As compras no cartão de crédito trazem a satisfação de adquirir um produto ou serviço, mesmo sem dinheiro no momento.

O problema é que, na falta de controle financeiro, as parcelas podem acumular e a situação virar uma bola de neve.

De acordo com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção do Crédito (SPC Brasil), em março deste ano, mais de metade dos brasileiros adultos (53%) tinha alguma compra parcelada.

Isso significa que cerca de 82 milhões de brasileiros estavam com parte do orçamento comprometido com as parcelas.

A mesma pesquisa apontou que 13% dos entrevistados não consideram necessário fazer uma análise antes de contratar uma modalidade de crédito.

Mais de 34% sempre preferem parcelar pelo maior número de meses. Entretanto, apenas nos casos em que não há cobrança de juros.  

A recomendação geral dos especialistas é que o valor das parcelas em um mês não seja superior a 30% da renda líquida familiar.

No entanto, o ideal é sempre ter o menor percentual possível.

A boa notícia é que 60% dos consumidores disseram evitar compras via crédito nos últimos meses. Por exemplo, os principais motivos foram:

– Receio de extrapolar o limite do orçamento;
– Verba comprometida com outros compromissos financeiros;
– Contas em atraso.

A seguir, confira cinco motivos para evitar parcelar compras no cartão de crédito.

Parcelamento é sinônimo de juros

Na maioria das vezes, as compras no cartão de crédito estão atreladas aos juros.

Se você, por exemplo, deixar de pagar parcelas de R$200 por um ano, o valor passará para mais de R$800 pela taxa de juros.

É possível também que os comerciantes embutam o valor da taxa na compra. Dessa forma, você paga até mais do que produto vale pelo simples fato de parcelar.

Neste ano, o juro médio do cartão de crédito rotativo para pessoas físicas subiu 285%.

As taxas de juros, portanto, são bons motivos para você repensar a compra parcelada.

Uma solução pode ser juntar dinheiro ou aplicar uma quantia até chegar ao valor esperado.

Ao invés de parcelar R$2 mil em diversas vezes, que tal juntar esse dinheiro ou fazer um investimento de curto prazo?

Você ainda terá um bônus de pagar à vista e negociar um desconto. Por outro lado, caso seja muito necessário parcelar as compras, dê preferência pelo crediário sem juros.

Risco de comprar por impulso

No levantamento da CNDL e do SPC Brasil, seis a cada dez brasileiros admitiram ter feito alguma compra por impulso. Sobretudo pelas facilidades do crediário.

É comum que as pessoas olhem um produto na vitrine e percebam que não cabe no orçamento mensal. A partir disso, podem optar por três opções.

São elas: deixar a vontade passar, juntar o dinheiro ou dividir no cartão de crédito.

Se você se encaixa na terceira alternativa, por sua vez, tem grande tendência a comprar por impulso.

O que é prejudicial as finanças e capaz de espremer ainda mais seu orçamento por mês. Dessa maneira, antes de pensar, pense se vale a pena ou se é realmente necessário.

Compras no cartão de crédito geram descontrole

As pessoas que compram por impulso e no cartão de crédito tendem a ter descontrole. É preciso, no entanto, entender que usar o cartão não pode ser uma extensão do seu salário.

Parcelar as compras também não deve ser uma solução para a satisfação ou para desestressar um dia de trabalho.

Ao comprar no cartão de crédito, dessa forma, não esqueça dos outros parcelamentos que você já fez. Tenha maior controle sobre suas finanças.

Faça uma planilha, por exemplo, e estabeleça as despesas prioritárias e quanto poderá gastar com itens supérfluos.  

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Limite do cartão de crédito comprometido

Ao fazer uma compra grande no cartão de crédito, você terá seu limite comprometido.

Não são as parcelas que contabilizam o limite, mas, sim o valor total das compras.

Esse teto de gastos só é liberado conforme as parcelas são quitadas.  

Portanto, para não ficar com o limite comprometido ou estourar esse valor, a dica é evitar as compras parceladas.

