Administrar a vida financeira não é uma tarefa fácil, ainda mais na sociedade atual onde a todo momento somos incentivados a gastar e adquirir novas dívidas sem fim. Fora isso, ainda é preciso saber lidar com os chamados inimigos do seu bolso.

Querer economizar para conseguir ter uma vida financeira mais saudável faz parte do cotidiano de muita gente. Mas, ao longo do caminho, aparecem muitos obstáculos para impedir que isso aconteça.

O fato é que se não cuidar e, acima de tudo, buscar ter o autocontrole, sua economia sempre ficará comprometida. Os famosos inimigos do seu bolso estão presentes a todo momento para acabar com o seu equilíbrio financeiro.

Saiba como driblar os inimigos do seu bolso

Os inimigos do seu bolso são bem mais conhecidos e comuns do que você imagina. Eles estão presentes em diversos momentos da sua vida. Dessa forma, é fundamental achar maneiras para se esquivar e não deixar tudo ir por água abaixo.

#1 Ansiedade

A ansiedade é um dos principais, senão o principal inimigo do seu bolso. Em diversos momentos presente, ela pode acelerar a vontade de querer gastar, de maneira compulsiva e o pior de tudo, sem necessidade.

Tentar controlar esse grande inimigo do seu bolso é dar um passo enorme visando a melhorar e manter uma vida financeira saudável. Muitas pessoas que são ansiosas utilizam o ato de comprar como uma válvula de escape, um refúgio, algo que faz se sentir mais aliviado e diminui a tensão.

No entanto, isso é um perigo para quem preza por uma vida financeira saudável e tenta manter uma economia. Aquele ditado que diz sobre a pressa ser inimiga da perfeição se encaixa perfeitamente.

Quem começa a comprar compulsivamente por ansiedade acaba gastando mais do que devia e investe muito mal o dinheiro, que poderia estar sendo aplicado em algo mais rentável ou produtivo. Confira dicas de planejamento financeiro para quem é autônomo.

Mas como evitar que isso aconteça? Antes de tomar a atitude de sair comprando, pare e pergunte se você precisa mesmo daquilo que estará comprando. Projete a utilidade que aquilo terá na sua vida, como vai utilizá-lo e quais as consequência caso não seja favorável.

Quem é ansioso não pensa a longo prazo e nem com visão de meta, mas sim com o desejo de obter um resultado imediato. E isso pode frustrar ainda mais, caso o esperado não aconteça. No mercado de investimentos, a pressa não condiz com bons resultados.

#2 Pessimismo

Se você é uma pessoa pessimista, busque fazer de tudo para mudar esse seu jeito de enxergar a vida. Isso poderá ser muito prejudicial e um inimigo para o seu bolso.

Ser pessimista te afasta das pessoas. Principalmente no mercado de trabalho e no mercado financeiro, como na hora de investir ou aplicar seu dinheiro. As pessoas fogem dos pessimistas, pois sempre torcem por bons resultados.

Outro ponto é que se você reina no mundo do pessimismo as suas chances de conseguir ser bem sucedido são poucas. Quem é otimista enxerga uma boa solução, uma nova situação ou uma melhoria em qualquer obstáculo ou sucesso. Diferentemente do pessimista que só afasta as possibilidades por achar que nunca dará certo.

Para driblar esse inimigo do seu bolso, não foque nas coisas negativas. Seja mais positivo e tente enxergar sempre o lado bom das coisas, principalmente quando envolve dinheiro. Vá atrás de uma solução, e isso não quer dizer sentar na cadeira e se conformar de que não será possível consertar um erro ou precipitação.

#3 Indecisão

Pessoas indecisas são um perigo. A indecisão é um sentimento inimigo do seu bolso. Mas como isso pode ser possível? Quem nunca ficou entre duas peças de roupa, sem saber escolher qual levar, e após muito pensar, acabou levando as duas?

E isso já pode ter acontecido com sapato, calça, bermuda, boné, entre outras opções. Como também lanches, acessórios, eletrônicos, e muito mais. O problema é que uma pessoa indecisa torna essa prática constante.

