Todas as aplicações financeiras estão expostas a ganhos e perdas. Por isso, o segredo do sucesso é avaliar o risco do investimento e minimizar a incidência deles.

Devido a instabilidade do mercado financeiro, há dias que suas ações podem estar lucrativas e outras em queda.

O problema é que esse cenário pode gerar perdas para aqueles que não enxergam os riscos antes de fazer uma aplicação.

Já pensou em aplicar uma boa quantia e não conseguir nem a recuperar? Isso é possível. Mas, existem formas de prevenir e montar uma carteira de investimentos de sucesso.

Ter conhecimento de causa e estudo, por exemplo, são fundamentais para uma atuação próspera no mercado.

Neste artigo, vamos detalhar três passos para avaliar o risco do investimento. Confira!

1 – Entenda o que são riscos do investimento

O primeiro passo ao iniciar no mercado financeiro é entender que sempre existe a possibilidade de oscilações. E isso pode resultar na perda do valor das ações.

O pensamento de que investimentos sempre dão lucro é uma falácia do senso comum. Por isso, é necessário analisar os riscos antes de aplicar.

Isto é, perceber as chances de perda e de uma aplicação não atingir os resultados esperados.

A análise de riscos nada mais é do que um estudo para que os investidores se preservem de situações como essas.

Quanto mais informações, melhor as possibilidades serão conhecidas.

Assim, o indivíduo poderá assumir o risco em decorrência de suas estratégias no mercado.

2 – Conheça os tipos de riscos

Existem diferentes tipos de riscos que incidem sobre as aplicações. É muito importante que os investidores conheçam e saibam das possibilidades.

Riscos de liquidez

Nem sempre é fácil converter um investimento em dinheiro. O valor aplicado estará “preso” e pode fazer falta, tanto para novos investimentos ou até para as despesas pessoas.

Por isso, a indicação é aplicar uma quantia que dê margem para quitar todas as suas dívidas, sem entrar no vermelho.

Riscos de mercado

Eles são gerados pela instabilidade das cotações preços, por exemplo, a variação do preço do dólar e outras questões gerais. Se uma pessoa tiver ações em uma empresa que se envolver em escândalos de corrupção, os valores dos papéis cairão.

O que será configurado como um prejuízo. Por isso, procure sobre a reputação das empresas antes de investir.

Riscos de conjuntura

Nesse caso, estão ligados a todos os fatores que podem influenciar nos valores das ações. Eles são amplos e se encaixam em qualquer fato que tenha o poder de influenciar os indicadores e ações.

Riscos de crédito

Em aplicações de renda fixa, como o Tesouro Direto, o dinheiro é “emprestado” a alguma instituição.

Nesse contexto, sempre há risco de não resgatar os valores. Isso pode ocorrer por diversos motivos, como problemas políticos, crises em instituições privadas, entre outros.

3 – Saiba como avaliar os riscos

Além de conhecer quais são os fatores de risco, é recomendado que os investidores saibam avaliar a possibilidade de eles acontecerem.

Esse estudo é realizado por meio de cálculos sobre a chance de um risco aparecer. Combinado também com os prejuízos que poderiam ser causados.

Em algumas situações, o investidor pode assumir o risco por saber dos ganhos mais altos no futuro. É importante, no entanto, que isso seja feito de maneira consciente.

Antes de entrar em uma posição, analise cada movimento com cuidado. Os riscos do investimento são fatores que devem ser bem conhecidos por quem atua no mercado financeiro.

Entender as possibilidades faz com que cada entrada em uma posição seja realizada com boas práticas e cautela.

Gostou das dicas? Leia também sobre os 5 passoas para criar uma carteira de investimentos de sucesso!

Já pensou se os centavos quebrados das suas compras no débito se transformassem em investimento? A conta digital Neon já tornou isso uma realidade.

Por meio da opção “arredondar meus centavos”, o usuário pode ter um novo estímulo para investir.

O sistema está em funcionamento desde junho. Ao fazer compras com o cartão de débito físico ou virtual da Neon, o cliente pode arredondar os valores para cima.

E, assim, aplicar a diferença de forma automática em um Certificado de Depósito Bancário (CDB).

A Neon permite mudar o valor de uma compra no cartão para aplicar alguns centavos. Vamos supor que a total da compra seja de R$24,70. A função sugere que a cobrança seja de R$25.