Fatura do cartão de crédito alta

A estratégia de parcelar todas as compras no cartão de crédito pode não funcionar sempre. Uma vez que a futura virá alta e, talvez, não caiba no seu orçamento mensal.

Ao pagar esse valor, você corre o risco de não conseguir pagar as demais despesas do mês.

Uma solução encontrada por muitos é pendurar mais gastos no cartão de crédito.

Ou seja, vira uma perigosa bola de neve, ao qual se deve ter muito cuidado.

Compras à vista são sempre a melhor opção. Não esqueça!

A saúde financeira reflete diretamente na saúde física e mental. A depender de como andam as finanças, o psicológico é influenciado.

Ao perceber que as contas não fecham ao final do mês, por exemplo, muitas pessoas ficam estressadas, nervosas, ansiosas.

O sono fica mais difícil, o corpo tenso, o apetite diminui, as costas doem. Distúrbios psicológicos também podem surgir.

Uma pesquisa feita nas universidades de Southampton e Kingston, no Reino Unido, indica que pessoas endividadas têm três vezes mais propensão a ter problemas de saúde mental.

Por outro lado, um levantamento feito pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), aponta que 69% dos inadimplentes sofrem com ansiedade por não conseguir pagar as dívidas.

Em seguida, 65% apresentam forte sentimento de insegurança, 61% angústia e 57% sentimento de culpa.

A tendência, de acordo com os pesquisadores, é que essas porcentagens aumentem pela inconstância dos juros e dos empregos.

Uma investigação do ClinicalPsychologyReview, por sua vez, identificou que um quarto dos entrevistados com dívidas teve a saúde mental afetada.

Com problemas como depressão, psicoses, dependência às drogas e maior predisposição do suicídio. Mas, a boa notícia é que é possível reverter essa situação.

Saúde financeira X Saúde física e mental

A boa saúde financeira tem influência direta na mental. O que proporciona a melhor qualidade de vida, com mais relaxamento.

Para chegar a esse ponto, a saúde financeira deve ser bem cuidada assim como a física e mental.

Não adianta se alimentar bem, praticar exercícios, manter o bem-estar mental, se a parte financeira estiver desiquilibrada.

O contrário também é válido. Quando uma pessoa está estressada ou com muita cobrança no trabalho, por exemplo, fica mais propensa a encarar o dinheiro de maneira displicente.

Dessa forma, começa a gastar sem pudor e fazer compras de itens supérfluos. Como uma válvula de escape a rotina pesada.

Porém, se isso não for feito com planejamento, dívidas podem surgir.

O uso do cartão de crédito, sobretudo, gera juros altos e que, nem sempre, os indivíduos conseguem pagar.

As compras a prazo levam a uma satisfação momentânea. No entanto, se transformam em desespero quando as faturas chegam.

Com isso, a situação vira uma bola de neve. Uma vez que com a saúde financeira desestruturada, a mental fica ainda pior.

Os problemas com as finanças, portanto, alimentam problemas com a saúde financeira. E vice-versa. É preciso mudar!

Como manter uma boa saúde financeira?

A dica é manter seu orçamento sob controle, estabelecer um plano para pagar as dívidas em atraso. Por exemplo, renegociar os valores e evitar o acúmulo das parcelas.

Assim como o efeito dos juros altos. Também não é recomendado comprar por impulso, já que afeta sua saúde financeira e, em consequência, a física e mental.

Um ponto importante é reconhecer que está com problemas. Muitas vezes, os indivíduos sentem vergonha e culpa pela situação.

Diante disso, se privam e blindam a ajuda de terceiros. A solução encontrada é manter o estilo de vida. As dívidas, entretanto, aumentam em função do estresse.

Dessa forma, é fundamental admitir que está problemas, conversar com amigos e procurar ajuda de profissionais. Sempre há uma saída!

Contudo, não é necessário apenas conseguir dinheiro para pagar as dívidas. Se a raiz do problema não for resolvida, tudo pode voltar. E com mais força.