Ir até uma loja e não levar nada, para a pessoa ansiosa, é quase impossível. Isso porque ela não consegue não experimentar e acaba se jogando no vestiário. Ficando ainda mais em dúvida sobre qual levar.

No final, acaba que ela leva ambas as opções e compromete ainda mais o financeiro. 

#4 Zona de conforto

Muitas variáveis estão presentes no tópico zona de conforto. Se você não controlar o seu tempo nela e tampouco medir a importância de sair um pouco para alcançar e projetar objetivos, vai ganhar um grande inimigo do seu bolso.

Não fique parado esperando as coisas caírem do céu, pois dificilmente acontecerão sem algum esforço. É preciso sair da zona de conforto, ir atrás do foco. E até mesmo correr para bater as metas, alcançar resultados favoráveis e render bons resultados para a sua vida financeira.

Bons cursos de finanças pessoais podem ensinar habilidades importantes para organizar a sua vida econômica. Afinal, você deve estar cansado de entrar no cheque especial ou ter que recorrer a um empréstimo bancário. A solução pode estar na internet.

Isso porque opções de cursos online e gratuitos sobre finanças não faltam. Diversas instituições de educação e organizações públicas e privadas oferecem esse tipo de capacitação.

Eles podem ser uma boa forma de reunir informações úteis, traçar metas e colocar em prática um bom planejamento financeiro para você e para o seu negócio. Escolha o que melhor atende suas necessidades e comece já!

Cursos de Finanças Pessoais gratuitos na FGV

1 – Como organizar o orçamento familiar 
O curso tem duração total de 12 horas. Seu objetivo é proporcionar o conhecimento necessário para o planejamento da vida financeira e a organização do orçamento pessoal e familiar.

2 – Como economizar em tempos de crise
A finalidade é orientar sobre consumo consciente de acordo com as possibilidades e objetivos do consumidor. Em 8 horas de aula, o aluno é provocado a pensar sobre os motivos e a necessidade de administrar o seu dinheiro. Além de ensinar a melhor forma de utilizar os meios de pagamento e as suas escolhas de consumo.

3 – Como fazer investimentos 
O curso sobre investimento da Fundação Getulio Vargas é dividido em duas partes. A primeira tem carga horária de 12 horas, enquanto a segunda tem duração de 8 horas.

O conteúdo é focado em aprofundar os conhecimentos do aluno sobre a realização de investimentos. São trabalhados argumentos como a importância da correlação entre ativos, o conceito de risco sistemático e as diferentes modalidades de investimentos.

4 – Como planejar a aposentadoria 
O planejamento da aposentadoria é o tema de outro curso “how to” da FGV. O objetivo é ajudar as pessoas e as suas famílias a se organizarem da melhor forma possível para viver com qualidade o período fora do mercado de trabalho. A carga horário deste curso é de 10 horas.

B3 também oferece cursos online e gratuitos

5 – Como Investir no Tesouro Direto
O curso ensina as principais diferenças entre os mercados de renda fixa e renda variável. Além de orientar o que é o Tesouro Direto e as principais características dos títulos públicos, como alternativa para seus investimentos.

6 – Finanças Pessoais e Investimentos em Ações
O objetivo do curso é discutir os princípios do planejamento financeiro e sua importância para alcançar sonhos. Ele apresenta ainda alternativas de investimento explicando o funcionamento da Bolsa e do mercado de ações.

7 – Guia de Investimentos em Renda Fixa
O curso foi desenvolvido para que você saiba o que considerar ao investir em renda fixa. Nessa trilha de conteúdos você conhecerá quais os principais títulos de renda fixa e como compará-los. Você vai saber as formas de remuneração, taxas, impostos e os riscos desse investimento.

Senai também é uma opção

8 – Finanças Pessoais
O curso tem o objetivo de destacar a importância do equilíbrio financeiro para se ter tranquilidade e motivação e para melhorar da qualidade de vida. A capacitação é voltada para profissionais de diversas áreas e estudantes que queiram administrar melhor os seus gastos e rendimentos.

