O Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getulio Vargas (FGV IBRE) calcula a inflação do país (IPC-Br). O índice é uma média da variação de preços dos principais produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras, totalizando mais de 300 itens.

No entanto, o FGV IBRE criou o Portal da Inflação. O site possui uma plataforma que reúne informações sobre os índices que mensuram a variação de preços do país e outros indicadores que impactam no comportamento dos preços.

Contudo, uma de suas principais e inovadoras funcionalidades é permitir ao usuário que calcule a sua inflação individual. A ferramenta leva em consideração o perfil do gasto pessoal.

O usuário insere quanto gastou no mês com cada tipo de despesa como supermercado, aluguel, material escolar, transporte e plano de saúde, por exemplo, e gera um relatório. Além de poder comparar a sua inflação com a média nacional, é possível saber qual o percentual que é gasto com cada item.

O objetivo é incentivar o brasileiro a ter melhor educação financeira. É o que diz Pedro Guilherme Costa, pesquisador do FGV IBRE e um dos responsáveis pelo novo Portal.

“É um momento de ambiente mais maduro com relação ao controle dos preços, em que as pessoas de uma maneira em geral podem acompanhar os resultados da inflação. Certamente pode ajudar na educação financeira. É interessante olharem mesmo o núcleo, que é algo mais técnico, porém apresentado de forma simplificada, para entenderem melhor as variações de preço de curto prazo, mas de maneira consistente”, explicou.

O que é inflação?

A inflação é o termo utilizado em economia para falar da alta dos preços de um conjunto de produtos e serviços em um determinado período. Ela costuma decorrer de um descasamento entre oferta e demanda.

Um dos seus efeitos é a perda de poder de compra. Portanto, se a sua remuneração não acompanhar a inflação, você ficará cada vez mais pobre.

Para o investidor, o índice pode ter efeitos positivos ou negativos de acordo com o tipo de investimento escolhido. Afinal, para um investidor, mais importante do que ganhos nominais são os ganhos reais.

O ganho nominal representa a taxa de crescimento do seu dinheiro, o que é positivo, mas tende a ser corroído caso a inflação também esteja crescendo. Já o ganho real representa a taxa de crescimento do seu poder de compra, ou seja, no segundo caso, mesmo com o crescimento da inflação você poderia consumir mais produtos no futuro do que no presente.

O impacto negativo da inflação é sentido principalmente para quem tem ativos de renda fixa na modalidade pré-fixado, sejam eles títulos do governo ou de crédito privado. Títulos pré-fixados pagam uma taxa fixa.

Os principais índices 

Para medir a inflação e checar se o país está dentro da meta de inflação, existem alguns índices de preços. Eles são medidos por instituições como a Fundação Getulio Vargas e como a Universidade de São Paulo.

Os principais índices utilizados hoje são:

IPA – Índice de preços no atacado;

INPC – Índice nacional de preços ao consumidor;

IPCA – Índice de preços ao consumidor amplo;

INCC – Índice nacional do custo da construção;

CUB – Custo unitário básico;

IPC – Índice de preços ao consumidor.

Quem são os vilões?

A gasolina, energia e gás subiram acima da inflação. O aumentos dos chamados preços administrados também prejudicam a vida dos brasileiros. A energia elétrica, água e esgoto, botijão de gás, gasolina e diesel demostram que nem tudo foi positivo no resultado da inflação.

Ele soma a isso a queda da capacidade de compra das famílias nos últimos anos. O grupo “alimentação e bebidas” também é um vilão. No entanto, os gastos com “habitação” subiram um pouco mais.

O aumento de outros produtos e serviços também prejudicou as contas de muitos brasileiros. São eles: saúde, transportes e educação.

Meta brasileira

A estimativa de instituições financeiras para a inflação este ano caiu pela sexta vez seguida. De acordo com pesquisa do Banco Central (BC), o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) deve ficar em 3,89%.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) também já anunciou a meta central de inflação para outros anos. Para 2019, a projeção da inflação passou de 4,12% para 4,11%. Não houve alteração na estimativa para 2020: 4%. Para 2021, passou de 3,86% para 3,78%.