Faça uma mudança no estilo de vida, evite comprar produtos supérfluos e acumular gastos.

Tenha, portanto, um planejamento financeiro e saiba quanto pode usar em cada situação.

No começo, pode ser difícil se adaptar aos novos hábitos. Mas, com a saúde física e mental em dia, soluções eficazes para os problemas começam a surgir.  

E vão além de entrar em uma loja e esquecer tudo com as compras.  

A maternidade traz uma série de gastos. Essa questão é ainda mais delicada para mães solteiras que devem arcar com todos os custos, sem ajuda.

Mas, não é preciso se desesperar. Ao adotar as medidas certas, com organização, as finanças serão suficientes para cobrir todas as despesas.

Como por exemplo, alimentação, escola, plano de saúde, atividades de lazer e esporte.

Para obter sucesso nessa empreitada, é recomendado que a vida financeira das mães solteiras esteja pautada em dois pilares: organização e planejamento.

Anote todos os gastos em planilhas ou em aplicativos disponíveis para smartphones. Dessa forma, terá noção do dinheiro que entra e quanto terá que sair.

Tenha uma reserva para pagar as despesas fixas, como conta de luz, telefone, internet, aluguel, se necessário.

A seguir, confira outras dicas de finanças para mães solteiras:

Defina prioridades

Para conseguir equilíbrio e colocar as finanças em dia, a indicação é estipular prioridades. Nem sempre será possível comprar tudo que quer.

Isso vale, principalmente, para as crianças. É provável que seu filho peça para comprar um brinquedo caro ou uma roupa nova.

Não ceda! É necessário agir com a razão e ter foco nas suas prioridades financeiras. Converse com a criança se não pode trocar o produto por um mais barato.

Ou que você poderá comprar no futuro, caso economizem juntos. O que também é uma forma de educar seu filho sobre as finanças.

As mães solteiras devem ser transparentes com a criança quanto aos gastos. Estabeleça normas para mesada, por exemplo.

E ensine, desde cedo, a poupar dinheiro e batalhar pelos objetivos.

Crie uma reserva de emergência

Para não ficar vulnerável, a dica para mães solteiras é ter uma reserva de emergência. Isto é, guardar dinheiro para situações que não estão previstas, como por exemplos, problemas de saúde.  

Especialistas recomendam guardar cerca de 20% da renda líquida. Faça isso aos poucos e de forma a ajustar o orçamento.

Manter o dinheiro em um cofrinho ou na conta corrente podem ser soluções úteis.

Por outro lado, o ideal é que a verba tenha rendimentos. Assim, ficará mais fácil atingir o valor da sua reserva de emergência.

Uma alternativa é aplicar no Tesouro Selic, que rende mais que a poupança.

Outra dica é fazer investimentos líquidos e seguros que permitam o resgate a qualquer momento, em casos emergenciais.

A Certificação de Depósito Bancário (CDB), que ofereça liquidez diária, é uma ótima opção.

Tenha em mente que quanto maior o período de aplicação do dinheiro, mais juros ele rende. E, assim, acelera o crescimento da sua verba.

Mães solteiras sabem planejar

Uma dica de ouro para mães solteiras é o planejamento com antecedência. Coloque, por sua vez, na ponta do lápis todos os compromissos financeiros conforme seu salário.

Além dos produtos que deseja comprar. Só assim terá como medir seu orçamento, o que poupará e investirá.

Com as finanças planejadas, você também poderá programar uma viagem ou passeio especial com seus filhos.

É preciso, por exemplo, ter equilíbrio. Economizar em certos aspectos para poder ceder em outros.

Converse com seu filho sobre economizar luz e água em casa. Dessa forma, se a conta ficar mais barata, vocês poderão aproveitar o dinheiro em outras circunstâncias.

Outra dica é contratar um seguro de vida para garantir o cuidado das crianças, caso ocorra algum imprevisto. Com isso, elas terão como se manter até que sejam maiores de idade.

Fique atenta à cobertura oferecida pelo seguro para identificar o plano mais adequado as suas necessidades.