Dessa forma, os R$0,30 de troco ficam reservados para um CDB de forma automática. A empresa, por outro lado, só começa os investimentos quando o usuário acumula o mínimo de R$10.

Antes de atingir esse limite, os centavos não rendem e são possíveis de consulta no aplicativo da Neon.

Após chegar ao valor mínimo, eles são incluídos automaticamente em um investimento.

A opção “arredondar meus centavos” funciona como aqueles cofrinhos da poupança de antigamente. Porém, hoje, tudo ocorre de forma automatizada e digital.

Para começar a fazer essas aplicações automáticas, é preciso habilitar a função no aplicativo da Neon no celular.

E o melhor, os ganhos têm liquidez diária e podem ser resgatados a qualquer momento.

A ideia da marca, portanto, é difundir que todos podem ser investidores se pouparem um pouquinho a cada dia. E tornar as aplicações um hábito cotidiano.

Fator multiplicador

A Neon ainda permite que o cliente escolha um fator multiplicador de 1x, 2x, 5x ou 10x.

Na prática, isso significa que se o cliente arredondou a compra em R$0,75, esse valor pode aumentar em até R$7,50. E, após isso, ser investido em CDB.

Caso a pessoa queira resgatar os valores arredondados antes da aplicação, é necessário apenas desativar a função no app.

Em seguida, os valores que não foram alvo de investimentos serão creditados de novo na conta corrente, por exemplo.

Quanto aos riscos, segundo a Neon, todos os CDBs têm o seguro de depósito do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Ele cobre o prejuízo em caso de quebra da instituição financeira com o limite de R$250 mil por CPF. Os CDBs são oferecidos pelo Banco Votorantim, parceiro da fintech Neon.

“Todo mundo pode se tornar um investidor se poupar um pouquinho por dia, por menor que seja o valor. Queremos incentivar as pessoas a alcançarem seus objetivos financeiros mais rapidamente, fazendo do investimento um hábito cotidiano”, disse, em nota, o dretor de negócios da Neon, Guilherme Lorensini.

Dois modelos de investimento

A Neon também explica que, ao aplicar no mercado pelo aplicativo, é permitido escolher entre dois modelos de investimentos em CDB: o livre ou o objetivo.

Em ambos os casos, há liquidez diária e rendimento progressivo, cujas porcentagens variam de 95 a 101% do CDI.

No primeiro modelo, por exemplo, o usuário pode investir qualquer quantia a partir de R$10 e a qualquer hora.

Por outro lado, no segundo modelo, o cliente estabelece um valor que deseja atingir. Além de informar o tempo para a meta financeira e se pretende aplicar todos os dias ou mensalmente.

O aplicativo, por sua vez, transfere de forma automática da conte corrente para os investimentos os valores necessários para atingir a meta.

Sobre a Neon

Desde sua fundação em 2016, a Neon já atraiu cerca de 2 milhões de usuários em sua base. Esses dados foram divulgados pela própria empresa.

Ela se propõe, por exemplo, a ser uma conta 100% digital, em que disponibiliza serviços diretamente pelo aplicativo. Ainda não cobra mensalidade nem anuidade.

A Neon busca oferecer serviços financeiros sem agências, sem filas, com menos tarifas desnecessárias.

O primeiro saque, transferência e boleto do mês, de acordo com a empresa, são gratuitos.

Depois, as tarifas são cobradas apenas sobre o uso. Ou seja, o cliente só paga pelos serviços que usar.

O mercado financeiro é um assunto recorrente em jornais e sites de notícias. Muito do seu conteúdo já foi falado e abordado por diferentes especialistas. Mas, será que existem curiosidades que você ainda não sabe?

O governo brasileiro mostrou que sim! Em publicação no dia 10 de junho, apresentou diversas curiosidades sobre o mercado financeiro.

Como por exemplo, será que adolescentes podem investir em ações? Homens ou mulheres aplicam mais na Bolsa de Valores?

Qual faixa etária investe mais dinheiro? Qual o total de pessoas que investem na BM&FBovespa?

Confira a seguir as respostas a essas curiosidades!