Em 14 horas de aulas, são abordados temas como: perfil financeiro, educação financeira, planejamento, gerenciamento de dívidas, investimentos e outros. A indicação é de que o aluno dedique no mínimo 50 minutos diários ao curso. O ambiente de aprendizagem fica disponível por 20 dias a partir do início do curso.

Por que fazer cursos de finanças pessoais?

A crise econômica e o desemprego crescente endividaram o brasileiro em nível recorde. Dados divulgados recentemente pela Serasa Experian mostram que 61,2 milhões de pessoas estão inadimplentes no país, o que corresponde a 36% da população economicamente ativa do país, de 169,1 milhões.

Por isso, esses cursos gratuitos de finanças pessoais podem ser uma boa forma de controlar suas finanças, se planejar financeiramente e aprender a fazer os melhores investimentos.

Você sabe como administrar suas finanças pessoais? A sua resposta pode até ser sim, se você está considerando que a cada três meses deposita uma quantia na poupança. Na verdade, isso demonstra alguma preocupação sua. Mas não significa que seu orçamento está controlado.

Segundo dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), de janeiro para fevereiro, o percentual de consumidores brasileiros que conseguiu poupar oscilou de 18% para 16%. Esse é o percentual mais baixo da série histórica, que tem início em dezembro de 2016.

Dos entrevistados, 73% afirmaram não terem poupado nada. Em outro levantamento do SPC e a CNDL, foi revelado que parte dos consumidores cada vez mais precisa recorrer às reservas de emergência. Em cada dez poupadores, quatro (41%) sacaram ao menos parte dos recursos que mantinham guardados, no mês de março de 2018.

A maioria das pessoas precisou usar sua reserva foi para lidar com uma situação emergencial. Outros recorreram a esse valor porque os ganhos daquele mês não foram suficientes para cobrir as despesas. Um terceiro caso foi usar a poupança para adquirir algum bem.

O SPC questionou os entrevistados sobre o hábito de poupar: 32% disse que possui esse costume, enquanto 60% dos consumidores não possuem esse costume. Os motivos para não poupar foram baixa renda, em 44% dos casos; imprevistos (19%); não ter renda no momento (14%); descontrole financeiro (9%).

“Outra situação preocupante é que as pessoas deixam de poupar porque não são controladas o suficiente no manejo do dinheiro. A disciplina é fundamental para formarmos cidadãos equilibrados financeiramente”, disse o educador financeiro do portal ‘Meu Bolso Feliz’, José Vignoli.

É aí que queremos chegar. Se apenas uma pequena parte consegue poupar e uma grande parte precisa da reserva, como organizar as finanças pessoais?

Não cometa esses erros com suas finanças pessoais

Como vimos, apenas uma pequena parte dos consumidores consegue poupar. E mesmo esses que conseguem, ainda assim cometem alguns erros. Veja como fugir desses erros nas finanças pessoais.

1 – Não saber onde poupar

Segundo o levantamento do SPC, um dos problemas de quem consegue guardar dinheiro é justamente não saber onde guardar. E esse é um erro que pode afetar, principalmente, o seu rendimento e a segurança também.
Isso porque 63% escolhe a poupança como meio de guardar seu dinheiro.

Em seguida, a segunda forma mais usada para guardar dinheiro é em casa (25%), usada por dois em cada dez pessoas que poupam, ou na conta corrente mesmo (21%), alternativas um tanto arriscadas.

Aqueles que investem seu dinheiro esperando um rendimento maior, optam por: fundos de investimento (8%), previdência privada (7%), CDBs (6%) Tesouro Direto (4%) e ações na bolsa de valores (2%).

2 – Não conhecer os tipos de investimento

Não conhecer suas opções é um erro ao administrar suas finanças pessoais, pois você pode estar “deixando de ganhar dinheiro”, além de colocar o que tem em risco. A exemplo de deixar o dinheiro em casa.