Também é importante ter uma rede de apoio, com familiares, amigos e até em grupos de redes sociais. Não esqueça que você não é a única mãe solteira.

Com planejamento e muita organização, portanto, fica mais fácil manter uma vida financeira equilibrada.

A negociação da dívida é uma boa alternativa para escapar da lista de inadimplentes. Com ela, você pode reduzir as prestações, conseguir juros menores e até descontos.

Para não ficar com o nome sujo por muito tempo, o ideal é quitar o valor o quanto antes. Nessa situação, negociar a dívida com o credor é uma saída para o aperto financeiro.

Isso nada mais é do que verificar uma nova forma de pagamento com a empresa ou instituição bancária. Desde que seja bom para os dois lados.

Afinal, assim como você quer pagar o que deve, a empresa busca receber esse valor. O primeiro passo para tal é conhecer sua atual situação financeira.

Liste todos os gastos fixos do mês, os rendimentos e as dívidas em aberto. A partir desses dados, será possível analisar se há condições de quitar algum débito.

Da mesma forma que identificar o quanto da renda será impactada por essa decisão. Assim como se será preciso de economia e mudança de hábitos.

Essa planilha financeira também servirá para perceber qual dívida é mais vantajosa para negociação.

Quitar o cartão de crédito, cujos juros são altos, pode ser melhor economicamente do que pagar o boleto da loja do bairro.

É importante também levar em consideração o valor da conta. A seguir, confira outras dicas para a hora da negociação da dívida.

1. Defina quanto pode gastar

O indivíduo deve definir quanto poderá gastar por mês para a negociação da dívida.

Até porque não adianta fechar um acordo que não poderá ser seguido depois.

Por isso, a dica é ter todos os seus gastos estabelecidos para saber a quantia disponível para negociar a dívida.

2. Tenha uma proposta

Depois de identificar o valor para pagar a dívida, formule uma proposta para a instituição financeira. Faça isso antes de procurar o credor.

Pense nas condições e formas de pagamento. Além da queda de juros e o prazo para quitar os valores por completo.

Faça isso de forma que seja favorável aos dois lados. Assim, ficará mais fácil convencer a empresa a negociar o valor da dívida com você.

Mesmo que a negociação não termine com as mesmas regras que estabeleceu previamente, terá noção do que é bom ou ruim para seu orçamento.

3. Negocie “cara a cara”

Por mais que os credores ofereçam negociação online, a conversa “frente a frente” pode ser uma melhor opção.

Isso porque você poderá apresentar suas premissas e argumentos pessoalmente para obter o melhor acordo.

O que cria confiança ao credor de que as propostas serão cumpridas.

Por outro lado, há serviços como o “Limpa Nome”, da Serasa Experian, que oferecem a chance de fazer um acordo com o credor pela internet.

De toda forma, vale a regra de avaliar se a oferta é satisfatória ao orçamento antes de fechá-la.

4. À vista, peça desconto

Pagar a dívida à vista é sempre a melhor alternativa. Se tiver uma reserva de emergência disponível, nem pense em fazer novas despesas com financiamentos.

Para o credor também é vantajoso receber o dinheiro de imediato e de uma única vez. Dessa forma, é válido tentar desconto e a redução da dívida.

Ou ainda propor melhores condições para cumprir com o pagamento com a redução das prestações. Assim como aumentar a quantidade de parcelas.

Tudo depende, portanto, da negociação e o equilíbrio entre as partes. 

5. Aproveite os mutirões para negociação da dívida

É comum que bancos façam mutirões para negociação das dívidas. O que são ótimas oportunidades para descontos maiores para quitar as pendências.

Em alguns casos, é possível que o desconto chegue a 50%. Nesse caso, a proposta parte da instituição financeira e tende a ser mais vantajosa para o credor.

Por isso, tenha sempre atenção as condições e faça uma contraproposta com seus argumentos.

Isso porque a empresa que faz negociações coletivas ganha sobre o volume das dívidas pagas.