Investimentos por adolescentes

Qual a imagem que você tem de um investidor de sucesso? Talvez uma pessoa madura, com cerca de 30 anos, graduação concluída e conhecimentos aprofundados sobre o mercado financeiro.

Por mais que o senso comum tenha essa imagem dos investidores, é possível começar a fazer aplicações ainda jovem e sem tanto conhecimento.

De acordo com o governo federal, o Brasil tem 2.157 contas em nome de jovens com até 15 anos.

Tal público tem investimentos que, juntos, podem chegam a pouco mais de R$1 bilhão.

Homem X Mulher na Bolsa de Valores

Por mais que esse cenário venha se modificando nos últimos anos, os homens ainda dominam o mercado financeiro.

Segundo dados do governo brasileiro do último balanço disponível, 74,69% das pessoas físicas que aplicam na Bolsa de Valores são homens. O que em número daria 188,7 mil indivíduos.

Por outro lado, as mulheres representam 22,08%. Isto é, 144,4 investidoras na Bolsa.

Já as pessoas jurídicas, ou seja, empresas, representam 3,23% do total. O que é equivalente a 21,1 mil investidores no mercado.

Faixa etária com mais aplicações

Aquela ideia de que os investidores de sucesso possuem entre 35 e 50 anos também cai na falácia.

Uma curiosidade que poucos sabem é que os investidores com mais de 65 anos somam R$104,8 mil no mercado financeiro.

Juntos, eles representam R$85,25 bilhões investidos na BM&FBovespa.

Por outro lado, o grupo com mais contas em aberto na Bolsa tem entre 26 e 45 anos. O que indica 166,7 mil contas com R$20,34 bilhões aplicados no mercado.

Número de investidores na BM&FBovespa 

A Bolsa de Valores deixou de ser um mercado em exclusividade para grandes investidores e empresas.

É crescente o número de famílias que tem feito poupança por meio da compra de ações.

Em 2002, por exemplo, as pessoas físicas eram 85,2 mil. Neste ano, elas atingiram o patamar de 633,2 mil, um número recorde para categoria.

Com esse cenário positivo, o valor de mercado das empresas listadas na Bolsa de Valores saltou de R$3,1 trilhões no fim de 2017 para R$3,4 trilhões em 2019.

Brasil já teve várias Bolsas de Valores

Há alguns anos, nosso país já teve várias Bolsas de Valores. Era praticamente uma por estado brasileiro.

Com o passar dos anos, as bolsas foram fundidas até restar somente uma: a Bovespa, que é a Bolsa de Valores de São Paulo.

Ela foi fundada como Bolsa Livre em 1980. Mas, hoje é conhecida como B3.

Empresas da Bolsa equivalem a 59% do PIB

Uma curiosidade sobre o mercado financeiro é que, conforme dados divulgados em janeiro de 2019, há 336 empresas listas no pregão de ações da Bolsa de Valores brasileiras.

Se somadas, essas empresas valem R$3,8 trilhões. O que equivale a 59% do Produto Interno Bruto (PIB) do país de 2017.

Daytrade é estratégia para retornos mais rápidos

Quando um investidor realiza uma compra e venda de ações no mesmo dia, ele faz um ‘day trade’.

O objetivo dessa estratégia é ter rápido retorno com as movimentações diárias do mercado.

Para quem faz o day trade, a alíquota de imposto de renda que incide sobre os ganhos é 20% maior. E não apresenta nenhum tipo de isenção.

Qualquer pessoa pode realizar day trade. Esse mercado, contudo, costuma ser dominado por investidores com mais experiência no mercado financeiro.

E você, sabia dessas curiosidades sobre o mercado financeiro? Conte aqui nos comentários!

Obter sucesso na carteira de investimentos não é tão simples como parece. Ainda mais em um mercado com muitas oscilações entre as margens de lucro.

Para isso, é preciso ter calma e analisar bem quais são os melhores tipos de investimentos. Planejamento e estudo são as palavras chave.

Montar uma variedade em suas aplicações pode ser o segredo do sucesso. E a internet pode ser uma aliada nesse procedimento.

Para isso, no entanto, se faz necessário ter um filtro para selecionar as informações de qualidade.

Já existem muitos dados disponíveis online que podem ser transformados em instrumentos úteis para quem quer investir.

Por isso, reunimos cinco passos para você criar uma carteira de investimentos de sucesso. Confira!