A poupança é uma forma bastante conservadora e se seu objetivo é ter mais dinheiro, provavelmente não é a melhor opção. Segundo os dados do SPC e a CNDL, a razão, para 24% dos entrevistados, por opções conservadoras de guardar dinheiro foi de não ter muito para investir. Em seguida veio a preferência por ter o dinheiro em lugar fácil de retirar (23%), falta de conhecimento (19%) e costume em guardar nas modalidades tradicionais (15%).

Segundo o especialista do portal ‘Meu Bolso Feliz’, José Vignoli, se a reserva for a curto prazo, a poupança pode ser melhor do que manter o dinheiro em casa. Isso porque mesmo sendo pouco, vai render alguma coisa. Para objetivos a médio e longo prazo, recomenda-se buscar alternativas mais rentáveis. Ele destaca que no Tesouro Direto, por exemplo, pode-se investir a partir de R$30,00.

3 – Não controlar seu orçamento

É claro que imprevistos acontecem. E é por isso que mais da metade dos entrevistados pelo SPC disse que esse é o motivo pelo qual poupam. Agora, muitas pessoas não guardam dinheiro e, consequentemente, não têm as finanças organizadas porque não controlam seu orçamento.

Você pode ter o auxílio de uma planilha de orçamento doméstico. O importante é que você conheça seus gastos, estime o valor mês a mês para ver se o valor dos ganhos será ou não suficiente. E antes de acabar com um dívida, há formas de cortar gastos que podem te ajudar.

4 – Não saber os riscos do investimento

Se você optou por uma aplicação com mais rendimento, precisa avaliar os riscos da sua escolha. Se você vai precisar do dinheiro a curto prazo, não adianta escolher algumas modalidades mais agressivas de investimento em que você não poderá retirar o dinheiro. Ou poderá, mas sem ter os ganhos esperados.

Nada que um pouco de pesquisa não resolva. Para adiantar, você deve saber que existe o risco de mercado – do segmento que você vai investir; risco de crédito – a capacidade de pagamento da instituição que você escolheu; risco de liquidez – a rapidez com que a sua aplicação pode se transformar em dinheiro.

5 – Não controlar o consumo

É difícil não resistir a uma promoção. Mas é mais difícil ainda pagar uma dívida do rotativo do cartão de crédito. Um dos grandes erros relacionados às suas finanças pessoais é o consumo desenfreado.

Principalmente o uso do cartão de crédito sem controle. Os juros dessa modalidade são uns dos mais altos. Assim, o risco de inadimplência acaba sendo grande, o que pode levar você a ficar com o nome sujo. Mas, existem formas conscientes de você usar o cartão de crédito e para administrar seu dinheiro com inteligência.

Ter um seguro é essencial para garantir a segurança e a comodidade caso algo dê errado ou não saia como o esperado. Há diversos, seja de vida, saúde, mas há também o seguro de celular. Você sabia que é preciso tomar inúmeros cuidados ao contratar um? Então, confira!

Contratar um seguro é uma tarefa que exige um cuidado grande, principalmente um trabalho de pesquisa, análise e curadoria. Opção nesse ramo é o que não falta. E com o seguro de celular não é diferente.

O fato de não entender sobre os termos técnicos de um seguro ou não ter atitudes básicas, como ler atentamente um contrato, exige que o cliente tenha total cuidado antes de fechar com alguma empresa.

Fazer uma pesquisa inicial no mercado e analisar a melhor opção evita transtornos futuros. Afinal, você nunca sabe quando vai precisar do seguro.

Imagina só, você contratou um seguro de celular e espera que ele tenha diversos benefícios e proporcione inúmeras vantagens. Passa o tempo e você nunca precisou, mas quando chega o momento de fazer jus descobre que não é nada daquilo?

+ Qual é o melhor seguro para celular?

Pesquise sobre a seguradora

O mercado de seguros de celular cresce a cada ano, mas mesmo assim ainda gera muitas dúvidas e confusões na mente de quem quer contratar esse serviço. Isso pode ser resolvido de maneira fácil, com um trabalho de pesquisa, por exemplo.