A cada três brasileiros, um não possui conta bancária. Esse foi o principal resultado de uma pesquisa feita pelo Instituto Locomotiva, em maio deste ano.

No Brasil, 45 milhões estão ‘desbancarizados’. Isto é, não movimentam conta em bancos há mais de seis meses ou preferem não ter conta bancária.

Segundo a pesquisa, esse grupo movimenta mais de R$800 bilhões por ano no país.

A conclusão do Instituto Locomotiva é que o Brasil poderia sair mais rápido da crise econômica se a população bancária crescesse.

O levantamento mostrou que os bancos ainda não falam com uma parcela dos brasileiros.

Muitos desses são empreendedores, entre autônomos e ambulantes, que precisariam estar inseridos na economia formal.

Sem acesso ao crédito, esses indivíduos podem esperar anos até juntar a quantia suficiente para comprar uma geladeira à vista, por exemplo. Assim como um celular ou televisão.

Se eles tivessem acesso ao crédito poderiam optar pelo financiamento. De modo a parcelar o valor e adquirir os bens no momento da compra.

O que, conforme os especialistas do Instituto Locomotiva, faria a economia girar.

Diante da grande parcela de ‘desbancarizados’, a estimativa da instituição é que a economia brasileira demore a reaquecer.

29% dos adultos não têm conta bancária

A pesquisa foi feita com 2.150 brasileiros a partir de 16 anos, em mais de 71 cidades diferentes.

Um dos indicativos é 29% da população adulta não tem conta bancária ou não a movimenta há seis meses.

Outro dado relevante é que seis a cada dez ‘desbancarizados’ são mulheres. Ou seja, a parcela feminina indica 59% do total. Por outro lado, os homens somam 41% na estatística.

Quanto à raça, 69% dos entrevistados são negros ou pardos. Já 29% se consideram brancos e 2% amarelos ou indígenas.

De acordo com o Instituto Locomotiva, a maior parte dos ‘sem conta bancária’ são mulheres, negros e mais pobres.

A instituição analisou que, como atuam hoje, os bancos não respondem à demanda dessas pessoas. Isso porque, para elas, dinheiro em espécie é mais importante.

Classes C, D e E se destacam na pesquisa

Entre os ‘desbancarizados’, 86% estão nas classes econômicas C, D e E. A parcela de brasileiros menos conectada e com mais pretensão à informalidade de trabalho.   

Na classe média (C), por exemplo, estão 49% dos sem conta bancária. Com ensino fundamental ou sem instrução são 58%.

Na pesquisa, 31% disseram ter recebido algum empréstimo. Enquanto 45% preferiram recorrer a familiares e 25% a amigos.

Apenas 24% optaram pelos bancos ou instituições financeiras para empréstimos ou financiamentos.

Muitos preferem comprar fiado e pagar as compras ao final do mês. Outros 51%, por sua vez, disseram ter usado o cartão de crédito emprestado de outra pessoa.

Essa parcela da população movimenta mais de R$800 bilhões que não estão nos bancos.

De acordo com a presidência do Instituto Locomotiva, “é muito dinheiro para estar debaixo do colchão”.

Dos sem conta bancária, 62% moram no interior

Conforme o levantamento, 62% dos ‘desbancarizados’ moram no interior do país. Desse total, quase quatro em cada dez moram na região Nordeste.

O Instituto concluiu que quanto mais no interior, maior é a presença do fiado ou da caderneta de crédito. Os bancos nessas regiões, portanto, não têm tanta força para guardar o dinheiro.

A falta de dinheiro é justamente o motivo apontado por 31% dos entrevistados por não ter conta em banco.

Cerca de 29% preferem usar dinheiro em espécie. Enquanto 49% não condiam nas instituições bancárias.

Metade das pessoas sem conta em banco está na faixa etária entre 16 e 34 anos, com idade média de 37 anos. Desses, 75% evitam recorrer, ao máximo, os bancos.

E você, qual sua opinião sobre a pesquisa e o crescente número da população ‘desbancarizada’?