1 – Defina seu perfil de investidor

Além de indicar seus objetivos, o perfil de um investidor informa qual carteira de investimentos é a mais adequada.

Existe, por exemplo, o investidor conservador, o moderado e arrojado. O perfil é traçado pela análise em relação ao risco envolvido.

Se o indivíduo investe em produtos de pequeno risco é considerado um investidor conservador.

Para riscos médio, há os investidores moderados. Já quem se arrisca em aplicações de alto risco é denominado como investidor arrojado.

2 – Saiba qual seu prazo de retorno

Para criar uma carteira de investimentos de sucesso, também é fundamental estabelecer o seu prazo para o retorno.

Isto é, em quanto tempo quer ter o dinheiro aplicado mais os lucros. As aplicações de curto prazo podem variar de duas semanas até seis meses.

Conseguir retorno em tão pouco tempo é mais comum para quem tem experiência. Afinal, é preciso de muito tempo disponível para realização de operações daytrade, como fazem os traders experientes e analistas técnicos.

Os investimentos com retorno a médio prazo, por sua vez, podem variar de sete meses a cinco anos, em média.

Nesse caso, a recomendação é para pessoas que já possuem algum dinheiro e querem vê-lo render mais que a poupança.

Elas, porém, não conseguem acompanhar sua evolução todos os dias. Por isso, aplicam em empresas maiores que garantem segurança futura.

Por outro lado, os retornos dos investimentos a longo prazo ocorrem em mais de cinco anos. Isso acontece, em geral, em aplicações feitas em empresas confiáveis e de grande porte.

Isso porque seus crescimentos são mais seguros e têm grande liquidez. Além de apresentarem intenso monitoramento e análise.

3 – Conheça o risco de investimento

O terceiro passo, depois de definir seu tipo de investimento e tempo de retorno, é conhecer o risco de suas aplicações.

O risco é baixo quando é investido em títulos de renda fixa, por exemplo. Como na poupança ou no Tesouro Direto. Porém, é quase nula a chance de os ganhos serem superiores a 10% por ano.

Os riscos médios, por outro lado, ocorrem quando é mesclada uma carteira de investimentos em ações com os títulos de renda fixa. Na prática, uma compensa as perdas da outra.

Os mais ousados e arrojados apostam em investimentos com alto risco. Isso porque a empresa pode falir e o dinheiro praticamente sumir todo também.

O risco aumenta ainda mais quando se investe em um só tipo de papel ou mesmo prefere apostar em pequenas empresas, as ações small caps.

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4 – Veja as características de cada setor

Não caia na falácia de investir muito dinheiro em apenas uma empresa. A recomendação dos especialistas é ter uma carteira de investimentos variada.

Para isso, conheça as características de cada setor:

Petroquímicas: essas empresas sofrem principal variação conforme o preço do dólar e do petróleo;

Transporte aéreo: são influenciadas pelos mesmos fatores que as petroquímicas. Contudo, na ordem inversa porque o dólar e combustível baratos aumentam a procura pelo serviço aéreos. Isso porque os custos de transporte ficam barateados.

Energia elétrica: essas empresas são conhecidas no mercado como boas pagadoras de dividendo. Os preços das ações são variáveis conforme os reajustes no preço da energia e leis do governo. É possível até dividir 100% do lucro líquido com os acionistas.

Consumo: são empresas ligadas ao consumo, como redes de supermercado, lojas de departamento, produtos de beleza e alimentação. Esses últimos são mais suscetíveis às vendas para o exterior e, dessa forma, ao dólar.

Bancos: no Brasil, são opções consideradas seguras e que registram lucros superiores aos bancos suíços e americanos, por exemplo.

Siderúrgica e minérios: empresas que sofrem com o mesmo fator: o preço dos minérios. O cobre, ferro e alumínio são os mais importantes.

5 – Use as ferramentas corretas

Não dá para querer obter sucesso e não se esforçar para isso. Não é mesmo? É importante controlar de perto seus investimentos e suas oscilações.

A boa notícia é que existem ferramentas para facilitar esse trabalho. Há aplicativos e sites que acompanham sua rentabilidade diária.

Além de determinar o valor total da sua carteira de investimentos e se o dinheiro está concentrado em um setor.