malha pavimentada brasileira continua em condições insatisfatórias. É o que revela a 22ª edição da Pesquisa CNT de Rodovias, divulgada pela Confederação Nacional do Transporte.

De acordo com o levantamento, 57% dos trechos avaliados apresentaram estado geral com classificação regular, ruim ou péssima. Em 2017, o percentual com algum problema foi de 61,8%.

No total, a CNT pesquisou 107.161 kms, o que corresponde a toda a malha federal pavimentada e aos principais trechos estaduais, também pavimentados.

Esse cenário faz com que a quantidade de manutenções seja constante e pode interferir profundamente no orçamento dos motoristas. Por isso, é importante escolher um automóvel resistente e de fácil reparo, para reduzir esses custos.

+ 6 dicas para economizar com a manutenção do carro

Carro com manutenção barata: qual?

Quer saber qual o carro com manutenção barata mais vendido no Brasil? A Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave) produziu um ranking.

O órgão reuniu os 10 modelos mais emplacados em 2020. São eles, em ordem decrescente: Chevrolet Onix, Chevrolet Onix Plus, Ford Ka, Hyundai HB20, Volkswagen Gol, Fiat Argo, Renault Kwid, Volkswagen Polo, Jeep Renegade e Volkswagen T-Cross.

Na lista, foram incluídos a soma das três primeiras revisões. Contudo, vale lembrar que os preços sugeridos pelas fabricantes não incluem itens de desgaste natural (como pastilhas de freio) ou serviços extras (como alinhamento e balanceamento).

Os valores foram levantados tomando por padrão as versões de entrada de cada um dos modelos (geralmente, com os motores menos potentes da gama). Portanto, os preços podem variar de acordo com o conjunto mecânico escolhido.

Confira o ranking a seguir!

Veículo / Valor das três primeiras revisões

Chevrolet Onix – R$ 1.348;
Chevrolet Onix Plus – R$ 1.348;
Ford Ka – R$ 1.447;
Hyundai HB20 – R$ 1.108;
Volkswagen Gol – R$ 1.537;
Fiat Argo – R$ 1.176;
Renault Kwid – R$ 1.184;
Volkswagen Polo – R$ 1.564;
Jeep Renegade – R$ 2.179;
Volkswagen T-Cross – R$ 1.676.

Dicas para comprar carro com manutenção barata

Escolher um carro com manutenção barata é um ponto de partida para sua aquisição, principalmente em tempo de crise econômica.

Na hora da escolha é necessário saber qual vai ser o uso do veículo e quantos quilômetros fará por dia. Portanto, escolha um carro que se adapte ao seu dia a dia.

No entanto, como todos querem economizar, acabam optando pelo mais barato. Porém, nem sempre é a melhor escolha. Afinal, o modelo mais caro pode ter uma durabilidade maior.

Nem sempre os mais baratos atendem as suas necessidades. O custo-benefício serve justamente para balancear o valor financeiro e as vantagens do que se quer comprar, além das desvantagens.

Para saber qual modelo se adéqua ao seu estilo de vida e, principalmente, ao seu orçamento, inicie a busca pela internet. Depois visite algumas lojas e selecione alguns modelos preferidos.

Peça a opinião de alguém de confiança ou do seu mecânico sobre o carro. Para finalizar, procure opiniões de pessoas que compraram o mesmo carro e fizeram comentário positivos e negativos.

Estude tudo isso e feche a compra! O que vale mais: comprar um carro ou alugar? Confira aqui!

Você sabe o que é uma carta de crédito? É um documento financeiro emitido pela administradora de consórcio em favor do participante contemplado no valor definido em contrato.

Ela dá ao portador o direito de adquirir um bem igual ou semelhante àquele que serviu de referência para o consórcio. Geralmente veículos, imóveis ou serviços.

Essa modalidade de crédito é utilizada em consórcios para garantir a segurança da operação. Afinal, o documento é nominal e apenas o participante poderá utilizá-lo.

Outra grande vantagem é que, como a carta de crédito não é o mesmo que dinheiro, não há risco de haver cobrança de taxas ou impostos. O que preserva ao máximo o poder de compra.

Como obter a carta de crédito no consórcio?

Para ter direito a uma carta de crédito, é preciso, primeiro, adquirir a cota de um consórcio. Nesse momento, deve-se definir o objetivo da carta, seu valor e o prazo de pagamento.

Para tomar essa decisão, lembre-se de avaliar a sua renda mensal disponível para o pagamento das parcelas. Isso porque quanto maior a carta de crédito, maior será o desembolso mensal.

Ao longo do período do pagamento dessas parcelas, caso o contrato permita, é possível ajustar o valor da carta de crédito. Contudo, como você viu, ela só é liberada a partir do momento da contemplação, que pode ocorrer por meio de sorteio ou lances.

Mas como isso funciona na prática?

O sorteio é a forma mais comum. Mensalmente, a administradora realiza nas assembleias a escolha de um ou mais consorciados por meio desse procedimento. Quem der a sorte recebe a carta de crédito para usufruir das suas possibilidades.

Todas as transações, nesse caso, precisam contar com o aval da Câmara Internacional de Comércio (ICC). Para quem não conhece, a ICC é formada por países de vários continentes e facilita o fluxo dos negócios internacionais.

Há ainda a possibilidade de conseguir a carta de crédito por meio de lances. Veja 3 possibilidades para oferecer lances:

1 – livre: qualquer valor pode ser oferecido e quem der o maior lance recebe a carta de crédito;

2 – fixo: o valor a ser oferecido é determinado em contrato;

3 – embutido: é possível oferecer uma parte da carta de crédito como lance.

Quem possui uma reserva financeira e tem pressa em obter a carta de crédito, deve considerar sempre a oferta de lances para antecipar a contemplação.

É possível comprar o que quiser com a carta de crédito?

A carta de crédito é um documento com finalidade exclusiva. Se você participou de um consórcio automotivo, por exemplo, ela deve ser utilizada em negócios que envolvam veículos, ou seja, bens móveis.

Isso também vale para um consórcio imobiliário. Na prática, mesmo com essa limitação, as cartas de crédito apresentam uma boa versatilidade, podendo ser utilizadas de diferentes formas.

Ela deve ser usada no período estipulado em contrato, que varia entre 90 e 180 dias. Esse prazo depende das políticas praticadas pela administradora.

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