Em meio a Reforma da Previdência, cada vez mais pessoas tem buscado alternativas para se aposentar cedo. Essa é a meta do movimento FIRE, que prega aposentadorias nos 30 ou 40 anos.  

Os idealizadores desse projeto foram pessoas cansadas da rotina de estudar, se formar, trabalhar até morrer e aproveitar pouco a vida.

O movimento FIRE significa financial Independence, retirement early, que em tradução livre, significa independência financeira e aposentadoria cedo.

Por sua vez, ele tem a filosofia de fugir da alta carga de trabalho. Além de levar a vida de forma menos consumista.

Os integrantes buscam algo a mais do que apenas ter um trabalho por sobrevivência. Em geral, são homens, da geração dos millenials, que trabalham com área de tecnologia dos Estados Unidos.

Por meio de um planejamento financeiro procuram juntar o dinheiro suficiente para viver novas experiências.

Isso de forma a não se preocupar se terão orçamento para pagar as contas ao final do mês. Já que os seus investimentos garantirão renda suficiente.

Por mais que parar de trabalhar cedo ainda seja recebido com preconceito nos EUA, o movimento ganha cada vez mais adeptos.

Afinal, quem não gosta da ideia de se aposentar cedo, ter dinheiro suficiente para se sustentar e investimentos para pagar as contas mensais?

Ideologia do movimento FIRE

A ideia central do movimento FIRE é gastar menos do que ganha. E investir a diferença. Até aí, não parece tão difícil, não é mesmo?

Os integrantes desse grupo explicam que quando você começa a economizar seu salário e investir de 10 a 50% do mesmo, estará mais perto de conquistar a independência financeira.

No movimento, há a regra dos 4% ou Taxa Segura de Retirada (TSR). Ela nada mais é do que o limite que você poderá sacar todo mês ou ano.

De forma que continue aumentando a renda e que ela não acabe. Essa taxa é calculada com base nos resultados anteriores dos integrantes do FIRE.

Se você tiver R$1 milhão investido, por exemplo, poderá sacar 4%.

Ou seja, R$40 mil por ano ou R$3.333 ao mês, com o valor reajustado pela inflação anual. O restante do seu dinheiro, portanto, continuará investindo.

Uma nova filosofia de vida

Por sua vez, o movimento FIRE propõe que os jovens se preocupem com o futuro. Para isso, é necessário não se apegar a itens materiais, como um carro ou imóvel próprio.

Por outro lado, pensar em investir para ter rentabilidade daqui a uns anos. E, a partir disso, pode se aposentar cedo.

A grande questão do FIRE não está apenas em enriquecer para parar de trabalhar. E sim em ter uma nova visão de vida.

O grupo estimula a viver, portanto, apenas com o necessário. Sem o consumismo desenfreado que assistimos nos diais atuais.

Vicki Robin, que escreveu “Your Money or Your Life” (uma das bíblias do movimento FIRE) explica que a meta não é deixar o trabalho de forma precoce e sim diminuir o consumo.

“Nosso objetivo não era apenas ter um monte de pessoas que deixassem seus empregos. Nosso objetivo era reduzir o consumo para salvar o planeta. Nós atraímos pessoas que tinham uma vida simples há muito tempo, religiosos, ambientalistas”, afirma Robin, de acordo com o jornal Gazeta do Povo.

Avalie os prós e contras

A aposentadoria precoce, no entanto, retira a força de trabalho em plena capacidade produtiva, aos 30 ou 40 anos.

O que, por outro lado, diminuiu o potencial de crescimento da economia do país. É fundamental ter o pensamento no futuro.

Você deve olhar para frente e pensar: ‘o que eu quero para meu futuro?”

Para não ter implicações psicológicas futuras, como depressão e tristeza, é aconselhável analisar os prós e contras antes de aderir ao movimento FIRE.

Se você, por exemplo, valoriza o presente e costuma usufruir disso no agora pode não se dar tão bem nesse movimento.

Afinal, será uma mudança radical no seu estilo de vida.