Por falta de conhecimento ou procura por informações, somente quando mais precisam é que os cliente descobrem que alguns seguros não cobrem furtos simples ou queda na piscina, por exemplo, como informa o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec).

Há diversas maneiras de contratar um seguro de celular. Na loja que o aparelho foi vendido, na própria operadora da linha ou diretamente com algumas seguradoras.

Muita das vezes, no ato da compra, a própria loja oferece o seguro de celular e enumera as vantagens e benefícios. Mesmo que seja um valor em conta e tentador, procure saber o nome e histórico da seguradora. Não contrate o serviço sem saber sobre a empresa que está oferecendo o serviço.

Uma boa forma de fazer essa pesquisa é acessando o site da site da Susep, a Superintendência de Seguros Privados. Ela cuida do mercado de seguros e ajudará na busca por informações.

Além disso, os consumidores podem acessar sites como como o Reclame Aqui e Consumidor.gov.br para conhecer o histórico dessas empresas e olhar comentários e/ou reclamações.

+ Seguro de celular do Nubank: o que é e como funciona

Antes de fechar, compare os preços entre as seguradoras

O cálculo que as empresas seguradoras fazem para chegar ao valor do seguro de celular é feito a partir de uma porcentagem sobre o custo do aparelho. Esse valor é variável e vai de acordo com o modelo, marca, entre outras informações.

Um cálculo lógico é que, quanto mais caro for o aparelho, maior será o preço a ser pago por esse serviço. Entretanto, não é apenas a marca ou modelo do aparelho que indicam o percentual para se ter o valor total do seguro.

As empresas também levam em consideração fatores como as coberturas incluídas na apólice e o endereço do consumidor. Essas são duas informações que fazem a diferença e podem elevar o valor a ser pago. Saiba como economizar na viagem utilizando chip de celular internacional.

Área de risco, por exemplo, é considerado um fator fundamental para que as empresas optem por um valor mais alto. Visto que as chances de roubo são maiores.

Além do endereço do consumidor, em certas ocasiões também é apurado o local de trabalho. Nesse ato de pesquisa para encontrar o melhor seguro de celular é importante comparar os diversos preços. Dessa forma, é possível encontrar a melhor opção tendo em vista o custo-benefício.

Atenção às informações adicionais do seguro de celular

Além do valor do seguro, os consumidores precisam também avaliar as demais opções que as seguradoras incluem no serviço. Uma delas é o valor da franquia, algo que muitos clientes não se atentam e se assustam quando são avisados.

Geralmente, os seguros de celular contam com franquia, que consiste em o consumidor ter que pagar uma porcentagem do valor do aparelho ou do conserto. A franquia varia de acordo com a seguradora ou modelo do aparelho.

Procure também se informar sobre tudo que o seguro do celular inclui. Se apenas roubo e furto qualificado, ou ainda furtos simples, como sumiço do aparelho, sem deixar algum dano. Esse é um dos fatores que mais causam transtorno, pois os consumidores contratam sem saber o que envolve a cobertura.

A última opção, furto simples, geralmente não é incluída pelas empresas. Em entrevista ao jornal O Globo, o especialista José Varanda, coordenador da graduação em Gestão de Seguros da Escola Nacional de Seguros, diz que as seguradoras consideram o descuido do consumidor.

“Às vezes a pessoa esquece o aparelho em algum lugar ou simplesmente o perde. Aí, procura a seguradora e diz que foi vítima de furto. É claro que nem todos agem de má-fé. Mas para evitar possíveis fraudes e por ser de difícil comprovação que o evento realmente aconteceu, as companhias não aceitam o risco.”

Muitas pessoas têm planos de saúde para evitar que em momentos de necessidade tenham que recorrer a hospitais públicos. Mas é preciso ficar atento na hora de escolher e contratar um desses planos.

Além de os planos de saúde terem ficado mais caros, a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) suspendeu 31 planos de 12 operadoras. O motivo foram as reclamações às cobertura assistenciais.

Isso é resultado do Programa de Monitoramento da Garantia de Atendimento da ANS, que tem como principal objetivo a segurança de uma assistência mais qualificada aos beneficiários dos planos de saúde.