Em relação à taxa Selic, o BC aponta que a expectativa é de aumento da taxa básica em 2019. A previsão é de terminar o período em 7,75% ao ano. Para o término de 2020 e 2021, a expectativa segue em 8% ao ano.

Quem nunca sonhou em estudar em Harvard? Se você é uma dessas pessoas, mas teve de adiar ou até mesmo desistir desse sonho, saiba que ainda é possível realizar esse desejo. Isso porque a faculdade de Harvard tem 114 cursos online grátis, distribuídos em 11 áreas diferentes.

Os cursos online estão disponíveis na plataforma da própria Universidade, a Harvard Online Courses. Além disso, não existem restrições acadêmicas para realizar os cursos disponíveis. Porém é importante ressaltar que algumas aulas exigem diferentes níveis de inglês, que variam entre o básico e avançado.

Ao escolher um dos cursos online grátis, o aluno saberá exatamente a carga horária de cada curso. Para aqueles que optarem por adquirir o certificado no final de cada curso, será necessário pagar uma taxa no valor de US$ 99.

O conteúdo dos cursos oferecidos não é alterado, independentemente do pagamento do certificado.

Além disso, alguns deles não oferecem o certificado. Por isso, estão disponíveis em diferentes plataformas online, como o Coursera e o Edex.

Saiba quais são as áreas dos cursos online grátis

Antes de participar de um dos cursos oferecidos pela Universidade de Harvard, você precisa escolher entre as opções e preencher o cadastro solicitado no site.

Confira quais são as áreas dos 114 cursos online grátis de Harvard:

Arte e Design – 7 cursos disponíveis;

Negócios – 4 cursos disponíveis;

Ciência da Computação – 8 cursos disponíveis;

Ciência de Dados – 12 cursos disponíveis;

Educação e Ensino – 1 curso disponível;

Saúde e Medicina – 11 cursos disponíveis;

Humanidades – 29 cursos disponíveis;

Matemática – 11 cursos disponíveis;

Programação – 7 cursos disponíveis;

Ciência – 14 cursos disponíveis;

Ciências Sociais – 10 cursos disponíveis.

No site de inscrição da Universidade de Harvard, é possível encontrar as especificações de cada curso.

Cursos acontecem durante todo o ano

É comum você ver notícias durante todo o ano falando que a Universidade de Harvard está oferecendo cursos online grátis. Isso porque em cada época do ano a instituição oferece uma quantidade de cursos diferentes com certificados.

Além das áreas já citadas, Harvard também costuma oferecer cursos de idiomas para quem quer aprender outra língua. Outra informação importante é que ao realizar o cadastro no site dos cursos da Universidade, você terá acesso aos futuros cursos que possam te interessar.

É importante lembrar que fazer cursos online pode aumentar as suas chances de se manter empregado ou até mesmo de conseguir um novo emprego no mercado. Essa também é uma forma de se atualizar profissionalmente em relação ao mercado de trabalho.

Isso porque o mercado está cada vez mais competitivo, principalmente devido à crise econômica. Além disso, essa é mais uma maneira de se destacar em relação aos outros profissionais da mesma área.

Uma vantagem de fazer cursos online é que eles são mais econômicos e a flexibilidade de tempo é muito maior. É possível estudar em qualquer lugar que tenha acesso à internet. 

Além disso, você ainda pode realizar diversos cursos ao mesmo tempo sem se preocupar com os horários em que precisa assistir às aulas.

12 sites que oferecem cursos gratuitos online

Estudar ficou ainda mais fácil com a ajuda da internet. Para quem está em busca de cursos gratuitos online, essa tem sido uma ótima escolha. Sejam eles para servir como atividade complementar ou método de especialização.

Além de práticos, esses cursos têm uma finalidade e agregam bastante ao currículo. O bom profissional não fica estagnado, mas vai em busca de novas formas de conhecimento para ser o mais completo possível.

Estudar é essencial para renovar o conhecimento, se atualizar e se aperfeiçoar. Confira opções de sites que oferecem cursos gratuitos online.

Falar de dinheiro em casa ainda é um tabu para a maioria do brasileiros. Principalmente porque vivemos um momento de crise e recessão. Contudo, é possível atravessar esses períodos ruins de maneira mais tranquila e confortável.

A chave para isso é fazer um planejamento financeiro familiar. Essa prática serve para indicar caminhos que, a longo prazo, darão mais segurança financeira para você e seus entes queridos.

No entanto, isso não é uma realidade em nosso país. Um levantamento realizado em todas as capitais pelo SPC Brasil e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) comprova isso.

O estudo aponta que somente 44% dos brasileiros falam frequentemente sobre dinheiro com os membros da família. Já 39% só entram nesse assunto apenas quando a situação financeira não é boa ou imaginam que pode surgir um problema.

Para pessoas casadas ou que vivem em união estável, o tema dinheiro pode ser ainda mais delicado, especialmente se não houver um diálogo franco e transparente entre as partes.

Ainda de acordo com a pesquisa, 48% dos consumidores que vivem com o companheiro já brigaram com a esposa ou o marido por causa de dinheiro.

Sendo que em 9% dos casos essa é uma atitude que acontece com frequência. Outros 52% disseram nunca ter vivenciado essa situação.

Entre casais falar de dinheiro em casa também é problema

Entre casais, falar de dinheiro em casa também é um problema, de acordo com o estudo. Os principais motivos para o conflito entre os casais são o fato de o companheiro gastar além das condições financeiras (46%).

Já as discordâncias entre prioridade de gastos dentro de casa é de 32% e atraso no pagamento das contas, 28%.

Os que citam a dificuldade em formar uma reserva financeira por gastar tudo o que ganham somam 28%. Outros 21% mencionam a rigidez do companheiro no controle dos gastos.

De modo geral, 46% dos entrevistados acreditam que eles próprios são os que têm mais cuidado com o controle das finanças em casa. Para 26%, esse cuidado maior é do cônjuge, e 27% consideram que os dois são controlados.

Mulheres e homens omitem gastos e prejudicam orçamento

Os tipos de compras que os entrevistados mais “escondem” do marido ou da esposa são:

– roupas – 45%;
– acessórios (bolsas, bijuterias) – 29%;
– maquiagens, perfumes e cremes – 28%;
– calçados – 25%.

Na comparação entre gêneros, as idas para bares, restaurantes e cinema são as compras mais omitidas entre os homens (33%, contra 9% entre as mulheres). Enquanto compras de acessórios se destacam no universo feminino (44%, contra 5% entre os homens).

Além de manter informações financeiras em segredo, muitos casais não se preparam para o futuro. Quase um terço (32%) dos brasileiros que vivem com o companheiro disse não ter um planejamento financeiro para o casal nos próximos cinco anos.

E levando em conta os 68% que possuem planos, 30% não fazem nada de concreto para atingir a meta estabelecida com o companheiro.

70% dos brasileiros não pouparam nada no último ano

O relatório Competências em educação financeira do Banco Central (BC) aponta que embora 64% dos brasileiros afirmem pagar suas contas em dia, 56% dos entrevistados assumiram não fazer orçamento doméstico ou familiar.

Além disso, 69% afirmaram não ter poupado nenhuma parte da renda recebida nos últimos 12 meses.

Dos 31% que pouparam parte da renda, mais da metade guardou menos do que 10%. Outros 30% pouparam entre 11% e 20% da renda.

Já 12% pouparam entre 21% e 30% dos vencimentos; e apenas 5% afirmaram ter poupado mais de 31% do dinheiro recebido nos últimos 12 meses.

Esse resultado indica que, além de o percentual de poupadores ser baixo, a parte da renda reservada à poupança não é elevada.