O programa tem como foco principal avaliar as operadoras a partir das reclamações registradas pelos usuários.

Em nota divulgada no site da própria ANS, a diretora de Normas e Habilitação dos Produtos da agência, Karla Coelho, falou sobre a suspensão dos 31 planos de saúde:

“Apesar de alguns casos reiterados, percebemos que as operadoras têm se esforçado para se manter nas melhores faixas de classificação. Isso mostra que o programa tem atingido o objetivo já que o monitoramento da garantia de atendimento é um mecanismo que visa dar uma oportunidade para que as empresas revejam seus fluxos de atendimento e o próprio fluxo operacional.”

Ainda de acordo com a nota, a suspensão dos planos de saúde se deu pelas reclamações recebidas no primeiro trimestre de 2018.

Mas é importante frisar que os cerca de 115,9 mil usuários dos planos suspensos continuam tendo assistência regular da qual possuem direito. Porém, as operadoras só poderão voltar a vender os planos para novos clientes após comprovarem melhoria no atendimento.

Diferentemente desses planos, a ANS reativou 33 planos de saúde de 16 operadoras, que já podem ser comercializados novamente. Saiba como escolher um plano de saúde.

Conheça os 31 planos de saúde suspensos pela ANS

Operadora: Good Life Saude LTDA

– Good Prata: 505 beneficiários

– Good 7000: 15.280 beneficiários

Operadora: Unimed Norte/Nordeste – Federação Interfederativa das Sociedades Cooperativas de Trabalho Médico

– Coletivo empresarial: 5.918 beneficiários

– Coletivo por adesão: 1.319 beneficiários

– Empresarial PP especial: 1.479 beneficiários

– Coletivo por adesão enfermaria: 6.555 beneficiários

– Coletivo por adesão apart: 1.197 beneficiários

– Coletivo por adesão plus – UNNE: 564 beneficiários

– Coletivo por adesão básico – UNNE: 7.226 beneficiários

Operadora: Ami – Assistência Médica Infantil LTDA

– Ouro I – enfermaria: 2.251 beneficiários

– Flex I – enfermaria: 3.146 beneficiários

– Master I – enfermaria: 1.268 beneficiários

Operadora: Associação auxiliadora das classes laboriosas

– Prime: 1.301 beneficiários

Operadora: PAME – Associação de assistência plena em saúde

– Safira 207: 305 beneficiários

– Safira 210 DF: 407 beneficiários

– Rubi 210 DF: 1.238 beneficiários

Operadora: GAMEC – Grupo de assistência médica empresarial do Ceará LTDA

– Plano standard VIP: 2.590 beneficiários

– Premium enfermaria individual/familiar: 2.020 beneficiários

– Referência coletivo por adesão: 535 beneficiários

– Premium enfermaria empresarial: 1.754 beneficiários

Operadora: Ameno assistência médica S/S LTDA

– Plano regional global: 11.508 beneficiários

Operadora: Lotus operadora de planos odontológicos LTDA

– Selo dental: 2 beneficiários

Confira os demais planos de saúde suspensos

Operadora: Caixa seguradora especializada em saúde S/A

– Saúde vital-Co PAR: 1.600 beneficiários

– Pronto P121: 1.387 beneficiários

Operadora: Quallity saúde assistência médica ambulatorial LTDA

– Prosaude gold: 27.810 beneficiários

Operadora: Associação Santa Casa saúde de Sorocaba

– Santa casa saúde – C/Franquia – Mod especial RG: 651 beneficiários

– Santa casa saúde – C/Franquia – Mod especial RI: 880 beneficiários

– Santa casa saúde – C/Franquia – Mod master RJ: 216 beneficiários

– Santa casa saúde – C/Franquia – Mod especial RR: 2.903 beneficiários

– Santa casa saúde – C/Franquia – Mod especial RS: 4.366 beneficiários

Operadora: Green life plus planos médicos LTDA – EPP

– Prata 300: 7.770 beneficiários