Como fazer um planejamento financeiro?

Fazer um planejamento financeiro é um método para amenizar a hora de falar de dinheiro em casa. Afinal, tudo ficará mais claro para que você possa iniciar os cálculos e arrumar as finanças.

Veja algumas dicas para colocar isso em prática:

1 – Análise da situação financeira atual – Inicie o seu planejamento financeiro avaliando qual é a sua situação financeira atual. Existe alguma dívida pendente? Você consegue pagar todas as contas mensais? Sobra dinheiro na sua conta bancária no final do mês? Você já tem uma reserva financeira?

2 – Faça projeções de gastos – Com base nas informações reunidas sobre a sua situação financeira, você pode fazer projeções simulando como seria o orçamento doméstico com os gastos da sua família ou do casal. Essa é a melhor forma de visualizar se isso seria viável financeiramente.

3 – Crie uma reserva financeira – Ter uma reserva financeira para cobrir gastos imprevistos é sempre recomendável. Por isso, comece a criar uma boa reserva com antecedência.

Como evitar conflitos por causa de dinheiro

Falar de dinheiro em casa nem sempre é uma tarefa fácil. Sempre existe a possibilidade de gerar desentendimentos. No entanto, ser honesto é fundamental.

Portanto, não há necessidade de caminhos extremos. Cada um com sua conta corrente, sem mostrar o saldo ao outro de jeito nenhum, para “proteger sua individualidade” ou, no sentido contrário, abrir uma conta conjunta e dar satisfação até dos centavos gastos na padaria.

A palavra de ordem é o equilíbrio. O casal deve encontrar a alternativa que melhor funcione para ele. Basta dividir a responsabilidade pelas despesas da casa, com cada um arcando com determinados pagamentos.

O importante é conversar periodicamente a respeito. Além de definir objetivos em comum e estabelecer uma estratégia adequada e justa para o casal.

A parcela de contribuição deve ser proporcional ao salário. Quem ganha mais arca com mais despesas.

O casal deve observar sua planilha com atenção, negociando gastos que podem ser descartados ou reduzidos. Nesta hora, é preciso entendimento.

Por exemplo: o marido pode abrir mão da assinatura da revista de esporte que chega e fica fechada na estante o mês todo.

Falar de dinheiro com os filhos também é importante

Existem algumas lições que podem ser ensinadas às crianças sobre dinheiro. Não importa a idade delas. A primeira e mais poderosa mensagem é a do exemplo.

No entanto, a melhor maneira de ensinar as pessoas é envolve-las nas soluções dos problemas. As crianças também precisam sentir que fazem parte das decisões de economizar e gastar dinheiro dentro do ambiente da família.

Portanto, converse com seus filhos sobre a diferença entre o custo e o valor das coisas, ensinando que nem tudo que custa mais caro é melhor. Bons produtos, de marcas mais acessíveis, podem ser comprados em detrimento aos artigos de grife.

Mostre o efeito negativo das propagandas, que nos estimulam a comprar coisas que não precisamos. Ensine a economizar dinheiro, para conseguirem comprar algo de maior valor no futuro.

Ao sair para as compras, converse com seu filho sobre os preços. Afinal, é necessário demonstrar que o dinheiro é um recurso finito. E, como diz o ditado, “quem poupa tem”.

Finalmente caiu o 13º salário, mas você ainda não sabe se paga dívidas, guarda ou gasta com alguma coisa que provavelmente não precisa? Calma, pense muito bem antes de usar o tão aguardado 13º. Aprenda hoje mesmo a reorganizar as finanças e assumir o controle da sua vida financeira.

Como administrar o 13º salário

Entre novembro e dezembro, trabalhadores que estão sob o regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) têm direito a receberem o 13º salário, que é uma gratificação natalina (Lei 4.749/1965). De acordo com a Lei, trabalhadores que atuaram por no mínimo 15 dias durante o ano possuem o direito a esta gratificação.

Mas o dinheiro recebido deve ser tratado de forma responsável e com atenção. A transição do final e começo de ano é o momento em que mais se gasta dinheiro. As despesas são inúmeras: festas de fim de ano, matrícula da escola das crianças, IPVA, IPTU, férias escolares, material escolar e muitas outras.

É por isso, exatamente por isso, que ter um planejamento financeiro irá evitar com que haja desequilíbrio das contas. A educação financeira faz com que o endividamento não seja grande problema.

Entender que o dinheiro do 13º deve ser um aliado das finanças – e não um multiplicador de desorganização – é o que fará a diferença nas finanças do fim do ano. Confira algumas dicas para tomar o controle dos gastos e começar 2019 com o pé direito.

Caiu o 13º salário: dicas para gastar com sabedoria

Usar o 13º salário com a primeira coisa que veio a sua cabeça não é uma boa ideia. Gastar como se não houvesse amanhã também não é o indicado. Por isso, para evitar mais preocupações financeiras, veja as nossas dicas de planejamento financeiro estratégico para o final do ano.

1.Você pode quitar dívidas

Por mais que queira fazer algo mais “útil” com o dinheiro que receberá, focar em pagar as dívidas ou renegociá-las é a melhor decisão para garantir um alívio financeiro no começo de 2019.

É mais jogo quitar os possíveis gastos com cheque especial ou cartão de crédito do que ter que lidar com os juros elevados dos mesmos. Pagar as parcelas do financiamento ou outros tipos de dívidas grandes também é uma boa opção.

2. Você pode fazer uma reserva de emergência

O ideal é que todo mês seja reservado parte do salário para emergências e algum tipo de investimento. Fazer isso pode ser muito útil em situações inesperadas como remédios, exames e outros.

3. Você pode se preparar para os gastos do início do ano

Como já mencionamos, no começo do ano há diversos gastos como IPTU, gastos com automóvel e muitos outros. Já que esses valores normalmente são cobrados em janeiro e fevereiro, o ideal seria guardar para que possa quitar a dívida.

4. Você pode pagar as compras à vista

Evitar o uso – ou usar com sabedoria – o cartão de crédito é o que sempre é sugerido pelos especialistas em finanças. No final do ano, então, fugir dos parcelamentos é a melhor escolha a ser feita.

Mas atenção: antes de planejar com que tipo de compra usará a gratificação, reflita sobre a necessidade dos eventuais gastos. Você pode pagar o supermercado, por exemplo, ou com um eletrodoméstico que precisa em promoção. Pesquise e encontre a melhor forma para comprometer a verba.

5. Você pode usar o 13º salário com inteligência

Consumir o 13º com inteligência significa não fazer compras sem consciência. Não é errado ou ruim utilizar o dinheiro para comprar roupas ou viajar, muito pelo contrário. A diferença está no planejamento financeiro adequado e na reserva que possui para o ano seguinte.

Caso não tenha feito seu planejamento ainda, diminua as compras de natal e tente começar o ano no azul. A maior estratégia é evitar contrair mais dívidas para 2019.

Fazer orçamento agora é fundamental

Além de prever os gastos, um bom orçamento evita despesas. Por isso, confira algumas dicas rápidas para montar um planejamento financeiro para 2019.

– Coloque os gastos no papel: anote os compromissos financeiros dos próximos 12 meses, como aniversários e eventos que terá despesas.

– Organize as parcelas: se fez compras grandes em 2018 e ainda tem parcelas para 2019, organize os valores de cada uma e quando terminarão.

– Poupe dinheiro: por mais que seja difícil, guarde dinheiro para realizar seus sonhos e não apenas viver um dia após o outro. Outra alternativa é investir no Tesouro Direto, fundos de investimento ou outros.

– Gaste menos: reduzir as despesas é sinal de finanças saudáveis. Com todos os gastos anotados fica mais fácil ver o que pode ser reduzido. Pode ser a conta de luz, por exemplo, ou as despesas com material de limpeza ou alimentação.

– Cuidado com a inadimplência: busque a causa do problema para que consiga resolver. Procure o credor apenas quando puder quitar a dívida e renegociá-la. Faça uma faxina financeira e se reeduque para que consiga melhores resultados no próximo ano.

Essas são as principais dicas de planejamento financeiro para a utilização do 13º salário. Você tem alguma sugestão de estratégia? Compartilhe!

Coach financeiro é uma modalidade do coaching voltada para potencializar sua performance financeira. Sua função é entender suas limitações e trabalhá-las, tornando-as vantagens na hora de lidar com o dinheiro.

O bom coach saberá entender os seus principais medos e preconceitos. Além disso, vai desmistificá-los, instruindo-o a respeito de como usar o seu dinheiro da maneira mais apropriada para seu próprio estilo de vida, poupando sem que haja escassez.

Portanto, ele promove:

– Autocontrole;
– Bons hábitos de consumo;
– Hábitos de poupança;
– Gestão do orçamento familiar.

Qual é a diferença entre o coaching e consultoria financeira?

Diferente dos serviços de consultoria, que oferecem soluções para questões pontuais, o coach financeiro foca no aprendizado. Assim, o coaching não está associado a uma circunstância específica, mas ao aprendizado de técnicas e metodologias que podem ser aplicadas em diferentes situações.

O coach financeiro visa a auxiliar o coachee (o aluno) no desenvolvimento de habilidades econômicas e, principalmente, no planejamento familiar.

A metodologia aprendida no coaching pode ser levada para outras esferas da vida pessoal e profissional. Por exemplo, após uma mudança de cargo, quando é preciso conciliar uma nova renda mensal com os objetivos desejados.

Aprender a envolver todos os membros da família no controle das despesas e alcance das metas e objetivos determinados é outra particularidade do processo de coaching.

Qual a importância do coach financeiro?

Manter as finanças em dia tem sido uma tarefa cada vez mais difícil. Temos visto diariamente pessoas próximas que acabam de receber seu salário e dias depois ficam sem nada.

Cartões de crédito, contas, gastos básicos, escola dos filhos, faculdade, alimentação, hobbies, cursos, pagamentos, empréstimos. Tudo isso pode acabar resultando em uma grande dívida.

Resolver sozinho a situação financeira é um grande desafio que nem sempre pode ser cumprido, então nada melhor do que contar com um especialista que te ajudará a resolver essa questão, basta recorrer ao coach financeiro.

Para quem é indicado?

Existe uma gama de pessoas que podem contar com a ajuda do coach financeiro. Principalmente os que não conseguem organizar suas contas.

O serviço vale para empresários que querem ter um contato maior com as finanças de sua empresa. No entanto, não têm nenhuma orientação qualificada para isso.

Além deles, pessoas que têm sonhos e objetivos que demandam uma boa quantidade de dinheiro podem procurar profissionais da área.

Principalmente aqueles que não sabem como planejar as finanças nem traçar um planejamento pessoal para cumpri-las.

Jovens que acabaram de sair da faculdade e estão no primeiro contato com a vida financeira também podem contratar um coach financeiro.

É importante ainda para pessoas que não têm problemas financeiros, porém, querem fazer novos investimentos e não sabem por onde começar.

Como se tornar um coach financeiro?

Existem cursos de formação para coaching financeiro com duração média de dois anos. Eles são essenciais para todos os profissionais que pretendem atuar na área.

No entanto, muitas pessoas acham que o importante é ter inclinações e entendimentos básicos sobre o mercado financeiro. Esse é um bônus, mas você não deve se pautar somente em informações não qualificadas.

Portanto, construa uma carteira de clientes e não se esqueça da sua divulgação. Afinal, vivemos em uma realidade com muitos profissionais qualificados, e com um domínio extenso dos meios digitais. Suas estratégias de marketing pessoal precisam estar afiadas.